voor werkgevers

Inkomen op Peil
De arbeidsongeschiktheidsverzekering voor
werknemers
Inkomen op Peil
De arbeidsongeschiktheidsverzekering voor werknemers
Het kan gebeuren dat uw werknemer arbeidsongeschikt wordt. Als uw werknemer meer dan 2 jaar ziek is, krijgt hij te
maken met de wet Werk & Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). Zijn inkomen kan dan behoorlijk achteruitgaan. Hij kan
zelfs op bijstandsniveau terechtkomen. Avéro Achmea heeft daar een oplossing voor: Inkomen op Peil. Deze verzekering
vult de WIA-uitkering aan. Zo kunt u als werkgever ervoor zorgen dat het inkomen van uw werknemers op peil blijft.
Uw werknemer is ziek. Wat nu?
WGA-uitkering
maken met de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermo-
verdiende. Ook dit loon is gemaximeerd. De WGA onder-
Is uw werknemer 2 jaar ziek? Dan krijgt hij te
gen (WIA). Deze wet bepaalt of uw
werknemer een uitkering krijgt. En hoeveel dat is.
De WGA uitkering hangt af van het loon dat de werknemer
scheidt twee periodes:
Dit hangt af van het percentage dat de werknemer
Periode 1: loongerelateerde uitkering
• WGA-uitkering (Werkhervatting Gedeeltelijk
ongeschikt? Dan krijgt hij eerst een loongerelateerde
arbeidsongeschikt is. Er zijn 2 soorten uitkeringen:
Arbeidsgeschikten)
• IVA-uitkering (Inkomensvoorziening Volledig
Arbeidsongeschikten)
Hieronder ziet u wanneer uw arbeidsongeschikte
werknemer welke uitkering krijgt. Dit hangt af van de
mate van arbeidsongeschiktheid.
Arbeidsongeschikt
Uitkering vanuit de WIA
< 35% nee
35-80%
WGA
80% en binnen 5 jaar beter
80% en niet binnen 5 jaar
beter
WGA
IVA
Hoe hoog is de WIA uitkering?
IVA-uitkering
Is uw werknemer tussen de 35% en de 80% arbeids-
uitkering. Dit is een uitkering waarvan de duur afhangt
van zijn arbeidsverleden. en is minimaal 6 en maximaal
38 maanden.
• De hoogte van de WGA-uitkering is 70% van het verschil tussen de volgende bedragen: het loon dat uw
werknemer kreeg toen hij nog volledig werkte en het
loon dat uw werknemer nu nog krijgt
Periode 2: na de loongerelateerde uitkering
Na de loongerelateerde uitkering zijn er twee situaties
mogelijk:
• Uw werknemer verdient 50% of meer van wat hij
volgens UWV kan verdienen. Hij krijgt hierdoor een
loonaanvulling. Maar met deze aanvulling kan het
inkomen van uw werknemer nog steeds heel laag zijn
• Uw werknemer verdient minder dan 50% van wat hij
volgens UWV kan verdienen. Hij krijgt een vervolg-
uitkering. Wilt u weten wat de hoogte van de vervolg-
De hoogte van de IVA-uitkering is 75% van het loon dat uw
uitkering is? Dat berekent u door het uitkeringspercen-
De WIA stelt wel een maximum aan dat loon.
Het minimumloon in 2014 is b 19.254
werknemer verdiende voordat hij arbeidsongeschikt werd.
Het gemaximeerde loon voor 2014 is b 51.417
tage te vermenigvuldigen met het minimumloon.
Arbeidsongeschiktheidspercentage
Uitkeringspercentage
0-35%
0%
35-45%
28%
45-55%
35%
55-65%
42%
65-80%
50,75%
Het inkomen van uw werknemer is dus erg laag.
Het kan zelfs dalen tot bijstandsniveau.
4
Zorg voor aanvulling op de WIA met Inkomen op Peil
Hoe wordt de uitkering berekend?
het inkomen. Zorg daarom voor een financieel vangnet.
Er zijn twee formules:
Arbeidsongeschiktheid kan grote gevolgen hebben voor
Inkomen op Peil zorgt ervoor dat uw werknemers bij
arbeidsongeschiktheid een aanvulling krijgen op hun WIA
uitkering. Ook stimuleert u uw werknemer dan om weer
zo snel mogelijk aan het werk te gaan.
Welke keuzes heeft u bij Inkomen op Peil?
• U kiest een dekking: 70, 75 of 80% van het te
verzekeren jaarinkomen
• U kiest een te verzekeren jaarinkomen. Dit bedrag is
maximaal de WIA-loongrens of maximaal b 100.000
• U kiest hoelang de uitkering duurt: 5 jaar, 10 jaar of tot
pensioendatum
• U kiest of en hoe u de uitkering wilt indexeren: 0%, 2%,
3% of WIA-index gemaximeerd op 3%
Heeft uw werknemer een inkomen van meer dan e 100.000?
Kies dan voor Inkomen op Peil Excedent. Hierbij krijgt uw
werknemer een aanvullende uitkering via de verzekering.
U kunt de hoogte van Inkomen op Peil berekenen.
• Als het loon van de werknemer 50% of meer is van wat
hij volgens het UWV nog kan verdienen of als hij/zij
volledig arbeidsongeschikt is dan is de formule:
-- (dekkingspercentage + 5%) x oude gemaximeerde
jaarloon -/- 75% x (nieuwe jaarloon x oude
gemaximeerde jaarloon/oude jaarloon)
-/- wettelijke uitkeringen
• Als het loon van de werknemer minder dan 50% is van
wat hij volgens het UWV nog kan verdienen, dan is de
formule:
-- dekkingspercentage x oude gemaximeerde jaarloon
-/- 70% x (nieuwe jaarloon x oude gemaximeerde
jaarloon/oude jaarloon) -/- wettelijke uitkeringen
Als u ook Inkomen op Peil Excedent afsluit, is de hoogte
van de uitkering afhankelijk van het verzekerde dekkingspercentage en de mate van arbeidsongeschiktheid.
Het verzekerde bedrag is hetzelfde als het loon van uw
Hoe hoog is de WIA uitkering en hoeveel vult Inkomen op
of b 100.000. De hoogte van de uitkering hangt af van
U kunt op onze website makkelijk uitrekenen hoe hoog
werknemer. Dit mag dus meer zijn dan de WIA-loongrens
het verzekerde dekkingspercentage en van de mate van
arbeidsongeschiktheid. Bovendien helpt Avéro Achmea bij
de re-integratie. Zodat uw werknemer weer zo snel
mogelijk aan het werk kan.
Wie is verzekerd?
Peil aan?
onze uitkering voor uw werknemer is. Ga daarvoor naar
www.averoachmea.nl/iop-calculator. Vul de gegevens
in en u ziet meteen hoe Inkomen op Peil het inkomen bij
arbeidsongeschiktheid aanvult. Ook ziet u welke uitkering
uw werknemer na 2 ziektejaren ontvangt van de overheid.
U kunt voor alle werknemers vanaf 16 jaar Inkomen op Peil
afsluiten. Ze mogen niet ziek zijn op de ingangsdatum van
de verzekering. Was uw werknemer al ziek voordat u deze
verzekering afsloot? Dan is uw werknemer verzekerd zodra
hij 4 weken beter is. Is uw werknemer gedeeltelijk arbeids-
ongeschikt? Dan is hij verzekerd voor dat deel dat hij werkt.
5
Dit kost Inkomen op Peil voor u
• Heeft uw bedrijf 100 werknemers of minder? Dan hangt
het premiepercentage af van de UWV-sector waarin uw
bedrijf ingedeeld is. Er zijn 2 premiepercentages, afhan-
De voordelen van Inkomen op Peil
• Verdient uw werknemer 50% of meer dan wat hij
volgens het UWV nog zou kunnen verdienen? Dan krijgt minimaal 5% bovenop de uitkering
kelijk van het gekozen maximum inkomen. Er is een
• We verhogen zijn uitkering elk jaar met het afgesproken
b 100.000. En een percentage voor het inkomen tot de
• Loopt de contractperiode van de WIA-verzekering af? percentage voor inkomen tussen de WIA-loongrens en
WIA-loongrens
• Heeft uw bedrijf meer dan 100 werknemers? Dan krijgt u van ons een voorstel op maat
• Kiest u voor Inkomen op Peil Excedent? Dan krijgt u van ons een voorstel op maat
• Het premiepercentage is geldig voor één jaar. Kiest u
voor een contract van drie jaar? Dan betaalt u een
opslag op de premie. De premie blijft dan hetzelfde over
indexatiepercentage
Dan blijft uw zieke werknemer beschermd tegen een
terugval in inkomen. Ook als hij meer arbeidsongeschikt
wordt of uit dienst gaat
• U kunt gebruikmaken van onze WIA re-integratie­
service. We beoordelen dan het re-integratiedossier.
Adviseren we re-integratieactiviteiten? Dan betalen we
die volledig
de contractperiode van 3 jaar
• Heeft u ook een ziekteverzuimverzekering bij ons? Dan krijgt u 10% korting op de premie
• Wanneer uw werknemer tot 2 jaar voor zijn AOW-leef-
tijd komt, Dan hoeft u voor die werknemer geen premie
meer te betalen
• Wordt uw werknemer geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt (volgens de wet WIA)? Dan hoeft u voor die
werknemer geen premie meer te betalen
• Uw werknemers kunnen de premie geheel of gedeeltelijk zelf betalen
Disclaimer
Staan er fouten in deze brochure?
Wij hebben de informatie in deze brochure met veel zorg opgesteld. Ons doel is dat alle informatie klopt en volledig is.
Maar natuurlijk kan er altijd ergens een fout staan. Wij zijn niet aansprakelijk voor eventuele gevolgen van die fout.
Maken wij een nieuwe brochure?
Wij maken regelmatig nieuwe brochures. Deze nieuwe brochures komen in dat geval in plaats van de oude brochures.
Staat er iets anders in de polisvoorwaarden?
Uw en onze rechten en verplichtingen staan in de polisvoorwaarden. Staat hierin wat anders dan in deze brochure?
Dan gelden de polisvoorwaarden.
6
Ter verantwoording
Bent u het niet met ons eens?
Of heeft u een klacht? Dan horen wij dit graag. We willen u namelijk zo
goed mogelijk helpen.
Krijgt u liever geen informatie over onze producten en diensten?
Of wilt u niet dat wij uw e-mailadres gebruiken? Stuur dan een brief
of e-mail naar:
Heeft u een klacht?
• Neem contact op met uw adviseur. Hij helpt u graag
• Stuur ons een e-mail. Dat kan op www.averoachmea.nl
• Stuur ons een brief. Ons adres is:
Avéro Achmea
Postbus 101
7300 AC Apeldoorn
www.averoachmea.nl
Avéro Achmea
de Klachtenmanager
Postbus 101
7300 AC Apeldoorn
Bent u niet tevreden over onze oplossing?
Bent u niet tevreden over de manier waarop wij uw klacht oplossen? Dan
kunt u terecht bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD).
Het KiFiD helpt alleen particulieren. U kunt niet bij het KiFiD terecht als u
een klacht heeft namens een bedrijf.
Over de Stichting CIS
Wij kunnen uw gegevens opvragen of laten opnemen in de bestanden
van de Stichting CIS in Den Haag. Dit is het centrale informatiesysteem
van de verzekeringsmaatschappijen die in Nederland werken.
Bijvoorbeeld als u belangrijke informatie niet heeft doorgegeven en wij
de verzekering stoppen. Hierdoor willen we risico’s beheersen en fraude
voorkomen.
Kijk voor meer informatie op www.stichtingcis.nl Hier leest u ook hoe
de stichting met uw gegevens omgaat.
KiFiD
Postbus 93257
2509 AG Den Haag
telefoonnummer: 070 333 89 99
www.KiFiD.nl
Wat doen wij en wie zijn wij?
Wij bieden verzekeringen en andere financiële diensten aan.
We verkopen onze producten en oplossingen niet zelf aan onze klanten.
Daarvoor werken we samen met adviseurs. Onze adviseurs geven u
onafhankelijk advies. Zo bent u verzekerd op de manier die bij u past.
Uw privacy - waarom vragen wij om uw gegevens?
Avéro Achmea is onderdeel van de Achmea Groep. Binnen de Achmea
Groep is Achmea B.V. de verantwoordelijke voor de verwerking van
persoonsgegevens. We vragen uw persoonsgegevens en andere gegevens
als u bij ons een verzekering of financiële dienst aanvraagt. We gebruiken
uw gegevens binnen de Achmea Groep om overeenkomsten aan te gaan en
uit te voeren. Ook geven we u informatie over producten en diensten die
belangrijk voor u kunnen zijn.
We zijn een merk van Achmea Schadeverzekeringen N.V in Apeldoorn.
Achmea is de grootste verzekeraar van Nederland.
Waarvoor gebruiken we uw gegevens nog meer?
We gebruiken uw gegevens daarnaast:
• Om ons bestand van relaties te beheren
• Om fraude te voorkomen en te bestrijden
• Om statistisch onderzoek te doen
• Om te voldoen aan de wet
Achmea Schadeverzekeringen N.V is ingeschreven bij de Kamer van
Koophandel onder nummer 08053410 en de AFM onder
nummer 12000606.
De kantooradressen van Avéro Achmea zijn:
Van Asch van Wijckstraat 55
3811 LP Amersfoort
Lange Marktstraat 26
8911 AD Leeuwarden
www.averoachmea.nl
Als we uw persoonsgegevens gebruiken, houden we ons aan de regels die
hiervoor gelden, zoals bijvoorbeeld:
• De Wet bescherming persoonsgegevens
• De gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen
• De gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Zorgverzekeraars
7
4942D-14-03
Inkomen op Peil voor werknemers