Collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor

Collectieve
WIA-aanvullingsverzekeringen
voor grote bedrijven
Informatie voor de werkgever
Inhoud
Collectieve WIA-aanvullingsverzekeringen 3
Wat zijn de voordelen van deze verzekeringen?
4
Welke uitkering krijgen mijn werknemers?
6
Welke keuzes kan ik maken?
7
Wat is de premie en looptijd van de verzekering?
11
Hoe worden mijn werk-nemers geïnformeerd?
13
Delta Lloyd helpt u
14
Collectieve WIAaanvullingsverzekeringen
voor grote bedrijven
U bent werkgever van een groot bedrijf.
Uw werknemers vormen een belangrijk
onderdeel van uw bedrijf. Zij dragen bij aan
het bedrijfsresultaat. Maar zij kunnen ziek
of arbeidsongeschikt worden. Hiermee hebt
u regelmatig te maken. U kent de financiële
risico’s voor uw bedrijf en daarom besteed
u veel aandacht om de kosten van ziekteverzuim onder controle te houden. Maar als
een werknemer arbeidsongeschikt wordt?
Dan vindt u het belangrijk dat hij zich geen
zorgen hoeft te maken over zijn inkomen.
Dat hij tenminste zijn uitgaven kan blijven
doen.
Wordt een werknemer arbeidsongeschikt? Dan kan
zijn inkomen na het tweede ziektejaar fors dalen.
De uitkering die hij dan krijgt van de overheid of
vanuit zijn pensioenfonds is niet altijd genoeg om
zijn uitgaven te kunnen blijven doen. De kans
bestaat dat hij terugvalt tot bijstandsniveau.
In deze brochure leggen wij uit:
–– hoe u het inkomen van werknemers kan
aanvullen bij arbeidsongeschiktheid;
–– wat de voordelen zijn van een collectieve
WIA-aanvullingsverzekering;
–– welke uitkering werknemers krijgen;
–– welke keuzes er zijn;
–– wat de premie en looptijd is van een collectieve
WIA-aanvullingsverzekering;
–– hoe wij werknemers informeren;
–– en tot slot gaan wij in op hoe wij u en uw
werknemer ondersteunen bij arbeidsongeschiktheid van uw werknemer.
Waarvoor is deze verzekering?
Met een Delta Lloyd collectieve WIA-aanvullingsverzekering kunt u het inkomen van uw
arbeidsongeschikte werknemer aanvullen.
U biedt uw werknemers daarmee een mooie extra
arbeidsvoorwaarde en u kunt mogelijk voldoen
aan verplichtingen uit uw CAO.
U kunt kiezen uit ruime dekkingen die u afzonderlijk of gecombineerd kunt afsluiten. De producten
en de communicatie naar uw werknemers zijn
eenvoudig te regelen. Zo hebt u minimale inspanning en houden wij de producten begrijpelijk en
vooral betaalbaar. En ook belangrijk, wij helpen
u om de kosten van verzuim en arbeidsongeschiktheid inzichtelijk te maken zodat u gericht kan
investeren in het herkennen en aanpakken van
verzuim- en arbeidsongeschiktheidsrisico’s.
Welke werknemers zijn verzekerd?
Al uw werknemers zijn verzekerd. Ook nieuwe
werknemers. Maar u kunt uw werknemers ook
laten kiezen of ze meeverzekerd willen worden.
Om verzekerd te kunnen worden moeten de
werknemers verplicht verzekerd zijn voor de WIA.
Van uw werknemers vragen wij geen gezondheidsverklaring. Werknemers die al arbeidsongeschikt
zijn op het moment dat de verzekering voor hen
ingaat zijn niet verzekerd.
3
Wat zijn de voordelen van
deze verzekeringen?
Voordelen voor uw bedrijf
Goed werkgeverschap
–– U verzekert uw werknemers van een hoger
inkomen bij arbeidsongeschiktheid. U biedt
daarmee een mooie extra arbeidsvoorwaarde.
–– U kunt mogelijk voldoen aan verplichtingen
uit uw CAO.
Premiestabiliteit
Kiest u voor een contracttermijn van drie of twee
jaar in plaats van een jaar? Dan staat uw premiepercentage voor deze periode vast. Wij passen uw
premiepercentage pas aan op het moment dat uw
contracttermijn afloopt.
Inzicht in de kosten van ziekteverzuim en
arbeidsongeschiktheid
Samen met uw verzekeringsadviseur kunnen wij
u helpen om inzicht te krijgen in de totale kosten
van verzuim en arbeidsongeschiktheid. Zo bent u
nog bewuster van de kosten die specificiek voor u
van toepassing zijn. En kunt u gericht investeren
in het herkennen en aanpakken van verzuim- en
arbeidsongeschiktheidsrisico’s.
Ondersteuning bij re-integratie
U krijgt ondersteuning en advies bij re-integratie
als er een grote kans is op arbeidsongeschiktheid.
Wordt een werknemer arbeidsongeschikt? Dan
blijven wij hem volgen. Ook kunnen wij financieel
bijdragen aan de kosten van re-integratie van uw
arbeidsongeschikte werknemer. Met re-integratie
wordt de terugkeer naar werk bedoeld.
Persoonlijk communicatie naar uw werknemers
Wij zorgen voor persoonlijke communicatie naar
uw werknemers zodat zij begrijpen wat er voor ze
verzekerd is.
4
Aansluiting op Delta Lloyd ouderdomspensioen
Hebt u de pensioenregeling voor uw werknemers
bij Delta Lloyd ondergebracht? En zijn de loonbegrippen voor het ouderdomspensioen en arbeidsongeschiktheidspensioen gelijk? Dan kunt u de
arbeidsongeschiktheidsverzekering aansluiten op
deze regelingen. De uitkering uit de verzekering
wordt dan gebaseerd op het hetzelfde loon
waarover het ouderdomspensioen wordt berekend.
13 procent korting bij volledige deelname
Doen al uw werknemers mee aan de verzekering?
Dan ontvangt u 13 procent korting op de premie.
Aangekondigd premiepercentage
Wij laten u voor 1 oktober weten wat uw
premiepercentage voor de volgende contractperiode wordt.
U weet dus altijd vooraf hoeveel procent u op het
loon van uw werknemers kunt inhouden.
Voordelen voor uw werknemers
Meer financiële zekerheid bij arbeidsongeschiktheid
Werknemers hebben meer financiële zekerheid
als ze arbeidsongeschikt worden. Ze hoeven zich
dan minder zorgen te maken over hoe ze hun
uitgaven kunnen blijven doen.
Collectief voordeel
Een werknemer kan zich individueel verzekeren
voor arbeidsongeschiktheid. Maar dit is vaak veel
duurder dan collectief verzekeren. Bovendien kan
er bij individueel verzekeren sprake zijn van
beperkte (medische) acceptatie.
Geen medische selectie
Van uw werknemers vragen wij geen gezondheidsverklaring. Maar ze mogen niet arbeidsongeschikt zijn op het moment dat de verzekering
voor hen ingaat.
Ondersteuning bij re-integratie
De werknemer krijgt ondersteuning en advies bij
re-integratie als er een grote kans is dat hij arbeidsongeschiktheid raakt. Wordt hij arbeidsongeschikt?
Ook dan blijven wij hem ondersteunen. Dit doen
wij ook als hij bij u uit dienst is.
Werknemers met een hoog salaris ook
verzekerd
Wij verzekeren ook werknemers met hogere
salarissen. Vooral bij deze werknemers kan de
inkomensterugval bij arbeidsongeschiktheid
zeer fors zijn. Wij verzekeren een maximale
uitkering (verzekerd bedrag) van 130.000 euro
per jaar. Maar ook hogere bedragen zijn soms
mogelijk. Als u daarom vraagt bekijken wij de
mogelijkheden.
5
Welke uitkering krijgen
mijn werknemers?
WIA-uitkering
Hoe betaalt Delta Lloyd de uitkering?
Is een werknemer twee jaar ziek? Dan krijgt hij te
maken met de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA). UWV beoordeelt volgens deze
wet of een zieke werknemer een uitkering krijgt
en hoe hoog die uitkering is.
Krijgt uw werknemer een WIA-uitkering? Dan is
de hoogte afhankelijk van hoeveel hij nog kan
verdienen met werken. Zo krijgt een gedeeltelijk
arbeidsongeschikte werknemer die niet werkt of
onvoldoende werkt een zeer lage uitkering.
Daarnaast is een WIA-uitkering gemaximeerd.
Dat wil zeggen dat er een maximumgrens zit
aan het loon waarover een WIA-uitkering wordt
berekend (het maximum dagloon). Verdient een
werknemer veel meer dan dit maximum (53.706
euro per jaar in 2017)? Dan krijgt hij geen hogere
WIA-uitkering. Heeft uw werknemer recht op een uitkering uit de
verzekering? Dan vragen wij hem aan wie wij de
uitkering moeten overmaken. Er zijn twee
mogelijkheden:
–– Betalen wij de uitkering rechtstreeks aan de
werknemer? Dan betalen wij maandelijks een
netto bedrag achteraf. Wij zorgen voor de
afdracht aan de belastingdienst.
–– Betalen wij de uitkering aan u (de werkgever)?
Dan betalen wij maandelijks een bruto bedrag
achteraf. U draagt dan zelf zorg voor de
afdracht aan de belastingdienst.
Pensioen/CAO regelingen
In sommige gevallen vult de pensioenregeling voor
uw werknemers het inkomensverlies gedeeltelijk
aan. En in sommige gevallen zijn hierover in de
CAO afspraken gemaakt. Wij adviseren u de
pensioenregeling voor uw werknemers en/of uw
CAO hierover te raadplegen.
Delta Lloyd uitkering
Is uw werknemer arbeidsongeschikt? En heeft
hij recht op een uitkering? Dan vullen wij zijn
inkomen aan. Wanneer hij een uitkering van ons
krijgt en de precieze hoogte van de uitkering is
afhankelijk van de keuzes die u maakt. Ook het
loon van uw werknemer en zijn percentage
arbeidsongeschiktheid bepalen de uitkering.
Wanneer krijgen mijn werknemers
geen uitkering?
Een werknemer krijgt geen uitkering als:
–– hij een afstandsverklaring heeft getekend;
–– zijn arbeidsongeschiktheidssituatie is veranderd
waardoor hij geen recht meer heeft op een
uitkering;
–– hij al arbeidsongeschikt is op het moment dat
de verzekering ingaat;
–– hij de eindleeftijd of maximale duur van de
uitkering heeft bereikt.
Ook krijgt uw werknemer geen uitkering als u
de premie niet hebt betaald of fraudeert. Verder
gelden er een aantal algemene uitsluitingen,
bijvoorbeeld bij schade door oorlog, gewelddadige
demonstraties en atoomkernreacties. Lees hierover
meer in de polisvoorwaarden.
Wat als een werknemer in of uit
dienst gaat?
Neemt u een nieuwe werknemer aan?
Of gaat een werknemer uit dienst? Dan moet u
dat binnen dertig dagen aan ons doorgeven.
Nieuwe werknemers kunnen alleen deelnemen
als ze volledig arbeidsgeschikt zijn.
6
Welke keuzes kan ik
maken?
Kies uw verzekering(en)
U kiest zelf welke verzekering of combinatie van
verzekeringen u afsluit. Hieronder lichten wij elke
verzekering toe.
Collectieve WGA Gat verzekering: aanvulling
tot 70 procent van het verzekerd inkomen
Is uw werknemer tussen de 35 en 80 procent
arbeidsongeschikt en verdient hij minder dan
50 procent van wat hij volgens UWV nog kan
verdienen (zijn restverdiencapaciteit)? Dan krijgt
hij vanuit de WIA de lage WGA-vervolguitkering.
Deze uitkering is slechts een percentage van het
minimum loon. Met de collectieve WGA Gat
verzekering vult u de WGA-vervolguitkering aan.
Wij vullen aan tot maximaal 70 procent van het
verschil tussen het laatstverdiende loon en het
minimumloon. Maar alleen voor het percentage
dat de werknemer arbeidsongeschikt is. Er is wel
een maximum aan de hoogte van het inkomen
waarover we de uitkering berekenen.
Dit is 53.706 euro bruto op jaarbasis in 2017.
Dit is het maximum dagloon op jaarbasis.
Collectieve WGA Gat Plus verzekering:
aanvulling tot minimaal 70 procent van het
verzekerd inkomen
Is uw werknemer tussen de 35 en 80 procent
arbeidsongeschikt? Dan vult de Collectieve
WGA Gat Plus verzekering het inkomen aan tot
70 procent van het inkomen dat een werknemer
verdiende voordat hij ziek in de WIA kwam.
Het maakt daarbij niet uit of de werknemer nog
inkomen verdient met zijn restverdiencapaciteit.
We houden dus geen rekening met het percentage
arbeidsongeschiktheid zoals bij de collectieve
WGA Gat verzekering. Wel geldt er net als bij
de collectieve WGA Gat verzekering dat het
inkomen waarover de uitkering wordt berekend
is gemaximeerd op het maximum dagloon
( 53.706 euro bruto op jaarbasis in 2017).
Prikkel tot werken
De verzekering biedt een extra prikkel tot werken.
Verdient de werknemer 50 procent of meer van
zijn restverdiencapaciteit? Dan ontvangt hij een
uitkering met een aanvulling tot 75 procent van
zijn laatstverdiende loon tot het maximum
dagloon.
U kunt de collectieve WGA Gat Plus verzekering
niet in combinatie met de collectieve WGA Gat
verzekering aanvragen omdat de dekkingen
overlappen.
Collectieve WIA Excedentverzekering:
uitkering boven het maximum dagloon
Werknemers met een inkomen boven het maximum
dagloon krijgen geen uitkering over het deel dat zij
meer verdienen. Zij kunnen daardoor fors minder
gaan verdienen. Met de collectieve WIA Excedent
verzekering verzekert u ook het inkomen boven het
maximum dagloon tot een maximum uitkering van
130.000 euro per jaar.
De Excedentverzekering kent verschillende
dekkingen. Standaard verzekeren wij IVA- en
WGA-Excedent. Hebt u een afwijkende
pensioenovereenkomst of CAO-verplichting?
Dan kunt u deze dekkingen ook afzonderlijk
verzekeren.
1 IVA-Excedent
Met deze dekking vult u het inkomen aan van
werknemers die volledig arbeidsongeschikt zijn
en vanuit de WIA een IVA-uitkering krijgen.
U kunt kiezen voor een aanvulling tot 70, 75,
80 of 85 procent van het ongemaximeerde
loon. De uitkering vult aan op de wettelijke
IVA-uitkering. Deze bedraagt 75% van het
maximum dagloon. IVA staat voor Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten.
7
Een werknemer krijgt een IVA-uitkering als
hij meer dan 80 procent duurzaam arbeidsongeschikt is. Duurzaam betekent dat er
geen kans is op herstel binnen vijf jaar.
2 WGA-Excedent
Met deze dekking vult u het inkomen aan van
werknemers die voor een deel of volledig maar
niet duurzaam arbeidsongeschikt zijn en vanuit
de WIA een WGA-uitkering krijgen. U kunt
kiezen voor een aanvulling tot 70, 75, 80 of
85 procent van het loon. De uitkering vult aan
op de wettelijke WGA-uitkering. Deze bedraagt
70% van het maximum dagloon. De uitkering
vult aan voor het percentage dat de werknemer
arbeidsongeschikt is.
WGA staat voor Werkhervatting gedeeltelijk
arbeidsgeschikten. Een werknemer krijgt een
WGA-uitkering als hij 35 procent of meer en
niet duurzaam arbeidsongeschikt is.
3Dekking voor inkomens onder het maximumdagloon
Deze verzekering is ook interessant voor
werknemers die minder verdienen dan het
maximum dagloon. U kunt met deze verzekering een aanvulling van 5 of 10 procent van
het loon verzekeren. Deze dekking is alleen
mogelijk in combinatie met een IVA-Excedent
en/of WGA-Excedent dekking.
WIA Basis Werknemersverzekering: uitkering
bij minder dan 35 procent arbeidsongeschikt
Is uw werknemer na twee jaar ziekte minder dan
35 procent arbeidsongeschikt? Dan krijgt hij geen
WIA-uitkering. Omdat de werknemer zijn oude
werk vaak niet volledig kan hervatten, krijgt hij
te maken met een lager inkomen of zelfs ontslag.
Hij kan er dan flink in inkomen op achteruitgaan.
De WIA Basis Werknemersverzekering vult zijn
inkomen dan tijdelijk aan zodat de werknemer
zich kan aanpassen aan zijn nieuwe situatie.
Deze verzekering vult het inkomen aan tot een
afgesproken percentage van het salaris. Maar
alleen voor het percentage dat de werknemer
arbeidsongeschikt is. De verzekerde moet minimaal voor 15 procent arbeidsongeschikt zijn om
een uitkering uit deze verzekering te krijgen.
8
U kiest zelf de hoogte van het verzekerd bedrag.
U kunt kiezen voor een dekking van 70, 80, 90 of
100 procent van het loon tot een maximum bedrag
van 100.000 euro. De uitkering is dit percentage
van het inkomen maal het arbeidsongeschiktheidspercentage.
Kies hoe lang de uitkering duurt
U kiest tot welke leeftijd uw werknemers een
uitkering ontvangen bij arbeidsongeschiktheid.
De standaard eindleeftijd is 67. U kunt ook kiezen
voor 60, 62 en 65 jaar. Bij een lagere eindleeftijd
betaalt u een lagere premie.
Hebt u een WIA Basis Werknemersverzekering?
Dan kiest u zelf hoe lang de uitkering duurt: 3 jaar,
5 7,5 jaar of 10 jaar. Bij een duur van 10 jaar geldt
dat de werknemer minimaal 50 procent van zijn
restverdiencapaciteit moet benutten.
Kies tussen een gelijkblijvende of
stijgende uitkering
U kunt ervoor kiezen om de uitkering wel of niet
te laten stijgen. Dit kan nuttig zijn om de gestegen
kosten van levensonderhoud te compenseren.
Gelijkblijvende uitkering
Kiest u voor een gelijkblijvende uitkering?
Dan baseren wij de uitkering op het verzekerd
bedrag bij de start van de WIA-uitkering. Tijdens
de arbeidsongeschiktheid verandert het bedrag
niet. De uitkering blijft dan gelijk als de arbeidsongeschiktheid niet wijzigt.
Stijgende uitkering
Kiest u voor een stijgende uitkering? Dan stijgt
de uitkering jaarlijks (afhankelijk van uw keuze)
met 2 of 3 procent. Dat gebeurt voor het eerst op
1 januari volgend op de ingangsdatum van de
WIA uitkering. En vervolgens elk jaar op 1 januari.
Geïndexeerde uitkering collectieve WGA Gat
Plus verzekering
Kiest u voor een geïndexeerde uitkering? Dan stijgt
het loon waarop de uitkering wordt gebaseerd
jaarlijks met het percentage waarmee de overheid
de WGA-uitkeringen verhoogt. De verhoging
bedraagt maximaal 7 procent per jaar.
Wij verhogen voor het eerst op 1 januari volgend
op de ingangsdatum van de WIA uitkering.
En vervolgens elk jaar op 1 januari.
Kies tussen verplichte of vrijwillige
(facultatieve) deelname
U kunt kiezen tussen verplichte of vrijwillige
(facultatieve) deelname van uw werknemers.
Verplichte deelname: 12,5 procent korting
op de premie
Kiest u voor verplichte deelname? Dan ontvangt
u een korting van 12,5 procent op de premie.
Bij verplichte deelname worden alle werknemers
verzekerd. Zij kunnen er niet voor kiezen om wel of
niet deel te nemen. Dit geldt ook voor werknemers
die gedurende de looptijd van de verzekering in
dienst komen.
Vrijwillige (facultatieve) deelname
Vrijwillige deelname is mogelijk bij minimaal
vijf deelnemers. Wel moet minimaal 70 procent
van uw personeel deelnemen. Jaarlijks per
1 januari controleren wij of de minimum
deelnamegraad nog steeds wordt gehaald.
Als dit niet langer het geval is, hebben wij het
recht om geen nieuwe deelnemers meer te
accepteren. Wij kunnen de verzekering dan
beëindigen nadat we de verzekerde werknemers
hebben geïnformeerd.
Afstandsverklaring
Wil een werknemer niet deelnemen? Dan moet
u binnen 30 dagen van eventuele toetreding een
afstandsverklaring van de werknemer aan ons
sturen. Hij kan hier eenmaal tijdens de looptijd van
de verzekering op terugkomen. Wij beschouwen
hem dan als ‘spijtoptant’. We beoordelen hem op
basis van een gezondheidsverklaring of wij hem op
dat moment alsnog kunnen meeverzekeren.
Kies het loon waarover de premie
wordt berekend
U hebt twee mogelijkheden:
1 SV-loon
Standaard hanteren wij als pensioengevend
salaris het loonbegrip (ongemaximeerd) loon.
Onder loonbegrip verstaan wij het loon wat
verzekerd is. Wij berekenen de uitkering en
premie over het sociaal verzekeringsloon.
De uitkering sluit dan aan op de wettelijke
WIA-uitkeringen. Deze zijn ook gebaseerd op
het SV-loon.
2 Pensioengevend salaris
Kiest u voor pensioengevend salaris met
een ander loonbegrip? Dan berekenen wij
de uitkeringen en premie over het loon dat is
opgebouwd uit dezelfde componenten als
het loon waarover ouderdomspensioen bij
Delta Lloyd Levensverzekering NV wordt
opgebouwd.
De verzekering moet aansluiten op de pensioenovereenkomst voor arbeidsongeschiktheid met uw
werknemers. Een ander loonbegrip heeft gevolgen
voor de hoogte van de uitkering. Kiest u voor een
ander loonbegrip dan het loon voor sociale
verzekeringen? Dan moet dat duidelijk zijn voor
de verzekerde werknemers.
Let op: in sommige gevallen biedt een bestaande
pensioenregeling voor uw werknemers bij een
pensioenfonds of levensverzekeraar al een dekking
voor arbeidsongeschiktheid. Wij adviseren u
daarom eerst de pensioenregeling te raadplegen.
9
Overzicht collectieve collectieve WIA-aanvullingsverzekeringen en dekkingen
WGA Gat
WGA Gat Plus
WIA Excedent
WIA Basis
Welke
werknemers zijn
verzekerd?
Alle werknemers zijn
verzekerd. Ook nieuwe
werknemers.
Alle werknemers zijn
verzekerd. Ook nieuwe
werknemers.
Werknemers die meer
verdienen dan het
maximum dagloon.
Werknemers die minder verdienen kunnen
ook verzekerd worden.
Alle werknemers zijn
verzekerd. Ook nieuwe
werknemers.
Wat verzekeren
we?
Aanvulling op de
wettelijke WGAvervolguitkering.
Aanvulling op de
wettelijke WGAvervolguitkering of
WGA loonaanvullingsuitkering.
Aanvulling inkomen
boven het maximum
dagloon.
Optioneel aanvulling
inkomen onder het
maximum dagloon.
Aanvulling inkomen tot
een gekozen verzekerd
bedrag.
Welke uitkering
ontvangt uw
werknemer?
Aanvulling tot 70%
van het laatst verdiende
loon tot maximaal het
maximum dagloon.
Aanvulling minimaal
70% van het laatstverdiende loon tot
maximaal het
maximum dagloon.
Aanvulling tot 70, 75,
80 of 85 procent van
het loon boven het
maximum dagloon.
Aanvulling tot 70, 80,
90 of 100 procent
van het loon voor het
percentage arbeidsongeschiktheid.
De hoogte is afhankelijk
van het arbeidsongeschiktheidspercentage.
Formule
70% x (oud (gemaximeerd) loon –
minimumloon) x
arbeidsongeschiktheidspercentage
Hogere uitkering van
75% bij voldoende
benutting restverdiencapaciteit.
70% x (oud (gemaximeerd) loon – nieuw
loon) – WGA-uitkering
En/of
Aanvulling van 5 of 10
procent voor werknemers met een loon
onder het maximum
dagloon.
IVA dekking
Verzekerd percentage
loon – 75% x maximum
dagloon
Verzekerd percentage
x loon x arbeidsongeschiktheidspercentage
WGA-dekking
(Verzekerd percentage
x oudloon – 70% x
maximum dagloon) x
arbeidsongeschiktheidspercentage
10
Maximaal
verzekerd bedrag
Maximum dagloon
(53.706 euro bruto op
jaarbasis in 2017)
Maximum dagloon
(53.706 euro bruto op
jaarbasis in 2017)
130.000 euro
100.000 euro
Hoe lang loopt de
uitkering?
Standaard tot 67 jaar.
Optioneel 65 jaar.
Standaard tot 67 jaar.
Optioneel 65 jaar.
Standaard tot 67 jaar.
Optioneel 65 jaar.
3, 5, 7,5 of 10 jaar
Stijgende
uitkering
2 of 3 procent of
gelijkblijvend.
Volgt WIA index.
2 of 3 procent of
gelijkblijvend.
2 of 3 procent of
gelijkblijvend.
Loongrondslag
voor berekening
uitkering
SV-loon. Optioneel
loon begrip voor
ouderdomspensioen.
SV-loon. Optioneel
loonbegrip voor
ouderdomspensioen.
SV-loon. Optioneel
loonbegrip voor
ouderdomspensioen.
SV-loon. Optioneel
loonbegrip voor
ouderdomspensioen.
Arbeidsongeschiktheidspensioen
Ja
Nee
Ja
Ja
Te combineren
met
WIA Excedent en/of
WIA Basis werknemersverzekering.
WIA Excedent en/of
WIA Basis werknemersverzekering.
WGA Gat of WGA
Gat Plus verzekering
en/of WIA Basis werknemersverzekering.
WGA Gat of WGA
Gat Plus verzekering
en/of WIA Excedent
verzekering.
Wat is de premie en
looptijd van de verzekering?
Hoe berekenen wij de premie?
Is de premie fiscaal aftrekbaar?
De premie wordt uitgedrukt in een percentage van
de verzekerde loonsom of het verzekerde bedrag.
Wij berekenen de premie op basis van onder
andere de sector van uw bedrijf en de samenstelling van uw personeelsbestand.
Neemt u de premie als werkgever geheel of gedeeltelijk voor eigen rekening? Dan is dit deel van de
premie als bedrijfslast volledig fiscaal aftrekbaar.
Draagt uw werknemer bij aan de premie?
Dan kan hij dit bedrag aftrekken als persoonlijke
verplichting. U draagt hier geen loonbelasting
over af. De uitkering is wel fiscaal belast.
Wanneer hoef ik geen premie meer te
betalen?
Krijgt uw werknemer een uitkering uit de verzekering? Dan hoeft u voor hem soms geen premie
meer te betalen.
–– Bij de collectieve WGA Gat en collectieve WIA
Excedent verzekering hoeft u geen premie te
betalen voor het deel dat de werknemer
arbeidsongeschikt is en een uitkering ontvangt.
–– Bij de WIA Basis Werknemersverzekering hoeft
u geen premie meer te betalen als de werknemer een uitkering ontvangt.
Ook hoeft u twee jaar voor het bereiken van de
gekozen eindleeftijd geen premie meer te betalen.
Voor de collectieve WGA Gat en collectieve WGA
Gat plus verzekering is dat vier jaar.
Bij de collectieve WGA Gat Plus verzekering moet u
wel premie betalen als de werknemer een uitkering
ontvangt.
Kan mijn werknemer de premie geheel
of gedeeltelijk zelf betalen?
U kunt met uw werknemers afspreken dat zij de
premie geheel of gedeeltelijk zelf betalen. U trekt
dan de premie af van het brutoloon. Wilt u dat ook
voor de collectieve WGA Gat Plus verzekering?
Dan is verplichte deelname niet mogelijk.
Betalingstermijn
De normale betalingstermijn is twaalf maanden.
Bij andere betalingstermijnen betaalt u een
hogere premie:
–– 2 procent bij 6 maanden;
–– 3 procent bij 3 maanden;
–– 5 procent bij 1 maand.
Looptijd
De eerste periode van deze verzekering is
standaard drie jaar. U kunt ook kiezen voor een
eerste periode van één jaar of twee jaar. Kiest u
voor één jaar? Dan krijgt u een korting op de
premie van 10 procent. Kiest u voor twee jaar?
Dan krijgt u een korting van 5 procent.
U kunt de verzekering opzeggen twee maanden
voor het einde van deze eerste periode. Zegt u niet
op? Dan verlengen wij uw verzekering na de eerste
periode steeds voor een periode van een jaar.
U kunt de verzekering vanaf dat moment op ieder
tijdstip opzeggen. U hebt dan een opzegtermijn
van een maand.
11
Wanneer past Delta Lloyd de premie
aan?
Kiest u voor een contracttermijn van drie of twee
jaar? Dan staat uw premiepercentage voor deze
periode vast. Wij passen uw premiepercentage
pas aan op het moment dat uw contracttermijn
afloopt. Wel passen wij jaarlijks per 1 januari de
verzekerde bedragen aan. Dat doen wij op basis
van het werknemersbestand en de salarissen per
1 januari. Hierdoor kan de premie die u ons in
euro’s betaalt wel wijzigen. Wij noemen dit proces
‘jaarlijkse aanpassing’.
12
Kiest u voor een contracttermijn van één jaar?
Dan passen wij het premiepercentage en de
verzekerde bedragen elk jaar aan met ingang
van 1 januari. Dit percentage wordt één jaar later
in rekening gebracht. Zo weet u altijd vooraf welk
percentage op het loon van uw werknemers kan
worden ingehouden. Stijgt het nieuwe premiepercentage met meer dan 15 procent? Dan kunt
u de verzekering beëindigen.
Hoe worden mijn werknemers geïnformeerd?
Pensioenwet
De collectieve WGA Gat, collectieve WIA Excedent
en WIA Basis Werknemers verzekeringen worden
aangemerkt als arbeidsongeschiktheidspensioen.
Daarmee vallen ze onder de Pensioenwet.
Deze wet verplicht Delta Lloyd om werknemers
te informeren over hun arbeidsongeschiktheidspensioen. Sluit u één of meerdere van deze
verzekeringen? Dan sturen wij uw werknemer
voor elke verzekering de volgende documenten:
–– Pensioen 1-2-3. Pensioen 1-2-3 geeft de werknemer gelaagde informatie over zijn arbeidsongeschiktheidspensioen en wat er precies voor
hem is verzekerd. Deze informatie sturen wij
uiterlijk drie maanden na de ingang van de
verzekering. Maar ook na indiensttreding van
een nieuwe werknemer. Voor meer informatie
over Pensioen 1-2-3 kijk op
www.deltalloyd.nl/aop123.
–– Een jaarlijks overzicht met daarin de hoogte
van de uitkering bij arbeidsongeschiktheid.
–– Wijzigingsbrief. Wijzigt de pensioenregeling?
Dan sturen wij een nieuwe pensioenopgave.
–– Beëindigingsbrief. Stopt de deelname van een
werknemer aan de verzekering? Bijvoorbeeld
omdat hij uit dienst gaat. Dan sturen wij hem
een schriftelijke bevestiging en leggen hem uit
wat er gebeurt als hij daarna arbeidsongeschikt
wordt.
Wat zijn uw verplichtingen?
Ook als werkgever moet u zich volgens de
Pensioenwet aan een aantal regels houden.
–– U moet een nieuwe werknemer op tijd
informeren of u hem wel of niet een aanbod
voor deelname aan een arbeidsongeschiktheidsverzekering doet.
–– Wil hij deelnemen of heeft hij geen keus?
Dan moet u hem binnen 30 dagen na indiensttreding aanmelden bij Delta Lloyd. Anders
kunnen wij de uitkering en eventuele boetes
van toezichthouders op u verhalen.
–– Wil hij niet deelnemen en is er geen sprake van
verplichte deelname? Dan moet u ons binnen
30 dagen een afstandsverkaring sturen.
WGA Gat Plus verzekering
De collectieve WGA Gat Plus verzekering valt niet
onder de Pensioenwet. Uw verzekerde werknemers
krijgen daarom geen Pensioen 1-2-3 en een jaarlijks
overzicht. Om uw werknemers te informeren kunt
u gebruik maken van aanvullende communicatiemiddelen.
Aanvullende communicatiemiddelen
om uw werknemers te informeren
Wij vinden het belangrijk dat uw werknemers
weten dat ze verzekerd zijn bij arbeidsongeschiktheid. Maar ook dat ze begrijpen wat de gevolgen
zijn voor hun inkomen bij arbeidsongeschiktheid.
Dat het dan in hun financieel belang is om nog
zoveel mogelijk te werken.
Daarom bieden wij uw aanvullende communicatiemiddelen zodat u dit nog meer onder de aandacht
kunt brengen. Deze middelen kunt u bijvoorbeeld
gebruiken in uw personeelsgids, nieuwsbrief, op
uw intranet of voor een interne mailing.
De communicatiemiddelen kunt u downloaden
op deltalloyd.nl/zakelijk/inkomen.
Informatie op deltalloyd.nl
Daarnaast geven wij op deltalloyd.nl/wia
werknemers uitleg over de gevolgen van arbeidsongeschiktheid voor hun inkomen.
13
Delta Lloyd helpt u
–Ondersteuning bij het voorkomen van
WIA instroom
–Vast aanspreekpunt
–Toegang tot extern en specialistisch
casemanagement
–Heldere spelregels over medefinanciering
re-integratiekosten
–Beroep en bezwaar bij onterechte
WIA instroom
–Verhalen WIA-uitkering op derde
aansprakelijke
–Inzicht in kosten van verzuim en
arbeidsongeschiktheid
Wij helpen u om WIA instroom te
voorkomen
Arbeidsongeschiktheid kunnen we niet voorspellen.
Maar het is belangrijk om te beoordelen of er een
grote kans is dat een werknemer arbeidsongeschikt
raakt en in de WIA komt. Dat willen wij graag
uiterlijk na 42 weken ziekte weten. Is uw werknemer 42 weken ziek? Dan moet u dit verplicht bij
UWV en bij ons melden. Na deze melding kunnen
wij een vast contactpersoon aanwijzen. Wilt u dit?
Neem dan contact op met het team Claims WIA.
Begeleiding door een externe en gekwalificeerde
casemanager
Via Delta Lloyd kunt u een externe en gekwalificeerde
casemanager inschakelen om uw zieke werknemer
optimaal te begeleiden. Dit kunt u vanaf 42 weken
ziekte doen. Maar de ervaring leert dat het loont
om hem al eerder in het begeleidingstraject in te
schakelen. Voordeel hiervan is dat hij u dan
vroegtijdig kan helpen om kosten te besparen.
Schakelt u de casemanager in na 42 weken ziekte?
Dan helpt hij u bij het bekijken of re-integratiemogelijkheden onbenut zijn en of er extra begeleiding
nodig is. En ook kijkt hij of uw werknemer weer in
uw bedrijf kan werken of bij een ander bedrijf.
14
Eventueel in een nieuwe of aangepaste functie.
Vervolgens zet hij met u, uw werknemer en uw
arbodienst of re-integratiebedrijf de begeleiding
en acties in gang.
Gekwalificeerde specialisten
Delta Lloyd werkt met gekwalificeerde specialisten.
Vanuit hun specialisme zorgen zij ervoor dat alle
verbonden partijen doen wat zij moeten doen.
Denk aan uzelf, uw werknemer, arbodienst,
re-integratiebedrijf, zorgverleners en verzekeraar(s).
Heeft uw bedrijf of verzekeringsadviseur een
gekwalificeerde casemanager in dienst? Of hebt u
of uw verzekeringsadviseur een samenwerking met
een gekwalificeerd casemanagement bureau?
Vraag ons dan of u deze kunt inschakelen.
Wat verstaat Delta Lloyd onder een gekwalificeerde
casemanager?
Iedereen met een afgeronde Crov (Casemanager
regie op verzuim) of Rccm (Register case- en care
manager) opleiding en ingeschreven bij RNVC
(Registerberoepsvereniging Nederlandse
Vereniging voor Case- en Care managers).
Wij belonen uw re-integratieinspanningen
Vergoeding casemanagement
Kiest u ervoor om een gekwalificeerde casemanager in te schakelen via Delta Lloyd? En heeft
de ziekte 42 weken geduurd? Dan vergoeden wij
2 uur casemanagement per dossier met een
maximum van 200 euro. Kunt u via uw eigen
bedrijf of via uw verzekeringsadviseur een
gekwalificeerde casemanager inschakelen?
En kiest u hiervoor? Dan vergoeden wij 200 euro
casemanagement per dossier.
Vergoeding re-integratiekosten
Daarnaast vergoeden wij tot 50 procent van de
re-integratiekosten. De maximale vergoeding voor
re-integratiekosten is 5.000 euro per dossier. Hebt
u recht op een vergoeding uit een andere verzekering? Bijvoorbeeld een zorg- of verzuimverzekering
of een WGA Eigenrisicodrager verzekering?
Dan ontvangt u geen of minder vergoeding voor
re-integratiekosten vanuit de collectieve WIAaanvullingsverzekering.
De vergoeding voor werknemers van 58 jaar of
ouder beoordelen we individueel. Alle eventuele
vergoedingen betalen we na ontvangst van
een originele nota rechtstreeks aan u.
Wij verhalen kosten als een derde
aansprakelijk is
Hoe aanvragen?
Uw casemanager moet de vergoeding vooraf
aanvragen bij het Team Claims WIA. Vul hiervoor
het formulier Medefinanciering re-integratie WIA
in en stuur dit naar [email protected].
Wij geven u inzicht in de kosten van
verzuim en arbeidsongeschiktheid
Wij kunnen u helpen om bezwaar te
maken tegen een UWV WIA-beschikking
Kan uw werknemer na twee jaar ziekte nog steeds
niet of minder werken? Dan wordt hij door UWV
gekeurd voor de WIA. UWV kijkt dan eerst hoeveel
uw werknemer nog kan verdienen met werken.
Dit wordt uitgedrukt in een arbeidsongeschiktheidspercentage. Dit percentage bepaalt in welke
arbeidsongeschiktheidsklasse hij valt en welke
WIA-uitkering hij krijgt. U vindt dit terug op de
WIA-beschikking die u ontvangt van UWV. Bent u
het niet eens met de beschikking? Dan kunnen wij
op uw verzoek bekijken of er mogelijkheden zijn
om bezwaar te maken. Zijn er mogelijkheden?
Dan kunnen wij namens u bezwaar maken. Maar
dit kunnen wij alleen doen als u direct na ontvangst
de beschikking naar ons toestuurt.
Wij blijven uw werknemer volgens
tijdens de WIA
Is een derde aansprakelijk voor de arbeidsongeschiktheid van uw werknemer? Dan verhalen wij
de uitkering, die door ons wordt uitgekeerd op
deze derde partij. Hierdoor wordt uw verzekeringspremie niet beïnvloedt.
Iedere ondernemer weet dat vergrijzing en oplopende zorgkosten het noodzakelijk maken om
zoveel mogelijk werknemers zo lang mogelijk
productief te houden. Onder het motto dat
‘iedereen die kan werken ook moet werken’ zet de
overheid in op zo groot mogelijke deelname in het
arbeidsproces. Hierbij wordt u verantwoordelijk
gemaakt voor al uw zieke werknemers. Zelfs als die
door een inmiddels afgelopen contract niet meer
bij u in dienst zijn. Vooral langdurig ziekteverzuim
en uitval lopen hierdoor fors in de papieren. U kunt
10 jaar geconfronteerd worden met de kosten van
een arbeidsongeschikte werknemer.
Samen met uw verzekeringsadviseur kunnen wij u
helpen om inzicht te krijgen in deze kosten. Zo bent
u nog bewuster van de kosten die specifiek voor u
van toepassing zijn. En kunt u gericht investeren in
het herkennen en aanpakken van verzuim- en
arbeidsongeschiktheidsrisico’s. U kunt deze dienst
aanvragen bij een Delta Lloyd Consultant Inkomen
of uw verzekeringsadviseur.
Komt uw werknemer ondanks alle re-integratie
inspanningen na twee jaar ziekte in de WIA? Ook
dan blijven wij hem volgen. Dit doen wij door
geregeld de re-integratiekansen en de mogelijkheden op schadelastbeheersing te beoordelen.
Verandert de situatie van uw werknemer? Dan kan
UWV opnieuw beoordelen voor hoeveel procent hij
arbeidsongeschiktheid is. Dit doen wij ook als hij
bij u uit dienst is.
15
Overzicht dienstverlening
Dienstverlening
Met inzet van een externe en gekwalificeerde casemanager
Beoordelen en signaleren kans op WIA instroom.
√
Organiseren begeleidingstraject door Casemanager.
√
Vergoeding casemanagement en re-integratiekosten
(op aanvraag).
Re-integratiekosten
- Tot 50%
- Maximale vergoeding 5.000 euro per dossier
inclusief BTW.
Periodiek volgen (ex) werknemers na WIA instroom.
√
Beoordelen kans op succesvol bezwaar tegen
WIA-beschikking van UWV.
√Op verzoek van werkgever.
Beoordelen kans op herbeoordeling UWV bij wijziging in
persoonlijke situatie.
√ Op verzoek van werkgever.
Uitzetten en coördineren bezwaar of herbeoordeling.
√ Op verzoek van werkgever.
Analyse kosten van ziekteverzuim.
√Op aanvraag bij Delta Lloyd Consultant Inkomen of uw
verzekeringsadviseur.
Meer informatie?
Wilt u meer weten over de Delta Lloyd collectieve
WIA-aanvullingsverzekering. Neem dan contact op
met uw verzekeringsadviseur.
O 01.1.28-0217
Extern Casemanagement
- Via Delta Lloyd 2 uur per dossier met een maximum
van 200 euro
- Via eigen bedrijf of verzekeringsadviseur:
200 euro per dossier
Delta Lloyd Schadeverzekering NV
Spaklerweg 4
1096 BA Amsterdam
KvK33052073