Betalingen - ocmw - 04032015

Betaalsystemen onder de loep
Een overzicht van de werking, rechten en
plichten en nieuwe ontwikkelingen
Sessie OCMW – 4/3/2015
OCMW | 4-3-2015
1
Agenda
(1/3)
1. Algemene inleiding : harmonisering
•
van het betaalverkeer in de EU
•
van de regelgeving en de consumentenbescherming
2. De rekening : basiselement
•
‘Less cash society’
•
International Bank Account Number (IBAN)
•
De basisbankdienst
•
Bescherming tegen beslag
3. De geharmoniseerde EU-regelgeving
OCMW | 4-3-2015
2
Agenda
(2/3)
4. De betaalsystemen
4.1 Overschrijvingen
4.2 Domiciliëringen
4.3 Cheques
4.4 Circulaire cheques en postassignaties
4.5 Proton
4.6 Betaalkaarten, kredietkaarten, prepaid-kaarten en andere
4.7 Nieuwe betaalmiddelen (e-commerce, internet …)
4.8 Aanmaningen tot voorzichtigheid
OCMW | 4-3-2015
3
Agenda
(3/3)
5. Elektronisch bankieren
5.1 PC-bankieren
5.2 Mobiel bankieren
6. De bankoverstapdienst
7. Slapende rekeningen
8. De klantendienst van de banken en de Ombudsman voor de
financiële sector
9. Waar kan je informatie vinden?
OCMW | 4-3-2015
4
Harmonisering van het betaalverkeer in de EU
1. Algemene inleiding
(1/2)
Harmonisering van het betaalverkeer in de EU
2002
Invoering van eurobiljetten en -muntstukken
2008
Oprichting van de Single Euro Payments Area (SEPA)
doel = een eenheidsmarkt voor betalingen waarop burgers,
ondernemingen, overheidsinstellingen , … betalingen kunnen
uitvoeren volgens identieke regels en met dezelfde rechten en
plichten zowel voor binnenlandse als grensoverschrijdende
betalingen.
OCMW | 4-3-2015
5
1. Algemene inleiding
(2/2)
Geharmoniseerde regelgeving
Geharmoniseerde regelgeving
2007
Europese Richtlijn betreffende de betaaldiensten
Voor de harmonisering van de betaalinstrumenten in de EU was
een gelijkschakeling van de regelgeving en consumentenbescherming nodig
 Die Richtlijn is omgezet in Belgisch recht. Ze staat vandaag
opgenomen in het Boek VII van het Wetboek Economisch Recht
(wet van 19/4/2014)
OCMW | 4-3-2015
6
2. De zichtrekening: een basiselement
Geen ‘no cash’ maar ‘less cash society’
(1/4)
Electronic payment
evangelists say largely
cash-free economy has cut
costs and reduced crime
rate (The Guardian,
12/11/2014)
Aan cashgeld zijn hoge kosten verbonden voor de samenleving in haar geheel
 aanmoediging van elektronische betalingen, die:
- beveiligd;
- betrouwbaarder en gebruiksvriendelijk zijn
Volgens een Europese studie bedroeg het maatschappelijk kostenplaatje, in Europa,
van de omloop, het beheer, de verwerking, de recyclage en acceptatie van cashgeld
84,1 miljard EUR in 2008. Dat komt overeen met 0,6 % van het Europees bruto
nationaal product, d.i. 129,5 EUR per Europeaan en per jaar. (bron : The Future of Cash
Payments, Retail banking Research, januari 2010)
OCMW | 4-3-2015
7
2. De zichtrekening: IBAN (International Bank
Account Number)
(2/4)
Rekeningnummer volgens 3-7-2 formaat:
•
•
•
 Internationaal maximum 34 alfanumerieke tekens en met een
vaste lengte per land.
Landcode
BE
de eerste 3 cijfers vormen de bankcode
de volgende 7 cijfers vormen het eigenlijke nummer van de
rekening
de laatste 2 cijfers vormen het controlegetal
68
Controlegetal
5390 0754 7034
Voor de eenvoud en leesbaarheid worden die
telkens in groepjes van 4 tekens opgenomen,
gescheiden door een spatie.
OCMW | 4-3-2015
8
2. De zichtrekening: basisbankdienst (3/4)
Wat?
Waarop
heb je
recht?
Prijs?
Opdat iedereen minstens één zichtrekening kan hebben, is in de wet van 24 maart 2003 tot
instelling van een basisbankdienst, nu een deel van de wet van 19 april 2014 = boek VII van
het Wetboek Economisch Recht (= vooruitlopen op de Payment Accounts Directive (PAD),
bepaald dat iedere consument recht heeft op die dienst.

Cashgeld storten op en afhalen van een betaalrekening in België

Overschrijvingen en doorlopende opdrachten

Domiciliëringen

Betalingen via een betaalinstrument (kaart)

Betalingen via een betaalkaart of gelijkaardig betaalmiddel

Rekeninguittreksels
χ
Debetsaldo
χ
Kredietopening
χ
Cheque
χ
Kredietkaart
(max) 12 EUR/jaar (wettelijk bepaald en geïndexeerd) nb : 14,94 EUR op 1/1/2015
http://economie.fgov.be/nl/consument/Betalingsdiensten/Service_bancaire/#.VO9Hv410xbI
OCMW | 4-3-2015
9
2. De zichtrekening: bescherming tegen beslag (4/4)
•
Wet van 27/12/2005 in werking getreden op 1/01/2007: Bescherming tegen beslag
en overdracht van de op een bankrekening gestorte bedragen
•
In geval van beslag op of overdracht vanop een zichtrekening, kan de schuldenaar
alle rechtsmiddelen aanwenden om te bewijzen dat de bedragen op die
zichtrekening beschermde bedragen zijn.
•
De schuldenaar van een beschermd inkomen (kas voor werkloosheidsuitkeringen,
kas voor gezinsbijslag, ziekenkassen, werkgevers, enz.) kent een code toe aan het
inkomen en deelt die mee aan de bank wanneer dat inkomen op de bankrekening
wordt gestort.
/A/ gedeeltelijk onvatbaar voor beslag bijv. loon en vakantiegeld (1409,§1 en 1409bis Ger.W.)
/B/ gedeeltelijk onvatbaar voor beslag bijv. vervangingsinkomens (1409,§1bis en 1410,§1 Ger. W.)
/C/ volledig onvatbaar voor beslag bijv. onderhoudsgelden, gezinsbijslag (1410 Ger. W.)
•
Die code dient als identificatie van het inkomen en biedt een doeltreffende
bescherming tegen beslag. Bescherming is maximum 30 dagen en pro rata (het gaat
inderdaad om recurrente maandelijkse stortingen). Bescherming neemt af voor iedere
dag dichter bij een nieuwe storting.
OCMW | 4-3-2015
10
3. De geharmoniseerde EU-regelgeving
Richtlijn 2007/64/EC betreffende de betaaldiensten (wordt momenteel herzien)
•
Omzetting in de wet van 10/12/2009 => wet van 19/4/2014 (Boek VII Wetboek Economisch
Recht)
•
Verschillende titels:
- (Betalingsinstellingen – erkenningsvoorwaarden, eigen middelen, Europees paspoort, enz.)
- Transparantie : precontractuele informatie, vóór en na de verrichting
- Rechten en plichten van de partijen:
 Kennisgeving van verlies/diefstal van de kaart
 Ernstige nalatigheid
 Domiciliëring: recht op terugbetaling
 Termijnen voor de uitvoering van betalingen, enz.
EU-Verordening 260/2012 (‘SEPA’)
Aanvullende maatregelen voor consumentenbescherming: domiciliëringen : zwarte en witte lijsten
van schuldeisers, maximumbedrag voor inningen bij domiciliëring, enz.
Richtlijn betreffende de betaalrekeningen (inwerkingtreding 9/2016)
3 delen: basisbankdienst, transparantie, ‘switching’
OCMW | 4-3-2015
11
4. Hoe te betalen? De betaalsystemen
Overschrijvingen
Nieuwe betaalmiddelen
(e-commerce, internet …)
Domiciliëringen
Aanmaningen tot
voorzichtigheid
Betaalkaarten,
kredietkaarten, prepaidkaarten en andere
Cheques
Circulaire cheques en
postassignaties
OCMW | 4-3-2015
12
4.1. De overschrijving (1/2)
Uitvoeringsdatum*
Rekeningnummer
en naam van de
begunstigde
Handtekening
*Uitvoeringsdatum, uurlimiet voor afgifte en
terbeschikkingstelling van het geld
(bankwerkdag) :
• D indien rekening van opdrachtgever en van
begunstigde bij een en dezelfde bank
• D+1 indien bij twee verschillende banken
• + 1 bankwerkdag indien overschrijving op
papier
Uitgevoerd op basis van het IBAN als enige
identificator

Technische controle van de
geldigheid van het IBAN (structuur,
check digit)

De bank is niet aansprakelijk in
geval van een verkeerde
identificator, maar moet proberen
om het geld van de betaling te
recupereren, voor zover dit
redelijkerwijze kan’
BIC : niet nodig bij binnenlandse
betalingen (en niet meer nodig voor
grensoverschrijdende betalingen vanaf
1/2/2016)
Gestructureerde mededeling
OCMW | 4-3-2015
13
4.1 De overschrijving (2/2)
Aanmaningen (tot voorzichtigheid) :
- Controle van de rekening van de begunstigde
- Beheer van de rechtmatig begunstigden
- https://www.febelfin.be/nl/febelfin-waarschuwt-voor-fraudemet-overschrijvingen
- Rekening houden met de bankwerkdagen
- Ondertekening van het document
- Rekeningcontrole achteraf (rekeninguittreksel)
OCMW | 4-3-2015
14
4.1. De overschrijvingen – online tools
Paperassen en overschrijvingen beheren
Je documenten veilig en eenvoudig online bewaren, dat kan je met Zoomit .
“Zoomit vervangt zowel jouw brievenbus, bureau, administratieve hulp en
archiefkast in 1 beweging”.
Bedrijven en
officiële
instellingen
Automatisch
en gratis
plaatsen
Documenten
op 1 digitaal
platform
OCMW | 4-3-2015
15
4.1. De overschrijving – online tools
Paperassen en overschrijvingen beheren - Hoe werkt Zoomit?
Documenten raadplegen via Internet of mobile Banking:
Zoomit stuurt documenten door naar jouw
rekeningnummer
Je krijgt een e-mail als er een nieuw document
beschikbaar is
Jouw document bekijken via internet of mobile banking.
Indien nodig klik op betalen
Betaling vergeten? Je krijgt enkele dagen vóór de
vervaldatum een rappel via e-mail
Inschrijven of aanvragen is niet nodig
Zoomit is een gratis dienst. Het zijn de verzenders van facturen en loonbrieven die beslissen om jouw documenten
aan te bieden in Zoomit. Het volstaat om per verzender te bevestigen dat je op zijn aanbod ingaat en zijn
documenten voortaan via Zoomit wenst te krijgen.
OCMW | 4-3-2015
16
4.2 De domiciliëring
Wat?
(1/3)
Via een domiciliëring geeft een schuldenaar toestemming aan een
onderneming om automatisch bij zijn bank de betaling te verkrijgen
van de facturen die zij hem toestuurt.
Voor een domiciliëring is een geldig en door de schuldenaar ondertekend mandaat
nodig (voor de wijze van ondertekenen en de opzegging van een mandaat zie de wet
van 19/4/2014 (art VII.28)).
OCMW | 4-3-2015
17
4.2 De domiciliëring
(2/3)
Verplichtingen van de partijen
• In het domiciliëringsmandaat moet verplicht worden verwezen naar de
onderliggende overeenkomst
• De mandaten worden beheerd door de schuldeiser en niet door de
bank van de schuldenaar. Een schuldenaar die een mandaat wenst op
te zeggen moet aankloppen bij zijn schuldeiser (hij kan zijn bank
contacteren als in de algemene voorwaarden van de bank uitdrukkelijk in
die mogelijkheid is voorzien).
• Vóór een inning moet de schuldeiser aan de schuldenaar een
‘voorafgaande kennisgeving’ toesturen binnen een redelijke termijn (15
dagen). Die voorafgaande kennisgeving kan verschillende vormen
aannemen : bijvoorbeeld een factuur, een jaarlijks betalingsplan.
OCMW | 4-3-2015
18
4.2 De domiciliëring
(3/3)
Maatregelen voor consumentenbescherming en aanmaningen
(tot voorzichtigheid)
Preventief – vóór de inningen
-
Een cliënt mag zijn rekening blokkeren voor enigerlei vorm van domiciliëring
-
Een cliënt mag zijn bank infomeren omtrent :

de schuldeisers voor wie hij ermee akkoord gaat om inningen in het
kader van een domiciliëring te krijgen (‘witte’ lijst)

de schuldeisers voor wie hij niet ermee akkoord gaat om inningen in het
kader van een domiciliëring te krijgen (‘zwarte’ lijst)

mogelijkheid om een maximumbedrag en een maximale periodiciteit
(maandelijks, trimestrieel,...) te bepalen.
Na een inning : recht op terugbetaling
-
gedurende 8 weken in geval van een geldig mandaat
-
gedurende 13 maanden in geval van een ongeldig mandaat
-
het volstaat contact te nemen met de bank (onvoorwaardelijke terugstorting)
Opgelet : een terugbetaling betekent daarom nog niet dat er geen schuld is.
Schuldenaar en schuldeiser zullen bilateraal een oplossing voor hun geschil
moeten vinden.
OCMW | 4-3-2015
19
4.3 Cheques
- Aan dit voorbijgestreefd betaalmiddel zijn nadelen verbonden :
- krediet onder gebruikelijk voorbehoud
- krediet na inning
- manuele verwerking
- betalingstermijn
- controle van de handtekeningen
- vervalsing
- …
- Alsmaar minder gebruikt
- Enkel voor heel bijzondere gevallen
- Enkel bankcheques
- Uitgifte bij een basisbankdienst is niet toegestaan
OCMW | 4-3-2015
20
4.4 Circulaire cheques en postassignaties
Circulaire cheques
-
Enkel wanneer niet op een rekening kan worden betaald (de onderneming die het
bedrag verschuldigd is, kent het rekeningnummer van de begunstigde niet)
-
Betaling van de circulaire cheque op rekening (in cashgeld bij de uitgiftebank)
-
Aan dit voorbijgestreefd betaalmiddel zijn nadelen verbonden: manuele verwerking,
hoge uitgiftekosten, gevaar voor verlies, vervalsing, enz.
-
Alsmaar minder gebruikt
-
Gezinsbijslag, pensioenen, vakantiegeld … op rekening tenzij uitdrukkelijk anders
gevraagd.
Postassignaties
Beperkt gebruik – vooral cashuitbetaling van pensioenen door een postbode
OCMW | 4-3-2015
21
4.5 Proton
-
Einde van Proton : geen oplading noch betaling meer !
-
Terugbetaling van het saldo op de Proton-chip : wanneer een consument zijn
kaartsaldo niet volledig heeft opgebruikt, kan hij de terugbetaling verkrijgen van
zijn bank op verscheidene manieren: automatische terugbetaling of in een kantoor
(zie de specifieke werkwijze van de bank).
-
Specifieke informatie daarover is te vinden op de website van de bank of in de
bankkantoren.
-
Alternatief : Bancontact/Mistercash
OCMW | 4-3-2015
22
4.6 Kaarten – algemene werking
-
Pincode (paswoord) – instemming met de uitvoering van de verrichtingen
-
Mogelijkheid van ‘no pin’ verrichtingen in speciale gevallen (beperkt bedrag)
-
Toestemming voor de verrichtingen :
 Controle van de pincode
 Nagaan of de kaart niet geblokkeerd is
 Controle van de toegestane bedragen
-
Persoonlijk aanpasbare gebruikslimieten
OCMW | 4-3-2015
23
4.6 Kaarten – rechten en plichten van de partijen
De gebruiker
-
Neemt alle redelijk aanvaardbare maatregelen voor de beveiliging van zijn kaart
(alsook eigen veiligheidsmaatregelen). Bijvoorbeeld : de pincode niet noteren op de
kaart, de pincode niet aan een derde meedelen, enz.
-
Gebruikt zijn kaart volgens de voorwaarden die zijn gesteld
-
Brengt de door de bank aangewezen dienst (interne dienst en/of Card Stop)
onmiddellijk op de hoogte van verlies, diefstal, wederrechtelijke toeëigening of elke
vorm van ongeoorloofd gebruik van zijn kaart : blokkering van de kaart
-
Neemt tot een bedrag van 150 EUR het verlies als gevolg van enigerlei
ongeoorloofde betaling op zich tot aan de aangifte van het verlies/de diefstal; na de
aangifte is de betaler vrij van elk financieel gevolg, behalve in geval van fraude
-
Draagt elk verlies in geval van fraude of ernstige nalatigheid (bijv. : noteren van de
code op de kaart)
OCMW | 4-3-2015
24
4.6 Kaarten – rechten en plichten van de partijen
De kaartuitgever
-
Zorgt voor de middelen die nodig zijn voor de aangifte van verlies, diefstal, enz. van
een kaart (blokkeren van de kaart)
-
Verhindert elk gebruik van de kaart na de aangifte
-
Moet een intern register van de verrichtingen gedurende 5 jaar aanleggen
-
Correctie van de ongeoorloofde verrichtingen, als ze onmiddellijk en binnen
13 maanden worden gemeld
-
Bewijslast (juiste authentificatie, registratie en boeking)
-
Het is aan de rechter om de ernstige nalatigheid te beoordelen
OCMW | 4-3-2015
25
4.6 Kaarten
Betaalkaarten
Kredietkaarten
OCMW | 4-3-2015
26
4.6 Betaalkaarten
(Bancontact-MisterCash en Maestro)
Wat kan je
ermee doen?
Kenmerken
•
•
•
Betalen in verkooppunten en op internet (e-commerce)
Geld storten en afhalen
Zich kenbaar maken met het oog op toegang tot PC-bankieren,
‘self-banking’ : bekijken van rekeningsaldi, afdrukken van
rekeninguittreksels, overschrijvingen, opladen van een
SIM-kaart voor een GSM, wijzigen van een paswoord, enz.
•
Het bedrag van elke betaling met een betaalkaart wordt
rechtstreeks opgenomen van de zichtrekening en wordt dus
onmiddellijk verwerkt in het rekeningsaldo.
Al naargelang er al dan niet een kredietopening aan de
rekening is gekoppeld, zullen de betalingen al dan niet leiden
tot een debetsaldo.
De gebruikslimieten kunnen persoonlijk worden aangepast.
•
•
OCMW | 4-3-2015
27
4.6 Kredietkaarten (Visa, MasterCard …)
Wat kan je
ermee doen?
Kenmerken
Met een kredietkaart kan je tot aan een maandelijks plafondbedrag van
uitgaven toegestaan voor die kaart :
 betalen in verkooppunten en op internet (e-commerce)
 geld storten en afhalen
•
•
Het bedrag van de uitgaven wordt niet rechtstreeks van de
rekening afgehouden, maar :
- in de meeste gevallen worden de uitgaven betaald via een
uitgestelde betaling (doorgaans maandelijks) : in feite een
accreditieve kaart zonder kredietlijn. Meestal verloopt de
betaling via een domiciliëring.
- in een minderheid van de gevallen worden alle uitgaven samen
betaald via verscheidene betalingen op basis van een
kredietlijn.
Het maandelijks uitgavenplafond kan persoonlijk worden
aangepast.
OCMW | 4-3-2015
28
4.6 ‘Pre-paid’ kredietkaarten en andere soorten
van kaarten
‘Pre-paid’ kredietkaarten
Betalen kan alleen ten belope van het bedrag dat de kaarthouder effectief op een
specifieke rekening heeft overgeschreven
Tankkaarten
Verscheidene soorten, inclusief volgens een betaalschema in de vorm van een
‘domiciliëring’
Kaarten uitgegeven door grote distributieketens
Verscheidene soorten, inclusief volgens een betaalschema in de vorm van een
‘domiciliëring’
OCMW | 4-3-2015
29
4.7 Aanmaningen tot voorzichtigheid
• Persoonlijke aanpassing van de uitgavenplafonds
• Geo-blocking
• Verzet tegen gebruik van de kaart – Card Stop 070 344 344
• Noteer nooit de pincode op de kaart, op een drager die
gemakkelijk te vinden is …
• ‘Moeilijke’
enz.)
code (geen geboortejaar, herhaling van cijfers,
• Regelmatig de rekeninguittreksels bekijken
• ….
OCMW | 4-3-2015
30
5. “E-banking”
Snel evoluerende wereld van betaalsystemen:
van cashgeld tot mobiel bankieren en ‘contactless’
OCMW | 4-3-2015
31
5.1 PC-bankieren & mobiel bankieren
De meeste banken bieden PC-bankieren en mobiel bankieren aan.
OCMW | 4-3-2015
32
5.1 PC-bankieren en mobiel bankieren
alsmaar populairder
Aantal abonnementen PCbankieren en mobiel bankieren (in
Aantal fraudegevallen
miljoenen)
Nombre
d’abonnements de la
banque mobile
(en millions)
 Daling met ± 84%
CPAS | 6-3-2015
33
5.1 PC-bankieren en mobiel bankieren
Hoe gebeurt de beveiliging van de bankverrichtingen via internet ?
Een paar tips
•
Zorg ervoor dat jouw computer voldoende beveiligd is (onder meer via een update
van de anti-virusscanner en een beveiligde WIFI-verbinding).
•
Ga niet in op telefoonoproepen van een zogezegde medewerker van jouw bank
die vraagt naar je persoonsgegevens en/of uw elektronische handtekening. De
bank zal dergelijke gegevens nooit vragen.
•
Gebruik jouw elektronische handtekening enkel voor opdrachten die je verwacht
of zelf hebt aangevraagd.
•
Verbreek onmiddellijk de verrichting als je twijfels hebt en neem contact op met
jouw bank, vooral wanneer de wijze van ondertekening anders is dan normaal.
Alle banken hebben een contactpunt waarbij de klant terecht kan met zijn vragen
omtrent internetbankieren. De gegevens daarover staan op de website van de
bank.
•
Controleer regelmatig de rekeninguittreksels.
CPAS | 6-3-2015
34
5.1 PC-bankieren en mobiel bankieren
Fraudetechnieken
https://www.safeinternetbanking.be/nl/fraudetechnieken
Malware
Social
engineering
Phishing
Geldezels
Identiteitsfraude
Overmatig
dataverkeer
OCMW | 4-3-2015
35
5.1 PC-bankieren en mobiel bankieren
Fraudetechnieken - phishing
Opvragen van persoonlijke
gegevens en codes voor
internetbankieren via e-mail en
telefoon
De bank zal dit nooit doen!
OCMW | 4-3-2015
36
5.1 PC-bankieren en mobiel bankieren
Sensibiliseringscampagnes van Febelfin
Als je twijfelt, kan je beter
stoppen
Amazing mindreader
See how easily freaks can
take over your life
OCMW | 4-3-2015
37
5.2 Mobiel betalen
Altijd en overal mobiel bankieren via uw
smartphone of tablet?
Onmogelijk om een volledig en actueel overzicht te bieden,
aangezien de markt voortdurend evolueert.
OCMW | 4-3-2015
38
5.2 Mobiel betalen
Voordelen van mobiele betaalsystemen
OCMW | 4-3-2015
39
5.2 Mobiel betalen
Wat heb je nodig ?
Smartphone of Tablet
Applicatie (App)
Internetverbinding
OCMW | 4-3-2015
40
5.2 Mobiel betalen
Overzicht betaalsystemen
Iedere dag verschijnen nieuwe (niet-bancaire) spelers op
de markt van het mobiel bankieren en mobiel betalen.
2. Algemene
betalingssystemen
1. Banking
apps
3. Wereldwijde
spelers
OCMW | 4-3-2015
41
Bancontact app (1/3)
Wat? Betalen via de Bankcontact/Mister cash app. In winkels,
op het internet, tussen personen.
Geen kaart noch kaartlezer nodig.
Hoe?
Tussen particulieren of tussen een particulier en een handelaar
1. De schuldenaar en de begunstigde openen hun app
2. De schuldenaar kiest ‘Betalen’
3. De begunstigde kiest ‘Ontvangen’, tikt het bedrag in en
genereert een QR-code
4. De schuldenaar controleert het bedrag, scant de QR-code,
voert zijn pincode in en bevestigt
Online betalen op een website:
1. Ga naar de website van de handelaar
2. Kies bankcontact/Mister cash app
3. Zelfde werkwijze als in real time
OCMW | 4-3-2015
42
Bancontact app: veiligheid, rechten en plichten van de partijen (2/3)
Veilig? De app is beveiligd tegen hacking op de momenteel
best mogelijke wijze. In de app worden geen persoonsgegevens van de gebruiker opgeslagen.
Wat moet ik doen bij verlies of diefstal van mijn
smartphone (rechten en plichten gelijkaardig aan die voor
kaarten)?
•
Uw app moet via Card Stop worden geblokkeerd. Dan kan
de dief geen gebruik meer ervan maken, ook al kent hij de
pincode.
•
De gebruiker is aansprakelijk voor de betalingen ten belope
van 150 EUR tot op het ogenblik van de aangifte bij Card
Stop. Het grensbedrag van 150 EUR geldt niet in geval van
fraude of ernstige nalatigheid. Na de aangifte is de gebruiker
niet meer aansprakelijk voor betalingen via zijn smartphone,
behalve in geval van fraude.
OCMW | 4-3-2015
43
Bancontact app : beveiliging (3/3)
Wat kan er gebeuren tussen het ogenblik waarop
jouw smartphone wordt gestolen en het ogenblik
waarop je vraagt om jouw app te blokkeren?
 Als de dief jouw pincode niet kent, kan hij geen
betaling uitvoeren.
 Kent hij die wel, dan kan hij de volgende
verrichtingen uitvoeren: tot 250 EUR per dag
betalen en tot 500 EUR per dag ontvangen.
 Hij kan de zichtrekening niet bekijken.
Hoe kan je de app beveiligen?
 Leer de pincode van buiten en noteer ze nergens.
Deel ze ook aan niemand mee. Dit is een
‘geheime’ code.
 Vergewis je ervan dat niemand meekijkt wanneer
je de code intikt.
 Zorg ervoor dat niemand je helpt of afleidt bij de
uitvoering van de verrichtingen.
OCMW | 4-3-2015
44
Sixdots
Wat?
Sixdots is een digitale portefeuille die veilig en gemakkelijk is in het gebruik
en door verscheidene banken alsook Proximus wordt aangeboden.
In een eerste fase zal de mogelijkheid bestaan tot online en in-app mobiele betalingen,
rechtstreekse betaling van persoon tot persoon en zelfs in een winkel.
Hoe te betalen?
De eerste maal dat een consument van het systeem gebruik maakt, downloadt hij de app,
kiest hij een bank uit de lijst van banken en voegt hij een betaalkaart op beveiligde wijze
toe. Dan stelt hij zijn zescijfercode (vandaar de naam Sixdots) op. Met behulp van die
code kan elke verrichting worden bevestigd en kunnen ook vertrouwelijke gegevens
worden beveiligd.
OCMW | 4-3-2015
45
PayPal
Wat?
- Voor online shoppen via tablet of smartphone.
- Rechtstreekse koppeling tussen jouw PayPal-account en jouw zichtrekening
(vroeger was een kredietkaart nodig)
Hoe te betalen?
App downloaden. Bij het eerste gebruik dient men een PayPal-account aan te
maken volgens een strikt registratieproces
en moet een bankrekening daaraan worden gekoppeld (onderliggend systeem:
mandaat en domiciliëring voor het stijven van de PayPal-account vanop de
daaraan gekoppelde bankrekening).
OCMW | 4-3-2015
46
6. De bankoverstapdienst
Wat?
Dankzij die dienst kan snel en kosteloos van de ene bank naar
een andere worden overgestapt: het volstaat de nieuwe bank op
de hoogte te brengen. Die bank zal ervoor zorgen dat de betalingen
niet worden onderbroken:
 zij zet de overschrijvingsopdrachten over.
 zij licht de klant in omtrent de actieve domiciliëringen.
 zij zorgt voor de intrekking van de betaalkaarten bij de
vroegere bank.
 zij zegt de vroegere zichtrekening op en schrijft het saldo over
op de nieuwe zichtrekening.
De op 1 november 2009 ingevoerde bankoverstapdienst is een
initiatief van de banksector. Die dienst wordt in heel Europa
verplicht in september 2016 (Europese Richtlijn).
Meer info?
https://www.febelfin.be/nl/dienstenverlening/overstapdienst (Brochure
(checklist), formulieren en standaardbrieven)
OCMW | 4-3-2015
47
7. Slapende rekeningen
Wat?
Werkwijze?
Uw rekeningen kunnen slapend worden als je gedurende minstens 5 jaar geen
verrichtingen meer gedaan hebt op een rekening en er geen contact meer was
tussen de rekeninghouder (of een rechthebbende, zoals een erfgenaam) en de
bank.
1.
De bank stuurt eerst een brief naar het laatst gekende adres.
2.
Volgt hierop geen reactie, dan kan de bank opzoekingen verrichten bij het
Rijksregister en de Kruispuntbank bijvoorbeeld om een nieuw adres op het
spoor te komen.
3.
Leidt een aangetekende brief met ontvangstbewijs niet tot een positief
resultaat, dan stopt de wettelijke opzoeking. In dat geval en na maximum 1
jaar opzoeking, worden de slapende tegoeden (geld, effecten, valuta, enz.)
alsook alle gegevens betreffende de rekeninghouder, de rechthebbende en
de begunstigde bezorgd aan de Deposito- en Consignatiekas.
Meer info ? www.slapenderekeningen.be
OCMW | 4-3-2015
48
8. De klantendienst van de banken en Ombudsfin
Klachten en bemerkingen?
Contacteer de dienst bij de bank die de klachten en bemerkingen behandelt
1.
Niet tevreden? Neem contact met Ombudsfin : Ombudsman voor financiële geschillen
Elke klant van een bank, een kredietmaatschappij, een beursvennootschap, een vermogensbeheerder
of een beleggingsadviseur die handelt als natuurlijke persoon voor zijn privébelang, kan een beroep
doen op Ombudsfin, als hij bij zijn financiële instelling geen genoegdoening krijgt.
Aan het beroep op Ombudsfin
http://www.ombudsfin.be/.
zijn
geen
kosten
verbonden.
Voor
informatie
zie
Noot: ondernemingen kunnen een beroep doen op Ombudsfin voor geschillen in verband met
kredieten en grensoverschrijdende betalingen (Europees net FIN-NET).
OCMW | 4-3-2015
49
9. Waar kan je informatie vinden?
• www.febelfin.be
• http://www.mijngeldenik.be/nl
• https://safeinternetbanking.be/nl
• www.sepabelgium.be
• www.wikifin.be (FSMA : Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten)
• http://www.ombudsfin.be
• http://economie.fgov.be/nl/consument/Betalingsdiensten/#.VO9Qgo10xbI
• http://economie.fgov.be/nl/consument/Betalingsdiensten/Service_bancaire/#.V
O9QpI10xbI
• Website van de banken
OCMW | 4-3-2015
50
Vragen en antwoorden
OCMW | 4-3-2015
51
Febelfin vzw/asbl
Belgian Financial Sector Federation
www.febelfin.be