premie berekenen bij tussentijdse wijziging

Voor een adviseur is het belangrijk om aan een klant te kunnen uitleggen
op welke wijze de premie berekend wordt en welk bedrag een klant bij
een tussentijdse wijziging bij moet betalen of terug zal ontvangen.
Anita Hol-Bubeck
PE Schade Particulier is powered by
PREMIE BEREKENEN BIJ
TUSSENTIJDSE WIJZIGING
(taak 3 eindterm 2e en toetsterm 2e.2; taak 4: eindterm 2f en toetsterm 2f.4)
B
eloofd is beloofd. In dit artikel zou
ik terugkomen op twee onderwerpen die in het artikel in PE-katern 42 ook
aan de orde zijn geweest:
– De berekening van de bij te betalen of
terug te ontvangen premie bij een tussentijdse wijziging;
– Het antwoord op de vraag: “Veronderstel dat Mark na de uitleg vraagt welk
bedrag hij in het tweede jaar moet
betalen. Uitgaande van een B/M korting
voor de autoverzekering van 35%.”
Eerst het antwoord op de vraag over de te
betalen premie in het tweede jaar.
– Voor de AVP: premie € 35 minus 5%
korting is € 33,25 plus € 1,25 is € 34,50
plus 21% assurantiebelasting is € 41,75.
– Voor de inboedelverzekering: premie
2‰ van € 25.000 is € 50 minus 5% korting is € 47,50 plus € 1,25 is € 48,75 plus
21% is € 58,99.
– Voor de WA-autoverzekering: premie
€ 440 minus B/M korting van 35% is
€ 286 minus 5% korting is € 271,70 plus
€ 1,25 is € 272,95 plus 21% is € 330,27.
– Voor de ongevallenverzekering: premie
€ 95 minus 5% korting is € 90,25 plus
€ 1,25 is € 91,50.
– Totaal te betalen: € 41,75 plus € 58,99
plus € 330,27 plus € 91,50 is € 522,51. Dit
is het uiteindelijke bedrag.
TUSSENTIJDSE WIJZIGING
Steven heeft een pakketverzekering met
daarin de volgende verzekeringen:
– een aansprakelijkheidsverzekering voor
particulieren (AVP) met een alleenstaanden dekking en een jaarpremie
van € 35;
– een inboedelverzekering met een verzekerd bedrag met € 25.000, jaarpremie
2,75‰;
– een woonhuisverzekering met een verzekerd bedrag van € 350.000, jaarpremie
1,50‰.
De premies worden jaarlijks op 1 januari
betaald en de verzekeraar brengt standaard
€ 17,50 poliskosten in rekening bij een of
meerdere wijzigingen van het pakket. Op
1 april 2015 gaat Steven samenwonen; zijn
vriendin Irene komt bij hem wonen. Hij wil
de volgende wijzigingen in de verzekeringen doorvoeren:
– de AVP omzetten naar een ééngezinsdekking, jaarpremie € 65;
– het verzekerd bedrag op de inboedelverzekering verhogen naar € 40.000;
– en het verzekerd bedrag op de woonhuisverzekering verlagen met € 50.000.
Welke bedrag moet Steven bij betalen of
ontvangt hij retour?
of terug te ontvangen jaarpremie.
– Voor de AVP moet Steven per jaar € 30
bijbetalen. Voor de periode van 1 april
tot 31 december 2015 is dat 9/12 van de
jaarpremie € 30 is € 22,50.
– Voor de inboedelverzekering bij te betalen 9/12 van de jaarpremie 2,75‰ van
€ 15.000 is € 30,94.
– Voor de woonhuisverzekering terug
te ontvangen 9/12 van de jaarpremie
1,50‰ van € 50.000 is € 56,25.
Totaal bij te betalen € 22,50 en € 30,94 en
terug te ontvangen € 56,25 is per saldo te
ontvangen € 2,81. Hier komen de poliskosten van € 17,50 nog bij, dus bij te betalen
€ 14,69. Hier bovenop komt nog 21% assurantiebelasting is € 3,08. Totaal te betalen:
€ 17,77.
Tot slot
Voor een adviseur die vragen krijgt over de
samenstelling van de hoogte van de te betalen bedragen dan wel terug te ontvangen
bedragen voor de diverse verzekeringen is
het goed om te weten hoe hij die bedragen
moet berekenen.
ANTWOORD
De wijzigingen worden vinden plaats op
1 april 2015. De premie is per jaar betaald
en dus wordt de premie die bijbetaald of
terugbetaald moet worden, berekend over
de periode van 1 april 2015 tot 31 december 2015. Dat is 9/12 van de bij te betalen
PE-katern 43 | 14 april 2015