keyplan - Keytrade Bank

KEYPLAN
Een goed plan om uw geld
vooruit te helpen
Inhoud
Inleiding3
De 2 gouden beleggingsregels
5
Fondsen, een uitstekende beleggingsbron
6
KEYPLAN, de ideale oplossing om met beleggen te beginnen
7
Een praktisch plan
8
Een performant plan
9
Een persoonlijk plan
10
De evolutie van KEYPLAN door de jaren heen
11
Elk zijn KEYPLAN
12
Nog vragen?
13
Inleiding
Sparen is niet genoeg
Nog nooit stond de spaarrente zo laag. Mocht die tot 0% zakken, het zou niemand verbazen.
Resultaat: uw geld brengt niets meer op en uw spaargeld trappelt ter plaatse. Gelukkig heeft Keytrade Bank
een oplossing voor u: KEYPLAN. Een zeer eenvoudig bankproduct dat beleggen binnen ieders bereik brengt.
Zo krijgt iedereen de mogelijkheid om zijn spaarinspanningen op de ideale manier aan te vullen!
Sparen
Beleggen
Traden
• Korte termijn
• Lange termijn
• Lange termijn
• Geen beheer
• Eenvoudig beheer
• Zeer actief beheer
• Kapitaalsgarantie
• Spaarreserve
voor onvoorziene
uitgaven
Klassieke
spaarrekening +
pensioensparen
(fiscale
optimalisatie)
• Geen
kapitaalsgarantie
• Potentieel hoger
rendement
KEYPLAN
• Geen
kapitaalsgarantie
• Potentieel hoger
rendement
Aandelen,
Obligaties,
Opties,
Trackers,
Turbo’s, enz.
3
De 2 gouden beleggingsregels
Het juiste moment vinden om te beleggen,
is niet makkelijk
Soms is het te vroeg, vaak te laat. Volgen de markten een positieve curve? Dan hebben we de neiging om te
kopen en zo te profiteren van een stijging. Zakken de markten? Dan verkopen we meestal te snel om onze
verliezen te beperken. Kortom: we laten ons leiden door emoties. En dat is precies de valstrik waar een
goede belegger niet in trapt.
De markten doen
het goed. Ik koop!
De markten volgen
de juiste trend. Ik zou
kopen want ik ben
zeker dat de beurzen
verder zullen stijgen.
Tijdelijke daling.
Ik wil geen verliezen…
De markten doen
het goed. Ik koop!
Tijdelijke daling.
Ik wil geen verliezen…
De trend betert…
Het wordt erger…
Ik verkoop!
>>Gouden regel 1 : periodiek beleggen
Begint u met beleggen, zorg dan voor regelmaat. In plaats van één keer een groot bedrag te
beleggen, verdeelt u het beter om op regelmatige tijdstippen te beleggen. Zo verlaagt u de
risico’s en zorgt u voor een gemiddelde groei op lange termijn.
4
De 2 gouden beleggingsregels
Het juiste fonds vinden om in te beleggen,
is niet makkelijk
Het perfecte fonds bestaat niet; ’t is maar dat u het weet. Het is dan
ook niet eenvoudig om één fonds te vinden dat uitzonderlijk goed
presteert en onberispelijk gediversifieerd is. Het ene fonds focust
op een bepaalde regio in de wereld, het andere spitst zich toe op een
bepaald product (aandelen bijvoorbeeld). Maar één zaak is zeker: elk
fonds heeft een eigen, unieke samenstelling.
100%
>>Gouden regel 2 : beleggingen diversifiëren
Leg niet al uw eieren in één mand en beleg via
verschillende fondsen in:
10%
20%
-- verschillende geografische zones
(Europa, USA, …)
-- verschillende producten
(aandelen, obligaties, …)
40%
25%
-- meerdere bedrijven
(en niet één enkel)
5%
5
Fondsen, een uitstekende
beleggingsbron
Fondsen vormen een uitstekende bron van diversificatie en potentieel rendement. Beleggen in fondsen is
een eenvoudige manier om uw geld niet in slaap te laten vallen! Daarom beleggen steeds meer Belgen een
deel van hun geld liever in een fonds in plaats van het te laten verkommeren op een klassieke spaarrekening.
miljard euro
150
Bedrag belegd in fondsen
in België (in miljard euro)
120
90
06/2012 09/2012 12/2012 03/2013 06/2013 09/2013 12/2013 03/2014 06/2014 09/2014
http://www.beama.be/fr/statistieken-fr/trimestrieel-fr (Belgian Asset Managers Association)
>>Wat is een fonds?
Een fonds is een beleggingsfonds.
Meestal gaat het over een geheel van aandelen en obligaties, aangekocht door een fondsenbeheerder
op basis van een aantal verschillende criteria: geografische zones (Europa, VSA,…), thema’s
(gezondheidszorg, zonne-energie,…), valuta (dollar, euro, yen,…), enzovoort. De meest gekende:
Carmignac, Franklin Templeton, …
Door in een fonds te beleggen of in meerdere fondsen (via KEYPLAN), profiteert u van het professionele
beheer van uw vermogen en de automatische spreiding van uw belegging.
Wettelijke definitie: Met fonds wordt ‘instelling voor collectieve belegging’ (ICB) bedoeld. ICB is een algemeen begrip gebruikt voor instellingen die hun financiële
middelen bij het publiek aantrekken en waarvan de activiteit erin bestaat een portefeuille in financiële instrumenten te beheren. Het begrip fonds groepeert zowel
beleggingsvennootschappen (zoals de bevek of de bevak) als beleggingsfondsen (zoals het gemeenschappelijk beleggingsfonds) en hun compartimenten.
6
KEYPLAN, de ideale oplossing
om met beleggen te beginnen
U hoeft geen specialist ter zake te zijn om in fondsen te beleggen.
Met KEYPLAN combineert u uw spaarinspanning met een beleggingsplan in
een vooraf bepaalde en geautomatiseerde korf van beleggingsfondsen.
De voordelen in het kort:
Praktisch
• Automatische overschrijvingen
• Vanaf € 25/jaar
• Altijd en overal te raadplegen
Performant
• € 0 instapkosten
• 40 kwaliteitsfondsen,
geselecteerd door experts
• Gediversifieerde en periodieke
beleggingen
Persoonlijk
• U kiest uit 3 profielen
• U kan uw KEYPLAN aanpassen
Ideaal voor de belegger die
-- pas begint of al ervaring heeft
-- te weinig tijd heeft
-- een manier zoekt om zijn
spaarinspanningen aan te vullen
• U stopt wanneer u dat wilt
7
Een praktisch plan
>>Vanaf € 25/jaar:
Iedereen is vrij om te kiezen hoeveel hij wil beleggen.
Een volkswijsheid zegt dat het verstandig is om
als voorzorg een spaarsom van 6 tot 9 maanden
nettoloon ter beschikking te hebben, afhankelijk van
uw persoonlijke situatie. Verder kan u ook fiscaal profijt
halen uit pensioensparen. Daarnaast hangt alles af van
uw plannen op korte of middellange termijn. Eén ding is
alvast zeker: KEYPLAN is de ideale oplossing om met
beleggen te beginnen.
>>Automatische
overschrijvingen:
Eens u het bedrag hebt vastgelegd dat u periodiek wil
overschrijven (maandelijks, per trimester, per semester
of jaarlijks), verloopt alles automatisch. U hoeft er
zich niet meer om te bekommeren, behalve indien
u uw KEYPLAN wil stopzetten of de bedragen van
uw overschrijvingen wil aanpassen. Deze periodieke
overschrijvingen kan u trouwens aanvullen met
bijkomende, sporadische overschrijvingen, om het
even wanneer in de loop van uw KEYPLAN.
Doe de test:
Ik investeer
1000
€
(optioneel)
Als startbedrag
en ik beleg
25
€
(minimum €25)
per
maand
trimester
semester
jaar
Resultaat
>>Altijd en overal te raadplegen:
Waar u ook bent, u kan de evolutie van uw KEYPLAN
volgen op alle mogelijke pc’s, smartphones of tablets.
Op mobiele terminals downloadt u gewoon onze
Keytrade Bank-app.
• Desktop
• iPhone / Android
• iPad / Tablet
8
Een performant plan
>>€ 0 instapkosten:
In tegenstelling tot andere banken rekent Keytrade Bank u geen enkele kost aan bij de opening van een
KEYPLAN. Er zijn verder ook geen beheerskosten. Ook de uitstapkosten zijn duidelijk en ondubbelzinnig:
€ 0 indien u uw KEYPLAN stopzet na 5 jaar en slechts € 9,95 per fonds in uw KEYPLAN indien u stopt voor
het 5de jaar.
>>40 kwaliteitsfondsen, geselecteerd door experts:
De 40 fondsen in het KEYPLAN-aanbod behoren tot de beste op de markt. Ze werden zorgvuldig
uitgekozen door beursexperts volgens deze criteria: performantie, risico, diversificatie (geografisch en
sectorgebonden) en de kwaliteit van de beheerder.
>>Gediversifieerde en periodieke beleggingen:
De opbrengst van een KEYPLAN is nooit gegarandeerd, maar de grootste kracht van dit plan is het
verminderde risico omdat het de 2 gouden regels respecteert: de periodiciteit van de beleggingen
(spreiding in de tijd) en de diversificatie van fondsen (actief in verschillende regio’s en sectoren).
Zo geniet u automatisch van een betere spreiding van uw beleggingen en is uw geld veiliger.
9
Een persoonlijk plan
>>U kiest tussen 3 beleggingsstijlen:
Voorzichtig
Evenwichtig
Gedurfd
Kies uit onze 3 beleggingsstijlen degene die het best met u overeenstemt. Deze beleggingsstijlen
verschillen in risico en potentieel rendement. Eens deze keuze vastligt, beleggen we het gekozen bedrag
in een aantal goed geselecteerde fondsen.
U bent al vertrouwd met fondsen en wilt liever zelf uw plan à la carte samenstellen? Geen probleem:
u kan gewoon uw eigen KEYPLAN creëren.
>>U kan uw KEYPLAN wijzigen:
Op elk moment kan u uw initiële KEYPLAN veranderen: zowel het bedrag van de overschrijvingen, de
periodiciteit als uw profiel. U kan het plan tijdelijk stopzetten. En dat allemaal zonder kosten.
>>U stopt wanneer u dat wilt:
Gelijk wanneer kan u uw KEYPLAN stopzetten. Daarvoor vraagt u ons gewoon de effecten in uw
KEYPLAN over te schrijven naar uw persoonlijke effectenrekening. Gebeurt dit voor het einde van het
vijfde jaar, dan betaalt u € 9,95 per fonds in uw plan. Na het 5de jaar is de overschrijving van het bedrag
van uw KEYPLAN volledig gratis.
Voorbeelden:
6 jaar geleden belegde An in 5 verschillende
fondsen via KEYPLAN.
Haar uitstapkosten :
€0
3 jaar geleden belegde Tom in 3 verschillende
fondsen via KEYPLAN.
Zijn uitstapkosten :
€ 29,85 (3 x € 9,95)
10
De evolutie van KEYPLAN
door de jaren heen
We kunnen de toekomst niet voorspellen, maar een blik op het rendement
van de 3 beleggingsstijlen in de loop van de laatste jaren, geeft u alvast een
idee (telkens voor een storting van € 100 per maand):
Evenwichtig
Voorzichtig
Gedurfd
6000
6000
6000
5000
5000
5000
4000
4000
4000
3000
3000
3000
2000
2000
2000
1000
1000
1000
0
0
2011 > 2015
0
2010 > 2015
Geïnvesteerd bedrag
2010 > 2015
KEYPLAN
5,92% per jaar
5,11% per jaar
9,19% per jaar
(1/6/2011 > 1/12/2014)
(1/12/2010 > 1/12/2014)
(1/12/2010 > 1/12/2014)
Dankzij historische gegevens kunt u de vroegere evolutie bekijken van dit KEYPLAN. Deze heeft een beperkte waarde als richtlijn voor de toekomstige evolutie en de evolutie uit
het verleden kan misleidend zijn met betrekking tot de toekomstige evolutie. Bij de berekening van de vroegere evolutie wordt rekening gehouden met alle lopende kosten, met
uitzondering van de 9,95 € kosten toegepast bij de overdracht van de fondsen van uw KEYPLAN voor het einde van het vijfde jaar naar uw effectenrekening bij Keytrade Bank (per
fonds in uw plan). De vroegere evolutie wordt berekend in euro. De wisselkoers van de dag geldt voor fondsen uitgedrukt in een andere valuta dan de euro. De historische evolutie
van dit plan wordt getoond vanaf de datum van aankoop (elke 5de dag van de maand) van het jongste fonds in dit plan.
De fondsen van uw KEYPLAN zijn onderworpen
aan de volgende fiscale regels:
• Beurstaks bij de verkoop van kapitalisatie-deelbewijzen van een BEVEK: 1,32%, max. € 2.000
• Meerwaardetaks bij verkoop van kapitalisatie-deelbewijzen van fondsen die meer dan 25% vastrentende
effecten bezitten: 25% op de meerwaarde van het vastrentend gedeelte van het fonds
• Roerende voorheffing op dividenden van distributie-deelbewijzen: 25%
11
Elk zijn KEYPLAN
Een goed plan van Julie
Voor de toekomstige
studies van haar
dochter laat Julie elke
maand automatisch
€ 50 overschrijven op
een KEYPLAN.
Een goed plan van Paul
Om zichzelf de reis van zijn dromen
cadeau te doen, schrijft Paul elk jaar
zijn eindejaarspremie over op zijn
KEYPLAN.
Een goed plan
van Eva
Om haar pensioen aan te
vullen, heeft Eva op haar 40ste
een KEYPLAN geopend.
12
Nog vragen ?
>>Volg een webinar op www.keytradebank.be
>>Meer info
https://www.keytradebank.be/nl/investeren/keyplan
>>Contacteer ons
Wij zijn tot uw dienst van maandag tot en met vrijdag tussen 9 en 22 uur.
+32 (0) 2 679 90 00
[email protected]
Skype ID : keytradebank.com
13