Fors meer betalen voor dezelfde pensioenregeling Waarom is de

UW PENSIOENBUREAU
Fors meer betalen voor dezelfde
pensioenregeling
Door Claudette Blankestijn
Heeft u een pensioenregeling op basis van middelloon- of eindloon? En moet u
binnenkort een nieuw pensioencontract afsluiten? Houdt u er dan rekening mee dat
de pensioenkosten fors gaan stijgen. Grootste oorzaak is de aanhoudende lage
marktrente. Welke alternatieven zijn er voor u als werkgever?
Waarom is de rente zo laag?
De lage rentes zijn het gevolg van het beleid
van de Europese Centrale Bank (ECB). Om de
economie te stimuleren kan de ECB ervoor
zorgen dat banken goedkoop geld kunnen
lenen. Op deze manier kunnen de banken op
hun beurt goedkope kredieten aan
consumenten en bedrijven verschaffen zodat
de economie weer op gang komt. Voor
pensioenfondsen en verzekeraars is een lage
rente echter nadelig aangezien de hoogte van
de pensioenverplichtingen afhankelijk is van
onder andere de rente. Een lage rente leidt tot
hoge verplichtingen.
Ontwikkeling markrente afgelopen vijf jaar
3,50%
3,00%
2,50%
2,00%
1,50%
1,00%
0,50%
0,00%
2010
2011
2012
2013
2014
2015
Forse stijging pensioenpremies van
middelloon- en Eindloonregelingen
De lage rente zorgt voor een enorme prijsstijging
van de pensioenen, zowel bij pensioenfondsen
als bij regelingen die zijn ondergebracht bij een
verzekeraar. Een gangbare looptijd van een
pensioencontract is vijf jaar. Wanneer u een
pensioencontract vijf jaar geleden gesloten heeft
op basis van een rekenrente van 3 of 4% dan
kunt u verwachten dat de prijs in een nieuw
contract voor een gelijke pensioenregeling
verdubbelt. De reden is dat een verzekeraar op
dit moment nog maar een rekenrente kan
aanbieden van 1%- 2,5%. Daarnaast moeten
Kosten toename pensioenregelingen
350%
300%
250%
200%
150%
100%
50%
0%
2010
2011
2012
2013
2014
2015
100% is het tarief op startdatum, uitgangspunt inkooptarief
voor ouderdomspensioen voor een 45-jarge man met
pensioenleeftijd 67 jaar
verzekeraars de hoogte van de uit te keren pensioenen garanderen en rekenen daarvoor een
extra opslag van circa 30-35% op de premie. Uiteraard hangt de totale prijs van een
pensioencontract af van overige elementen zoals de invulling van de pensioenregeling en de
uitvoeringskosten. Feit is dat als u als werkgever de pensioenregeling niet fundamenteel
aanpast, de kosten bij een nieuw contract fors stijgen.
Wie worden geconfronteerd met deze hoge
kosten?
Vooral werkgevers die een middelloon – of eindloonregeling aan hun werknemers hebben
toegezegd worden direct geconfronteerd met de gestegen pensioenkosten. Zij sluiten als
werkgever immers een pensioencontract met de verzekeraar. Zo’n forse stijging van
pensioenkosten kan zelfs de continuïteit van het bedrijf in gevaar brengen. Een werkgever is
dan genoodzaakt maatregelen te treffen.
Alternatieven
Een werkgever kan de volgende maatregelen treffen:

Overgang naar een ander pensioensysteem met beheersbare kosten zoals een
beschikbare premieregeling

Hogere bijdrage van de werknemer vragen

Versoberen van de bestaande regeling

Overstap naar een pensioenfonds (een mogelijkheid is het nieuwe Algemeen
Pensioenfonds, zie de bijdrage van Hans Kennis hierover)

Andere pensioenregeling voor nieuwe werknemers
Kiest u voor een aanpassing van de pensioenregeling?
Pensioen is een arbeidsvoorwaarde. Wijzigingen in de
pensioentoezegging, gedwongen door wetgeving of
vrijwillig, moeten de goedkeuring krijgen van de
werknemers, vaak via de vakbonden of de
ondernemingsraad. Dit vraagt om een zorgvuldig proces
met periodiek overleg tussen partijen.
Heeft u vragen over de kosten van uw pensioenregeling,
de mogelijke effecten van de lage rente en/of het bekijken
van alternatieven? Neem gerust contact op met Claudette
Blankestijn. Ze is te bereiken via 06 – 211 07 055 of per
e-mail [email protected]