Foutief berekende kosten beleggingsproducten

Foutief
berekende kosten
beleggingsproducten
Vraag & antwoord
Algemeen
Vraag
Antwoord
1. Wat heeft Nationale-Nederlanden verkeerd gedaan?
Wij hebben bovenop de kostenpercentages die wij
gecommuniceerd hebben 21% btw in rekening gebracht.
Dit terwijl deze kostenpercentages, waar van toepassing, al inclusief btw zijn.
2. Voor welke beleggingsproducten zijn de kosten Dit is verkeerd gegaan voor onze producten Amstfund,
verkeerd berekend? Expertfund, Flexfund, Extrafund, de NN Fondsen
hypotheek, Persoonlijk EffectenBeheer en Persoonlijk
EffectenAdvies.
3. Sinds wanneer werden deze kosten verkeerd berekend?
Sinds 1 juli 2013 werden de kosten verkeerd berekend.
Voor de producten Extrafund en de NN Fondsenhypotheek betaalt u pas sinds 1 januari 2014 doorlopende kosten.
4. Waarom heeft Nationale-Nederlanden dit nu pas ontdekt?
Bij controles bleek dat er ten onrechte 21% btw
bovenop de doorlopende kosten is berekend.
Wij hebben onderzocht wanneer dit is ontstaan (per
product verschillend) en corrigeren dit over de betreffende periode.
5. Kan ik voor 2014 nog andere kostenwijzigingen verwachten?
Wij verwachten geen verdere kostenwijzigingen voor
2014. Uiteraard zullen wij de kosten over de rest van het
jaar wel correct berekenen.
6. De kosten voor mijn beleggingsrekening over 2013 zijn niet juist berekend. Krijg ik ook een aangepast Jaaroverzicht voor 2013?
U ontvangt geen aangepast jaaroverzicht over 2013.
Dit is ook niet nodig omdat wij deze kosten in 2014
corrigeren.
2
Kostenberekening beleggingsproducten
Vraag
Antwoord
1. Hoe hoog zijn de kosten die ik aan Nationale-
Nederlanden betaal?
De kosten die u voor uw beleggingsproduct betaalt,
verschillen per beleggingsproduct:
• Expertfund en Amstfund: de kosten bedragen 1,4% op jaarbasis (0,95% als u nog belegt in een fonds dat een distributievergoeding kent).
• Persoonlijk EffectenBeheer en Persoonlijk
EffectenAdvies: de kosten bedragen 1,1% op jaarbasis (0,65% als u nog belegt in een fonds dat een distributievergoeding kent).
• Flexfund, Extrafund en de NN Fondsenhypotheek (execution-only): de kosten bedragen 0,4% op jaar-
basis.
2. Hoe gaat de kostenberekening voor de doorlopende kosten van mijn beleggingsrekening precies in zijn werk?
Wij berekenen de kosten voor uw beleggingsrekening
als een percentage over de waarde van uw beleggingen
aan het einde van elke maand. Deze kosten brengen wij
één keer per kwartaal bij u in rekening. De kosten die wij
in rekening brengen verschillen per beleggingsproduct.
Wij houden deze kosten in op de waarde van uw beleggingsrekening. Over een eventueel geldsaldo op uw
rekening betaalt u geen doorlopende kosten.
Rekenvoorbeeld voor de kosten die een klant met een
Flexfund beleggingsrekening betaalt.
De waarde van de beleggingen aan het einde van de
maand waren:
• Juli: € 12.000,• Augustus: € 12.200,• September € 12.100,De klant betaalt dan (0,0333% * 12.000) + (0,0333% *
12.200) + (0,0333% * 12.100) = € 12,10 kosten over het
3e kwartaal.
3. Hoeveel btw betaal ik over mijn beleggingsproduct?
Dat hangt af van het beleggingsproduct dat u heeft:
• Expertfund en Persoonlijk EffectenBeheer (vermo-
gensbeheer): de kosten zijn inclusief 21% btw.
• Amstfund en Persoonlijk EffectenAdvies (vermo-
gensadvies): over 40% van de door ons in rekening gebrachte kosten wordt btw berekend, de kosten zijn inclusief deze btw.
• Flexfund, Extrafund en de NN Fondsenhypotheek (execution-only): over deze producten wordt geen btw afgedragen.
3
Terugbetaling te veel in rekening gebrachte kosten en vergoeding gemist rendement
Vraag
Antwoord
1. Op mijn afschrift zie ik een bijschrijving met de omschrijving ‘Correctie fout berekende kosten. Zie nn.nl/correctiekosten’, waarom heb ik dit gekregen?
Bij controle is gebleken dat wij u gedurende een periode
(per product verschillend) te veel kosten in rekening
hebben gebracht. Bij de kwartaalberekeningen hebben
wij ten onrechte 21% btw bovenop de kosten in rekening
gebracht. Dit te veel betaalde bedrag plus een vergoeding voor eventueel gemist rendement wordt aan u
terug gegeven zodat u geen nadeel hiervan ondervindt.
2. Hoe heeft Nationale-Nederlanden het te veel betaalde bedrag bepaald?
Wij hebben over de periode juli 2013 tot en met
augustus 2014 de bedragen die u te veel heeft betaald
bij elkaar opgeteld. Deze krijgt u uiteraard van ons
terug. Daarnaast keren wij een vergoeding uit voor het
rendement dat u mogelijk gemist heeft doordat wij deze
kosten in rekening hebben gebracht.
3. Hoe heeft Nationale-Nederlanden de vergoeding voor gemist rendement berekend?
Wij hebben over de betreffende kwartalen (afhankelijk
van uw beleggingsproduct) de bedragen die u te veel
heeft betaald bij elkaar opgeteld. Over dit bedrag
ontvangt uw een vergoeding voor eventueel gemist
rendement. Deze vergoeding is gebaseerd op de
gemiddelde koersontwikkeling van uw product over
de betreffende periode.
4. Ik ben hierdoor rendement misgelopen, gaat Nationale-Nederlanden mij hiervoor compenseren?
Wij keren een vergoeding uit voor het rendement dat u
mogelijk gemist heeft doordat wij te veel kosten in
rekening hebben gebracht. Deze vergoeding is berekend op basis van de gemiddelde koersontwikkeling
over de betreffende periode. Dit bedrag wordt samen
met het te veel betaalde bedrag aan u terug gegeven.
5. De vergoeding voor het eventueel gemiste rendement is volgens mij lager dan het rendement dat ik gemist heb. Hoe kan dit?
De vergoeding die wij uitkeren is gebaseerd op de
gemiddelde koersontwikkeling van uw product over de
betreffende periode. Als dat van toepassing is, is er ook
rekening gehouden met uw beleggingsprofiel. Het kan
daardoor voorkomen dat deze vergoeding afwijkt van
het mogelijke individuele rendement.
4
Terugbetaling te veel in rekening gebrachte kosten en vergoeding gemist rendement
Vraag
Antwoord
6. Welk rendement heeft Nationale-Nederlanden gebruikt om de vergoeding voor eventueel gemist rendement te berekenen?
Voor de producten Persoonlijk EffectenAdvies, Persoonlijk EffectenBeheer, Amstfund en Expertfund is gekeken
welk beleggingsprofiel u heeft. Voor de compensatie
is het rendement gebruikt dat hoort bij de modelportefeuille voor dit profiel.
Voor de producten Flexfund, Extrafund en de
NN Fondsenhypotheek is het rendement gebruikt van
een benchmark die past bij een portefeuilleverdeling
van 70% aandelen en 30% obligaties. Dit is de meest
voorkomende portefeuilleverdeling in deze producten.
7. Ik heb mijn rekening na 1 juli 2013 beëindigd, krijg ik voor deze rekening nog geld terug?
Wij gaan klanten die hun rekening in deze periode
beëindigd hebben ook de te veel betaalde kosten
(inclusief vergoeding voor mogelijk gemist rendement)
teruggeven. Wij betalen deze uit naar het laatst bij ons
bekende tegenrekeningnummer.
8. In de brief die ik heb gekregen staat dat het bedrag dat ik heb ontvangen wordt herbelegd. Waarom wordt de vergoeding herbelegd?
Voor de betaling van de doorlopende kosten aan ons,
hebben wij na afloop van elk kwartaal een deel van uw
beleggingen verkocht. Daarom kopen wij nu ook weer
stukken aan.
9. Wanneer gaat Nationale-Nederlanden de bedragen die ik terug krijg herbeleggen?
Wij doen dit zodra de bedragen op uw beleggingsrekening zijn bijgeschreven. U ontvangt een afschrift
zodra de wijziging is doorgevoerd.
10.Betaal ik kosten voor de aankoop van de stukken?
U betaalt geen kosten voor de aankoop van de stukken.
11. Kan ik zelf kiezen in welke fondsen het bedrag dat ik
terug krijg wordt herbelegd?
Zelf de fondsen kiezen is helaas niet mogelijk. Afhankelijk van uw product beleggen we dit bedrag op de
volgende manier:
• Amstfund: volgens de verdeling van de fondsen in uw voorkeursportefeuille.
• Expertfund: volgens de modelportefeuille die past bij uw beleggingsprofiel.
• Flexfund/Extrafund/NN Fondsen: volgens de huidige verdeling van uw portefeuille.
5