5 stappen om uw geld op uw wensen af te stemmen

5 stappen om uw geld op uw wensen af te stemmen
Mensen die hun wensen, doelen en dromen formuleren hebben een grotere kans om deze ook werkelijk
te realiseren, blijkt uit onderzoek. Uw persoonlijke financiën gaan in de eerste plaats dan ook niet over
geldzaken, maar over u als mens. Het start met het ontdekken van uw persoonlijke wensen, doelen en
dromen. Doelsparen helpt u vervolgens verder om uw levensdoelen om te zetten in werkelijkheid.
5 stappen om uw geld op uw wensen af te stemmen
Doelsparen is eigenlijk niets meer en niets minder dan het afstemmen van u financiën op uw
persoonlijke wensenlijst. Hoe doet u dat? Vijf stappen zijn hierbij cruciaal.
De eerste is het beantwoorden van de vraag: wat wil ik eigenlijk allemaal? De antwoorden noteert u
op uw persoonlijke wensenlijst.
Uw wensen in volgorde van belangrijkheid zetten is stap twee. Welke wens staat bij u bovenaan en
welke onderaan het lijstje? Stel uzelf steeds de vraag wat u echt belangrijk vindt.
De derde stap is de factor tijd. Wanneer wilt u de door u opgeschreven levensdoelen realiseren?
Bijvoorbeeld eerder stoppen met werken in het jaar 2035, studie kinderen in 2025, aflossen hypotheek
in 2035, kopen van een andere auto in 2017 en tot slot een wereldreis maken in 2020. Of nog
specifieker op 1 juli 2020. Zet de datum naast uw doel, het gaat erom zo realistisch en concreet
mogelijk te zijn.
De vierde stap is inzicht krijgen in uw huidige financiële positie. Hoeveel geld heeft u minimaal
nodig om van te leven en hoeveel geld komt er (maandelijks) binnen. Met andere woorden hoeveel
geld kunt u vrijmaken om aan de slag te gaan met uw wensenlijst? Dit hoeft allemaal niet op de cent
nauwkeurig, een indicatiebedrag is voorlopig voldoende.
De laatste stap dwingt u om na te denken over de risico’s die u bereid bent te nemen om uw
levensdoelen te verwezenlijken. Dat heeft bijvoorbeeld te maken met de keuze tussen sparen en
beleggen.
Geld is een middel, geen doel op zich
Wat vindt u nu werkelijk belangrijk in het leven en wat in de toekomst? Het zoeken naar de juiste
balans in het leven is de ultieme uitdaging voor velen. Geld speelt hierbij vanzelfsprekend een rol.
Alleen vergeten we vaak dat geld een middel is en geen doel. Een middel om de dingen te kunnen
doen die u echt belangrijk vindt. Bijvoorbeeld een dag minder werken in de week, om zodoende meer
tijd met uw gezin te kunnen doorbrengen. Misschien is ontslag nemen en een eigen bedrijf beginnen
uw grootste wens, maar heeft u het idee dat dit financieel niet haalbaar is. Veel mensen dromen ervan
om ooit een wereldreis te maken, anderen willen graag een tweede huis kopen. Kortom welke
levensdoelen heeft u voor nu en in de toekomst. Inspiratie nodig?
Postbus 658
T 0299 47 49 90
NL91ABNA0575453168
1440 AR Purmerend
F 0299 47 49 93
KVK: 37091551 Alkmaar
Jaagweg 4
[email protected]
AFM: 12009566
1441 PA Purmerend
www.struijs.nl
BTW: NL-184727595 B01
Op al onze diensten en werkzaamheden zijn van toepassing de Algemene Voorwaarden zoals weergegeven op onze website.
In onze algemene voorwaarden is een beperking van aansprakelijkheid opgenomen.
●
●
Top 10 levensdoelen
1. Wereldreis maken / reizen
2. Financiële onafhankelijkheid
3. (vakantie)huis kopen
4. Meer tijd voor gezin, familie en vrienden
5. Emigreren
6. Minder werken / andere baan
7. Eerder stoppen met werken
8. Schuldenvrij door het leven gaan
9. Eigen bedrijf starten
10. Geld schenken aan goede doelen
(bron: CBS)
Wat, wanneer, hoe, waarom en tegen welke prijs?
De volgende stap is om ze in de juiste volgorde te zetten, te beginnen met de voor u belangrijkste.
Wat wilt u echt realiseren en wat is bij nader inzien minder urgent? Durf te kiezen!
Met behulp van kader 3 stelt u zelf uw eigen top 3 op. De STAR-methode kan u daarbij helpen.
STAR staat voor:
S = specifiek (Wat wilt u bereiken? Wees specifiek)
T = tijdspad (Wanneer wilt u het realiseren en hoeveel geld denkt u ongeveer nodig te hebben?)
A = actie
(Hoe wilt u het gaan realiseren?)
R = Relevantie en risico (Waarom wilt u het bereiken en waarom. Welk risico wilt u hiervoor lopen?)
Grote kans dat u de minste moeite heeft met het invullen van de S (specifiek) en de T (tijdspad).
Lastiger kan het zijn om aan te geven hoeveel geld u hiervoor nodig hebt. En hoe u uw doel kunt
realiseren. Laat u hierdoor niet ontmoedigen. Maak een zo goed mogelijke inschatting.
Later kunt u het nog aanpassen, het gaat er om dat u met de beschikbare informatie zo snel mogelijk
aan de slag gaat. Hieronder ziet u een voorbeeld van hoe uw wensenlijst er mogelijk uit kan komen te
zien.
Voorbeeld ingevulde wensenlijst
Wensen
lijst
1 Eerder
stoppen
met
werken
2 kinderen
laten
studeren
3 aflossen
hypotheek
4 andere
auto
5 wereldreis
Start
Realisat
ie
Benodigde
Benodigd
Benodigd bedrag
Risicoprofiel
inleg per
maand
aanvangsvermogen
op realisatiedatum
risicobereidheid
Priorite
it
(1-5)
2013
2035
€ 229,11
€ 31.834,45
€ 150.000,00
offensief
1
2013
2025
€ 85,31
€ 8.586,84
€ 20.000,00
offensief
2
2013
2035
€ 412,23
€ 68.369,97
€ 200.000,00
sparen hypotheek
3
2013
2017
€ 293,68
€ 13.589,26
€ 15.000,00
sparen
4
2013
2020
€ 161,58
€ 1.181,91
€ 12.618,98
€ 134.999,50
€ 15.000,00
€ 400.000,00
sparen
5
Rond uw wensenlijst af
Gefeliciteerd! Door na te denken over uw eigen wensen, doelen en dromen heeft u de eerste stap gezet
in het realiseren ervan. Neem dus uw lijst mee naar uw financieel adviseur en ga samen aan de slag om
de voor u belangrijkste doelen nu en in de toekomst te bereiken!