Productinformatie

AEGON Collectieve Ongevallenverzekering
Productinformatie
AEGON Collectieve
Ongevallenverzekering
De AEGON Collectieve Ongevallenverzekering voorziet in een uitkering bij blijvende
invaliditeit of overlijden als gevolg van een ongeval. Met deze verzekering kunnen
bedrijven hun werknemers wereldwijd verzekeren tegen ongevallen, naar keuze
alleen tijdens werktijd óf 24 uur per dag. Zowel alle medewerkers, als een (objectief
vast te stellen) deel van hen kunnen worden verzekerd. Ook de directie kan worden
meeverzekerd.
Doelgroep
bedrijven;
stichtingen en verenigingen.
Dekking
Rubriek A: uitkering bij overlijden.
Rubriek B: uitkering bij blijvende invaliditeit.
Het verzekerde bedrag wordt uitgekeerd bij algehele blijvende invaliditeit. In de tabel onder het
hoofdstuk uitkering ziet u welk percentage wordt uitgekeerd bij gedeeltelijke blijvende invaliditeit.
Rubriek A en B kunnen apart verzekerd worden. In het algemeen worden echter beide rubrieken gesloten.
Verzekerd bedrag
Bedrijven kunnen zich verzekeren op basis van een vast verzekerd bedrag of een aantal maal het brutojaarloon
van het bedrijf. Het brutojaarloon is het totaalbedrag van salarissen dat een werkgever in één jaar aan zijn
werknemers betaalt. Inclusief vakantiegeld en een eventuele 13e maand, maar exclusief variabele beloningen als
overwerkvergoeding en winstuitkering. Het salaris is het overeengekomen en naar tijdruimte vastgestelde (per
maand, per vier weken of per week) brutosalaris, berekend op jaarbasis. Stichtingen en verenigingen kunnen zich
uitsluitend verzekeren op basis van vaste verzekerde bedragen.
Veel bedrijven hechten vooral waarde aan de opvang van de financiële gevolgen van blijvende invaliditeit.
Daarom kiezen de meeste ondernemers voor een verzekerd bedrag bij invaliditeit dat twee of drie keer zo hoog is
als het verzekerde bedrag bij overlijden. Bovendien ontvangen werknemers zo ook bij gedeeltelijke invaliditeit een
substantiële uitkering.
Premie
De premie voor bedrijven wordt berekend op basis van:
de hoogte van de verzekerde bedragen of de totale loonsom;
de aard van de werkzaamheden/activiteiten;
het aantal verzekerden (alleen bij vaste verzekerde bedragen).
De premie voor stichtingen en verenigingen wordt berekend op basis van:
de hoogte van de verzekerde bedragen;
de aard van de werkzaamheden/activiteiten;
het aantal verzekerden;
de frequentie van de werkzaamheden/activiteiten.
Termijnbetaling
De premie kan betaald worden per maand (6% toeslag), per kwartaal (5% toeslag), per halfjaar (3% toeslag)
of per jaar.
Acceptatie
De acceptatie gebeurt aan de hand van een volledig ingevuld en ondertekend aanvraagformulier. Voor deze
verzekering worden géén gezondheidsvragen gesteld. Er vindt dus geen medische selectie plaats. Het tussentijds
melden van in- en uitdiensttredingen is niet nodig. Nieuwe medewerkers zijn automatisch meeverzekerd.
Mutaties en naverrekening
Bij een verzekering op basis van het brutojaarloon worden ieder jaar op 1 januari de brutoloonsom en het
personeelsbestand vastgesteld over het afgelopen jaar. Voor een verzekering op basis van een vast verzekerd
bedrag geldt dat op de hoofdprolongatiedatum (bij bedrijven één keer per jaar, bij stichtingen en verenigingen
één keer in de drie jaar) het aantal deelnemers aan de verzekering wordt gevraagd. Aan de hand van deze
gegevens wordt definitief de nominale premie over de afgelopen periode bepaald en vindt naverrekening
plaats. Mede op basis daarvan wordt de voorschotpremie voor de komende periode vastgesteld.
Tussentijdse personeelsmutaties hoeven niet te worden doorgegeven. Nieuwe medewerkers zijn automatisch
meeverzekerd. Werknemers die uit dienst treden, vallen na vertrek automatisch niet meer onder de dekking.
Uitkering
Bij overlijden als gevolg van een ongeval wordt 100% van het verzekerde bedrag voor overlijden uitgekeerd.
Wanneer het overlijden van een werknemer het gevolg is van een bedrijfsongeval, wordt de uitkering met 50%
verhoogd.
Er geldt een speciale regeling als een verzekerde in het buitenland overlijdt door een ongeval.
Als er geen andere verzekering of voorziening voor is, betaalt namelijk AEGON ook de repatriëring van
het stoffelijk overschot naar Nederland tot een maximum van € 5.000,-. Dit bedrag komt dan bovenop
het verzekerde bedrag bij overlijden door een ongeval.
Bij blijvende invaliditeit als gevolg van een ongeval wordt de uitkering bepaald op het moment dat de mate van
de invaliditeit medisch kan worden vastgesteld. Dit gebeurt uiterlijk binnen twee jaar na het ongeval. De hoogte
van de uitkering is het percentage van het verzekerde bedrag voor blijvende invaliditeit volgens de Gliedertaxe:
Hoogte van de uitkering
bij algehele verlamming
100%
bij algeheel verlies verstandelijke vermogens
100%
bij algeheel (functie)verlies van:
het gezichtsvermogen van beide ogen
het gezichtsvermogen van één oog
het gehoor van beide oren
het gehoor van één oor
100%
35%
60%
30%
bovenarm t/m het schoudergewricht
onderarm tot in het ellebooggewricht
hand tot aan het polsgewricht
een duim
een wijsvinger
een middelvinger
een ringvinger
een pink
bovenbeen t/m het heupgewricht
onderbeen tot in het kniegewricht
voet tot aan het enkelgewricht
een grote teen
elke overige teen
75%
70%
60%
25%
15%
12%
10%
10%
70%
60%
50%
10%
5%
de milt
een nier
10%
20%
de reuk en/of de smaak
spraakvermogen
een natuurlijk gebitselement
10%
50%
1%
postwhiplash en/of postcommotioneel syndroom
0-8%
Bij gedeeltelijk (functie)verlies wordt een evenredig deel van de percentages uitgekeerd. In alle hier niet
genoemde gevallen van blijvende invaliditeit wordt het uitkeringspercentage vastgesteld naar de mate van
blijvende invaliditeit, die het letsel voor het lichaam als geheel oplevert.
De uitkering wordt uitgekeerd aan de verzekeringnemer (het bedrijf, de stichting of de vereniging). Deze heeft
de keuze het uitgekeerde bedrag te betalen aan de werknemer of nabestaanden, of te gebruiken voor de
opvang van de bedrijfsschade (bijvoorbeeld kosten voor vervangend personeel of extra premielasten bij
arbeidsongeschiktheid). Op verzoek van de werkgever maakt AEGON de uitkering rechtstreeks over aan de
werknemer of nabestaanden.
Contractduur
Eén of drie jaar. De polis wordt stilzwijgend verlengd volgens de in de polis vermelde termijn.
Korting
Bij een 3-jarig contract ontvangt de klant 5% korting op de premie.
De werkgever krijgt een korting op de premie als hij of zij niet wil dat de uitkering met 50% wordt verhoogd bij
overlijden als gevolg van een bedrijfsongeval.
Fiscale aspecten
Voor de werkgever:
De premie voor de AEGON Collectieve Ongevallenverzekering valt onder de loonkosten en is dus fiscaal
aftrekbaar.
B.V./N.V.: de premie voor een meeverzekerde directeur/grootaandeelhouder is fiscaal aftrekbaar.
Over de uitkering moet loonheffing worden betaald;
V.O.F.: de premie voor in de verzekering opgenomen firmanten is niet fiscaal aftrekbaar en over de
uitkering is geen loonheffing verschuldigd. Firmanten hebben geen loondienstverhouding en zijn altijd
zelfstandig. Bij firmanten moet rekening worden gehouden met heffing van successierecht (bij een uitkering
wegens overlijden).
Voor de werknemer:
De premie wordt niet tot het loon van de werknemer gerekend. De werknemer hoeft hier dus geen belasting
over te betalen. De werknemer (of zijn nabestaande) is wel loonbelasting verschuldigd over de uitkering. Bij
het overlijden van een werknemer is een eenmalige uitkering van drie maal het maandsalaris vrij van
loonbelasting op grond van de uitvoeringsbeschikking Loonbelasting. De nabestaanden hoeven over deze
uitkering geen successierechten te betalen.
Voorbeeld van een AEGON Collectieve Ongevallenverzekering,
gebaseerd op een vast verzekerd bedrag
Een vereniging heeft acht leden. Overlijden is verzekerd voor € 20.000,-. Blijvende invaliditeit is verzekerd
voor € 40.000,-. Het totaal verzekerd bedrag waarover premie wordt berekend, is:
Verzekerd bedrag (overlijden + blijvende invaliditeit) x aantal leden
Dus: (€ 20.000,- + € 40.000,-) x 8 = € 480.000,-
Voorbeeld van een AEGON Collectieve Ongevallenverzekering,
gebaseerd op brutojaarloon
Het brutojaarloon van een bedrijf bedraagt € 400.000,-. Overlijden is verzekerd voor één keer het brutojaarloon.
Blijvende invaliditeit is verzekerd voor twee keer het brutojaarloon. Het totaal verzekerd bedrag waarover de
premie wordt berekend, is:
Brutojaarloon + 2 x brutojaarloon
Dus: € 400.000,- + 2 x € 400.000,- = € 1.200.000,De uitkering is afhankelijk van het brutojaarloon van de betreffende werknemer. Een brutojaarloon van € 30.000,resulteert bij overlijden in een uitkering van € 30.000,-. Als dit overlijden het gevolg is van een bedrijfsongeval
bedraagt de uitkering € 45.000,-. Bij blijvende volledige invaliditeit bedraagt de uitkering € 60.000,-.
Aan deze productinformatie kunnen geen rechten worden ontleend. Bepalend zijn uitsluitend de verzekeringsvoorwaarden.
De belangrijkste voordelen:
Financiële zekerheid
Werknemers zijn wereldwijd verzekerd tegen ongevallen. Tijdens werktijd of 24 uur per dag, 7 dagen per week.
Extra waardering
Een goede secundaire arbeidsvoorwaarde tegen een scherpe premie.
Verhoogde uitkering
50% hogere uitkering bij overlijden als gevolg van een bedrijfsongeval.
Volop keuze
De ondernemer stelt zelf zijn verzekering samen.
Eenvoudige acceptatie
Medische keuringen of gezondheidsverklaringen zijn niet nodig en nieuwe medewerkers zijn automatisch bij
indiensttreding meeverzekerd.
Geen onnodige administratieve rompslomp
Tussentijds personeelsmutaties doorgeven is niet nodig.
Extra korting
5% korting op de premie bij een contractduur van 3 jaar.
www.aegon.nl
AEGON Schadeverzekering N.V. is statutair gevestigd te Den Haag
Handelsregister 27085000. AEGON Schadeverzekering N.V. is ingeschreven
in het register dat de AFM en DNB aanhouden.
S 42162 d april 2009
AEGON Schadeverzekering N.V.
Postbus 6
2501 AC Den Haag