Hoe betaalt u uw huis als u niet meer kunt werken?

AEGON Woonlastenverzekering
Hoe betaalt u uw huis als
u niet meer kunt werken?
Hoe betaalt u uw huis als
u niet meer kunt werken?
U raakt arbeidsongeschikt. Of u verliest uw baan. Dat betekent dat uw inkomen
achteruit gaat. Vaste zekerheden staan ineens op losse schroeven. Maar één ding
weet u zeker: u wilt uw woonsituatie veilig stellen. Voor u en uw familie. Met de
AEGON Woonlastenverzekering kunt u uw woonlasten verzekeren. Zodat u
gewoon in uw eigen huis kunt blijven wonen. U heeft een grote zorg minder.
In deze brochure leest u alles over de AEGON Woonlastenverzekering.
Voor wie?
De AEGON Woonlastenverzekering is een verzekering voor werknemers én ondernemers. Het maakt niet uit
of u huurt of een koophuis heeft. U bent tussen de 18 en 59 jaar.
Bijzonder
De uitkering is niet afhankelijk van uw inkomen. Sterker nog: u kiest zelf welk deel van uw vaste woonlasten u
wilt verzekeren. U kunt zelfs vaste lasten zoals gas, water, licht en telefoon meeverzekeren. Zo weet u precies
waar u aan toe bent.
3
4
U kiest voor zekerheid
Duidelijkheid. Daar houden wij van.
U weet precies waarvoor u wel en niet verzekerd bent. In totaal kunt u tot € 2.500,- per maand verzekeren.
Eigen keuze. Dat vinden wij belangrijk.
U kiest zelf hoe u de verzekering samenstelt. Want niemand is gelijk.
Bepaal zelf …
… de dekking
U verzekert zich voor arbeidsongeschiktheid met of zonder werkloosheid.
… welk deel van de hypotheeklasten of huur u verzekert
U kunt minimaal € 125,- en maximaal € 2.000,- per maand verzekeren.
U kunt de vaste woonlasten van uw woonhuis verzekeren.
… de extra (woon)lasten die u meeverzekert
Denk aan de energierekening of uw opstalverzekering. U kunt maximaal 25% van uw hypotheeklasten of huur
voor extra lasten verzekeren. Hieraan zit een maximum van € 500,- per maand.
… de looptijd van uw verzekering
De verzekering heeft een minimale looptijd van 1 jaar en is daarna direct opzegbaar.
… de uitkeringsduur bij arbeidsongeschiktheid
De duur kan verschillen van 3 tot en met 10 jaar. Of u krijgt een uitkering tot de einddatum van de verzekering.
De uitkering stopt in alle gevallen bij het bereiken van de 65 jarige leeftijd.
… of u het verzekerd bedrag tussendoor verhoogt of verlaagt
In de eerste 3 jaar van de verzekering kunt u het verzekerde bedrag met maximaal 10% verhogen. Daarvoor
maken wij aparte afspraken. Daarna kunt u het bedrag eens in de 3 jaar verhogen. Dat mag met maximaal
15% zonder dat u daarvoor medische waarborgen nodig heeft.
Hoe hoog?
Is het verzekerd bedrag hoger dan € 1250,- per maand? Dan vragen wij u om een kopie van uw koop- of
huurovereenkomst. Of om een jaaropgave van uw hypotheekverstrekker.
5
U verzekert zich voor
arbeidsongeschiktheid
Dat betekent dat u een uitkering kunt aanvragen van de Woonlastenverzekering als u ziek
wordt of een ongeluk krijgt. Op het moment dat u niet meer kan werken, laat u het ons
weten. Deskundigen beoordelen dan de mate waarin u beroepsarbeidsongeschikt bent.
Dat bepaalt de hoogte van uw uitkering.
Hoeveel geld krijgt u?
Voor hoeveel procent bent u arbeidsongeschikt?
Dan krijgt u een uitkering van …
80 – 100%
100% van het verzekerd bedrag
65 – 80%
75% van het verzekerd bedrag
55 – 65%
60% van het verzekerd bedrag
45 – 55%
50% van het verzekerd bedrag
35 – 45%
40% van het verzekerd bedrag
25 – 35%
30% van het verzekerd bedrag
Lager dan 25%
U krijgt geen uitkering
“Beroepsarbeidsongeschikt … Wat betekent dat eigenlijk?”
Kunt u uw eigen beroep niet meer doen? Dan bent u beroepsarbeidsongeschikt. U komt dan in aanmerking voor een
uitkering. Wij vragen u dus niet om totaal ander werk te zoeken. Dat is bij veel verzekeringen anders. Zij kijken naar
passende arbeid. Als u nog wel ander werk kunt doen, dan krijgt u geen uitkering. Bij ons wel. Wij bieden u daarmee
een bijzondere zekerheid.
Bent u zelfstandig ondernemer?
En beoordelen wij in hoeverre u arbeidsongeschikt bent? Dan kijken we wel of u aangepast werk kunt doen. Maar
alléén: binnen uw eigen bedrijf.
“Heb ik ook een eigen risicoperiode?”
Ja. Daarbij maakt het verschil of u in loondienst werkt of zelfstandig ondernemer bent. Dat leggen we hieronder uit.
Bent u in loondienst …
Dan kiest u zelf uw eigen risicoperiode: 365 of 730 dagen. U krijgt bij arbeidsongeschiktheid nog twee jaar salaris van
uw werkgever. De meeste werkgevers betalen het eerste jaar 100% en het tweede jaar maximaal 70% van uw salaris.
Daarna komt u in de WIA.
… of bent u ondernemer?
Dan kunt u kiezen uit verschillende eigen risicoperiodes. Bij de AEGON Woonlastenverzekering kiest u uit 30, 90, 180
of 365 dagen.
Over de WIA
Bent u langer dan twee jaar arbeidsongeschikt? Dan krijgt u een uitkering van de Wet Werk en Inkomen naar
Arbeidsvermogen (WIA). U wordt vervolgens gekeurd door het UWV. Het UWV bepaalt hoeveel u door uw ziekte
minder verdient. Dit bepaalt de hoogte van uw WIA-uitkering. Bent u gedeeltelijk arbeidsongeschikt? Dan kan uw
uitkering na verloop van tijd uitkomen op bijstandsniveau.
6
U verzekert zich ook
voor werkloosheid
U kunt de AEGON Woonlastenverzekering uitbreiden met een dekking voor
werkloosheid. Dit is onvrijwillige volledige werkloosheid. Dat kan alleen als u in
loondienst bent.
Wordt u werkloos? Dan krijgt u 100% van het verzekerde bedrag per maand zolang u een volledige
WW-uitkering van het UWV ontvangt. Zodra uw WW-uitkering bij het UWV stopt, stopt ook de uitkering die u
ontvangt van AEGON. U krijgt maximaal 2,5 jaar een uitkering voor werkloosheid. Tijdens de verzekeringsduur
kan 2,5 jaar ineens worden uitgekeerd maar ook in verschillende periodes van werkloosheid. Als in totaal 2,5
jaar is uitgekeerd is er geen recht meer op een uitkering voor werkloosheid.
Let op:
De eerste 3 maanden nadat deze dekking is ingegaan, kunt u geen uitkering claimen.
De uitkering uit deze verzekering stopt altijd als u geen recht meer heeft op een WW-uitkering van het
UWV.
7
Nóg meer voordelen
U bepaalt zelf wanneer u de premie betaalt
Dat kan per maand, kwartaal, halfjaar of jaar. De premie blijft tijdens de hele looptijd gelijk. U weet precies waar u
aan toe bent.
U kunt de verzekering eerder stoppen
U krijgt dan het deel van de premie terug dat u vooruitbetaald heeft. Dat kost u niets extra’s. U moet voldoen aan
een aantal voorwaarden. U wilt de verzekering bijvoorbeeld opzeggen omdat u geen woonlasten meer heeft. Of
omdat u (eerder) met pensioen gaat. Wat precies voor u geldt, leest u in de polisvoorwaarden. Of kijk op www.
aegon.nl.
U kunt de premie aftrekken van de belasting
Dit doet u als ‘uitgave voor inkomensvoorziening’. U betaalt wel belasting over een eventuele uitkering.
Let op: De premie voor de werkloosheidsdekking kunt u niet aftrekken. Daar staat tegenover dat de
werkloosheidsuitkering belastingvrij is.
“Ik krijg een uitkering. Moet ik dan nog steeds premie betalen?”
Nee. Als u een uitkering krijgt, hoeft u tijdens het grootste deel van de uitkeringsperiode geen premie te betalen.
Dit heet premievrijstelling. Hiervoor geldt het volgende:
U wordt werkloos …
… dan krijgt u directe premievrijstelling. U betaalt dan geen premie meer over het werkloosheidsdeel van de
premie.
U wordt arbeidsongeschikt …
… dan is uw premievrijstelling gelijk aan uw uitkeringspercentage. Er is recht op premievrijstelling bij
arbeidsongeschiktheid nadat u ten minste 1 jaar arbeidsongeschikt bent EN een uitkering van AEGON ontvangt.
Bij een eigen risico van 2 jaar voldoet u dus pas na 2 jaar arbeidsongeschiktheid aan beide eisen.
Bent u ondernemer? Dan gaat de vrijstelling in nadat u 1 jaar aaneengesloten arbeidsongeschikt bent. Bent u
werknemer? Dan gaat de vrijstelling in nadat u 1 of 2 jaar aaneengesloten arbeidsongeschikt bent. Dat hangt af
van uw eigen risicoperiode.
8
De voordelen
U kiest zelf welk deel van de woonlasten van uw woonhuis u wilt verzekeren.
U kunt ook andere vaste lasten meeverzekeren. Bijvoorbeeld energiekosten.
Het verzekerde bedrag is onafhankelijk van uw inkomen.
Wij verzekeren uw eigen beroep.
Als u werknemer bent, dan kunt u de dekking uitbreiden met werkloosheid.
Het maakt niet uit of u huurt of een eigen huis heeft.
U kiest zelf de looptijd van uw verzekering.
U kiest zelf de maximale uitkeringsduur bij arbeidsongeschiktheid.
U kunt de arbeidsongeschiktheidspremie aftrekken van de belasting.
U krijgt (gedeeltelijke) premievrijstelling bij werkloosheid en arbeidsongeschiktheid.
U kunt de verzekering tussentijds beëindigen.
Hoe werkt het precies?
Twee verhelderende rekenvoorbeelden
Arbeidsongeschiktheid: een voorbeeld
Henk, 35 jaar, is automonteur. Hij is getrouwd en heeft twee kinderen. Plotseling krijgt hij een spierziekte. Hij
kan zijn werk als automonteur niet meer doen. Omdat Henk werknemer is, krijgt hij het eerste jaar van zijn
ziekte nog gewoon salaris. Tijdens het tweede jaar krijgt hij 70% van zijn salaris. Daarna komt hij in de WIA.
Gelukkig heeft Henk een AEGON Woonlastenverzekering met arbeidsongeschiktheidsdekking afgesloten.
Dat deed hij toen hij zijn hypotheek afsloot, 2 jaar geleden. Hij heeft zijn hypotheek en vaste lasten
verzekerd voor € 1.000,- per maand. Henk heeft gekozen voor een looptijd van 10 jaar en een uitkeringsduur
van 5 jaar. De verzekering kost hem € 33,62 per maand.
Onze arbeidsdeskundige bepaalt dat Henk voor 80% beroepsarbeidsongeschikt is. Na de eerste 2 jaar van
zijn ziekte krijgt Henk nog 5 jaar lang een uitkering van ons. Hij krijgt € 1.000,- per maand. (zie tabel pagina
6). Met dit bedrag kan hij zijn woonlasten betalen. Daarnaast krijgt Henk een WIA-uitkering. Het UWV
beoordeelt de hoogte van zijn WIA-uitkering. Dat staat los van onze beoordeling. Bij ons verzekert Henk zijn
eigen beroep. En dus zijn werkzaamheden als automonteur. Zo kan Henk rustig kijken naar de
mogelijkheden om weer aan het werk te gaan.
Werkloosheid: een voorbeeld
Wendy, 43 jaar, is lerares. Ze woont alleen. Na 15 jaar gewerkt te hebben, wordt ze ontslagen. Dat komt
door een reorganisatie. Wendy krijgt een WW-uitkering. Maar dat is niet genoeg om in haar huis te blijven
wonen.
Gelukkig heeft Wendy haar hypotheek en vaste lasten verzekerd. Ze is verzekerd voor € 500,- per maand,
tot haar 65ste. Ze heeft zowel een arbeidsongeschiktheidsdekking als werkloosheidsdekking. Ze betaalt
iedere maand € 22,70 voor het werkloosheidsdeel en € 17,94 voor het arbeidsongeschiktheidsdeel. Krijgt
Wendy een volledige WW-uitkering? Dan krijgt zij van ons een aanvullende uitkering van € 500,- per maand.
Deze uitkering krijgt zij maximaal 2,5 jaar.
9
Heeft u vragen?
Of wilt u meer weten over de AEGON Woonlastenverzekering? Neem dan contact op met uw adviseur. Uw
adviseur vertelt u graag wat het beste bij u past. En wat u dat kost. Daarvoor kijkt hij naar:
uw manier van leven;
uw wensen en doelen;
hoeveel geld u heeft;
de risico’s die u wilt nemen.
Uw adviseur helpt u graag.
Maak daarom gerust een afspraak met uw adviseur. Hij zet met plezier alles voor u op een rij. En hij kan u niet
alleen alles vertellen over de AEGON Woonlastenverzekering, maar ook over de wet rond arbeidsongeschiktheid
(WIA) en werkloosheid.
U kunt aan de inhoud van deze brochure geen rechten ontlenen. Alleen de polisvoorwaarden zijn bepalend.
10
Vraag het uw adviseur.
Hij helpt u graag.
Of kijk op www.aegon.nl
AEGON Schadeverzekering N.V.
Postbus 6
2501 AC Den Haag
AEGON Woonlastenverzekering is een product van AEGON Schadeverzekering N.V.
AEGON Schadeverzekering N.V. is ingeschreven in het register dat de AFM
en DNB aanhouden en is statutair gevestigd te Den Haag, KvK 27085000.
S 42269 f oktober 2010
www.aegon.nl