10 redenen waarom u beter kiest om een deel van uw geld

7. Op maat
U kiest een belegging die bij uw profiel past. Wij bieden een verscheidenheid aan fondsen aan. U kunt
fondsen kiezen die aansluiten bij uw beleggingsprofiel. Daarbij hebt u keuze tussen aandelenfondsen,
obligatiefondsen of de combinatie tussen beide.
We bieden u de keuze tussen meer dan 500 fondsen van meer dan 60 vermogensbeheerders (open
architectuur). We begeleiden u graag bij uw keuze.
U kunt ook kiezen voor een combinatie tussen tak 21 en tak 23. U kunt hierbij kiezen voor tak 21 om het
netto belegd kapitaal te beschermen en voor tak 23 om in te spelen op de financiële markten.
S E E THE B I G P I C TUR E
8. Successieplanning
Wist u dat een tak 23-belegging een handige tool is binnen successieplanning? Zo kan u bijvoorbeeld uw
begunstiging vrij kiezen. Wij geven u graag bijkomend advies op maat.
9. Voor kinderen, kleinkinderen, …
U heeft binnen tak 23 ook de mogelijkheid om een contract af te sluiten ten voordele van uw kinderen,
kleinkinderen, … met behoud van controle op uw contract.
10. België of Luxemburg
Een belegging binnen tak 23 is mogelijk in elk van bovenstaande landen.
Dit is geen contractueel document. Bijgevolg kan noch de bestemmeling noch de lezer er enig recht of voordeel uit
halen. Dit document, of een deel of een kopie ervan, mag in geen enkel geval aan een derde worden meegedeeld,
onder welke vorm ook. Deze gegevens worden ter informatie verstrekt. Hoewel deze informatie afkomstig is uit
betrouwbare kwaliteitsbronnen, kan Mauro BVBA de nauwkeurigheid ervan niet garanderen. Mauro BVBA kan niet
aansprakelijk gesteld worden voor (rechtstreekse of onrechtstreekse) schade die zou voortkomen uit het gebruik van
deze informatie.
10 redenen waarom u
beter kiest om een deel van
uw geld te beleggen in tak 23
i.p.v. het spaarboekje
AMELIA ...
... kan u, in alle onafhankelijkheid, helpen met
de optimalisatie van uw financiële situatie inzake:
pensioenoptimalisatie
sociale zekerheid
Bescherming van het vermogen
sparen
powered by
MAURO BVBA
verzekeringen & financiële optimalisatie
beleggen
succeSsieplanning
Nijverheidsweg 32B
2240 Zandhoven
t 03 312 94 74
M A A K N U E E N A F S P R A A K V O O R U W Z E K E R H E I D VA N M O R G E N .
w w w. m a u r o b v b a . b e | [email protected] | F S M A n r. 0 4 7 9 5 4 A
powered by
MAURO BVBA
40,000
40,000
30,000
30,000
30,000
20,000
20,000
20,000
Uw spaargeld verliest aan koopkracht!
10,000
Reserve in spaarboekje behouden voor onverwachte uitgaven.
10,000
10,000
10,000
Saldo: periodiek beleggen!
10,000
10,000
70,000
70,000
70,000
60,000
60,000
60,000
50,000
50,000
50,000
40,000
40,000
40,000
30,000
30,000
30,000
20,000
20,000
20,000
10,000
10,000
10,000
06/2010
03/2009
09/2010
06/2009
03/2009
12/2010
09/2009
06/2009
03/2011
12/2010
09/2009
06/2011
03/2010
12/2010
09/2011
06/2010
03/2010
12/2011
09/2010
06/2010
03/2012
12/2010
09/2010
06/2012
03/2011
12/2010
09/2012
06/2011
03/2011
12/2012
09/2011
06/2011
03/2013
12/2011
09/2011
06/2013
03/2012
12/2011
09/2013
06/2012
03/2012
12/2013
09/2012
06/2012
03/2014
12/2012
09/2012
03/2013
12/2012
06/2013
03/2013
09/2013
06/2013
12/2013
09/2013
03/2014
12/2013
03/2010
12/2010
09/2009
06/2009
03/2014
03/2009
06/2010
03/2009
09/2010
06/2009
03/2009
12/2010
09/2009
06/2009
03/2011
12/2010
09/2009
06/2011
03/2010
12/2010
09/2011
06/2010
03/2010
12/2011
09/2010
06/2010
03/2012
12/2010
09/2010
06/2012
03/2011
12/2010
09/2012
06/2011
03/2011
12/2012
09/2011
06/2011
03/2013
12/2011
09/2011
06/2013
03/2012
12/2011
09/2013
06/2012
03/2012
12/2013
09/2012
06/2012
03/2014
12/2012
09/2012
03/2013
12/2012
06/2013
03/2013
09/2013
06/2013
12/2013
09/2013
03/2014
12/2013
03/2010
12/2010
2. Transparantie
09/2009
Spaarboekje
06/2009
03/2009
Dynamisch sparen
80,000
80,000
maandelijks sparen €250
maandelijks sparen €250
maandelijks sparen €250
Een tak 23-belegging is een uiterst transparante belegging. U weet op elk moment waarin u
geïnvesteerd heeft en wat de waarde ervan is op dat moment.
3. Potentieel hoger rendement
5. Time is money
6. Fiscaal aantrekkelijk
Hoe vroeger u begint, hoe makkelijker en hoe meer kans u maakt om uw doel te bereiken. Wanneer u
vroeg begint te sparen, hebt u reeds een reserve opgebouwd in geval van een tegenslag. Indien u door
deze tegenslag niet meer verder kan sparen, blijft de reserve vanzelfsprekend aangroeien.
Binnen tak 23 heeft u een betere fiscale behandeling. U betaalt namelijk bij een tak 23-belegging geen
roerende voorheffing (25%) op het rendement. Als klant moet u wel de premietaks van 2% betalen.
Wanneer uw beleggingshorizon voldoende lang is, is het effect van de premietaks veel lager dan dat van
de roerende voorheffing.
Mits voldoende beleggingstermijn (> 5 jaar) resulteert tak 23 in een hoger rendement.
5 jaar
gean.

17,6%
6,9%
-0,8%
5,4%
3,5%
4,98%
Ethna – AKTIV E T

13,6%
9,9%
-1,9%
10,0%
5,3%
7,08%
Eurose C

16,8%
4,5%
-0,9%
10,1%
10,9%
8,32%

68,4%
30,9%
-12,1%
17,3%
-6,2%
12,17%

24,2%
4,7%
-6,5%
9,3%
18,1%
9,87%
 Bron: Private Estate Life
50
45
40
35
30
25
20
15
10
€ 5
Niemand kent het ideale instapmoment op de beurs. Wanneer u
periodiek gaat sparen, vermindert u het risico van een slechte
timing. U stapt in op het moment dat het duur is. Dan koopt u
weinig eenheden. U stapt in op het moment dat het goedkoop is.
Dan koopt u veel eenheden voor hetzelfde bedrag. Hierdoor verkleint
u aanzienlijk het risico. U bent dan ook minder onderhevig aan de
marktschommelingen.
De volatiliteit van de fondsen binnen uw belegging biedt extra
rendementskansen. We creëren een rendementshefboom door te
profiteren van koersdalingen. Mits voldoende tijdshorizon is dit
quasi risicoloos beleggen.
ja
35
KOERS
Mark
Ik koop!
Een kleine terugval.
Ik koop een beetje.
Snel aandelen
kopen.
Er is weer
een hausse.
Ik verdubbel
mijn positie.
Wat gebeurt er nu?
Dit is het moment.
Ik verkoop!
 Bron: Delta Lloyd
Oef, net op tijd
verkocht.
Startleeftijd
opgeboude reserveop 65 jaar*
Totale spaarinspanning**
35 jaar € 45 411 € 36 000
Piet
35 jaar € 41 727 € 32 400
Jan
55 jaar € 38 842 € 36 000
* Netto stortingen gekapitaliseerd op basis van een intrestvoet van 1,50% tot de leeftijd van 65 jaar.
** Totale spaarinspanning | som van de netto premies gestort tot 65 jaar.
Bij de volgende
hausse verkoop ik.
Daarnaast moet men bij een tak 23-belegging geen beurstaks (1%) betalen.
Rendement
8 jaar
10 jaar
20 jaar
30 jaar
1,00%
25,63%
20,70%
10,87%
7,60%
2,00%
13,38%
10,91%
6,00%
4,38%
3,00%
9,31%
7,66%
4,39%
3,33%
4,00%
7,28%
6,04%
3,61%
2,83%
5,00%
6,07%
5,08%
3,15%
2,55%
6,00%
5,26%
4,44%
2,85%
2,37%
BEVEK
TAK 23
Bruto-inleg
€ € 15.000
€€ 15.000
Premietaks
-
-€€ 294,12
Instapkost (2%)
Netto-inleg
Jaarlijks rendement
Bruto-eindwaarde
Beurstaks (1%)
 Bron: Delta Lloyd
- € 294,12
- € 289,10
€ € 14.705,88
€ € 14.416,78
4%
4%
€ € 21.768,29
€ € 21.340,36
- € 217,68
-
Roerende voorheffing (25%)
- € 1.692,07
-
Netto-eindwaarde*
€ € 19.858,54
€ € 21.340,36
* Berekening na 10 jaar
TIJD
Looptijd contract (‘enige premie’)
Indien uw belegging jaarlijks 4% heeft opgebracht, komt de kost van de premietaks in tak 23 (2%)
overeen met een kost van roerende voorheffing van 7,28% op een looptijd van 8 jaar. De roerende
voorheffing bij een BEVEK is steeds 25%.
ar
4. Periodiek sparen
000
000
000
000
000
000
000
000
000
000
€ 0
ar
DNCA Evolutif C
€
€
€
€
€
€
€
€
€
Jan begint op zijn 55ste en gaat
ervan uit dat hij zijn achterstand
zal inhalen door 300 euro netto2 per
maand te storten. Zo spaart hij 10
jaar lang.
Piet begint op zijn 35ste en stort
100 euro netto2 per maand. Op zijn
62ste kan Piet niet langer sparen.
Hij beslist het spaarbedrag op het
contract te laten staan. Zo spaart hij
27 jaar lang.
ja
Carmignac Emergents
Mark begint op zijn 35ste en stort
100 euro netto2 per maand. Zo blijft
hij 30 jaar lang sparen.
45
Carmignac Patrimoine
ar
2013
ja
2012
65
2011
ar
2010
ja
2009
55
Morningstar
rating
03/2014
40,000
80,000
06/2010
03/2009
09/2010
06/2009
03/2009
12/2010
09/2009
06/2009
03/2011
12/2010
09/2009
06/2011
03/2010
12/2010
09/2011
06/2010
03/2010
12/2011
09/2010
06/2010
03/2012
12/2010
09/2010
06/2012
03/2011
12/2010
09/2012
06/2011
03/2011
12/2012
09/2011
06/2011
03/2013
12/2011
09/2011
06/2013
03/2012
12/2011
09/2013
06/2012
03/2012
12/2013
09/2012
06/2012
03/2014
12/2012
09/2012
03/2013
12/2012
06/2013
03/2013
09/2013
06/2013
12/2013
09/2013
03/2014
12/2013
20,000
20,000
50,000
50,000
03/2010
20,000
50,000
12/2010
30,000
30,000
Vergelijking investering gedurende 10 jaar
09/2009
30,000
Vergelijking investering gedurende 8 jaar
06/2009
Inflatievoet 2013 bedroeg: 1,11%.
Gemiddelde rentevoet op spaarrekening bedroeg 0,75%.
Vergelijking investering gedurende 5 jaar
03/2009
Voorbeeld van
maandelijks
sparen
03/2014
1. Versla de inflatie!