Ouders zijn nu veel opener over geld Bereid kinderen voor op
advertisement
6 Museum Van Loon Lodewijk Siertsema, lid Raad van Bestuur Theodoor Gilissen Ouders zijn nu veel opener over geld Lodewijk Siertsema, lid Raad van Bestuur Theodoor Gilissen Via kinderportretten komen eeuwen familiegeschiedenis tot leven. Die continuïteit strekt zich uit tot het beheer van het familievermogen, dat doorgaans van generatie op generatie wordt toevertrouwd aan dezelfde private bank. Verschillen met vroeger zijn er ook. ‘Ouders zijn nu veel opener over geld’, constateert Lodewijk Siertsema van Theodoor Gilissen. Al meer dan honderddertig jaar begeleidt Theodoor Gilissen families bij het veiligstellen en overdragen van hun vermogens. Bestuurslid Siertsema sprak onlangs tijdens een bankbijeenkomst nog uitgebreid met een cliënt die al vanaf zijn geboorte, begin jaren twintig van de vorige eeuw, in de boeken staat. Zijn kinderen en kleinkinderen bankieren nu ook aan de Amsterdamse Keizersgracht. Vertrouwen en tegengas Dat families die continuïteit zoeken is volgens Siertsema vooral een kwestie van vertrouwen. ‘Het is een grote stap om vermogen in beheer te geven dat van generatie op generatie is verdiend. Dan moet er vertrouwen zijn, goed persoonlijk contact. Om dat in stand te houden mag er geen kink in de kabel komen, zoals bankiers die steeds weer vertrekken of een bank die in de problemen raakt.’ Met een opvallend hoge solvabiliteit en een laag verloop van bankiers, is daarop bij Theodoor Gilissen weinig kans. ‘Omdat wij een duidelijke focus hebben op beleggen, raakt onze aandacht niet versnipperd en kiezen onze mensen heel bewust voor dit vak. Dat zorgt ervoor dat zij meestal lang bij ons blijven.’ Voordeel van een langdurige relatie is dat de bankier zo nodig ook eens tegengas kan geven. Siertsema: ‘Een bankier moet de cliënt van repliek kunnen dienen, bijvoorbeeld bij te riskante of te eenzijdige beleggingen. Wat we wel eens zien gebeuren is dat een cliënt zijn onderneming verkoopt en de opbrengst in veel illiquide beleggingen wil steken, terwijl zijn verwachte uitgavenpatroon groot blijft. Zo komt de cashflow in gevaar. Teveel illiquide beleg- gingen brengen ook een te groot risico met zich mee. Het is onze taak de cliënt met beide benen op de grond te houden.’ Plezier van vermogen Vermogensbeheer begint bij het helder krijgen van de doelstellingen. Beleggen is immers maar een middel tot een doel, zoals vermogensbehoud voor de latere generaties. Belangrijk onderdeel is vermogensoverdracht. Wat Siertsema daarbij opvalt is dat ouders veel opener zijn over het vermogen dan vroeger. ‘Vroeger werd een kind bij het overlijden van de ouders vaak volledig verrast door de financiële situatie. Nu worden kinderen er eerder bij betrokken. Het is belangrijk om hen aan de hand te nemen, dan gaan zij er later ook beter mee om.’ Ook de bank heeft hierin een taak. Zo organiseert Theodoor Gilissen met regelmaat bijeenkomsten waarbij volwassen (klein)kinderen van vermogende (groot)ouders vertrouwd worden gemaakt met de beginselen van het beleggen, financiële planning en vermogensstructurering. Op zaterdag 5 april staat de eerstvolgende bijeenkomst op stapel, inclusief een bezoek aan de tentoonstelling over familieportretten bij Museum Van Loon. Daarnaast adviseert de private banker actief over vermogensoverdracht tijdens het leven, wat fiscaal gunstig is gezien de forse erfbelasting. Ouders zijn hier tegenwoordig ook veel meer voor in, merkt Siertsema. ‘Voor kinderen is het prettig als zij steun krijgen bij bijvoorbeeld de aankoop van een huis, het aflossen van de studieschuld of het opzetten van een onderneming. Je ziet dit beslist vaker gebeuren dan vroeger. Zo hebben de kinderen nu al plezier van het vermogen en geven ouders hun een goede start.’ Museum Van Loon en Theodoor Gilissen Bankiers zijn elkaars overburen aan de Amsterdamse Keizersgracht. Zij werken op verschillende manieren samen. Wilt u weten wat Theodoor Gilissen voor u en uw (familie)vermogen kan betekenen? Breng een bezoek aan gilissen.nl of neem contact op met Jacco Schoeber (directeur Private Banking Amsterdam) via [email protected] of +31 (20) 527 64 48. Willemine en Henrietta van Loon, Alexandre Jean Dubois-Drahonet, 1826 Jacco Schoeber, directeur Private Banking Amsterdam bij Theodoor Gilissen Bereid kinderen voor op vermogen Jacco Schoeber, directeur Private Banking Amsterdam bij Theodoor Gilissen Eeuwen geleden hadden kinderen van vermogende ouders een bijzondere positie, en dat is in deze tijd niet anders. Hoe daarmee om te gaan? Private bank Theodoor Gilissen merkt dat zowel ouders als hun volwassen kinderen soms met deze vraag worstelen. Ter voorbereiding hebben sommige kinderen al in een vroeger stadium een eigen effectenrekening, constateert Schoeber. Die wordt vaak jaarlijks aangevuld met de belastingvrije schenking die de fiscus toestaat aan ouders (ruim 5.000 euro) en grootouders (ruim 2.000 euro). ‘Vaak mogen zij met dit bedrag zelf beleggen, zodat zij alvast aan geld kunnen wennen.’ op termijn bovendien een lucratieve investering zijn. ‘Stel dat een lening nodig is van 250.000 euro. Optimaal is dan om daar de eenmalige vrijstelling van ruim 100.000 euro in te steken en de rest aan te vullen met een lening van 150.000 euro. Tegen een rente van 5% is het kind al gauw goedkoper uit dan op een studentenkamer’, aldus Schoeber. Over geldzaken hielden haar ouders de lippen altijd stijf op elkaar, vertelt een mevrouw uit een welgestelde familie aan directeur Private Banking Jacco Schoeber van Theodoor Gilissen. Op het moment dat zij hun aanzienlijke vermogen erfde, had zij geen idee wat zij ermee aan moest. Van een aandeel of obligatie had ze zelfs nog nooit gehoord. ‘Dat moet bij mijn kinderen anders’, zegt ze, nu in de zestig. ‘Zij moeten zich thuis voelen bij de bank.’ Kansen Eerste liefde Een vermogende achtergrond biedt mooie kansen, die wel wat kennis van zaken vergen. Zo kan een familiebank uitkomst bieden bij de aankoop van een huis. ‘Aardig wat hoger opgeleiden kunnen nu geen baan vinden. Zelf een huis kopen lukt niet, omdat zij geen vast contract hebben’, aldus Schoeber. Bezit is mooi, maar vraagt ook om een verantwoordelijke opstelling. Bijvoorbeeld wanneer de liefde om de hoek komt kijken. Stel, een dochter heeft van haar vermogende ouders een appartement gekregen of met hun geld gekocht, en zij wil daar met haar eerste liefde gaan samenwonen. Dan zijn heldere afspraken in een samenlevingscontract een must, vindt Schoeber. ‘Bijvoorbeeld dat de partner een bijdrage betaalt in de kosten. Fijn als je in de zevende hemel bent, maar houd het wel zakelijk. Regel dit soort dingen juist als je verliefd bent en erover kunt praten. In een later stadium kan dat lastiger worden.’ Het is belangrijk dat ‘de kinderen van’ voorbereid zijn op het vermogen dat zij zullen erven, vindt Schoeber. Of zij van plan zijn om er een Ferrari mee te kopen of het door te geven aan de volgende generatie, die keuze is puur persoonlijk. Als ze zich maar bewust zijn van de mogelijkheden. Bijvoorbeeld om het vermogen te gebruiken als een bron van inkomsten, zonder dat de oorspronkelijke som wordt aangetast. Schoeber: ‘Als je defensief belegt kunnen de jaarlijkse opbrengsten zorgen voor aanvullend levensonderhoud, terwijl het vermogen in stand blijft. Ook zien wij de laatste tijd dat ouders hun kinderen laten participeren in een VBI. Dat is een fiscale constructie geschikt voor belastingbesparing. Als blijvend voordeel biedt het een dividendstroom aan de kinderen.’ Een familielening kan de oplossing zijn. Het kind betaalt een - marktconforme - rente aan de ouders, die zo een heel wat aantrekkelijker rendement boeken dan op een gewone spaarrekening. Met de huidige lage huizenprijzen kan het
