Huisstijl Rabobank PowerPoint sheets

Alternatieve financieringen
IGE-bijeenkomst 18 maart 2013
Rabobank De Kempen-West
Rabobank De Kempen-West
Inhoud
• Financieren banken nog ?
• Alternatieve financieringsproducten:
- Qredits (Microfinanciering Nederland)
- Crowdfunding
- Money Meets Ideas
- Dutch Greentech Fund (starters)
- Mainport Innovation Fund (starters)
- Rabo Ventures (groei)
- RaPar (Rabobank Participaties) nieuwe stijl (doorgroei of buy-out)
- Rabo Capital (groei)
- MBO & Groei Fonds
• Hoe worden financieringen beoordeeld?
Rabobank De Kempen-West
Financieren banken nog?
• Banken zijn nog altijd bereid te financieren
• Bancaire financiering is normaal
goedkoopst!
• Bij een bancaire financiering behoud cliënt
volledige zeggenschap!
Wat als bank toch niet wil financieren?
• Eerst nagaan waarom bank weigert!
• Kunnen maatregelen hierin verandering
brengen?
– Extra informatie?
– Externe begeleiding (ondernemersklankbord.nl)
– Aanvullende aansprakelijkheid?
– Aanvullende zekerheden?
– Balansverkorting?
4
Rabobank De Kempen-West
Alternatieve financieringsvormen
• Qredits (microfinanciering)
• Informal Investors (Money Meets Ideas)
• Crowdfunding
5
Rabobank De Kempen-West
Wat is microfinanciering?
Microfinanciering in Nederland bestaat uit…..
 Begeleiding vóór de start én ondernemers zonder krediet
en/of
 Microkrediet tot € 50.000
en/of
 Coaching ná de start
…. en is bedoeld voor: startende én bestaande ondernemers
uit alle lagen van de Nederlandse samenleving
Rabobank De Kempen-West
Dienstenaanbod
Vrijwilligersorganisatie
Rabobank De Kempen-West
Opzet Qredits
 Private organisatie met een eigen front- en backoffice die geheel is
ingericht op verstrekking bedrijfskredieten én coachingsoplossingen aan
het MKB in Nederland.
 ANBI-stichting zonder winstoogmerk (continuïteitsdoelstelling ipv
winstmaximalisatie)
 Governance: directie/bestuur (2) en Raad van Toezicht (8); periodieke
rapportages aan Min EZ en Comité voor Financiering &
Ondernemerschap
 Doelstelling: verstrekking van bedrijfskredieten tot € 50.000 en
coaching aan startende en bestaande ondernemers die via het reguliere
circuit onvoldoende worden bediend.
 Financiering door professionele partijen en twee garantiefaciliteiten
vanuit Jasmine-program (EU/EIF)
Rabobank De Kempen-West
Organisatie per 1 februari 2013
42 medewerkers verdeeld over:
Staf & Back-office kredieten
(22)
Afdeling coaching
(5)
Bedrijfsadviseurs
(15)
Almelo
Amersfoort
Qredits is winnaar van de
Microfinance Good Practices Europe
Award 2010
Rabobank De Kempen-West
Kenmerken Microkrediet






Screening bij ondernemer thuis of op bedrijfslocatie
Marktconforme rente
Persoonlijk contact & maatwerk
Korte doorlooptijden
Maandelijkse incasso van rente & aflossing
Flexibiliteit in aflossing
Rabobank De Kempen-West
Screenings-criteria
Persoonlijke
achtergrond
ondernemer
Financiële
Analyse &
Privé-situatie
Qredits
rating
Coachingsbehoefte
Bedrijfsplan
&
Markt-info
Investeringsbegroting
Rabobank De Kempen-West
Online tools voor ondernemers
 Ondernemerstest
 Ondernemingsplan-sjabloon (150 downloads per dag)
 e-learnings
e-learning Ondernemingsplan Schrijven
 sinds 24/9 380 keer verkocht
 inzet in onderwijs (MBO/HBO)
e-learning Verkoopplan Schrijven
 introductie 7 december 2012
 10 keer verkocht
Rabobank De Kempen-West
Opzet coaching
Visie
Startende ondernemers de best mogelijke ondernemersstart te geven
door persoonlijke begeleiding door gekwalificeerde vrijwilligers
3 type coaches:
 Ondernemerscoach: voor ondernemers met en zonder krediet
 Beheercoach: intensieve begeleiding bij probleemsituaties
Qredits heeft een eigen pool met 250 ondernemerscoaches (Qoachpool)
en werkt daarnaast samen met landelijke organisaties voor 400 bedrijfscoaches.
Rabobank De Kempen-West
Crowdfunding: wat is dat?
• Letterlijk: funding (investering) door de crowd (massa)
• Een andere vorm om een project te financieren, waarbij meerdere
partijen gezamenlijk in eenzelfde bedrijf of product investeren
14
Rabobank De Kempen-West
Hoe gaat crowdfunding in zijn werk?
• Project online aanbieden:
- concrete beschrijving van product/project en uw bedrijf
- vermelding van het bedrag
- plaats regelmatig updates op social media om eventuele
geïnteresseerden te overtuigen
- aangeven dat investeerders in ruil voor hun investering recht
krijgen op bijv. rendement op lening of aandelenconstructie
15
Rabobank De Kempen-West
Welke crowdfunding-varianten zijn er?
•
•
•
•
•
16
Donatie
Lening die later wordt terugbetaald
Aandelenuitgifte
Delen in de winst
Deal voor niet-financiële beloning
Rabobank De Kempen-West
Voordelen crowdfunding
• Niet afhankelijk van een enkele investeerder
• Aan populariteit van oproep af te lezen hoe makkelijk u de
investering zult binnenhalen
• Een oplossing voor branches waar het vinden van investeerders niet
vanzelfsprekend is (bijv. creatieve industrie)
17
Rabobank De Kempen-West
Nadelen crowdfunding
• Weinig reacties op een project
plannen krijgen geen vervolg
• Investeerders die later besluiten financiering stop te zetten
op zoek naar een vervangende investeerder of
financiële gat zelf opvullen
18
Rabobank De Kempen-West
Crowdfunding-websites
•
•
•
•
•
•
PitchStar:
Seeds:
Voor de kunst:
Green Crowd:
Ten Pages:
Gambitious:
• 1% Club:
19
gericht op creatieve sector
investeringen op gebied van kennis/netwerken
ondersteuning voor kunstprojecten
maatschappelijk verantwoord ondernemen
gericht op auteurs
onafhankelijke ontwikkelaars van computerspelletjes/potentiële investeerders in games
in het teken van ontwikkelingssamenwerking
Rabobank De Kempen-West
Hoe worden financieringen beoordeeld?
1.
Ondernemer / management
•
•
•
2.
Onderneming
•
•
•
•
20
Visie + strategie
Relevante ervaring
Relevante opleiding en (branche)kennis
Juridische structuur
Bedrijfsactiviteiten
Interne organisatie
Marktanalyse
Rabobank De Kempen-West
Hoe worden financieringen beoordeeld?
3.
Rentabiliteit
•
•
•
4.
Vermogen
•
•
•
21
Begroting maar ook historische resultaten
Gevoeligheid voor ontwikkelingen in de markt
Ontwikkeling kasstromen
Solvabiliteitsratio
Ontwikkeling eigen vermogen
Off balance?
Rabobank De Kempen-West
Hoe worden financieringen beoordeeld?
5.
Bancaire positie (zekerheden)
•
•
•
22
Zekerheden voor de bank
Betrokkenheid van ondernemer
Eventueel overige voorwaarden
Rabobank De Kempen-West
Tips aan het MKB
•
•
•
•
•
Cash is king
Rol van accountant
Investeer niet in niet-kernactviteiten, maak keuzes
Blijf investeren in onderscheidend vermogen
Zoek samenwerking op in de hele keten
Betrek de bank in een vroegtijdig stadium bij uw
plannen: partner in business!!
23
Vragen?