wga hiaat - Catharinadag

WGA-Hiaat verzekering
KNR
Donatus Verzekeringen, Manon van Gils
Nationale Nederlanden, Peter de Hond
22-09-2011
Inhoud
•
•
•
•
Donatus Verzekeringen
Samenwerking met Nationale Nederlanden
WGA-Hiaat verzekering KNR
Afsluiting
Donatus
•
•
•
•
•
•
•
Dé kerken- en monumentenverzekeraar
Onderlinge Verzekeringsmaatschappij
Geen winstoogmerk
Brand- en ongevallenverzekeraar
Maatwerk
Tussenpersoon
1 loket, voor al uw vragen
Kernwaarden
•
•
•
•
•
Kwaliteit
Vertrouwen
Betrouwbaarheid
Eerlijkheid
Degelijkheid
Donatus &
Nationale Nederlanden
• Voordelen Mantelovereenkomst
• Mantelovereenkomst KNR
• Ziekengeldverzekering
• WGA-Hiaat verzekering
de werknemer
&
de WIA
Door:
Peter de Hond
Accountmanager Inkomen
Nationale Nederlanden
104 weken ziekte (Loondoorbetaling Werkgever)
Wet Werk en inkomen naar arbeidsvermogen
WIA Poort (Beoordeling UWV)
< 35%
Geen
uitkering
WGA
Werkhervattingregeling gedeeltelijk
arbeidsgeschikte
35%-80%
of
> 80% niet duurzaam
IVA
Inkomensvoorziening
volledig
arbeidsongeschikten
80%-100%
duurzaam
IVA =
80% - 100% arbeidsongeschikt
• Bij volledige- en duurzame arbeidsongeschiktheid ontvangt
uw werknemer 75% van zijn laatstverdiende salaris.
• Het salaris van uw werknemers wordt daarbij afgetopt op
€49.674
• Dit betekent dat uw werknemers die meer verdienen dan
€49.674 maximaal € 37.256 aan IVA-uitkering ontvangen
104 weken ziekte (Loondoorbetaling Werkgever)
Wet Werk en inkomen naar arbeidsvermogen
WIA Poort (Beoordeling UWV)
< 35%
Geen
uitkering
WGA
Werkhervattingregeling gedeeltelijk
arbeidsgeschikte
35%-80%
of
> 80% niet duurzaam
IVA
Inkomensvoorziening
volledig
arbeidsongeschikten
80%-100%
duurzaam
WGA=
35% - 80% arbeidsongeschikt:
• Uw werknemer die tussen 35% en 80% arbeidsongeschikt
wordt, heeft maximaal 3 jaar en 2 maanden recht op een
uitkering van 70% van zijn laatst verdiende loon =
loongerelateerde uitkering. Door te (blijven) werken kan hij
in deze periode zijn uitkering aanvullen. Ook bij deze
uitkering wordt het salaris afgetopt op € 49.674
• Na deze periode zal uw werknemer moeten werken om
recht te hebben op een redelijke uitkering.
WGA =
35% - 80% arbeidsongeschikt
• Lukt het uw werknemer om minimaal de helft te verdienen
van wat hij volgens het UWV nog zou kunnen verdienen in
zijn eigen beroep of in een ander beroep? Dan heeft hij
recht op een loonaanvullingsuitkering.
• De loonaanvullingsuitkering + het nieuwe loon varieert
globaal tussen 60% en 90% van het oude loon. Dit kan dus
al een forse terugval in inkomen betekenen.
WGA =
35% - 80% arbeidsongeschikt
• Lukt het uw werknemer niet om minimaal de helft te verdienen van wat hij
volgens het UWV nog zou kunnen verdienen in zijn eigen beroep of in een
ander beroep? Dan heeft hij geen recht op een loonaanvullingsuitkering
• Uw werknemer ontvangt dan een uitkering die gebaseerd is op het
minimumloon (€ 18.600) en geen enkele relatie heeft met zijn oude loon. Dan
volgt er een vervolguitkering van 70% x € 18.600 x AO% ………
• Het verschil tussen de loonaanvullingsuitkering (waarop de werknemer recht
heeft bij voldoende benutting van zijn verdiencapaciteit) en de
vervolguitkering wordt het WGA HIAAT genoemd
• Er is dan geen sprake van een inkomenshiaat maar van een inkomenskrater!
WGA =
35% - 80% arbeidsongeschikt
Een voorbeeld:
• Uw werknemer die € 30.000 verdiende en 50% arbeidsongeschikt
wordt, kan volgens het UWV nog € 15.000 verdienen. Lukt het niet
om minimaal € 7.500 te verdienen, heeft hij slechts recht op een
vervolguitkering van 35% van het minimumloon.
Dit betekent € 6.510 !
• De reden waarom het niet lukt om nog € 7.500 te verdienen (geen
vacature bijvoorbeeld) speelt geen enkele rol.
• Dit geldt ook voor uw werknemer die (veel) meer verdient dan
€49.674
104 weken ziekte (Loondoorbetaling Werkgever)
Wet Werk en inkomen naar arbeidsvermogen
WIA Poort (Beoordeling UWV)
< 35%
Geen
uitkering
WGA
Werkhervattingregeling gedeeltelijk
arbeidsgeschikte
35%-80%
of
> 80% niet duurzaam
IVA
Inkomensvoorziening
volledig
arbeidsongeschikten
80%-100%
duurzaam
WIA :< 35% arbeidsongeschikt
1e jaar
WULBZ
WULBZ
CAO
2e jaar
65 jr.
WIA :< 35% arbeidsongeschikt
• Wanneer uw werknemer < 35% arbeidsongeschikt wordt
verklaard, heeft hij geen recht op een uitkering vanuit de
overheid. Hij moet dan samen met u een oplossing vinden
binnen uw bedrijf of binnen een ander bedrijf.
• Dit betekent dikwijls een nieuw arbeidscontract voor
minder uren tegen een lager salaris.
• Een arbeidsongeschiktheidspercentage van bijvoorbeeld
20% kan dus resulteren in 20% minder salaris zonder dat
hier een uitkering tegenover staat.
WIA :< 35% arbeidsongeschikt
Rechtspositie reglement voor werknemers in dienst van religieuze
instituten:
De werknemer die na afloop van twee jaar ziekte als bedoeld in artikel 8.1.
lid 1 onder a en b op grond van de claimbeoordeling ingevolge de WIA
minder dan 35% arbeidsongeschikt is, heeft aanspraak op 100% van
zijn salaris indien hij werkzaam is in zijn functie dan wel arbeid verricht
op het niveau van zijn functie. Indien de werknemer een andere functie
gaat vervullen, waarop een ander salaris van toepassing is, heeft de
werknemer aanspraak op dat salaris.
2. Het feit dat een werknemer voor 0-35% arbeidsongeschikt is verklaard,
vormt als zodanig geen reden voor ontslag. Het voorgaande is niet
gelijk te stellen met een absoluut ontslagverbod, de overige normale
ontslaggronden blijven van toepassing.
De WIA gevolgen op een rij:
• IVA: Geen uitkering voor loon boven € 49.674
• WGA: Loongerelateerde uitkering: korte tijd 70% x oud loon
• WGA: Loonaanvullingsuitkering: 60% - 90% x oud loon bij voldoende
werken en anders:
• WGA: Vervolguitkering: Uitkering van 70% x minimumloon x AO%,
wie kan daarvan rondkomen?
• WIA -35% arbeidsongeschikt: Geen uitkering of geregeld in de CAO
De WIA Verzekeringsoplossingen
• De uitgebreide WGA-hiaat verzekering zorgt ervoor dat al
uw werknemers in elke WGA situatie (35% - 80% A.O.) altijd
minimaal 70% van hun salaris tot € 49.674 overhouden.
Uw werknemer kan dit percentage verhogen tot 75% (en
85% bij NN) door te (blijven) werken.
(bij benutting restverdiencapaciteit van 50% of meer is er
een bonus van 5%)
WGA
Oorspronkelijk loon
Restverdiencapaciteit
Nieuw loon
€ 25.000,€ 12.500,€
0,-
€ 25.000,100%
€ 7.500,-
€ 17.500,70%
€ 17.500,-
€ 17.500,-
€ 17.500,-
€ 6.510,€ 18.600,- x 35% = € 6.510,WULBZ
Loongerelateerd
vervolguitkering
(Minimumloon x Uitkeringspercentage)
WGA-hiaat Uitgebreid
•
Basis gegevens
– Oud loon = € 25.000
– 50% arbeidsongeschikt, RVC = € 12.500
– Nieuw inkomen = € 0
•
Uitkering WGA-hiaat uitgebreid
– 70% oud loon (70% van 25.000)
Minus
– 70% nieuw loon (70% van 0)
– Loongerelateerde WGA (70% van 25.000 min € 0)
– Uitkering WGA-hiaat uitgebreid
•
Totale inkomen
– nieuw loon
– Loongerelateerde WGA
– Uitkering WGA-hiaat uitgebreid
– Bonus WGA-hiaat uitgebreid
– Totaal
berekening 1
= € 17.500
=€
0
= € 17.500
=€
0
=€
0
= € 17.500
=€
0
=€
0
= € 17.500 (70%)
WGA-hiaat Uitgebreid
•
Basis gegevens
– Oud loon = € 25.000
– 50% arbeidsongeschikt, RVC = € 12.500
– Nieuw inkomen = € 0
•
Uitkering WGA-hiaat uitgebreid
– 70% oud loon (70% van 25.000)
Minus
– 70% nieuw loon (70% van 0)
– Vervolguitkering WGA (35% van € 18.600)
– Uitkering WGA-hiaat uitgebreid
•
Totale inkomen
– nieuw loon
– vervolguitkering WGA
– Uitkering WGA-hiaat uitgebreid
– Bonus WGA-hiaat uitgebreid
– Totaal
berekening 2
= € 17.500
=€
0
= € 6.510
= € 10.990
=€
0
= € 6.510
= € 10.990
=€
0
= € 17.500 (70%)
WGA-hiaat Uitgebreid
•
Basis gegevens
– Oud loon = € 25.000
– 50% arbeidsongeschikt, RVC = € 12.500
– Nieuw inkomen = € 7.000
•
Uitkering WGA-hiaat uitgebreid
– 70% oud loon (70% van 25.000)
Minus
– 70% nieuw loon (70% van 7.000)
– Loongerelateerde WGA (70% van 25.000 min 7.000)
– Uitkering WGA-hiaat uitgebreid
•
Totale inkomen
– nieuw loon
– Loongerelateerde WGA
– Uitkering WGA-hiaat uitgebreid
– Bonus WGA-hiaat uitgebreid
– Totaal
berekening 3
= € 17.500
= € 4.900
= € 12.600
=€
0
= € 7.000
= € 12.600
=€
0
= € 1.250
= € 20.850 (83,4%)
WGA-hiaat Uitgebreid
•
Basis gegevens
– Oud loon = € 25.000
– 50% arbeidsongeschikt, RVC = € 12.500
– Nieuw inkomen = € 7.000
•
Uitkering WGA-hiaat uitgebreid
– 70% oud loon (70% van 25.000)
Minus
– 70% nieuw loon (70% van 7.000)
– Loonaanvulling WGA (70% van 25.000 min 12.500)
– Uitkering WGA-hiaat uitgebreid
•
Totale inkomen
– nieuw loon
– Loonaanvulling WGA
– Uitkering WGA-hiaat uitgebreid
– Bonus WGA-hiaat uitgebreid
– Totaal
berekening 4
= € 17.500
= € 4.900
= € 8.750
= € 3.850
= € 7.000
= € 8.750
= € 3.850
= € 1.250
= € 20.850 (83,4%)
Afspraken Donatus, KNR en
Nationale Nederlanden
Mantel afspraken:
- WGA-Hiaat
Aanvullingszekerheid
Uitgebreid
0,52% (ipv 0,64%) van het premieplichtig
sv-loon
- WGA-Hiaat
Inkomenscompensatie
0,10% van het premieplichtig sv-loon
Minimumpremie
€ 100,= (ipv € 250,-)
Combinatievoordeel
Geen minimum premie bij afname 2 of
meer WIA producten
Ziekengeld
afhankelijk van dekkings % 1 e en 2e
jaar, eigen risicotermijn en loonsom.
Voordelen voor de werkgever:
•
Voldoen aan de zorgplicht / goed werkgeverschap (art 611 boek 7 BW)
– er is al jurisprudentie waarin de werkgever niet aansprakelijk is voor een
ongeval, maar wel wordt aangesproken op zijn zorgplicht ( Hij had moeten
zorgen voor een adequate verzekeringsdekking). Werkgever had wel een
ongevallen verzekering. Echter deze was niet toereikend volgens de rechter.
•
Volledige re-integratie ondersteuning middels het Verzuim Management Team van
Nationale Nederlanden en Keerpunt.
•
Goede secundaire arbeidsvoorwaarden
•
Premieverdeling naar eigen wens:
100% bijdrage werknemer, 50% bijdrage werknemer en 50% bijdrage werkgever
(meest gangbaar) en 100% bijdrage werkgever.
•
1 x per jaar digitaal aanleveren van salaris gegevens, tussentijdse mutaties hoeven
niet gemeld te worden.
Premie voorbeeld medewerker
WGA Hiaat uitgebreid
•
•
•
•
Voorbeeld premie berekening
Inkomen € 25.000,Premie KNR mantel 0,52%
Werknemersbijdrage 50% en werkgeversbijdrage 50%
Jaarpremie € 130,- hiervan betaald werknemer de helft
(€ 65,-)
• Per maand betaald werknemer bruto € 5,42
(netto ca. € 3,15) om bij arbeidsongeschiktheid minimaal
70% van zijn of haar laatst verdiende loon te krijgen.
WGA-Hiaat verzekering
• Informatiemap
• Vragen:
• Jean-Pierre Kaspers 073-5235507
[email protected]
• Manon van Gils 073-5280097
[email protected]
Bedankt voor uw aandacht
Donatus Verzekeringen