1.2. Algemene- en persoonlijke informatie
advertisement
ALGEMEEN INVENTARISATIEFORMULIER ADVIES PARTICULIERE RELATIE Afspraak gemaakt door : Naam relatie : Bestaande relatie Nieuwe relatie Telefoonnummer relatie : Naam adviseur : Tijdstip bezoek : Locatie bezoek : Bevestiging verzonden : ja Vooraf informatie opgevraagd : ja nee Zo ja: informatie ontvangen: ja d.d. nee Kantoordocumentatie : dag om uur huisadres relatie: Straat: Woonplaats: kantooradres nee vooraf toegezonden tijdens gesprek overhandigen niet ALGEMEEN INVENTARISATIEFORMULIER ADVIES PARTICULIERE RELATIE 1/20 1.1. ALGEMEEN Het doel / de doelen van dit gesprek is / zijn: algehele inventarisatie (financiële) situatie consumptief krediet hypotheek actualisatie gegevens / verzekeringspakket anders, namelijk: De wijze van beloning van dit gesprek is: kosteloos tegen vergoeding, namelijk: uurtarief, á € per uur vast bedrag, namelijk € anders, namelijk: 1.2. ALGEMENE- EN PERSOONLIJKE INFORMATIE Geslacht? Wat is uw volledige naam? (voorletters & achternaam, eventueel naam na huwelijk) Gesprekspartner 1 man vrouw Gesprekspartner 2 man vrouw Wat is uw geboortedatum? Wat is het woonadres? Wat is de postcode en plaats? Wat is het telefoonnummer: Heeft u een e-mailadres? Wat is uw Nationaliteit? Verblijfsvergunning/ Werkgeversvergunning Wat is uw Rekeningnummer? Wat is uw BSN nummer? Legitimatie en nummer Opmerkingen: ALGEMEEN INVENTARISATIEFORMULIER ADVIES PARTICULIERE RELATIE 2/20 Wat is uw burgerlijke staat? Gesprekspartner 1 ongehuwd gehuwd geregistreerd partnerschap samenwonend gescheiden, sinds weduw(e)(naar), sinds Bent u in het bezit van: samenlevingscontract huwelijkse voorwaarden testament voogdijregeling Heeft u een kinderwens? Rookt u? Zo nee, heeft u ooit gerookt? Hoe beoordeelt u uw gezondheidssituatie? Gesprekspartner 2 ongehuwd gehuwd geregistreerd partnerschap samenwonend gescheiden, sinds weduw(e)(naar), sinds ja ja ja ja nee nee nee nee ja nee ja ja uitstekend goed voldoende matig slecht anders, nl.: nee nee ja ja uitstekend goed voldoende matig slecht anders, nl.: nee nee ja nee ja nee Toelichting gezondheidssituatie Heeft u specifieke hobby’s (bv. motorrijden, klimsport)? Zo ja, welke? Opmerkingen: ALGEMEEN INVENTARISATIEFORMULIER ADVIES PARTICULIERE RELATIE 3/20 1.3. WERKEN Gesprekspartner(s) Wat is uw beroep? Oefent u dit beroep uit: Indien loondienst: Vanaf welke datum (ddmm-jj) bent u bij deze werkgever in dienst? Wat is de basis van uw contract? Wie is uw werkgever? Indien zelfstandige: Vanaf welke datum? Wat is de naam van uw bedrijf/bedrijven? Wat zijn de bedrijfsactiviteiten? In welke rechtsvorm? in loondienst: onbepaalde tijd bepaalde tijd oproepcontractant anders, nl.: als zelfstandige - - - fulltime - parttime, % - nee - fulltime - eenmanszaak vennootschap onder firma maatschap besloten vennootschap naamloze vennootschap Heeft u andere dienstverbanden gehad? ja Zo ja: Bij welke werkgevers? 1. Naam: Periode: In welke periode? 2. Naam: Periode: 3. Naam: Periode: 4. Naam: Periode: 5. Naam: Periode: in loondienst: onbepaalde tijd bepaalde tijd oproepcontractant anders, nl.: als zelfstandige parttime, % - eenmanszaak vennootschap onder firma maatschap besloten vennootschap naamloze vennootschap ja nee 1. Naam: Periode: 2. Naam: Periode: 3. Naam: Periode: 4. Naam: Periode: 5. Naam: Periode: Opmerkingen: ALGEMEEN INVENTARISATIEFORMULIER ADVIES PARTICULIERE RELATIE 4/20 1.4. INKOMEN Beantwoording van de vragen mede via aangifte van de Inkomstenbelasting, loonstroken Bent u Nederlands belastingplichtig? Heeft u een regelmatig maandinkomen? Gesprekspartner(s) ja nee ja, netto circa € Bruto € nee, inkomen varieert tussen € en € Worden op uw loon bedragen ingehouden voor: Pensioen Spaarloon Overig Uitgaande van de afgelopen drie jaar, is dan op jaarbasis uw inkomen sterk gestegen of gedaald (10% of meer) in vergelijking met dat jaar ervoor? Zo ja, licht uw antwoord toe ja ja ja ja ja nee ja, netto circa € Bruto € nee, inkomen varieert tussen € en € nee nee nee nee ja ja ja ja nee nee nee nee Hoe schat u de ontwikkeling van uw inkomen de komende tijd? Gelijkblijvend Waardevast Stijgend met ……. % in …… jaar. Dalend met …….. % in …… jaar. Gelijkblijvend Waardevast Stijgend met ……. % in …… jaar. Dalend met …….. % in …… jaar. Gaat u minder werken de komende tijd? Ja, vanaf …………. ……..% nee ja nee Ja, vanaf …………. ……..% nee ja nee Heeft u een auto van de zaak? Zo ja: wat is de cataloguswaarde? Hoeveel kilometers rijdt u privé? Heeft u andere inkomsten, bijvoorbeeld uit een tweede baan, investeringen, kinderbijslag, alimentatie, lijfrenteuitkering? Zo ja, hoeveel is dit in totaal per maand? Heeft u recht op inkomen in geval van ziekte? € € kilometer ja kilometer nee € ja nee ja nee € ja nee ALGEMEEN INVENTARISATIEFORMULIER ADVIES PARTICULIERE RELATIE 5/20 Zo ja, hoe wordt deze berekend? Gedurende het 1e jaar 100% Gedurende het 1e jaar 100% Gedurende het 2e jaar ….% Gedurende het 2e jaar ….% Opmerkingen: ALGEMEEN INVENTARISATIEFORMULIER ADVIES PARTICULIERE RELATIE 6/20 1.5. PENSIOEN EN VERZEKERINGEN Heeft u een ja pensioenvoorziening bij uw huidige werkgever? Zo ja, pensioenbericht vragen Heeft u bij vorige ja werkgever(s) pensioenvoorzieningen genoten? Zo ja, pensioenbericht vragen Heeft u vanuit vorige ja namelijk: relatie(s) recht op partnerpensioen? Heeft u een overlijdensrisicoverzekering? Zo ja, welke vorm en voor welke looptijd is deze afgesloten? ja Gesprekspartner(s) nee ja nee nee ja nee nee ja namelijk: nee nee ja nee gelijkblijvend / aflopend Levenslang Tijdelijk gelijkblijvend / aflopend Levenslang Tijdelijk € € Bij tijdelijk, wat is de einddatum: Bedrag per maand: Heeft u een Arbeidsongeschiktheids-en/of werkloosheidsverzekering? ja nee ja nee ja nee Zo ja: Naam Verzekeraar Dekking Bedrag Dekking WIA-gat via werkgever € € ja nee Opmerkingen: ALGEMEEN INVENTARISATIEFORMULIER ADVIES PARTICULIERE RELATIE 7/20 1.6. FINANCIËLE VERPLICHTINGEN Beantwoording van de vragen met behulp van huurcontract, hypotheekakte, bijbehorende verzekeringen, WOZ-beschikking. Gesprekspartner(s) (A)Woont u in een: huurhuis koophuis anders, namelijk: (Indien huurhuis) Wat is de huurprijs per maand (inclusief € eventuele servicekosten)? (Indien koophuis) Is het huis belast met een op uw naam staande hypotheek? ja nee (Indien koophuis en hypotheek) € Wat is het aankoopbedrag? € Wat zijn de huidige maandlasten? Wat is de actuele hypotheekschuld? % Wat is het rentepercentage? Tot wanneer loopt de rentevast periode? Of variabel tot: (Indien 2e hypothecaire geldlening) Wat is de actuele hypotheekschuld? % Wat is het rentepercentage? Tot wanneer loopt de rentevast periode? Of variabel tot: Heeft u nog een andere woning (bv. 2e huis, vakantiehuis) ja nee Zo ja: Welke Waarde Financiering Inkomsten (verhuur) (B) Heeft u een levensverzekering ja nee ja nee afgesloten? € € Premie per maand € € Premie per kwartaal € € Premie per jaar (C) Heeft u een risicoverzekering afgesloten? (arbeidsongeschiktheid- en werkloosheid- e.d.) Premie per maand Premie per kwartaal Premie per jaar (D) Heeft u consumptieve kredieten? Totale schuld Totale maandlast ja nee € € € ja nee ja nee € € € ja € € nee € € Opmerkingen: ALGEMEEN INVENTARISATIEFORMULIER ADVIES PARTICULIERE RELATIE 8/20 1.7. Vermogen Gesprekspartner(s) (A) Beschikt u of uw partner over vermogen? Uitgaande van uw reguliere inkomsten- en uitgavenpatroon, houdt u dan regelmatig een bepaald bedrag over? Over welk vermogen beschikt u: Banktegoed Spaartegoed Beleggingstegoed (geen verzekeringen) Onroerend goed Heeft u een bepaald doel met dit vermogen? (B) Bezittingen Waarde huidige woning: Hypotheek: Overwaarde: ja nee ja ja, circa € nee nee ja, circa € nee € € € € € € € € ja: dekking wisselingen in inkomstenpatroon vervanging van bepaalde artikelen (bv. tv, wasmachine) financiering studie kinderen financiering langdurig verlof anders, namelijk: nee ja: dekking wisselingen in inkomstenpatroon vervanging van bepaalde artikelen (bv. tv, wasmachine) financiering studie kinderen financiering langdurig verlof anders, namelijk: nee € € € Bezit u een tweede woning? Waarde tweede woning: Hypotheek: Overwaarde: € € € Overig vermogen: € (C)Kapitaalverzekeringen Waarde: € Kapitaal bij overlijden Bedrag: Op het leven van: € Client / partner / beiden Kapitaal bij leven verpand? Bedrag: Uitkeringsdatum: € ja ja ja nee nee ja nee nee Opmerkingen: ALGEMEEN INVENTARISATIEFORMULIER ADVIES PARTICULIERE RELATIE 9/20 1.8. TOEKOMST Gesprekspartner(s) Op welke leeftijd wilt u bij voorkeur met pensioen? Is dat dan volledig stoppen met werken of wilt u liever eerst een periode minder werken? Verwacht u de komende drie jaar een wijziging inzake: Persoonlijke situatie (bv. samenwonen, kinderen) Woonsituatie Werksituatie Inkomen Vermogen (bv. erfenis) Overig Heeft u aanvullende informatie om in ons advies te betrekken? jaar volledig stoppen eerst minder werken, vanaf -jarige leeftijd weet niet ja ja ja ja ja ja ja nee nee nee nee nee nee nee jaar volledig stoppen eerst minder werken, vanaf -jarige leeftijd weet niet ja ja ja ja ja ja ja nee nee nee nee nee nee nee Opmerkingen: ALGEMEEN INVENTARISATIEFORMULIER ADVIES PARTICULIERE RELATIE 10/20 2.1 PERSOONSPROFIEL Wat weet u van fiscale en sociale wetgeving? Gesprekspartner(s) Daar weet ik genoeg van Daar weet ik weinig van Wat weet u van uw inkomenssituatie als u met pensioen gaat? Daar weet ik genoeg van Daar weet ik weinig van Wat weet u van de inkomenssituatie van uw nabestaanden na uw overlijden? Daar weet ik genoeg van Daar weet ik weinig van Wat weet u van uw inkomenssituatie als u arbeidsongeschikt of werkloos wordt? Daar weet ik genoeg van Daar weet ik weinig van Wat weet u van financiële producten in het algemeen? Daar weet ik genoeg van Daar weet ik weinig van Kunt u leven met financiële risico’s? Ik zoek altijd zoveel mogelijk zekerheid Ik waag wel eens een gokje, maar vermijd grote risico’s Ik accepteer onzekerheid en kan goed leven met financiële risico’s Bent u bereid om uw uitgavenpatroon bij te stellen in geval van financiële tegenvallers? Ja, ik ben bereid om mijn levensstijl te verlagen Beperkt, ik ben bereid om een keer minder op vakantie te gaan Beperkt, ik spreek desnoods mijn financiële buffer aan Nee, geheel niet ALGEMEEN INVENTARISATIEFORMULIER ADVIES PARTICULIERE RELATIE 11/20 2.2 CONSUMPTIEF KREDIET Wat weet u van verschillende producten van consumptief krediet, zoals doorlopen krediet, persoonlijke lening, leasing en dergelijke? Heeft u eerder een consumptief krediet afgesloten? Gesprekspartner(s) Daar weet ik genoeg van Daar weet ik weinig van Ja Nee Welk soort? De consumptieve financiering wordt aangevraagd voor: Niet gespecificeerd De aanschaf van een duurzaam consumptiegoed (auto, caravan, boot e.d.) Woningverbetering Extra financiële ruimte Huidige leningen samenvoegen Huidige lening(en) splitsen i.v.m. beëindigen relatie of ………………………. Indien het doel is het oversluiten van de huidige financiering: Oversluiten huidige lening(en) naar een lening met een lagere maandrente Oversluiten huidige lening(en) naar een lening met een langere maandlast Oversluiten huidige lening(en) naar een lening met een kortere looptijd Oversluiten huidige lening(en) naar een lening met een vaste looptijd en rente Oversluiten huidige financiering(en), om de volgende redenen ………………………………….. ………………………………………………………… ………………………………………………………… ………………………………………………………… Zie bijgaande berekening, waaruit het verschil tussen oude en nieuwe lening blijkt! ALGEMEEN INVENTARISATIEFORMULIER ADVIES PARTICULIERE RELATIE 12/20 2.3. OVERLIJDENSRISICO Klant wenst deze dekking niet, ga door naar vraag 2.4. Wat weet u van verschillende producten van nabestaandenvoorzieningen, zoals risicoverzekeringen, pensioenregeling via werkgever, ANW, uitkering in lijfrente en kapitaal? Gesprekspartner(s) Daar weet ik genoeg van Daar weet ik weinig van Aflossing kredietschuld van €……………. Over de looptijd van het krediet Kortere looptijd tot pensioenleeftijd €……………….. anders…………………………………………….. ………………………………………………………… ………………………………………………………… Bent u zich bewust dat bij een lager Ja inkomen van u en/of partner, u de premie Nee voor de overlijdensrisicoverzekering moet blijven doorbetalen? Indien u een overlijdensrisicodekking wilt, voor welk doel is dat dan en wat is de gewenste looptijd? ALGEMEEN INVENTARISATIEFORMULIER ADVIES PARTICULIERE RELATIE 13/20 2.4. ARBEIDSONGESCHIKTHEID & WERKLOOSHEID Klant wenst deze dekking niet, ga door naar het adviesrapport Bent u bekend met arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en de criteria die worden toegepast voor het bepalen van een uitkering? Kent u het verschil tussen beroepscriteria, passende arbeid en gangbare arbeid? Gesprekspartner(s) Daar weet ik genoeg van Daar weet ik weinig van Daar weet ik genoeg van Daar weet ik weinig van Bent u ervan op de hoogte dat Daar weet ik genoeg van arbeidsongeschiktheidsuitkering wordt Daar weet ik weinig van bepaald door de mate van de arbeidsongeschiktheid? Indien u een De dekking arbeidsongeschiktheid met arbeidsongeschiktheidsverzekeringen wil werkloosheid of treffen, welke keuzes maakt u dan? zonder werkloosheid in de vorm van: Een betalingsbeschermer( een verzekering ter dekking van het risico dat u de betalingsverplichtingen uit hoofde van een krediet niet kunt nakomen vanwege arbeidsongeschiktheid, eventueel met werkloosheidsdekking) of Een aanvulling op het inkomen over de looptijd van het krediet of kortere looptijd of tot pensioenleeftijd Gedekt voor zo compleet mogelijk 100% gedeeltelijk: 80 -100% 50 - 80% lager dan 50% Hecht u waarde aan het feit dat uw uitkering altijd is gebaseerd op het door u verzekerde bedrag en niet afhankelijk is van het daadwerkelijk gerealiseerde inkomen? Bent u zich bewust dat bij een lager inkomen van u en/of partner, u de premie voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering moet blijven doorbetalen? Ja Nee Ja Nee ALGEMEEN INVENTARISATIEFORMULIER ADVIES PARTICULIERE RELATIE 14/20 Onderdeel II: Adviesrapport A) Consumptief krediet 1. Resumé keuzecriteria Consumptief krediet Geef kort aan: 1) Kennis en ervaring: ………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………...……… …………………………………………………………………………………………... …………………………………………………………………………………………………... 2) Wat het doel is van het consumptief krediet: ………………………………………………... …………………………………………………………………………………………………... …………………………………………………………………………………………………... 3) Hoeveel geld cliënt en eventuele partner willen lenen: €……………………………………. 4) Welke eisen en voorwaarden zij belangrijk vinden: ………………………………………… …………………………………………………………………………………………………... …………………………………………………………………………………………………... 5) De risico´s die zij willen lopen m.b.t. de rente en maandlasten …………………………….. …………………………………………………………………………………………………... …………………………………………………………………………………………………... 6) De looptijd van het krediet: ……….. maanden 2. Leencapaciteit op basis van VFN-norm 1) Voeg de printuitdraai capaciteitsberekening volgens FNV-norm in het dossier: 2) Valt de aanvraag binnen de maximale VFN-norm: Ja Nee 3) Wordt bij afwijking, aan de hand van cijfermatige berekening, gemotiveerd dat de verstrekking toch verantwoord is: Ja Nee N.v.t. 4) De cliënt en eventuele partner zijn gewezen op het eventuele risico van het niet kunnen betalen van de lasten bij afwijking: Ja Nee 5) De uitkomst van de BKR/toetsing is meegedeeld: Ja Nee 3. Vormen van consumptief krediet De volgende vormen van consumptief krediet zijn besproken: Persoonlijke lening Doorlopend krediet Leasing Financiering op basis van hypothecaire zekerheid ALGEMEEN INVENTARISATIEFORMULIER ADVIES PARTICULIERE RELATIE 15/20 4. Constructie voor consumptief krediet Aan de hand van de keuzecriteria en de vastgestelde maximale kredietsom is gekozen voor de volgende constructie: Persoonlijke lening Doorlopend krediet Leasing Financiering op basis van hypothecaire zekerheid De krediet technische aspecten zijn: Kredietvorm: doorlopend, boetevrij: Ja Nee aflossen Kredietsom: € ………………….. Effectieve rente op jaarbasis: …….% Vaste Variabele rente Looptijd: …………maanden en maandtermijn: € ………………… Totale kosten krediet: €…………………. Inclusief de verschuldigde kredietvergoeding: € ………………… 5. Fiscaliteit Er is gemeld aan cliënt en/of partner dat de kosten en rente samenhangend met consumptieve financiering(en) niet op het fiscale inkomen in mindering kunnen worden gebracht en dat de schuld in box 3 valt. B) Overlijdensrisico 1. Samenvatting keuzecriteria voorziening bij overlijden Geef kort aan: 1) Kennis en ervaring: ………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………...……… …………………………………………………………………………………………... …………………………………………………………………………………………………... 2) Wat het doel is van uitkering bij overlijden: ……………………………………………....... …………………………………………………………………………………………………... …………………………………………………………………………………………………... 3) De gewenste looptijd van de overlijdensverzekering: ………………maanden 4) De risicobereidheid: ………………………………………………………………………..... …………………………………………………………………………………………………... 5) Is daarbij de volledigheid van dekking van belang of de kosten in dat geval van te betalen premies:………………………..………………………………………………………………... …………………………………………………………………………………………………... 2. Terugval (Zie bijgaande berekening) Vastgesteld is dat bij overlijden (van één van de partners), en mede gelet op de reeds aanwezige voorzieningen (Pensioen, lijfrente, ANW en dergelijke) een vermindering zal komen te ontstaan ten opzichte van het huidige inkomen en daarom een overlijdensrisicoverzekering gewenst is bij Client …………………………………… Ja Nee Partner …………………………………. Ja Nee ALGEMEEN INVENTARISATIEFORMULIER ADVIES PARTICULIERE RELATIE 16/20 De volgende items zijn besproken: Advieswijzer kantoor Wet Bescherming Persoonsgegevens Wijze van betaling: provisiebeloning declaratie Opmerkingen: Anders, namelijk: ja ja ja nee nee nee ja nee De volgende documenten worden in het dossier opgenomen: Document Meegegeven aan adviseur Relatie zorgt voor toezending kopie Aangiften Inkomstenbelasting ja nee ja nee Bank-/Vermogensafschriften ja nee ja nee Huwelijkse voorwaarden ja nee ja nee Hypotheekakte & ja nee ja nee bijbehorende polis(sen) Identiteitsbewijs ja nee ja nee Loonstroken ja nee ja nee Opgave persoonlijke ja nee ja nee lening(en) Pensioenbrieven ja nee ja nee Samenlevingscontract ja nee ja nee Schuldoverzicht(en) ja nee ja nee Testament ja nee ja nee Verzekeringspolissen ja nee ja nee Overig, namelijk: De volgende afspraken zijn gemaakt: Omschrijving Wie Datum gereed Opmerkingen Ondergetekenden verklaren dat de vragen op dit formulier correct zijn genoteerd. Plaats Datum Handtekening Handtekening Gesprekspartner(s) Adviseur ALGEMEEN INVENTARISATIEFORMULIER ADVIES PARTICULIERE RELATIE 17/20 NOTITIES ALGEMEEN INVENTARISATIEFORMULIER ADVIES PARTICULIERE RELATIE 18/20 L. HUIDIGE VOORZIENINGEN Lijfrente Maatschappij Polisnummer Kapitaal / Hypotheek / Spaarplan Maatschappij Polisnummer Schadeverzekeringen Soort Maatschappij Verzekeringnemer Verzekerde Premie / Koopsom Ingangsdatum Einddatum Bijzonderheden Verzekeringnemer Verzekerde Premie Ingangsdatum Einddatum Bijzonderheden Polisnummer Premie Premieper Ingangsdatum iode Einddatum Bijzonderheden Aansprakelijkheid Arbeidsongeschikt heid Auto Begrafenis Inboedel Kostbaarheden Ongevallen Opstal Rechtsbijstand Ziektekosten ALGEMEEN INVENTARISATIEFORMULIER ADVIES PARTICULIERE RELATIE 19/20 ALGEMEEN INVENTARISATIEFORMULIER ADVIES PARTICULIERE RELATIE 20/20
