Begrippenlijst ASR VermogenBelegd

55119 (06-13)
Begrippenlijst ASR VermogenBelegd
ASR Euro Aandelen Fonds
ASR Mixfonds IV
Dit fonds belegt in aandelen van grote bedrijven die
genoteerd zijn aan Europese aandelenbeurzen. Dit fonds
belegt gespreid in de grootste bedrijven in de eurozone.
Deze bedrijven spelen in op economische ontwikkelingen
en groeikansen. Kijk voor meer informatie over dit fonds op
www.asr.nl.
In dit fonds beleggen wij als volgt: 27,5% ASR Euro
Staatsobligatie fonds, 27,5% ASR Euro Bedrijfsobligatie
Fonds, 40% ASR Euro Aandelen Fonds en 5% ASR
Vastgoedfonds. Kijk voor meer informatie over dit fonds op
www.asr.nl.
ASR Mixfonds VI
ASR Euro Bedrijfsobligatie Fonds
Dit fonds belegt voornamelijk in bedrijfsobligaties en
andere niet-staatsobligaties, die zijn uitgegeven door
bedrijven die als goede debiteur bekend staan. Dit wordt
ook wel ‘investment grade’ genoemd. Kijk voor meer
informatie over dit fonds op www.asr.nl.
In dit fonds beleggen wij als volgt: 12,5% ASR Euro
Staatsobligatie fonds, 12,5% ASR Euro Bedrijfsobligatie
Fonds, 65% ASR Euro Aandelen Fonds en 10% ASR
Vastgoedfonds. Kijk voor meer informatie over dit fonds op
www.asr.nl.
ASR VermogenBelegd Eigen Huis
ASR Euro Geldmarkt Fonds
Dit fonds belegt gespreid in geldmarktinstrumenten en
kortlopende schuldpapieren. Door de korte looptijd is
het risico beperkt en hebben renteschommelingen een
beperkte invloed. Het ASR Geldmarkt Fonds kent geen
valutarisico. Kijk voor meer informatie over dit fonds op
www.asr.nl.
ASR Euro Staatsobligatie Fonds
Dit fonds belegt gespreid in obligaties en andere
verhandelbare schuldbewijzen met een vaste rente, die
zijn uitgegeven of gegarandeerd door overheden binnen
de Europese Monetaire Unie of door supranationale
instellingen. Beleggingen in bedrijfsobligaties en in
staatsobligaties van niet-EMU landen zijn toegestaan
voor een klein deel van de beleggingen. Kijk voor meer
informatie over dit fonds op www.asr.nl.
ASR Mixfonds II
In dit fonds beleggen wij als volgt: 25% ASR Euro
Staatsobligatie fonds, 25% ASR Euro Bedrijfsobligatie
Fonds, 10% ASR Euro Aandelen Fonds en 40% ASR
Geldmarkt Fonds. Kijk voor meer informatie over dit fonds
op www.asr.nl.
Met ASR VermogenBelegd Eigen Huis bouwt u een bedrag
op waarmee u op de einddatum geheel of gedeeltelijk uw
hypotheekschuld aflost.
ASR VermogenBelegd Lijfrente
Met ASR VermogenBelegd Lijfrente bouwt u een bedrag
op voor later. Als u kunt aantonen dat u een pensioentekort
hebt, kunt u de betalingen voor een lijfrente als uitgave
voor inkomensvoorzieningen aftrekken van uw belastbare
inkomen. De hoogte van de aftrek van de betalingen is
afhankelijk van uw individuele omstandigheden. Zie ook
‘Lijfrente’.
Begindatum
De datum waarop de verzekering ingaat.
Begunstigde
De persoon aan wie wij de uitkering van deze verzekering
moeten uitbetalen.
Beheerkosten
Onder deze kosten vallen: de fondsbeheer-, transactie- en
contractbeheerkosten.
Beleggingsverzekering
Bruto standaardrendement
Een levensverzekering voor langere tijd waarmee u een
kapitaal opbouwt door te beleggen. Als u ervoor kiest,
bent u ook verzekerd van een uitkering bij overlijden.
Betaaldatum
Dit rendement voorspelt het eindkapitaal van uw
verzekering en is voor alle aanbieders gelijk. Bruto
betekent dat er van het rendement nog administratie- en
beheerkosten worden afgetrokken. Het voorbeeldkapitaal
dat bij dit rendement hoort staat in bijlage 1 bij de offerte.
De datum waarop de inleg en de administratiekosten
moeten worden betaald.
Contractbeheerkosten
Bruto eigen voorbeeldrendement
Dit zijn de kosten van a.s.r. voor het beheren van uw
verzekering.
Een door u zelf gekozen rendement. Hiermee berekenen
wij het voorbeeldkapitaal van uw beleggingsverzekering.
Let op: het gaat om een voorspelling. Bruto betekent dat
er van het rendement nog administratie- en beheerkosten
worden afgetrokken. Het voorbeeldkapitaal dat bij dit
rendement hoort staat in bijlage 1 bij de offerte.
Doelkapitaal
Het bedrag dat u met uw beleggingsverzekering op
de einddatum van de verzekering nodig hebt voor een
bepaald doel. Bijvoorbeeld het aflossen van uw hypotheek
of het opbouwen van pensioen.
Bruto historisch rendement
EBI
Dit rendement voorspelt op basis van de afgelopen 20 jaar
het resultaat van de beleggingen. De beleggingsfondsen
voor ASR VermogenBelegd bestaan nog geen 20 jaar.
Daarom maken wij voor de berekening van het historisch
rendement gebruik van gegevens van de Autoriteit
Financiële Markten (AFM). Bruto betekent dat er van het
rendement nog administratie- en beheerkosten worden
afgetrokken. Het voorbeeldkapitaal dat bij dit rendement
hoort staat in bijlage 1 bij de offerte.
Afkorting voor Essentiële Beleggersinformatie. In dit
document staat extra informatie over het fonds, de kosten
en de risico’s.
Eenheden
Voor uw inleg krijgt u eenheden in beleggingsfondsen. ASR
VermogenBelegd kent vier beleggingsfondsen met ieder
een eigen beleggingsprofiel. De waarde van deze fondsen
is verdeeld in eenheden. Eenheden zijn dus ‘stukjes’ van de
waarde van de beleggingsfondsen.
Bruto pessimistisch rendement
Dit wettelijk voorgeschreven rendement voorspelt wat
het eindkapitaal is als de koersontwikkeling van de
beleggingen tegenvalt. Het resultaat kan lager zijn dan
de totale inleg die u hebt betaald. Het rendement is dan
dus negatief (minder dan nul). Voor de berekening van het
pessimistisch rendement maken wij gebruik van gegevens
van de AFM. Bruto betekent dat er van het rendement
nog administratie- en beheerkosten worden afgetrokken.
Het voorbeeldkapitaal dat bij dit rendement hoort staat in
bijlage 1 bij de offerte.
Einddatum
De afgesproken datum waarop de verzekering afloopt als
de verzekerde(n) op dat moment in leven is (zijn).
Financiële Bijsluiter
Een document met informatie over de rendementen,
risico’s en kosten van complexe financiële producten. De
Financiële Bijsluiter van ASR VermogenBelegd staat op
www.asr.nl.
Fondsbeheerkosten
Looptijd
Dit zijn de kosten van de fondsbeheerder om de
beleggingen in de fondsen te beheren.
De periode vanaf de begindatum tot aan de einddatum
van de verzekering. De looptijd eindigt ook als de
verzekering wordt stopgezet of door overlijden van één van
de verzekerden.
Geldverstrekker
De bank of een andere instelling of een persoon waarvan u
geld leent. In het geval dat u uw huis als onderpand geeft,
wordt er gesproken over een hypotheekverstrekker.
Inleg
Het bedrag dat u betaalt voor de opbouw van uw
doelkapitaal. Voor uw inleg krijgt u eenheden in de
fondsen waarin wordt belegd.
Mixfondsen
In onze mixfondsen maken wij een verdeling over
verschillende ASR beleggingsfondsen en het ASR
Vastgoedfonds. Gedurende de looptijd zorgen wij ervoor
dat deze verdeling over de fondsen nagenoeg hetzelfde
blijft.
mijn.asr.nl
Kapitaalverzekering Eigen Woning
(KEW)
Met uw beleggingsverzekering bouwt u een bedrag op
waarmee u uw hypotheekschuld aflost. Voor het bedrag
dat u op de einddatum krijgt uitbetaald, geldt een
belastingvrijstelling. Hiervoor moet u aan een aantal
voorwaarden van de Belastingdienst voldoen. U moet
onder andere minimaal 15 jaar aaneengesloten premie
betalen. En: u moet het bedrag op de einddatum voor de
aflossing van uw hypotheekschuld gebruiken.
Op ‘mijn.asr.nl’ vindt u de actuele verzekeringswaarde en
andere belangrijke informatie over uw verzekering. U logt
in met uw persoonlijke inlogcode.
Offerte
Het document met alle gegevens van de verzekering die
u van plan bent af te sluiten. Zoals de voorbeeldkapitalen,
de opbouw van de kosten en de betalingen. In de offerte
staat ook hoe ASR VermogenBelegd werkt, wat u kunt
verwachten en hoe u de verzekering kunt afsluiten.
Koopsom
Offerte verandering
Een bedrag dat u eenmalig op de begindatum betaalt als
inleg.
In deze offerte staat wat de gevolgen zijn van een
verandering die u in uw verzekering wilt doorvoeren.
Lijfrente
Polis
Op de einddatum van uw ASR VermogenBelegd Lijfrente
bent u verplicht met het opgebouwde bedrag een
lijfrente(verzekering) aan te kopen. Hieruit wordt periodiek,
bijvoorbeeld elke maand, een bedrag (lijfrente-uitkering)
uitbetaald aan de begunstigde. De begunstigde betaalt
op het moment van uitbetaling belasting over de lijfrenteuitkering.
Het bewijs van uw verzekering.
Premievergoeding
U kiest ervoor dat wij bij overlijden niets of 90% van de
verzekeringswaarde uitbetalen. In het ene geval krijgt
u niets van ons en in het andere geval minder dan de
verzekering op dat moment waard is. Dit is in ons voordeel.
U betaalt daarom bij deze verzekering geen premie voor
de uitkering bij overlijden. In plaats daarvan ontvangt u van
ons een premievergoeding. De premievergoeding voegen
wij toe aan de waarde van de beleggingen.
Rendement
De opbrengst van uw inleg in een bepaalde periode. In uw
offerte vindt u de voorbeeldkapitalen die u kunt bereiken
met uw bruto eigen voorbeeldrendement, het bruto
historisch rendement, het bruto pessimistisch rendement
en het bruto standaardrendement.
Uitkering bij overlijden
Het bedrag dat wij uitbetalen als één van de verzekerden
vóór de einddatum van de verzekering overlijdt. Dit geldt
ook als beide verzekerden tegelijkertijd vóór de einddatum
overlijden. Bij overlijden vóór de einddatum betalen wij
90% of 0% van de verzekeringswaarde uit. U kiest dit
percentage zelf als u de verzekering afsluit. Bij 0% betalen
wij uiteraard geen bedrag uit.
Verpanden
Het percentage dat laat zien hoe hoog het jaarlijks
rendement is.
U kunt deze verzekering als onderpand geven voor een
lening. Als u uw betalingsverplichtingen voor de lening
niet nakomt, dan kan de schuldeiser deze verzekering
gebruiken om de lening af te lossen.
Risicocategorie
Verzekerde
De fondsen zijn ingedeeld in risicocategorieën 1 tot
en met 7. Hoe hoger het cijfer, hoe hoger de kans op
koersschommelingen. U loopt dan meer risico.
De persoon op wiens leven u de verzekering afsluit. U kunt
de verzekering afsluiten op maximaal twee levens. Dan zijn
er twee verzekerden.
Stopzetten
Verzekeringnemer
U kunt de verzekering stopzetten vóór de einddatum. Wij
betalen dan de verzekeringswaarde uit.
De persoon die de verzekering afsluit. Maximaal
twee personen mogen de verzekering afsluiten. Uw
rechtsopvolgers kunnen ook verzekeringnemer worden.
Rechtsopvolgers zijn bijvoorbeeld erfgenamen of iemand
aan wie u de verzekering overdraagt.
Rendementspercentage
Transactiekosten
Dit zijn de kosten die de fondsbeheerder rekent als er voor
uw verzekering eenheden worden aangekocht of verkocht.
Transactiekosten die in de offerte staan zijn vergelijkbaar
met de maximale instap- en uitstapvergoeding die in de
EBI en in ‘Fondsen en koersen’ op de site staan.
Uitkering bij leven
Het bedrag dat wij uitbetalen als de verzekerde(n) op
de einddatum in leven is (zijn). U moet dan wel alle
verschuldigde inleg en kosten hebben voldaan.
Verzekeringsadviseur
Een deskundige die u adviseert over en u helpt
bij het afsluiten van verzekeringen. Ook voor
veranderingen in uw verzekering neemt u contact op
met uw verzekeringsadviseur. U maakt zelf afspraken
met uw verzekeringsadviseur over de kosten voor de
werkzaamheden die hij voor u verricht.
Verzekeringswaarde
De waarde van de verzekering of de waarde van de
beleggingen. Om de verzekeringswaarde te bepalen
maken wij een rekensom. Hoe wij deze maken, staat in uw
offerte. Uw verzekeringswaarde vindt u ook op ’mijn.asr.nl’.
U logt in met uw persoonlijke inlogcode.
Voorbeeldkapitaal
Het bedrag dat u op de einddatum krijgt uitbetaald als de
in de offerte genoemde rendementen ieder jaar worden
gehaald. Het gaat om een voorspelling.
Waarde van de beleggingen
Voor de waarde van de beleggingen vermenigvuldigen wij
het aantal eenheden met de koers van de eenheden in het
fonds. De waarde van de beleggingen noemen wij ook de
verzekeringswaarde.