Beleggingsmogelijkheden Waardewijs pensioen

Waardewijs Pensioen en Waardewijs Pensioen Compact
De beleggings­
mogelijkheden
op een rij
Let op: deze brochure geldt alleen voor
collectieve pensioenregelingen met een
ingangsdatum voor 1 januari 2013.
De beleggingsmogelijkheden
op een rij
Met Waardewijs Pensioen en Waardewijs Pensioen
werkgever, alleen de Total Expense Ratio (TER) wordt
Compact hebt u een pensioenregeling waarmee u weet
verrekend met de koersen van de beleggingsfondsen.
waar u aan toe bent, wat u betaalt en welke kosten voor u
In deze brochure zetten we de beleggingsmogelijkheden
worden betaald. De volledige premie- inleg is voor het
voor u op een rij. Zo krijgt u inzicht in de opbouw en de
pensioen. Bijkomende kosten zijn voor rekening van de
kosten, en in uw keuzes.
De mogelijkheden
De hoogte van het pensioen is onder andere afhankelijk
van het rendement op het pensioenkapitaal. Binnen
Waardewijs Pensioen worden de premies belegd via de ‘life
cycles’ of gestort op de Avéro Achmea Garantierekening II.
De werkgever kiest in eerste instantie voor alle werknemers
wat er met de pensioenpremie gedaan wordt: storten op
de Avéro Achmea Garantierekening II of beleggen via life
cycles. Binnen Waardewijs Pensioen Compact worden de
premies uitsluitend belegd via de ‘life cycles’.
Life cycles
Life cycles
100%
beleggen in aandelen
zeer offensief
offensief
80%
neutraal
defensief
60%
zeer defensief
40%
20%
0%
17
13
9
6
3
0
aantal jaren tot pensioendatum
Fondsen binnen de life cycles
Binnen de life cycles wordt de pensioenpremie als volgt geïnvesteerd:
Aantal jaren
Zeer offensief
Offensief
Neutraal
Defensief
Zeer defensief
> 17
Euro Aandelenfonds II
Euro Aandelenfonds II
Mixfonds VII
Mixfonds V
Garantierekening II
13 - 17
Euro Aandelenfonds II
Mixfonds VIII
Mixfonds VII
Mixfonds V
Garantierekening II
9 - 13
Mixfonds VIII
Mixfonds VII
Mixfonds VII
Mixfonds V
Garantierekening II
6-9
Mixfonds VII
Mixfonds VI
Mixfonds VI
Mixfonds V
Garantierekening II
3-6
Mixfonds VI
Mixfonds V
Mixfonds V
Mixfonds V
Garantierekening II
0-3
Mixfonds V
Euro Obligatiefonds II Euro Obligatiefonds II Euro Obligatiefonds II Euro Obligatiefonds II
tot pensioendatum
Fondsen binnen de life cycles
Avéro Achmea Garantierekening II
Avéro Achmea Mixfonds VI
In de life cycle ‘zeer defensief’ en in de Garantievariant
Dit fonds belegt in een mix van Euro Obligaties, Euro
(waarbij de werkgever voor alle deelnemers een keuze
Aandelen en Euro Deposito’s. Hierbij ligt de nadruk op
maakt) worden de premies gestort op de Avéro Achmea
beleggingen in Euro Obligaties en Euro Aandelen.
Garantierekening II. Deelnemers ontvangen dan de rente
die de actuele kapitaalmarktrente volgt met een door de
Bruto Historisch Rendement
6,65%
verzekeraar gegarandeerd minimumrendement van 2%
netto per jaar. De afgelopen 20 jaar was de kapitaal­
0% - 15%
Deposito's
marktrente gemiddeld 4,57%.
35% - 75%
Euro
Obligaties
25% - 50%
Euro Aandelen
Avéro Achmea Mixfonds V
Dit fonds belegt in een mix van Euro Obligaties, Euro
Aandelen en Euro Deposito’s. Hierbij ligt de nadruk op
Mixfonds VI
beleggingen in Euro Obligaties.
Bruto Historisch Rendement
6,22%
Avéro Achmea Mixfonds VII
0% - 15%
Deposito's
60% - 90%
Euro
Obligaties
10% - 25%
Euro Aandelen
Dit fonds belegt in een mix van Euro Aandelen, Euro
Obligaties en Euro Deposito’s. Hierbij ligt de nadruk op
beleggingen in Euro Aandelen en Euro Obligaties.
Bruto Historisch Rendement Mixfonds V
25% - 45%
Euro
Obligaties
5,08%
0% - 5%
Deposito's
50% - 75%
Euro Aandelen
Mixfonds VII
Avéro Achmea Mixfonds VIII
Avéro Achmea Euro Obligatiefonds II
Dit fonds belegt in een mix van Euro Aandelen, Euro
Dit fonds belegt voornamelijk in obligaties met een
Obligaties en Euro Deposito’s. Hierbij ligt de nadruk op
beursnotering in de eurozone, die uitgegeven zijn of
beleggingen in Euro Aandelen.
gegarandeerd worden door een overheid uit de eurozone.
Voor een gedeelte wordt belegd in obligaties die uitgegeven
Bruto Historisch Rendement
8,30%
zijn door financiële instellingen en/of ondernemingen met
minimaal een investmentgrade rating. Er wordt belegd in
12,5% - 22,5%
Euro Obligaties
obligaties die een looptijd kennen van gemiddeld langer dan
0% - 5%
Deposito's
20 jaar.
75% - 85%
Euro Aandelen
Bruto Historisch Rendement
4,20%
Garantierekening II
Mixfonds VIII
In de life cycle ‘zeer defensief’ en in de Garantievariant
worden de premies gestort op de Garantierekening. U
ontvangt dan de rente die de actuele kapitaalmarktrente
Avéro Achmea Euro Aandelenfonds II
volgt met een door de verzekeraar gegarandeerd
Dit fonds belegt uitsluitend in aandelen van
minimumrendement van 2% netto.
ondernemingen met een beursnotering in de eurozone.
Bruto Historisch Rendement
Bruto Historisch Rendement
3,01%
Dit is het rendement dat in de afgelopen 20 jaar gemiddeld is
behaald. Hiervoor gelden een aantal wettelijke regels: voor
fondsen die minder dan 20 jaar bestaan, worden de feitelijke
historische rendementen aangevuld tot 20 jaar op basis van
het wettelijk voorgeschreven percentage. Voor fondsen die
korter dan vier jaar bestaan, is het historisch rendement
gelijk aan het wettelijk voorgeschreven percentage.
Let op!
Wie geld belegt, neemt een financieel risico. Ook bij deze fondsen loopt
de deelnemer een beleggingsrisico. Rendementen kunnen hoger, maar
ook lager uitvallen en zullen meer schommelen naarmate de beleggingsvorm risicovoller is. De hier genoemde rendementen die in het verleden
zijn behaald, garanderen dus niets voor de toekomst.
Met het opgebouwde pensioenkapitaal wordt op pensioen­
datum een pensioen ‘aangekocht’. De hoogte van het
pensioen dat uiteindelijk wordt uitgekeerd, is afhankelijk
van de hoogte van het opgebouwde pensioenkapitaal en
het aankooptarief van de verzekeraar. De belangrijkste
factor die dit aankooptarief bepaalt is de rentestand op de
pensioendatum. Een stijging van de rentestand voor de
pensioendatum veroorzaakt een koersdaling bij obligaties
en daarmee een daling van het pensioenkapitaal.
Een dalende rentestand voor de pensioendatum leidt tot
koersstijging bij obligaties en dat heeft weer een stijging
van het aanwezige pensioenkapitaal tot gevolg.
Wordt Waardewijs Pensioen belegd via de life cycles?
En belegt u niet volgens de zeer offensieve life cycle?
Dan wordt de laatste drie jaar voor de pensioendatum uitsluitend belegd in het Avéro Achmea Euro Obligatiefonds II.
Dit belegt in langlopende obligaties, waardoor een
koersstijging bij een dalende rentestand in evenwicht is
met het duurder worden van het ‘aan te kopen’ pensioen.
Daardoor is het aan te kopen pensioen minder afhankelijk
van de rentestand op de pensioendatum. Bij Waardewijs
Pensioen Compact belegt u altijd volgens life cycles.
De kosten van het beleggen
Aan het beleggen van de premies zijn beleggingskosten verbonden. Deze kosten worden de Total Expense Ratio
(TER) genoemd.
Waardewijs Pensioen en Waardewijs Pensioen Compact
Overzicht kosten
zijn beiden transparant en kennen een duidelijke kosten­
Via de mixfondsen wordt belegd in Euro Obligaties,
samenstelling. Aan de pensioenpremie worden geen kosten
Euro Deposito’s en Euro Aandelen. De beheerkosten van
onttrokken. De kosten voor het advies, de administratie en
de mixfondsen in het onderstaand overzicht zijn gebaseerd
het beheer van de pensioenregeling zijn voor rekening van
op de strategische beleggingsmix. Als niet volgens de
de werkgever. De enige kosten die van het rendement van
strategische beleggingsmix is belegd, kunnen deze
de fondsen en/of renterekening afgaan, zitten in de Total
kosten afwijken.
Expense Ratio (TER). De TER wordt ingehouden op het
resultaat van de belegging en bestaat uit beheerkosten en
overige kosten. De hoogte van de TER staat vermeld in
onderstaand overzicht.
Beheerkosten
Overige kosten
Totaal
voor actieve deelnemers* (Total Expense Ratio)
Avéro Achmea Mixfonds V
0,26%
0,50%
0,76%
Avéro Achmea Mixfonds VI
0,28%
0,50%
0,78%
Avéro Achmea Mixfonds VII
0,31%
0,50%
0,81%
Avéro Achmea Mixfonds VIII
0,34%
0,50%
0,84%
Avéro Achmea Euro Aandelenfonds II
0,36%
0,50%
0,86%
Avéro Achmea Euro Obligatiefonds II
0,25%
0,50%
0,75%
Avéro Achmea Garantierekening II
0,00%
0,59%
0,59%
*De overige kosten zijn gebaseerd op een afslag van 0,25% voor actieve deelnemers.
De ‘overige kosten’ voor niet-actieve deelnemers zijn 0,25% hoger en komen op 0,75%.
Deze informatie is een uitgave van Avéro Achmea. Avéro Achmea is een handelsnaam van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. en is gevestigd in
Leeuwarden. Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. is een aanbieder van verzekeringsproducten. Het kantoor bevindt zich aan Lange Marktstraat
26. Postadres: Postbus 909, 8901 BS, Leeuwarden, Nederland. Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. staat ingeschreven bij de AFM onder nummer
12000441. K.v.K. 08077009.s
Ter verantwoording
Wet bescherming persoonsgegevens
Bij de aanvraag van een verzekering/financiële dienst vragen wij u om persoonsgegevens. Deze gebruiken wij binnen de Achmea Groep voor
het aangaan en uitvoeren van overeenkomsten, om u te informeren over relevante producten en/of diensten, voor het waarborgen van de veiligheid en
integriteit van de financiële sector, voor statistische analyse, relatie­beheer
en om te voldoen aan wettelijke verplichtingen. Op het gebruik van uw persoonsgegevens is de ‘Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens
Financiële Instellingen’ van toepassing.
Stelt u geen prijs op informatie over producten en/of diensten of wilt u uw
toestemming voor het gebruik van uw e-mailadres intrekken? Meldt u dit
dan schriftelijk bij Avéro Achmea, Postbus 1717, 3800 BS Amersfoort. In verband met een verantwoord acceptatiebeleid kunnen wij als Achmea Groep
uw gegevens raadplegen bij de Stichting Centraal Informatie Systeem (CIS)
te Zeist. In dit kader kunnen deelnemers van de Stichting CIS ook onderling
gegevens uitwisselen. Doel hiervan is risico’s te beheersen en fraude tegen
te gaan. Het privacyreglement van de Stichting CIS is van toepassing. Meer
informatie vindt u op www.stichtingcis.nl
Klachten en toepasselijk recht
Vanzelfsprekend doen wij ons uiterste best om u zo goed mogelijk van dienst
te zijn. Toch is het mogelijk dat u ergens ontevreden over bent. Neemt u in
zo’n geval eerst contact op met uw adviseur of contactpersoon. Wilt u toch
een klacht indienen, dan kan dit per e-mail via onze website www.averoachmea.nl (klacht doorgeven) of schriftelijk bij Avéro Achmea, t.a.v. Klachtenteam (AVKB), Postbus 909, 8901 BS Leeuwarden.
Avéro Achmea
Avéro Achmea is een aanbieder van verzekeringsproducten en maakt gebruik
van onafhankelijke bemiddelaars en adviseurs. Avéro Achmea is een handelsnaam van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. gevestigd te Apeldoorn. Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen staat bij de AFM ingeschreven onder nummer 12000441. Het kantoor van Avéro Achmea bevindt
zich aan de Van Asch van Wijckstraat 55 in (3811 LP) Amersfoort, Nederland.
www.averoachmea.nl
Keurmerk Klantgericht Verzekeren
Avéro Achmea heeft het Keurmerk Klantgericht Verzekeren. Vertrouwen en
zekerheid zijn essentieel voor de kwaliteit van dienstverlening in de verzekeringsbranche. Het Keurmerk Klantgericht Verzekeren is een keurmerk van de
onafhankelijke Stichting toetsing verzekeraars (Stv). Alleen verzekeraars die
eerlijke informatie geven, voortvarend dienstverlenen, goed bereikbaar zijn,
de klanttevredenheid toetsen en de resultaten hiervan gebruiken om de
dienstverlening te verbeteren en een consistent kwaliteitsbeleid voeren, komen in aanmerking voor het keurmerk.
5170G-13-12
Waardewijs Pensioen en Waardewijs Pensioen Compact