PowerPoint Presentation - PowerPoint

Roerende zekerheden en bescherming
van de consument
Reinhard Steennot
Hoofddocent UGent
Instituut Financieel Recht
Inleiding
 De beschermde consument
 De bescherming van de consument bij inpandgeving
• (Algemene voorschriften)
• Bijzondere waarborgen voor consumenten
–
–
–
–
Geschrift
Beperking van de waarde van de in pand gegeven goederen
Beperking van het gewaarborgde bedrag
Realisatie van het pand
» Verhouding tot Wet Consumentenkrediet?
 Eigendomsvoorbehoud
Consument
• Verwijzing naar consumentenbegrip uit Wet
Marktpraktijken (art. 2, 3° WMPC)
(elke natuurlijke persoon die, uitsluitend voor niet-beroepsmatige
doeleinden, op de markt gebrachte producten verwerft of gebruikt)
 Ongelukkige “definitie”
 Bescherming beperkt tot natuurlijke personen
 Gemengde overeenkomsten vallen buiten
toepassingsgebied
Consument
 Bestemmingscriterium
• Pand verstrekt door schuldenaar
• Pand verstrekt door derde
 Alternatief: art. 1649bis §2 BW
iedere natuurlijke persoon die handelt voor doeleinden die
geen verband houden met zijn beroepsactiviteit of zijn
commerciële activiteit
Consument
 Op weg naar een wetboek economisch recht
Iedere natuurlijke persoon die handelt voor doeleinden die buiten
zijn handels-, bedrijfs-, ambachts- of beroepsactiviteit vallen
 Geen beperking wat hoedanigheid pandgever betreft
 Kan de pandgever zich ook op de bescherming van de Wet
Marktpraktijken beroepen mbt pandovereenkomst indien
wederpartij een onderneming is?
Pandovereenkomst
• Pand zonder buitenbezitstelling: vereiste van een
geschrift (art. 4)
 Geldigheidsvereiste
• Voldoen aan artikel 1325 BW of 1326 BW
• Verplichte vermelding van de waarde van het verpande
goed
=> Sanctie
• Vermelding maximaal gewaarborgde bedrag?
• Vgl. kosteloze borgtocht
Pandovereenkomst
• Pand zonder buitenbezitstelling: vereiste van een
geschrift (art. 4)
 Pandovereenkomst via Internet?
• Geen expliciete regeling in BW
• Artikel 16 Wet Informatiemaatschappij (functionele
gelijkschakeling)
• Artikel 17, 3° Wet Informatiemaatschappij
Pandovereenkomst
• Pand door buitenbezitstelling lichamelijke
goederen: vereiste van een geschrift (art. 40)
 Bewijsvereiste
• Tussen partijen?
• Elektronische pandovereenkomst?
 Voldoen aan artikel 1325 BW of 1326 BW
 Geen verplichte vermelding van de waarde van het
verpande goed / maximaal gewaarborgde bedrag?
Pandovereenkomst
• Inpandgeving met buitenbezitstelling schuldvorderingen:
vereiste van een geschrift (art. 61)
 Bewijsvereiste
• Tussen partijen?
 Voldoen aan artikel 1325 BW of 1326 BW
 Vermelding bezwaarde en gewaarborgde
schuldvorderingen
 Vermelding maximaal gewaarborgde bedrag
Pandovereenkomst
• Waarde van de verpande goederen (art. 7)
 Mag niet hoger zijn dan het dubbel van de omvang van het
pandrecht
 Waarde van de verpande goederen mag maximaal het dubbele
bedragen van gewaarborgde schuld (bedrag schuldvordering +
bijhorigheden)
 Gewaarborgde schuld = 1000: waarde van de verpande
goederen = max. 2000
 Quid: pand voor alle sommen?
 Sanctie?
Pandovereenkomst
• Beperking van het gewaarborgde bedrag (art. 12)
 Gewaarborgde schuldvordering
 Bijhorigheden (interest, schadebeding, kosten van
uitwinning)
• Beperkt tot 50% van de hoofdsom (hoofdsom = 100:
bedrag bijhorigheden = max. 150)
• Sanctie (vgl. kosteloze borgtocht) ?
 Verhouding tot artikel 34 WCK (inpandgeving door derde)?
Realisatie van het pand
• Pandhouder mag niet over het goed beschikken
(art. 46)
 Rechter
• Toe-eigening van in pand gegeven goed
• Openbare / onderhandse verkoop
 Verbod andersluidende bedingen
 Artikel 50 (betaling) en 55 (verdeling) blijven van toepassing
 Realisatie pand en artikel 36 WCK?
Eigendomsvoorbehoud / retentierecht
• Instemming van de koper – consument moet
blijken uit een geschrift (art. 69)
 Geldigheids-, bewijs- of tegenwerpbaarheidsvereiste?
• Terugvordering (art. 69)
 Verhouding tot artikel 33bis WCK?
• 40% van prijs bij contante betaling terugbetaald
• Retentierecht : geen bijzondere bescherming
Besluit
• Bijzondere bescherming consument
• Ongelukkig consumentenbegrip
• Enkele inhoudelijke onduidelijkheden