Invulinstructie Vergunningaanvraag

Invulinstructie Vergunningaanvraag
Een toelichting bij het Vergunningaanvraagformulier financieel dienstverleners
1.1
1.2
financieel dienstverleners dienstverleners
Inhoudsopgave
Een toelichting bij het Vergunningaanvraagformulier financieel dienstverleners
1.1
1
1.2
financieel dienstverleners dienstverleners
1
1
Vooraf
4
1
Navigeren in het formulier
5
2
Gegevens aanvrager
6
2.1 Wat moet u hier invullen?
6
Producten en diensten
7
3.1 Wat moet u hier invullen?
7
3.2 Wat moet u nog meer weten?
8
Betrokkenen
9
4.1 Toevoegen personen
9
3
4
5
6
7
8
4.2 Wat moet u hier invullen?
10
4.3 Wat moet u nog meer weten?
10
4.4 Betrouwbaarheid
10
4.5 Uploaden bijlagen
11
4.6 Toevoegen ondernemingen
11
Contactpersoon
12
5.1 Wat moet u hier invullen?
12
5.2 Wat moet u nog meer weten?
12
Bijlagen
13
6.1 Wat moet u hier invullen?
13
Ondertekening
15
7.1 Wat moet u hier invullen?
15
7.2 Wat moet u nog meer weten?
15
Uploaden bijlagen
16
8.1 Bijlagen uploaden in het vergunningaanvraagformulier
16
Bijlage: Gegevens aanvrager
1. Buitenlandse ondernemingen
Bijlage: Producten en Diensten
17
17
18
1. Diensten
18
2. Producten:
19
Bijlage: Betrokken personen
21
1. Dagelijks beleidsbepalers, medebeleidsbepalers en commissarissen
21
Dagelijks beleidsbepalers
21
Medebeleidsbepalers
22
Commissarissen (toezichthouders)
22
Toetsing door de AFM
22
3. Adviseur
25
2
Vakbekwaamheid
Bijlage: Mee te sturen documenten
25
26
1. Beschrijving van de bedrijfsprocessen
26
2. Financiële zekerheid
29
3. Verklaring omvang onderneming
30
4. Geschiktheidsmatrix
30
5. Bewijs van deelname aan een stelsel van kredietregistratie
30
6. Formulier toelichting op activiteiten
31
7. Formulier beperkte producten
31
8. Ondernemingsplan
32
9. Collectieve vergunningaanvraag
32
3
Vooraf
Door middel van het formulier Vergunningaanvraag financieel dienstverleners kan uw onderneming
een vergunning aanvragen bij de AFM als financieel dienstverlener. In de hoofdstukken 1 tot en met 8
vindt u een beschrijving over hoe u het vergunningaanvraagformulier in moet vullen.
In de bijlagen bij deze invulinstructie vindt u per onderdeel van het aanvraagformulier een nadere
toelichting. In de hoofdstukken 1 tot en met 8 wordt ook meerdere malen naar deze bijlagen verwezen.
Heeft u toch nog vragen over het invullen van het formulier, dan kunt u telefonisch contact opnemen
met het Ondernemersloket van de AFM via telefoonnummer 0800-6800680 (gratis).
4
1
Navigeren in het formulier
Het vergunningaanvraagformulier is opgedeeld in een aantal pagina’s. Hieronder vindt u per pagina
een beschrijving over hoe u het formulier in moet vullen. NB. Om het formulier in te kunnen vullen moet
u ingelogd zijn in het Digitaal Loket1.
In de linkerkolom van het formulier vindt u de onderdelen van het formulier die u moet invullen. Door
middel van deze kolom kunt u terugklikken naar de onderdelen die u al heeft ingevuld. Deze onderdelen
zijn blauw gekleurd. U kunt ook op
klikken. Om vooruit te gaan in het formulier klikt u op
.
1 www.digitaal.loket.afm.nl
5
2
Gegevens aanvrager
2.1 Wat moet u hier invullen?
Op deze pagina vindt u de gegevens van uw onderneming zoals die bij de AFM bekend zijn. Als u een
Nederlandse onderneming bent dan ontvangt de AFM uw gegevens van de Kamer van Koophandel.
Als u een buitenlandse onderneming bent dan heeft u deze gegevens aan de AFM verstrekt bij het
aanvragen van een AFM ID.
Ingangsdatum
Op deze pagina kunt u eventueel een gewenste ingangsdatum invullen. Voorbeeld: U vraagt uw
vergunning aan op 1 januari 2018. U wilt uw vergunning in laten gaan met ingang van 1 juli 2018. De
AFM zal rekening houden met uw wens, maar kan niet garanderen dat uw verzoek per de gewenste
ingangsdatum verwerkt kan worden.
Meer informatie
Voor meer informatie over de gegevens van de aanvrager verwijzen wij u naar de Bijlage: Gegevens
aanvrager.
6
3
Producten en diensten
3.1 Wat moet u hier invullen?
Op deze pagina vindt u een overzicht van de diensten en bijbehorende producten die u kunt aanvragen.
U moet de producten bij de dienst aanvinken waarvoor u een vergunning wilt aanvragen.
7
3.2 Wat moet u nog meer weten?
Adviseren
Vraagt u een vergunning aan voor bemiddelen, herverzekeringsbemiddelen, aanbieden of optreden als
(onder)gevolmachtigd agent? En wilt u ook adviseren? Dan dient u dit apart aan te vragen.
Collectieve
Als u een collectieve vergunning wilt aanvragen dan moet u het vakje Collectieve vergunning aanvinken
vergunning
onder het kopje Financiële Dienstverlening.
Meer informatie
Voor meer informatie over de producten en diensten verwijzen wij u naar de Bijlage: Producten en
diensten.
8
4
Betrokkenen
4.1 Toevoegen personen
Bij betrokken personen moet u alle personen opgeven die kunnen worden aangemerkt als dagelijks
beleidsbepaler,
medebeleidsbepaler,
commissaris
(toezichthouder),
adviseur,
meerderheidsaandeelhouder of bestuurder. Voor een uitleg van deze begrippen verwijzen wij u naar
de Bijlage: betrokken personen. U kunt een persoon opgeven op basis van het BSN of het
relatienummer. Als de persoon niet over een BSN of relatienummer beschikt, kan worden gekozen voor
een Relatieverzoek.
Persoon met een
Van een persoon die een Nederlands paspoort heeft, moet u het Burger Service Nummer (BSN)
Nederlands paspoort
invullen. Op basis van het BSN vraagt de AFM gegevens op bij de Gemeentelijke Basis Administratie
(GBA). Daarom hoeft u geen adresgegevens van een persoon op te geven aan de AFM.
Persoon met een
Van een persoon die een buitenlands paspoort heeft, moet u een relatienummer invullen. Als de
buitenlands
persoon nog geen relatienummer heeft van de AFM, dan kunt u aangeven dat het een Relatieverzoek
paspoort
betreft. U moet dan het formulier Relatie(wijzigings)verzoek persoon als bijlage toevoegen.
U selecteert de identificatiemethode (BSN, relatienummer of relatieverzoek) en vult het BSN of
relatienummer in. Vervolgens klikt u op
De volgende velden verschijnen:
9
4.2 Wat moet u hier invullen?
Gegevens
U dient hier de Achternaam, Geboortedatum en Geboorteplaats van de betrokkene op te geven.
betrokkene
Functie(s)
Onder het kopje Functie(s) moet u opgeven welke functie(s) de betrokkene heeft binnen uw
onderneming. Een uitleg van deze functies vindt u in de Bijlage: Betrokken personen.
4.3 Wat moet u nog meer weten?
Meerdere personen
Als u meerdere personen wilt aanmelden dan volgt u dezelfde stappen als hiervoor beschreven. Nadat
aanmelden
u de eerste persoon heeft toegevoegd kunt u weer een identificatiecode selecteren bovenaan de pagina
en een nummer opvoeren. Vervolgens klikt u weer op Voeg toe. De persoon verschijnt onder de eerder
opgevoerde persoon.
Persoon verwijderen
Wilt u de ingevoerde persoon achteraf toch verwijderen? Gebruik dan de knop:
Meer informatie
Voor meer informatie over de betrokken personen verwijzen wij u naar de Bijlage: Betrokken personen.
4.4 Betrouwbaarheid
Bij de functies dagelijks beleidsbepaler, medebeleidsbepaler of toezichthouder (commissaris) moet u
ook aangeven of u eerder bent getoetst op betrouwbaarheid. Als dit het geval is moet u nog een aantal
aanvullende vragen beantwoorden.
Datum toetsing
Weet u de exacte datum niet meer van uw toetsing? Vul dan 1 januari in van het betreffende jaar dat u
bent getoetst. Voorbeeld: U bent getoetst in 2014, maar u weet de exacte datum niet meer. U vult in:
01-01-2014.
10
4.5 Uploaden bijlagen
Per functie moet u bepaalde bijlagen uploaden. Hieronder vindt u een tabel over welke bijlagen u bij
welke functie moet uploaden. In hoofdstuk 8 vindt u een beschrijving van hoe u bijlagen moet uploaden.
Commissaris
Adviseur
Ingevuld en ondertekend
√
√
-
√
-
√
-
√
√
√
√
-
√
-
√
√
√
-
√
beleidsbepaler
√
Dagelijks
Medebeleidsbepaler
Overzicht bijlagen persoon
Betrouwbaarheidsformulier*
C.V. met een beschrijving van de
opgedane vaardigheden**
HBO(+)-diploma**
Kopie geldig legitimatiebewijs
Ingevuld referentenformulier **
Verklaring eed of belofte
Kopieën Wft diploma’s
* Als de persoon al getoetst is op betrouwbaarheid dan hoeft er geen Betrouwbaarheidsformulier
meegezonden te worden. Er moet wel een nieuw Betrouwbaarheidsformulier worden meegezonden
als er wijzigingen zijn opgetreden in de betrouwbaarheid van de persoon.
4.6 Toevoegen ondernemingen
Hier hoeft u niets in te vullen.
11
5
Contactpersoon
5.1 Wat moet u hier invullen?
Op deze pagina moet u de gegevens van de contactpersoon van de instelling en de contactpersoon
van de aanvraag invullen. Dit kunnen verschillende personen zijn, maar dit kan ook dezelfde persoon
zijn als de contactpersoon van de instelling.
5.2 Wat moet u nog meer weten?
Contactpersoon
U moet een van de personen die u op de pagina ‘Betrokkenen’ heeft opgevoerd selecteren als
instelling
contactpersoon. U moet zelf nog de functie, het telefoonnummer en het e-mailadres van de persoon
invullen.
Is contactpersoon
Als de contactpersoon van de instelling ook de contactpersoon is voor de aanvraag, dan kunt u op de
aanvraag
link
klikken. De gegevens van de contactpersoon van de
instelling worden dan gekopieerd naar de contactpersoon aanvraag.
12
6
Bijlagen
6.1 Wat moet u hier invullen?
Op deze pagina kunt u alle bijlagen downloaden die u met uw vergunningaanvraag mee moet sturen
naar de AFM.
Voor meer informatie over de bijlagen verwijzen wij u naar de Bijlage: Mee te sturen documenten.
Hieronder vindt u een verkort overzicht van alle bijlagen die u moet mee sturen met uw aanvraag. In
Begeleidende brief
Uittreksel Kamer van Koophandel (van alle betrokken
√
√
ondernemingen)
Beschrijving bedrijfsvoering – Bewaarplicht adviesdossier of
√1
Verklaring geen advies
Beschrijving bedrijfsvoering – Borging betrouwbaarheid of
√1
Verklaring geen medewerkers
Beschrijving bedrijfsvoering – Borging vakbekwaamheid of
√1
Verklaring geen medewerkers
Beschrijving bedrijfsvoering - Incidentenregeling
Beschrijving zeggenschapstructuur (indien van toepassing)
Geschiktheidsmatrix (indien van toepassing)
Formulier toelichting op activiteiten (indien van toepassing)
√1
√1
√1
√1
13
aanvraag
Collectieve
Aanbieden krediet
Nationaal regime
krediet
en hypothecair
(her)verzekeringen
Bemiddelen in
diensten
Alle financiële
documenten
benodigde
hoofdstuk 8 vindt u een beschrijving van hoe u bijlagen moet uploaden.
Eventueel
Meer informatie
Formulier beperkte producten (indien van toepassing)
Ondernemingsplan
Verklaring omvang onderneming (indien van toepassing)
Organogram groepsstructuur (indien van toepassing)
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering of voorlopige
√1
√
√1
√
√
√
√
√
voorziening
Bewijs van deelname stelsel kredietregistratie (BKR)
Beschrijving vakbekwaamheidsborging collectief
Beschrijving betrouwbaarheidsborging collectief
Toelichting reden collectieve vergunningaanvraag
Machtiging van de aangesloten onderneming
1
In het Digitaal Loket vindt u bij de bijlagen een voorbeeld onder ‘beschrijving bedrijfsprocessen’
√
√
√
√
√
14
7
Ondertekening
7.1 Wat moet u hier invullen?
Op deze pagina moet u de voor- en achternaam invullen van degene die het formulier heeft ingevuld.
Daarnaast moet u verklaren dat u het formulier naar waarheid heeft ingevuld en dat u akkoord gaat
met de algemene voorwaarden.
7.2 Wat moet u nog meer weten?
Opslaan
Zodra u het formulier volledig heeft ingevuld kunt u op deze pagina het formulier opslaan door middel
van de knop
Via Mijn Loket kunt u het opgeslagen formulier weer openen bij Openstaande formulieren.
Printen
Ook kunt u een PDF-exemplaar van het formulier genereren door middel van de knop
Versturen
Vervolgens kunt u het formulier versturen door middel van de knop
Bevestiging
U ontvangt na de verzending van het formulier een bevestiging op uw scherm dat het formulier is
.
verzonden aan de AFM. U ontvangt binnen 3 uur ook nog een bevestiging op het e-mailadres van de
contactpersoon van de aanvraag. In deze bevestiging wordt het zaaknummer aan u gemeld. Verder is
bij dit bericht een PDF versie van de ingestuurde aanvraag gevoegd.
15
8
Uploaden bijlagen
8.1 Bijlagen uploaden in het vergunningaanvraagformulier
In het vergunningaanvraagformulier kunt u de documenten die u mee moet zenden uploaden.
Hieronder staat in stappen beschreven hoe u dit moet doen.
1.
U moet het document op uw computer hebben opgeslagen. Bijvoorbeeld doordat u het
document heeft gescand.
2.
Allereerst selecteert u het type document. U wilt bijvoorbeeld uw CV uploaden, dan kiest u
voor het type CV.
3.
Ten tweede moet u door middel van de knop
het door u opgeslagen document
opzoeken op uw computer. U selecteert het document.
4.
Het document verschijnt in het veld onder File.
5.
Vervolgens klikt u op de knop
6.
Het document verschijnt vervolgens in een overzicht.
7.
U kunt weer een nieuw document toevoegen door de stappen 1 tot en met 6 te doorlopen.
.
NB. dit document kan van hetzelfde type zijn als een eerder toegevoegde bijlage.
8.
De documenten kunt u eventueel ook weer verwijderen, door op
te klikken.
16
Bijlage: Gegevens aanvrager
1. Buitenlandse ondernemingen
Buitenlandse ondernemingen en ondernemingen die niet kunnen worden ingeschreven in het
Handelsregister van de Kamer van Koophandel, kunnen een vergunningaanvraag indienen als zij
beschikken over een AFM ID en een relatienummer. Een AFM ID en relatienummer kunt u aanvragen
via het formulier Aanvragen AFM ID via het Digitaal Loket.
17
Bijlage: Producten en Diensten
In het vergunningaanvraagformulier kunt u aangeven voor welke diensten en producten u een
vergunning wilt. Hieronder volgt een uitleg van de definities van de diensten en producten.
1. Diensten
Aanbieden
Van aanbieden is sprake als de aanbieder van een bepaald product een concreet voorstel doet aan
een klant om een financieel product af te nemen. Het doen van een aanbod met tussenkomst van een
tussenpersoon
wordt
gezien
als
aanbieden.
Ook
het
beheren
en
uitvoeren
van
een
kredietovereenkomst kan worden aangemerkt als aanbieden.
Bij aanbieden moet u denken aan de activiteiten van banken en verzekeraars of het verstrekken van
leningen aan consumenten.
Adviseren
Van adviseren is sprake als een specifiek financieel product aan een bepaalde klant wordt aanbevolen.
Het moet gaan om een concreet financieel product van een bepaalde aanbieder (product X van
aanbieder Y). In het advies kunnen ook meerdere specifieke financiële producten worden aanbevolen.
Bij adviseren moet u denken aan de activiteiten van een Financial planner of een adviseur die op basis
van een uurtarief of een vast tarief een vermogensproduct van een bepaalde verzekeraar adviseert
aan een cliënt.
Adviseren en orders
Voor een toelichting op het begrip adviseren verwijzen wij u naar de toelichting hierboven bij adviseren.
doorgeven
Het begrip order dient ruim te worden uitgelegd, namelijk als elk handelen voor een cliënt door
een beleggingsonderneming dat er op gericht is om een overeenkomst tot stand te brengen die strekt
tot verkoop of aankoop van een of meer financiële instrumenten voor rekening van die cliënt.
Bemiddelen
Het als tussenpersoon tot stand brengen van een overeenkomst tussen een klant en een aanbieder.
De tussenpersoon is zelf geen contractuele partij bij de overeenkomst. Ook het assisteren bij het
beheer en de uitvoering van een verzekering wordt als bemiddelen gezien.
Bij bemiddelen moet u denken aan activiteiten van een assurantiebemiddelaar en een
kredietbemiddelaar. Het doorgeven van zogenaamde ‘leads’ als de gegevens van de consument of
cliënt meer dan NAW-gegevens betreffen wordt ook als bemiddelen aangemerkt.
Herverzekerings-
Het als tussenpersoon tot stand brengen van een overeenkomst waarbij risico’s uit overeenkomsten
bemiddelen
inzake een verzekering worden overgenomen. De tussenpersoon is zelf geen contractuele partij bij de
overeenkomst. Ook het assisteren bij het beheer en de uitvoering van een verzekering wordt als
bemiddelen gezien.
Herverzekeringsbemiddelaars hebben als activiteit reeds afgesloten verzekeringen onder te brengen
bij andere verzekeraars.
Optreden als
De gevolmachtigd agent is bevoegd om namens de verzekeraar voor diens rekening direct
gevolmachtigd
verzekeringsovereenkomsten te sluiten met een cliënt.
agent
De gevolmachtigd agent kan als de cliënt bij hem op kantoor komt direct een verzekeringsovereenkomst afsluiten. Ook werkt de gevolmachtigd agent vaak samen met bemiddelaars.
18
Optreden als
De ondergevolmachtigd agent heeft een machtiging gekregen van een gevolmachtigd agent. De
ondergevolmachtigd
gevolmachtigd agent heeft een machtiging van een verzekeraar om namens hen direct
agent
overeenkomsten te mogen sluiten.
2. Producten
Consumptief krediet
Een geldlening die wordt verstrekt door een aanbieder aan een particulier voor consumptieve
doeleinden. De persoonlijke lening, het doorlopende krediet en ook de rekening courant zijn vormen
van consumptief krediet.
Hypothecair krediet
Een geldlening die wordt verstrekt door een aanbieder aan een particulier waarbij er een
hypotheekrecht op de woning (of andere onroerende zaak) wordt gevestigd.
Vermogen
Een verzekering die geld uitkeert in verband met het leven of de dood van de verzekerde persoon. Ook
(natura-)uitvaartverzekeringen wordt geschaard onder de noemer Vermogen.
Pensioen-
De definitie van pensioenverzekeringen is beperkt tot de rechtstreeks verzekerde pensioenregelingen
verzekering
die bij verzekeraars zijn ondergebracht. De definitie ziet dus niet op pensioenregelingen die bij andere
instellingen zijn ondergebracht, zoals bedrijfstak-, beroeps- en ondernemingspensioenfondsen. Het
gaat bovendien uitsluitend om (collectieve) pensioenverzekeringen die worden afgesloten door de
werkgever ten behoeve van zijn werknemer(s). De zogenaamde tweede pijler pensioenen. Daarnaast
is de definitie van pensioenverzekeringen beperkt tot levensverzekeringen in de vorm van een
ouderdomspensioen en een nabestaandenpensioen als bedoeld in artikel 1 van de Pensioenwet. Houdt
u er rekening mee dat het arbeidsongeschiktheidspensioen niet onder de definitie van
pensioenverzekeringen valt. Voor arbeidsongeschiktheidspensioen heeft u een (beperkte) vergunning
voor inkomensverzekeringen nodig. Een directeur-grootaandeelhouder (DGA) die zijn pensioen
onderbrengt in een verzekerde pensioenregeling valt onder de definitie van pensioenverzekeringen.
Dit geldt niet voor een directeur-grootaandeelhouder (DGA) die voor zijn pensioen een voorziening in
eigen beheer heeft gereserveerd op de ondernemingsbalans.
Premiepensioen-
In 2011 is door De Nederlandsche Bank (DNB) een aantal vergunningen verleend aan
vordering
premiepensioeninstellingen. Premiepensioeninstellingen verzekeren niets, zij beheren alleen de
ontvangen pensioenpremies. Vanaf 2012 gaan premiepensioeninstellingen samenwerken met
financieel dienstverleners. U heeft als financieel dienstverlener dan een inschrijving nodig als adviseur
of bemiddelaar in deze premiepensioenvorderingen.
Schadeverzekering
Een verzekering die geld uitkeert aan particulieren op het moment dat er schade ontstaat aan een
particulier
verzekerd object. Hierbij moet u denken aan een inboedelverzekering, een ongevallenverzekering, een
aansprakelijkheidsverzekering, een autoverzekering, etc.
Schadeverzekering
Een verzekering die geld uitkeert aan ondernemingen op het moment dat er schade ontstaat aan een
zakelijk
verzekerd object. Hierbij moet u denken aan een inboedelverzekering, een ongevallenverzekering, een
aansprakelijkheidsverzekering, een autoverzekering, etc.
19
Inkomens-
Een verzekering die geld uitkeert op het moment dat er schade ontstaat doordat het inkomen
verzekering
gedeeltelijk of geheel wegvalt.
Zorgverzekering
Een verzekering die geld uitkeert op het moment dat er ziektekosten worden gemaakt.
Elektronisch geld
Een (als betaalmiddel dienende) geldswaarde die is opgeslagen op een elektronische drager. Hierbij
moet u denken aan de chipknip waarop een bepaald bedrag gestort kan worden of de prepaidcreditcard.
Spaarrekening
Een rekening waarmee cliënten kunnen sparen bij een bank, die daar een vergoeding in de vorm van
rente voor geeft.
Betaalrekening
Een rekening waarmee cliënten dagelijks betaalverkeer kunnen verrichten door middel van af- en
bijschrijvingen.
Deelnemingsrechten
Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen worden ook wel beleggingsfondsen genoemd. Als
in beleggings-
financieel dienstverlener kunt u, als u een vergunning heeft voor hypothecair krediet of vermogen, een
instellingen
vergunning aanvragen voor deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen, ook wel het nationaal
regime genoemd. U moet bij producten die onder het nationaal regime vallen denken aan:
effectenhypotheken,
bankspaarproducten
in
combinatie
met
beleggingsfondsen
en
vermogensopbouwproducten in combinatie met beleggingsfondsen.
Beleggingsobject
Een zaak, een recht op een zaak of een recht op het al dan niet volledige rendement in geld of een
gedeelte van de opbrengst van een zaak, welke anders dan om niet wordt verkregen, bij welke
verkrijging aan de consument een rendement in geld in het vooruitzicht wordt gesteld en waarbij het
beheer van de zaak hoofdzakelijk wordt uitgevoerd door een ander dan de consument.
Een deelneming in een personenvennootschap door middel waarvan wordt geïnvesteerd in een
speelfilm, bij welke verkrijging aan de houder van de deelneming een rendement in geld of een gedeelte
van de opbrengst
van de
speelfilm in het
vooruitzicht
wordt
gesteld en waarbij de
personenvennootschap hoofdzakelijk wordt gedreven door een ander dan de houder van de
deelneming. Voorbeelden: beleggen in teakfondsen, struisvogeleieren en wijnranken.
20
Bijlage: Betrokken personen
Binnen uw onderneming kunnen personen werkzaam zijn die verschillende functies en rollen hebben.
Hieronder staat een beschrijving van de functies en rollen die voor de AFM van belang zijn.
1. Dagelijks beleidsbepalers, medebeleidsbepalers en commissarissen
Hieronder beschrijven wij de rollen van de dagelijks beleidsbepalers, medebeleidsbepalers en
commissarissen. Zij worden allemaal getoetst op betrouwbaarheid; dagelijks beleidsbepalers en
commissarissen worden ook getoetst op geschiktheid.
Dagelijks beleidsbepalers
Personen die de dagelijkse leiding hebben binnen uw onderneming worden aangemerkt als dagelijks
beleidsbepalers. Dagelijks beleidsbepalers zijn daarmee:

de personen die formeel de positie van bestuurder binnen uw onderneming bekleden. Deze
personen staan ingeschreven in het Handelsregister van de Kamer van Koophandel. Dit geldt
ook voor personen die bijvoorbeeld via een holding (of andere entiteit) bestuurder zijn van de
onderneming waarop de vergunning wordt aangevraagd.

de personen die formeel niet de positie van bestuurder bekleden, maar feitelijk de dagelijkse
leiding hebben binnen uw onderneming.
Iedereen die formeel de positie van bestuurder heeft, is dagelijks beleidsbepaler, ongeacht zijn of haar
portefeuille en ongeacht of hij of zij gebruik maakt van de bij die functie behorende bevoegdheden. Wie
formeel de positie van de bestuurder bekleedt, is afhankelijk van de vorm van uw onderneming.
Hieronder volgen enkele voorbeelden:
Ondernemingsvorm
Formele dagelijks beleidsbepaler
Eenmanszaak
Eigenaar eenmanszaak
Besloten vennootschap
Bestuurders
Vennootschap onder firma
Vennoten
Commanditaire vennootschap
Beherende vennoot
Maatschap
Maten
Naamloze vennootschap
Bestuurders
Om te bepalen wie in uw onderneming dagelijks beleidsbepalers zijn, kijkt de AFM niet alleen naar de
formele situatie. De feitelijke situatie is hierin ook van belang. Diegenen die niet formeel, maar wel
feitelijk de dagelijkse leiding binnen uw onderneming hebben, kwalificeren als dagelijks beleidsbepaler.
Voorbeeld: Een medewerker van uw onderneming heeft een volledige volmacht en staat in het
Handelsregister van de Kamer van Koophandel ingeschreven als procuratiehouder zonder
beperkingen. Deze persoon kan de AFM kwalificeren als een dagelijks beleidsbepaler.
21
Medebeleidsbepalers
Personen die invloed van betekenis kunnen uitoefenen op de dagelijkse leiding van uw onderneming,
worden aangemerkt als medebeleidsbepalers. Medebeleidsbepalers zijn daarmee:

de personen die meer dan 50% van de aandelen of zeggenschap hebben in uw onderneming.
Dit geldt ook als de persoon via een B.V. meer dan 50% van de aandelen heeft.

de personen die feitelijk invloed van betekenis kunnen uitoefenen op de dagelijkse leiding
van uw onderneming.
Commissarissen (toezichthouders)
Personen die toezicht houden op het bestuur van uw onderneming, worden aangemerkt als
commissarissen. Commissarissen zijn in ieder geval:

de personen die formeel de positie van commissaris bekleden binnen uw onderneming
(bijvoorbeeld: leden van de Raad van Commissarissen en Raad van Toezicht).

de personen die feitelijk toezicht houden op het bestuur van uw onderneming.
Toetsing door de AFM
In onderstaande tabel is weergegeven welke eisen de Wft stelt aan dagelijks beleidsbepalers,
medebeleidsbepalers en commissarissen (toezichthouders). Hierna wordt een toelichting gegeven op
deze eisen.
Betrouwbaarheid
Dagelijks beleidsbepaler
Medebeleidsbepaler
Commissaris
√
√
√
Geschiktheid
√
√
(toezichthouder)
Betrouwbaarheid:
Over de betrouwbaarheid van dagelijks beleidsbepalers, medebeleidsbepalers en commissarissen
mag geen twijfel bestaan. Dit staat in artikel 4:10, eerste lid, van de Wft. De AFM onderzoekt de
betrouwbaarheid van de personen die worden aangemerkt als dagelijks beleidsbepaler,
medebeleidsbepaler of commissaris. Bij de vergunningaanvraag moeten daarom alle beleidsbepalers
het Betrouwbaarheidsformulier invullen. Aan de hand van dit formulier beoordeelt de AFM of de
betrouwbaarheid van de betrokken persoon buiten twijfel staat.
Geschiktheid:
Alle dagelijks beleidsbepalers en commissarissen moeten geschikt zijn ten aanzien van (het toezicht
houden op) de uitoefening van het bedrijf van de financiële onderneming. Dit staat in artikel 4:9, eerste
lid, van de Wft. Onder geschiktheid wordt verstaan: kennis en ervaring, vaardigheden en professioneel
gedrag. De AFM toetst dit aan de hand van het Curriculum Vitae van de persoon, eventueel behaalde
HBO(+)-diploma’s en de opgegeven referenten uit het Referentenformulier. In de Beleidsregel
22
geschiktheid 20122 worden de geschiktheidseisen voor dagelijks beleidsbepalers beschreven. Voor de
geschiktheidstoetsing van commissarissen wordt bij deze beleidsregel aangesloten.
Hieronder vindt u een overzicht van de eisen die volgen uit de Beleidsregel geschiktheid 2012:
Bestuurlijke vaardigheden
Leidinggevende
Algemene en
Deskundigheid
vaardigheden in een
specifieke
t.a.v. de
hiërarchische
vakinhoudelijke kennis
bedrijfsvoering
N.v.t.
N.v.t.
verhouding
Financieel
Iedere dagelijks
In ieder geval één
dienstverlener
beleidsbepaler. Deze
dagelijks beleidsbepaler.
vaardigheden zijn opgedaan in
Deze vaardigheden zijn
een relevante werkomgeving
opgedaan in een relevante
gedurende twee jaar (waarvan
werkomgeving gedurende
minimaal één jaar
twee jaar (waarvan
aaneengesloten).
minimaal één jaar
aaneengesloten).
Kleine financieel
Iedere dagelijks beleidsbepaler moet zijn vaardigheden aantonen op basis van:
dienstverlener

Één jaar bestuurlijke vaardigheden in een relevante werkomgeving; of
(maximaal 6

Een HBO-diploma van een voor de onderneming relevante opleiding; of
personen inclusief

Een HBO-diploma en minimaal twee jaar werkervaring in een voor de
bestuur)
N.v.t.
onderneming relevante werkomgeving; of

Tien jaar werkervaring in een voor de onderneming relevante werkomgeving,
waarvan vijf jaar aaneengesloten.
Adviseur of
Iedere dagelijks
In ieder geval één
Iedere dagelijks
bemiddelaar in
beleidsbepaler. Deze
dagelijks beleidsbepaler.
beleidsbepaler. Deze
beleggingsobjecten
vaardigheden zijn opgedaan in
Deze vaardigheden zijn
vaardigheden zijn
een relevante werkomgeving
opgedaan in een relevante
opgedaan in een
gedurende twee jaar (waarvan
werkomgeving gedurende
relevante werkomgeving
minimaal één jaar
twee jaar (waarvan
gedurende twee jaar
aaneengesloten).
minimaal één jaar
(waarvan minimaal één
aaneengesloten).
jaar aaneengesloten).
N.v.t.
Aanbieder van
Iedere dagelijks
In ieder geval twee*
Deze vaardigheden zijn
Deze vaardigheden
krediet
beleidsbepaler. Deze
dagelijks beleidsbepalers.
opgedaan in een
zijn gedurende twee
vaardigheden zijn opgedaan
Deze vaardigheden zijn
relevante werkomgeving
jaar (waarvan
gedurende twee jaar (waarvan
opgedaan gedurende twee
gedurende twee jaar
minimaal één jaar
minimaal één jaar
jaar (waarvan minimaal
(waarvan minimaal één
aaneengesloten).
aaneengesloten).
één jaar aaneengesloten).
jaar aaneengesloten).
Iedere dagelijks beleidsbepaler moet beschikken
over algemene vakinhoudelijke kennis. Specifieke
vakinhoudelijke kennis en deskundigheid t.a.v. de
bedrijfsvoeringen mogen (indien het bestuur uit
2 http://wetten.overheid.nl/BWBR0031740
23
meer dan één persoon bestaat) worden verdeeld
over de dagelijks beleidsbepalers. In ieder geval
elke dagelijks beleidsbepaler beschikt over ofwel
de specifieke vakinhoudelijke kennis ofwel de
deskundigheid t.a.v. de bedrijfsvoering.
Kleine aanbieder
Iedere dagelijks
Deze vaardigheden zijn
Deze vaardigheden
van krediet
beleidsbepaler. Deze
N.v.t.
opgedaan in een
zijn opgedaan
(maximaal 6
vaardigheden zijn opgedaan
relevante werkomgeving
gedurende één jaar
personen inclusief
gedurende één jaar
gedurende één jaar
aaneengesloten.
bestuur)
aaneengesloten.
aaneengesloten.
* Indien er slechts één dagelijks beleidsbepaler werkzaam is bij de onderneming, dan hoeft slechts één
dagelijks beleidsbepaler hier aan te voldoen.
Verklaring omvang onderneming
Bent u een kleine financiële onderneming en wilt u uw geschiktheid aantonen door middel van de
vereisten voor een kleine financiële onderneming zoals hierboven omschreven? Dan moet u de
Verklaring omvang onderneming invullen. In deze verklaring geeft u aan dat er binnen uw onderneming
niet meer dan zes personen werkzaam zijn (inclusief het bestuur). De AFM zal dan een voorschrift in
uw vergunning opnemen dat er binnen uw onderneming niet meer dan zes personen (inclusief het
bestuur) werkzaam mogen zijn. Op het moment dat de dagelijks beleidsbepalers van de onderneming
voldoen aan de vereisten voor een financiële onderneming boven de zes personen, dan kan de
onderneming aan de AFM verzoeken om het voorschrift van de vergunning te verwijderen.
Curriculum vitae
In het curriculum vitae moet in ieder geval het volgende zijn opgenomen:
-
Opleidingen en cursussen (naam en plaats van onderwijsinstellingen, soort opleiding,
jaartallen, diploma’s/certificaten);
-
Werkervaring (naam en plaats van werkgevers, functie, specifieke periode (maanden en
jaren), taken als leidinggevende, aantal personen voor wie de persoon direct of indirect
verantwoordelijk was, omschrijving van taken en bevoegdheden die van belang zijn voor de
toetsing);
-
Alle nevenfuncties (uitgesplitst naar commissariaten en overige nevenfuncties, zowel betaald
als onbetaald, met vermelding van naam en plaats van de onderneming, omschrijving van de
functie of aandachtsgebied, zeggenschap of (mede)verantwoordelijkheid voor het beleid en
de gemiddelde wekelijkse of maandelijkse tijdbesteding per nevenfunctie).
-
eventueel onderbouwd met salarisstroken of arbeidsovereenkomsten
Verklaring eed of belofte
Dagelijks beleidsbepalers en commissarissen moeten bij hun aanmelding verklaren dat zij binnen drie
maanden na hun benoeming de eed of belofte financiële sector zullen afleggen. Hiervoor kunnen zij
gebruik maken van het formulier Verklaring afleggen eed/belofte.
24
Geschiktheidsmatrix
Indien een bestuur of een raad van commissarissen uit meer dan één persoon bestaat, moet de
geschiktheidsmatrix worden ingevuld en meegezonden. De geschiktheidsmatrix is bedoeld om de AFM
inzage te geven van de manier waarop het bestuur of de raad van commissarissen werkt. Zo kan er
worden aangegeven hoe diepgaand de kennis en ervaring is op een bepaald vlak, en welke
aandachtsgebieden er per persoon zijn.
Reeds getoetst
Als een persoon al eerder is getoetst op betrouwbaarheid en/of geschiktheid door de AFM of door De
Nederlandsche Bank (DNB) dan kunt u dit aangeven in het vergunningaanvraagformulier. Als de
persoon al getoetst is op betrouwbaarheid dan hoeft er geen Betrouwbaarheidsformulier meegezonden
te worden. Er moet wel een nieuw Betrouwbaarheidsformulier worden meegezonden als er wijzigingen
zijn opgetreden in de betrouwbaarheid van de persoon. Als de persoon al getoetst is op geschiktheid
en de functie is vergelijkbaar, dan hoeft er enkel een Verklaring afleggen eed/belofte en een up-to-date
curriculum vitae aan de AFM toegezonden te worden. Als de functie niet vergelijkbaar is, dan moet er
naast de Verklaring afleggen eed/belofte en een up-to-date curriculum vitae een ingevuld
referentenformulier aan de AFM toegezonden worden.
3. Adviseur
Vakbekwaamheid
De adviseur is degene die vakbekwaam moet zijn op grond van artikel 4:9, tweede lid, Wft. Dit betekent
dat alle adviseurs dienen te beschikken over de benodigde Wft-diploma’s voor de producten waarin
wordt geadviseerd. Naast de diplomaplicht voor alle adviseurs, moet u aantonen dat alle
klantmedewerkers permanent actueel vakbekwaam zijn via de bedrijfsvoering. U dient in uw
bedrijfsvoeringsmodel
uiteen
te
zetten
hoe
u
dit
waarborgt.
Meer
informatie
over
de
vakbekwaamheidseisen en permanente educatie kunt u vinden via www.afm.nl/vakbekwaamheid en
www.cdfd.nl.
Hieronder vindt u een overzicht van de vakbekwaamheid per product.
Product
Vakbekwaamheid
Schadeverzekeringen Particulier
Wft-Adviseur basis en Wft- Adviseur
schadeverzekeringen particulier.
Schadeverzekeringen Zakelijk
Wft-Adviseur basis en Wft- Adviseur
schadeverzekeringen zakelijk.
Inkomensverzekeringen
Wft-Advisuer basis en Wft-Adviseur
inkomensverzekeringen.
Zorgverzekeringen
Wft-Adviseur zorgverzekeringen of Wft-Adviseur
schadeverzekeringen particulier of Wft-Adviseur
schadeverzekeringen zakelijk.
Vermogen
Wft-Adviseur basis, Wft-Adviseur vermogen.
Pensioenverzekeringen
Wft-Adviseur basis, Wft-Adviseur vermogen en WftAdviseur pensioenverzekeringen.
25
Hypothecair krediet
Wft-Adviseur basis, Wft-Adviseur vermogen en WftAdviseur hypothecair krediet.
Consumptief krediet
Wft-Adviseur basis en Wft-Adviseur consumptief krediet.
Deelnemingsrechten in
Wft-Adviseur basis en Wft- Adviseur vermogen en/of
beleggingsinstellingen (nationaal regime)
Wft-Adviseur hypothecair krediet.
Spaarrekeningen
Geen diploma eisen
Betaalrekeningen
Geen diploma eisen
Elektronisch geld
Geen diploma eisen
Bijlage: Mee te sturen documenten
Bij uw vergunningaanvraag moet u een aantal bijlagen uploaden. Hieronder volgt een beschrijving van
deze bijlagen.
1. Beschrijving van de bedrijfsprocessen
Standaardbeschrijvingen AFM
U kunt gebruik maken van de standaardbeschrijvingen en formulieren die de AFM beschikbaar heeft.
De AFM adviseert om gebruik te maken van deze standaardbeschrijvingen. Als u er voor kiest om geen
gebruik te maken van de standaardbeschrijvingen van de AFM, dan moet uw beschrijvingen van de
bedrijfsprocessen voldoen aan de punten zoals hieronder beschreven.
Borging vakbekwaamheid
Op basis van de Wft geldt een vakbekwaamheidseis voor medewerkers 3 van de financiële
dienstverlener. Dit betekent dat alle klantmedewerkers die advies geven zelfstandig dienen te
beschikken over de benodigde Wft-diploma’s voor de producten waarin wordt geadviseerd. Deze regel
beoogt te waarborgen dat de medewerker van een financiële dienstverlener voldoende mate in staat is
om een klant goed te adviseren.
U richt uw bedrijfsvoering zodanig in dat een vakbekwame financiële dienstverlening door uw
klantmedewerkers aan uw klanten wordt gewaarborgd. Door middel van het bedrijfsvoeringsmodel
waarborgt u de permanente actuele vakbekwaamheid van uw klantmedewerkers.
Voorbeeld: U heeft een kennissysteem met alle relevante en actuele kennis rondom hypothecair
krediet. Door uw klantmedewerkers systematisch te toetsen op deze kennis waarborgt u dat uw
klantmedewerkers permanent actueel vakbekwaam zijn.
Meer informatie over de vakbekwaamheidseisen kunt u vinden via www.afm.nl/vakbekwaamheid
3
Onder medewerkers worden in ieder geval ook verstaan: uitzendkrachten, stagiaires,
detacheringskrachten en interim-medewerkers.
26
Betrouwbaarheid medewerkers
Op basis van de Wft geldt een betrouwbaarheidseis voor uw medewerkers. Hieronder wordt verstaan
dat wordt tegengegaan dat uw werknemers strafbare feiten of andere wetsovertredingen begaan die
het vertrouwen in uw onderneming of in de financiële markten kunnen schaden. De AFM verwacht van
u dat u voordat u een medewerker in dienst neemt, u controleert of deze persoon betrouwbaar is. Een
medewerker is betrouwbaar als:

hij een verklaring omtrent het gedrag kan overleggen 4. Een verklaring omtrent gedrag kan de
medewerker aanvragen bij de gemeente waar hij is ingeschreven.

hij niet failliet is verklaard5. U kunt dit controleren via een insolventieregister zoals op
www.rechtspraak.nl of www.graydon.nl.
In het vergunningaanvraagformulier moet u een beschrijving uploaden, waarin wordt beschreven hoe
u er voor zorgt dat de betrouwbaarheid van uw medewerkers binnen uw onderneming wordt
gewaarborgd. In deze beschrijving moet u in ieder geval de volgende punten beschrijven.
Inhoud beschrijving betrouwbaarheid medewerkers
1.
Hoe controleert u de betrouwbaarheid bij indiensttreding van een medewerker?
2.
Hoe controleert u periodiek de betrouwbaarheid van uw medewerkers?
3.
Wie is er verantwoordelijk voor het uitvoeren van de betrouwbaarheidscheck?
4.
Hoe en waar legt u de gegevens van de betrouwbaarheidscheck vast?
5.
Hoelang bewaart u de gegevens van de betrouwbaarheidscheck?
Heeft u geen medewerkers?
Als u geen medewerkers heeft en voornemens bent om deze ook niet in dienst te nemen, dan hoeft u
geen Beschrijving borging vakbekwaamheid in het vergunningaanvraagformulier te uploaden. Wel
moet u dan in het vergunningaanvraagformulier de Verklaring geen medewerkers uploaden waarin
staat dat u geen medewerkers in dienst heeft en dat u voornemens bent om geen medewerkers in
dienst te nemen6.
Incidentenregeling
U moet van incidenten een incidentenadministratie bijhouden. Onder een incident wordt verstaan: een
gedraging of gebeurtenis die een ernstig gevaar vormt voor de integere uitoefening van het bedrijf van
een financiële onderneming. Hierbij kunt u bijvoorbeeld denken aan het plegen van fraude door een
van uw medewerkers.
Als zich een incident voordoet moet u passende maatregelen nemen die tenminste gericht zijn op
beheersing van het opgetreden risico en voorkoming van herhaling. Alle incidenten moeten onverwijld
aan de AFM gemeld worden.
4 Als bedoeld in de Wet justitiële en strafvorderlijke gegevens.
5 Tenzij rehabilitatie heeft plaatsgevonden als bedoeld in artikel 212 van de Faillissementswet.
6
Mocht u in de toekomst toch klantmedewerkers in dienst nemen, dan moet u alsnog een Beschrijving borging
vakbekwaamheid aan de AFM toezenden.
27
In het vergunningaanvraagformulier moet u uw incidentenregeling uploaden. In deze incidentenregeling moet u in ieder geval de volgende punten beschrijven.
Inhoud incidentenregeling
1.
Hoe registreert u uw incidenten?
2.
Waar bewaart u uw incidentenregistratie?
3.
Hoelang bewaart u uw incidentenregistratie?
4.
Wie is er verantwoordelijk voor het registreren van de incidenten?
5.
Wie is er verantwoordelijk voor het melden van de incidenten aan de AFM?
Bewaarplicht adviesdossiers
U moet van iedere klant een adviesdossier bijhouden. Het adviesdossier bevat voor het advies
noodzakelijke informatie, het advies en algemene gegevens van de klant. Het adviesdossier moet
tenminste 5 jaar bewaard worden. Uit het adviesdossier kunnen ook gegevens worden verkregen
waaruit blijkt dat de consument het initiatief heeft genomen een ander financieel product te kopen dan
hem door u is geadviseerd.
Biedt u krediet aan?
Voor u gelden aanvullende eisen. U moet met betrekking tot de kredietverlening:

de financiële positie van de consument schriftelijk of op een andere duurzame drager
vastleggen;

het klantdossier tenminste 5 jaar bewaren, gerekend vanaf de dag waarop de
kredietovereenkomst is afgewikkeld;

het acceptatiebeleid vastleggen7.
Geeft u geen advies?
Als uw onderneming geen advies geeft, maar bijvoorbeeld alleen diensten verleent op basis van
execution only8 of enkel een portefeuille beheert, dan hoeft u in het vergunningaanvraagformulier geen
Beschrijving
bewaarplicht
adviesdossiers
te
uploaden.
Wel
moet
u
dan
in
het
vergunningaanvraagformulier de Verklaring geen advies uploaden waarin staat dat uw onderneming
geen advies geeft en voornemens is om ook geen advies te gaan geven9.
Wel moet u vastleggen dat u vooraf de cliënt heeft geïnformeerd dat er geen advies wordt verstrekt en
dat de cliënt zelf verantwoordelijk is voor de te maken productkeuze en afstemming op zijn situatie.
Zeggenschapstructuur
De AFM moet op een effectieve manier toezicht kunnen uitoefenen op uw onderneming. Om adequaat
toezicht uit te kunnen uitoefenen is de eis gesteld dat uw onderneming niet met personen (natuurlijke
personen of rechtspersonen) verbonden is in een formele of feitelijke zeggenschapstructuur die zo
ondoorzichtig is dat deze een belemmering vormt of kan vormen voor het uitoefenen van dit toezicht.
7
Zie artikel 32, 113, 115 Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen.
8
Bij execution only sluit u een product af bij de aanbieder zonder daarover aan uw klant advies te geven. Dit
is bijvoorbeeld het geval als de klant al precies weet welk product hij wilt afsluiten.
9
Mocht u in de toekomst toch advies gaan geven, dan moet u alsnog een Beschrijving bewaarplicht
adviesdossiers aan de AFM toezenden.
28
Om dit te kunnen beoordelen heeft de AFM van u een organogram of een beschrijving van de
zeggenschapstructuur nodig. Uit het organogram en/of de beschrijving van de zeggenschapstructuur
moet blijken wie de bestuurders en meerderheidsaandeelhouders van uw onderneming zijn. Het gaat
hierbij om zowel de natuurlijke als rechtspersonen.
Mee te zenden documenten
In het vergunningaanvraagformulier kunt u de beschrijvingen van uw bedrijfsprocessen uploaden. U
dient in ieder geval mee te zenden:

Beschrijving bedrijfsvoering: borging betrouwbaarheid klantmedewerkers of een Verklaring
geen klantmedewerkers;

Beschrijving bedrijfsvoering: borging vakbekwaamheid klantmedewerkers of een Verklaring
geen klantmedewerkers;

Beschrijving bedrijfsvoering: incidentenregeling;

Beschrijving bedrijfsvoering: bewaarplicht adviesdossiers of een Verklaring geen advies;

Organogram of beschrijving zeggenschapstructuur.
2. Financiële zekerheid
U heeft een beroepsaansprakelijkheidsverzekering of een vergelijkbare voorziening nodig als u een
van de volgende diensten met bijbehorende producten aanvraagt:

bemiddelen in (beperkte) vermogen, hypothecair krediet, pensioenverzekeringen en/of
schadeverzekeringen;

herverzekeringsbemiddelen
in
vermogen,
pensioenverzekeringen
en/of
schadeverzekeringen;

adviseren en/of orders doorgeven in deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen (nationaal
regime).
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt eventuele aansprakelijkheid wegens fouten,
verzuimen of nalatigheden die worden begaan in de uitoefening van uw beroep als financieel
dienstverlener. In het geval van een collectieve vergunningaanvraag moet zowel de centrale
onderneming als aangesloten onderneming beschikken over een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
Hieronder vindt u een overzicht van de activiteiten waarvoor u een beroepsaansprakelijkheidsverzekering af moet sluiten en voor welke minimale bedragen per geval en per jaar.
Activiteit
Per verzekerd geval
Per jaar
Bemiddelen in verzekeringen
€ 1.250.618
€ 1.875.927
Herverzekeringsbemiddelen
€ 1.250.618
€ 1.875.927
Bemiddelen in hypothecair krediet
€
460.000
€
750.000
Nationaal regime
€
500.000
€
750.000
29
Vergelijkbare voorziening
Een vergelijkbare voorziening is een onvoorwaardelijke garantstelling voor alle verplichtingen
voortvloeiend uit de aansprakelijkheid van de bemiddelaar in (her)verzekeringen of de adviseur in
deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen. Deze garantstelling moet zijn verstrekt door een
kredietinstelling. Het bedrag dat minimaal moet zijn gegarandeerd, is gelijk aan het bedrag waarvoor
men zich minimaal dient te verzekeren door middel van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
Mee te zenden documenten
In het vergunningaanvraagformulier kunt u documenten uploaden van de beroepsaansprakelijkheidsverzekering of een vergelijkbare voorziening. U dient in ieder geval mee te zenden:

een kopie van de polis van de beroepsaansprakelijkheidsverzekering met de polisvoorwaarden;

in het geval van een collectieve vergunningaanvraag moet zowel de centrale onderneming
als aangesloten onderneming beschikken over een beroepsaansprakelijkheids-verzekering;

als u nog geen polis heeft, moet u kopie van de offerte en de voorlopige dekkingsbevestiging
uploaden;

als u een vergelijkbare voorziening heeft dan dient u alle relevante documenten te uploaden.
3. Verklaring omvang onderneming
Bent u een kleine financiële onderneming en wilt u de geschiktheid van uw dagelijks beleidsbepalers
aantonen door middel van de vereisten voor een kleine financiële onderneming zoals omschreven in
de beleidsregel geschiktheid? Dan moet u de Verklaring omvang onderneming invullen. In deze
verklaring geeft u aan dat er binnen uw onderneming niet meer dan zes personen werkzaam zijn
(inclusief het bestuur). De AFM zal dan een voorschrift in uw vergunning opnemen dat er binnen uw
onderneming niet meer dan zes personen (inclusief het bestuur) werkzaam mogen zijn. Op het moment
dat de dagelijks beleidsbepalers van de onderneming voldoen aan de vereisten voor een financiële
onderneming boven de zes personen, dan kan de onderneming aan de AFM verzoeken om het
voorschrift van de vergunning te verwijderen.
4. Geschiktheidsmatrix
Indien een bestuur of een raad van commissarissen uit meer dan één persoon bestaat, moet de
geschiktheidsmatrix worden ingevuld en meegezonden. De geschiktheidsmatrix is bedoeld om de AFM
inzage te geven van de manier waarop het bestuur of de raad van commissarissen werkt. Zo kan er
worden aangegeven hoe diepgaand de kennis en ervaring is op een bepaald vlak, en welke
aandachtsgebieden er per persoon zijn.
5. Bewijs van deelname aan een stelsel van kredietregistratie
U moet een bewijs van deelname aan een stelsel van kredietregistratie aan de AFM toezenden als u
de volgende dienst met bijbehorende producten aanvraagt:

aanbieden van hypothecair en/of consumptief krediet.
30
BKR
Momenteel is enkel de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel degene die voldoet aan de
eisen van een stelsel van kredietregistratie. U dient zich dan ook bij hen aan te sluiten10.
Mee te zenden documenten
In het vergunningaanvraagformulier kunt u documenten uploaden waaruit blijkt dat u deelnemer bent
van een stelsel van kredietregistratie. U dient in ieder geval mee te zenden:

kopie van het bewijs van aansluiting bij het BKR.
6. Formulier toelichting op activiteiten
Als uw onderneming vanaf het moment dat u een vergunning aanvraagt al langer dan zes maanden
staat ingeschreven in het Handelsregister van de Kamer van Koophandel en niet op een andere wijze
bij de AFM geregistreerd stond (bijvoorbeeld als aangesloten onderneming of verbonden bemiddelaar),
dan wil de AFM graag weten wat voor activiteiten u al met uw onderneming heeft verricht.
Mee te zenden documenten
Het Formulier toelichting op activiteiten kunt u downloaden via het Digitaal Loket. Het formulier moet u
invullen en opslaan, zodat u het als bijlage kunt toevoegen bij het vergunningaanvraagformulier.
7. Formulier beperkte producten
U mag bepaalde verzekeringen bemiddelen of adviseren in combinatie met andere producten. De
adviseur heeft dan geen diplomaplicht voor de betreffende verzekeringen. U krijgt dan een beperking
op de vergunning voor deze producten. Hieronder volgt een overzicht van de mogelijkheden.

Opstal-, inboedelverzekeringen en betalingsbeschermers in combinatie met hypothecair
krediet.

Betalingsbeschermers in combinatie met consumptief krediet.

Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en werkloosheidsverzekeringen in combinatie met
vermogen.

Ongevallenverzekeringen in combinatie met inkomensverzekeringen.

Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, werkloosheidsverzekeringen en overlijdensrisicoverzekeringen met pensioenverzekeringen.
U moet het Formulier beperkte producten invullen als u voor een van de bovenstaande combinaties in
aanmerking wilt komen. Daarnaast moet u voor het bemiddelen in deze verzekeringen beschikken over
een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
Mee te zenden documenten
Het Formulier beperkte producten kunt u downloaden via het Digitaal Loket. Het formulier moet u
invullen en opslaan, zodat u het als bijlage kunt uploaden in het vergunningaanvraagformulier.
10
Voor meer informatie, zie: www.bkr.nl.
31
In het vergunningaanvraagformulier kunt u documenten uploaden van de beroepsaansprakelijkheidsverzekering of een vergelijkbare voorziening. U dient in ieder geval mee te zenden:

een kopie van de polis van de beroepsaansprakelijkheidsverzekering met de polisvoorwaarden;

als u nog geen polis heeft, moet u kopie van de offerte en de voorlopige dekkingsbevestiging
uploaden;

als u een vergelijkbare voorziening heeft dan dient u alle relevante documenten te uploaden.
8. Ondernemingsplan
Om een beeld te krijgen van uw onderneming, vraagt de AFM u om uw ondernemingsplan mee te
zenden bij uw vergunningaanvraag. In dit ondernemingsplan moet in ieder geval een omschrijving
staan van de activiteiten die u met uw onderneming wilt gaan verrichten evenals een financiële
onderbouwing.
Uw ondernemingsplan moet minimaal de volgende onderwerpen bevatten:

een omschrijving van de activiteiten die u met uw onderneming wilt gaan verrichten evenals
een financiële onderbouwing;

de namen en functies van de personen die binnen uw onderneming werkzaam zullen zijn;

op welke manier u aan uw klanten komt. Neemt u bijvoorbeeld een bestaande portefeuille
over en/of werft u enkel nieuwe klanten;

eventuele samenwerkingsverbanden met andere financieel dienstverleners;

de verschillende beloningsvormen met het bijbehorende tarief dat u ontvangt voor uw
diensten;

omzetcijfers per financieel product voor de komende twee jaren;

een overzicht van de kosten die uw onderneming de komende twee jaar zal maken.
9. Collectieve vergunningaanvraag
Wanneer uw onderneming uit meerdere losse ondernemingen bestaat die bij elkaar zijn aangesloten,
bestaat de mogelijkheid om een collectieve vergunning aan te vragen. Deze regeling is bedoeld voor
een organisatie met meerdere zelfstandige vestigingen, die anders voor elke zelfstandige vestiging een
aparte vergunning nodig zou hebben. De rechtspersoon die de vergunning aanvraagt (de centrale
organisatie) moet over voldoende bevoegdheden beschikken om eventueel strijdig handelen van de
aangesloten onderneming tegen te kunnen gaan.
Eisen aan de collectieve vergunning
Uit de Wft volgt dat een collectieve vergunning aan bepaalde eisen moet voldoen. Hieronder volgt een
beschrijving van deze eisen.
Vakbekwaamheid aangesloten onderneming
De adviseurs binnen de aangesloten onderneming moeten beschikken over de juiste vakdiploma’s voor
de producten waarin wordt geadviseerd. Daarnaast moet u beschrijven hoe de centrale organisatie
controles uitvoert om er voor te zorgen dat de aangesloten onderneming zich houdt aan de
vakbekwaamheidseisen.
32
Betrouwbaarheid
De centrale onderneming moet beschrijven hoe de betrouwbaarheid van de personen die werkzaam
zijn binnen de aangesloten onderneming wordt geborgd.
Zeggenschap
De AFM moet op een effectieve manier toezicht kunnen uitoefenen op uw onderneming. Om adequaat
toezicht uit te kunnen uitoefenen is de eis gesteld dat uw onderneming niet met personen (natuurlijke
personen of rechtspersonen) verbonden is in een formele of feitelijke zeggenschapstructuur die zo
ondoorzichtig is dat deze een belemmering vormt of kan vormen voor het uitoefenen van dit toezicht.
Om dit te kunnen beoordelen moet u een beschrijving of een organogram aan de AFM overleggen. Uit
de beschrijving of het organogram moet blijken hoe de directievoering en de aandelenverhouding
tussen de centrale organisatie en de aangesloten onderneming(en) is geregeld.
Mee te zenden documenten
In het vergunningaanvraagformulier kunt u documenten uploaden om aan te tonen dat u voldoet aan
de vereisten voor een collectieve vergunning. U dient in ieder geval mee te zenden:

een beschrijving van de borging van de vakbekwaamheid binnen het collectief;

een beschrijving van de borging van de betrouwbaarheid binnen het collectief;

een organogram of een beschrijving van de zeggenschap binnen het collectief;

een toelichting waaruit blijkt waarom u een collectieve vergunning aanvraagt;

een machtiging waaruit blijkt dat aangesloten onderneming bij de aanvraag vertegenwoordigd
mag worden door de centrale onderneming;

een dekkingsbevestiging van de beroepsaansprakelijkheidsverzekering van de aangesloten
onderneming.
33
Autoriteit Financiële Markten
T + 0800 6800 680 (gratis) |
Postbus 11723 | 1001 GS Amsterdam
www.afm.nl
De tekst in deze brochure is met zorg samengesteld en is informatief van aard. U kunt er geen rechten
aan ontlenen. Door besluiten op nationaal en internationaal niveau is het mogelijk dat de tekst niet
langer actueel is wanneer u deze leest. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) is niet aansprakelijk
voor de eventuele gevolgen – zoals bijvoorbeeld geleden verlies of gederfde winst – ontstaan door
acties ondernomen naar aanleiding van deze brochure.
Amsterdam, mei 2017
34