Fondsbeleggen of losse aandelen?

Zelf of laten doen? Fondsbeleggen
of losse aandelen? Kies wat bij jou past
Je kunt op verschillende manieren gaan beleggen. Je kunt zelf beleggingen selecteren of alles uitbesteden
aan deskundigen. Je kunt daarnaast ook kiezen voor beleggen met fondsbeleggen of in losse aandelen. Het
is belangrijk dat je kiest wat bij jou past. Dit hangt onder meer af van de tijd die je in beleggen kunt of wilt
steken en van wat je van beleggen weet.
Zelf doen
Het traditionele beleggen – samen met de adviseur van
de bank – heeft de afgelopen jaren nogal wat veranderingen
ondergaan. De opkomst van het internet heeft ertoe geleid dat
mensen snel en eenvoudig informatie kunnen verzamelen. Aan
de hand van rekenmodellen en andere online hulpmiddelen
kan men nu zelf een beleggingsplan maken of een portefeuille
samenstellen. Ook het aankopen van de beleggingen gaat nu
volledig zelfstandig via het internet.
Zelf online beleggen kost tijd. Het vraagt ook enige belang­
stelling voor beleggen en je hebt financiële kennis en ervaring
nodig. Maar daar staan gemak en snelheid tegenover. Het is
vaak ook goedkoper, bijvoorbeeld omdat je geen advieskosten
betaalt.
Als je zelf aan de slag gaat, bepaal je zelf hoe je portefeuille
eruit komt te zien. Je kunt bijvoorbeeld kiezen voor
individuele aandelen. Je kunt jouw portefeuille ook met
beleggingsfondsen invullen, maar ook dit kost tijd. Tot slot
kun je ook kiezen voor een kant-en-klaar vermogensfonds. Een
alles-in-één oplossing voor je vermogen. Robeco ONE is hier
een voorbeeld van. Je kunt kiezen tussen de fondsvarianten
Defensief, Neutraal en Offensief.
ZELF ONLINE BELEGGEN
Nadelen
Voordelen
Kost tijd
Gemak
Enige belangstelling
Snelheid
Financiële kennis en ervaring
Goedkoper
De ervaren fondsmanagers beheren jouw beleggingen. Zij
maken de keuzes die passen bij de fondsvariant die je hebt
gekozen. Daarna bekijk je regelmatig of de gekozen variant
nog bij jouw persoonlijke situatie past.
Laten doen en uitbesteden
Het alternatief voor zelf doen is dat je het beleggen
uitbesteedt of dit samen met een financieel adviseur gaat
doen. We zien dat sommige mensen weinig tijd willen of
kunnen besteden aan het beheren van hun beleggingen.
Of dat ze alleen al het nadenken erover als een belasting
ervaren.
JijFondsmanager
Robeco ONE
In dat geval is het volledig uitbesteden van het beheer van
de beleggingen een goede oplossing. We noemen dit
individueel vermogensbeheer.
in rekening. Dit noemen we variabele kosten. Er kunnen ook
maandelijkse vaste kosten worden berekend. Aanbieders
vragen soms ook een prestatievergoeding.
Hierbij vertrouw je vermogen toe aan een beheerder die
het voor je zal beleggen. Je maakt daarbij afspraken over
het beheer, de vrijheid van de beheerder bij aan- en verkopen
en de manier waarop hij rapporteert. De vermogensbeheerder
is verplicht om deze zaken in een persoonlijk gesprek met jou
door te nemen en hij moet de afspraken schriftelijk vastleggen.
Bij veel partijen kun je je vermogen op verschillende manieren
laten beheren.
1.De portefeuillesamenstelling verschilt per beheerder.
Sommige partijen beleggen alleen in Europese aandelen.
2.Het minimumbedrag dat je door professionals kunt laten
beleggen, verschilt enorm. Veel aanbieders doen dat pas
vanaf enkele tonnen, maar sommige partijen beheren
vermogens vanaf enkele duizenden euro’s.
3. Banken bieden welgestelde particulieren een uitgebreidere
dienstverlening aan, namelijk private banking. De afdeling
private banking richt zich op vermogensbeheer, maar
ook op kwesties rond erfenissen en belastingen. Het is
gebruikelijk dat klanten een vaste contactpersoon hebben.
Ten slotte verschillen de kosten voor vermogensbeheer
per aanbieder. Veel beheerders brengen per maand een
percentage van de totale waarde van de beleggingsportefeuille
VERSCHIL INDIVIDUELE AANDELEN EN FONDSEN
Individuele aandelen
Fondsen
• direct mede-eigenaar van 1 bedrijf
• belegt in meerdere bedrijven (winkelmandje)
• geen spreiding en dus risicovol, want afhankelijk van 1 bedrijf
• automatisch spreiding over bedrijven
• beperkte toegang (1 bedrijf)
• vanaf kleine bedragen spreiding mogelijk
• Toegang tot gehele wereld
• Zelf tijd besteden door volgen financieel nieuws en actief beheer
• specialist is voor jou aan het werk, dus je hebt geen omkijken
naar je beleggingen
• Kosten
• Kosten
- geen beheerkosten en geen servicekosten
- lagere en soms zelfs geen transactiekosten (Robeco)
- altijd transactiekosten online
- wel beheerkosten en servicekosten (Robeco)
- bewaarloon (bij effectenrekening bij bank)
- geen bewaarloon (bij beleggingsrekening)
Wil je beleggen, dan kun je kiezen voor individuele effecten,
zoals aandelen, of voor beleggen in een fonds. De verschillen
hiertussen zijn groot.
Koop je een individueel aandeel, dan ben je mede-eigenaar
van het bedrijf waarin je belegt. Heb je bijvoorbeeld aandelen
Heineken, dan ben je voor een stukje eigenaar van deze
bierbrouwer. Beleg je in een fonds, dan beleg je automatisch in
meerdere bedrijven. Een beleggingsfonds is als het ware
een winkelmandje met aandelen van verschillende bedrijven.
Bij beleggen is een goede spreiding erg belangrijk. Bij
een fonds spreid je het geld over verschillende bedrijven.
Beleggen in een individueel aandeel is risicovoller, want je
bent dan afhankelijk van de gang van zaken bij één bedrijf.
Het koersverlies van 1 aandeel kan bij een fonds worden
gecompenseerd of gedempt door andere aandelen in de
portefeuille.
Door in een fonds te beleggen, spreid je dus ook het risico.
Een optimale spreiding is dan al mogelijk met een bedrag van
bijvoorbeeld 100 EUR. Via een beleggingsfonds kun je ook
eenvoudig spreiden over landen over de hele wereld. Je kunt
dan ook beleggen in bijvoorbeeld China, India en Zuid-Korea.
Tot deze landen krijg je normaal gesproken moeilijk toegang
als je er in losse aandelen wilt beleggen.
Een ander voordeel is dat bij een beleggingsfonds de specialist
aan het werk gaat. De fondsmanager volgt de beurs en het
financiële nieuws voor jou. Je hebt daar dus geen omkijken
naar. Hier betaal je bij een beleggingsfonds wel voor: per fonds
worden beheerkosten en servicekosten berekend. Deze kosten
kunnen per fonds wel aanzienlijk verschillen.
Vaak brengt het aan- en verkopen van individuele
aandelen transactiekosten met zich mee. Deze bedragen
voor aandelen van 1 bedrijf, afhankelijk van de ordergrootte
tussen de 6 en 15 EUR. Als je maar enkele aandelen koopt,
zijn de transactiekosten relatief hoog.
De aan- en verkoopkosten zijn bij beleggingsfondsen vaak lager
dan bij losse aandelen. Ook kan de bank waarbij je belegt een
bewaarloon rekenen. Dit zijn de kosten die de bank in rekening
brengt voor het ‘bewaren’ van jouw beleggingen.
Kortom
Het is belangrijk dat je goed nadenkt over of je wilt beleggen
in individuele aandelen of in fondsen. Of misschien wel
in allebei. Let daarbij goed op de mogelijke kosten. Met
beleggingsfondsen spreidt je niet alleen je vermogen, maar
ook het risico. Bij Robeco kun je direct aan de slag door online
een rekening te openen.
www.robeco.nl | [email protected]
Deze informatie is met zorg samengesteld door Robeco Institutional Asset Management
B.V. Aan de hand van deze informatie kunnen geen rechten worden ontleend. Robeco
Institutional Asset Management B.V. is als beheerder van beleggingsinstellingen en icbe’s
geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten. Handelsregisternummer 24123167.
2064-02’16
Fondsbeleggen of losse aandelen