Toetsingsformulier Beleggingsverzekeringen Geachte relatie, Het

Toetsingsformulier Beleggingsverzekeringen
Geachte relatie,
Het zal u niet ontgaan zijn; gebeurtenissen op de financiële markt volgen elkaar in snel tempo op.
Onderstaand sommen wij een aantal zaken op die voor u van belang zijn:




Recentelijk hebben verzekeraars brieven naar bezitters van beleggingspolissen gestuurd inzake een
mogelijke compensatieregeling. Indien de in rekening gebrachte kosten binnen het product bovenmatig
zijn ontvangt de polishouder daarvoor een compensatievergoeding.
Jaarlijks versturen de verzekeraars waarde overzichten met ook een prognose voor het kapitaal op de
einddatum. Door slechte beleggingsresultaten worden oorspronkelijke doelstellingen echter vaak niet
gehaald.
Beleggingsverzekeringen kennen meerdere toepassingen en mogelijke dekkingsvormen. In veel gevallen
is er ook sprake van een overlijdensrisicodekking. Bij tegenvallende beleggingsresultaten drukken
premieonttrekkingen voor het overlijdensrisico extra op het uiteindelijke beleggingsresultaat.
Ontwikkelingen in de markt hebben aanbieders van verzekeringen en beleggingsproducten aangezet tot
tariefaanpassingen en ontwikkelen van alternatieve en goedkopere producten.
U heeft bij ons kantoor één of meerdere beleggingsverzekeringen lopen. Bovenvermelde zaken maken het
zeker zinvol om te onderzoeken of uw verzekering nog passend is.
Op dit moment is ons niet bekend of u enige actie heeft ondernomen voor een mogelijke aanpassing van uw
beleggingsverzekering.
Het is voor u belangrijk te onderzoeken of uw eerdere doelstellingen haalbaar zijn. Ook kan uw situatie of
oorspronkelijke doelstelling zijn gewijzigd.
De informatie uit de vragenlijst geeft ons een globaal beeld van uw specifieke situatie en wij kunnen dan
tevens bepalen of een adviesgesprek zinvol is. Wij verzoeken u het formulier in te vullen en aan ons te
retourneren. Na ontvangst en beoordeling van uw gegevens nemen wij snel contact met u op.
Uiteraard gaan wij vertrouwelijk met uw informatie om!
Informatie inzake uw pensioenaanspraken kunt u raadplegen en downloaden van
www.mijnpensioenoverzicht.nl Daar heeft u echter wel uw DigiD-code voor nodig. Deze informatie kunt u
met het ingevulde formulier meesturen.
Invultips:
Digitaal per mail: U kunt het formulier downloaden en opslaan op uw computer.
Met de TAB-toets gaat u naar de invulvelden. In de vakjes kunt u met een muisklik
maken. In de overige velden
kunt u de vereiste informatie typen.
Het ingevulde formulier wederom opslaan en als bijlage per E- mail verzenden naar:
[email protected]
uw keuze kenbaar
Per post: Het formulier printen en na invulling het formulier versturen.
Postadres:
Lands Advies BV.
Afd. Beleggingsdesk
Wijkermeerweg 41
1948 NT Beverwijk
pagina 1 van 8
TOETSINGSFORMULIER LANDS ADVIES
Persoonlijke gegevens:
Aanvrager
Naam
:
Adres
:
Postcode/woonplaats
:
Telefoonnummer privé
:
Telefoonnummer mobiel
:
E-mail
:
Geboortedatum
: - Geslacht
:
Burger Service Nummer
:
Relatienummer:
Partner
:
Beroep
:
:
:
:
:
:
:
Loondienst
DGA
Ondernemer
Uitkering Soc. Zekerheid
Overig
Werkgever
Dienstverband
:
:
Burgerlijke staat
:
Fulltime
Part-time
%
Vast
Flex
Uitzend
Bep. tijd, tot - -
Gehuwd
Huwelijkse voorwaarden
Samenwonend
Alleenstaand
Gescheiden
Geregistreerd partnerschap
Partnervoorwaarden
Samenlevingscontract
WO
VWO
MBO
anders, nl.
HBO
HAVO
VMBO
WO
VWO
MBO
anders, nl.
Geb. Datum
- - - - -
Woonsituatie
uit
thuis
uit
thuis
uit
thuis
uit
thuis
Huur
Inwonend
Kind(eren)
Naam
:
Roepnaam
:
Loondienst
DGA
Ondernemer
Uitkering Soc. Zekerheid
Overig
:
:
Huidige woonsituatie
-
Fulltime
Part-time
%
Vast
Flex
Uitzend
Bep. tijd, tot - -
Hoogste genoten opleiding
Voorletters
-
Koopwoning
Weduwe/ weduwnaar
HBO
HAVO
VMBO
pagina 2 van 8
Financiële gegevens
Inkomen:
Inkomen uit loondienst (bruto)
Jaarwinst als ondernemer
(gem. laatste 3 jaar)
Overige inkomsten
Betreft inkomen uit
Denkt u (op termijn) minder te
gaan werken?
(denk aan kinderen/pensioen)
Kunt u gebruik maken van een
vroegpensioenregeling:
Aanvrager
Partner
:€
,- per
€
,- per
:€
:€
:
,,- per
€
€
,,- per
:
:
Nee
Ja, vanaf
jr.
Partner
Nee
Ja, vanaf
%
ja, vanaf leeftijd
Nee
jr.
%
ja, vanaf leeftijd
Nee
Toelichting:
Vermogen:
Bank en/of spaartegoeden
Beleggingen
Overig vermogen:
Indien eigen woning:
Op wiens naam staat de woning
WOZ-waarde
Onderhandse verkoopwaarde
Aanvrager
:€
,:€
,:€
,:
Aanvrager
:€
,:€
,-
Partner
€
,€
,-
%
Partner
Heeft u meer levensverzekeringen / beleggingsverzekeringen
Maatschappij
Polisno
Einddatum
- - - - -
%
Beiden
:
Ja
Nee
Verwachte uitkering
€
,€
,€
,€
,-
Financiële verplichtingen
Huidige woning:
Huur per maand
:€
,Hypotheek :
Geldverstrekker
:
Aflossingsvorm (Spaar-Annuïteit-Lineair-Aflossingsvrij- Beleggingsverzekering ):
€
,- vast tot
Variabel
Rente:
€
,- vast tot
Variabel
Rente:
€
,- vast tot
Variabel
Rente:
€
,- vast tot
Variabel
Rente:
Is er sprake van aan geldverstrekker verpande polissen?
:
Ja
%
%
%
%
Nee
pagina 3 van 8
Vragen inzake de oorspronkelijke doelstelling bij het afsluiten van de
beleggingsverzekering
Met welk doel heeft u destijds de beleggingsverzekering afgesloten?
Sparen voor aflossing van (deel) hypotheekschuld
Inkomensaanvulling vanaf pensioendatum
Wezenlijk onderdeel van mijn pensioenvoorziening.
Eerder kunnen stoppen met werken
Specifiek spaardoel, te weten:
Risicodekking bij overlijden van man / vrouw / beiden
Welk uitkering/doelkapitaal op de einddatum is daarvoor bepaald?
Op welke datum dient het doelkapitaal beschikbaar te zijn?
€
,-
-
Is de polis verpand aan een geldverstrekker i.v.m. een hypotheek?
Ja, de geldverstrekker is :
Nee
Is er sprake van een garantiekapitaal op de einddatum?
Ja, welk eindbedrag:
€
,Nee
Indien er wel sprake is van een garantiekapitaal op de einddatum:
In de oorspronkelijke offerte is naast het garantiebedrag ook een prognose afgegeven voor een mogelijk te
bereiken eindkapitaal (aangevuld met mogelijke compensatievergoeding). In hoeverre voldoet het
prognosebedrag aan uw oorspronkelijke doelstelling?
De verwachte uitkering is voldoende
De verwachte uitkering is ver beneden verwachting
Ik stel mijn doelstelling bij.
Bij tegenvallende beleggingsresultaten wordt het oorspronkelijke doelkapitaal mogelijk niet gehaald. Er zijn
dan diverse mogelijkheden:

Bijstellen van de oorspronkelijke doelstelling

Kiezen voor een andere beleggingsstrategie (dit dient echter wel te passen binnen uw risicoprofiel).
Ziet u noodzaak maatregelen te treffen in de beleggingsvorm (andere beleggingskeuze), waardoor een
eventuele garantie kan komen te vervallen?
Ja
Nee
Weet nog niet
In hoeverre is het spaardoel bepalend voor uw inkomen vanaf pensioendatum?
De uitkering maakt een belangrijk deel uit van mijn toekomstig pensioeninkomen. Het is voor mij van
groot belang dat het oorspronkelijk doelkapitaal wordt bereikt.
Het is jammer als de oorspronkelijke doelstelling niet wordt gehaald. Bij de beleggingskeuze heb ik er
bewust rekening mee gehouden dat het behalen van een hoog rendement gepaard gaat met
beleggingsrisico’s.
Niet bepalend, ik beschik over andere financiële reserves
pagina 4 van 8
Indien niet is gekozen voor een garantiekapitaal op de einddatum:
U heeft destijds gekozen voor een verzekeringsvorm waarbij het doelkapitaal is geprognotiseerd o.b.v. een
te verwachten beleggingsresultaat. Beleggingen brengen risico’s met zich mee (resultaten uit het verleden
bieden geen garantie voor de toekomst).
Waarom heeft u gekozen voor een beleggingsproduct zonder garantie op de einddatum?
Anders was de doelstelling (mogelijke eindkapitaal) niet haalbaar
Anders werd de premie te hoog (garantie brengt extra kosten mee)
Ik heb altijd vertrouwen gehad in vermogensopbouw d.m.v. beleggen.
Ik wilde meeliften op de ontwikkelingen op de aandelenbeurs
Ik weet niet (meer)
Anders, te weten:
In hoeverre heeft u bij uw keuze voor een beleggingsproduct rekening gehouden met mogelijke
tegenvallende beleggingsresultaten?
Daar heb ik bewust rekening mee gehouden. Ik was bekend met de risico’s van beleggen.
Daar heb ik geen rekening mee gehouden.
Met welk prognosepercentage van de beleggingen heeft u destijds rekening gehouden bij het bepalen van
het gewenste doelkapitaal?
1 t/m 3%
4 t/m 5%
6 t/m 7%
hoger, te weten
%
Welke percentage zekerheid wenste u ten aanzien van het beoogde doelkapitaal op de einddatum?
0 – 25%
25-50%
50-75%
meer dan 75%
Is er een vast kapitaal bij overlijden meeverzekerd?
Ja, op leven van
Verzekerd bedrag bij overlijden voor de einddatum: €
Het uitkeringsbedrag heeft als doel:
Nee
,-
Is premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid meeverzekerd?
Ja
Nee
Onbekend
Veel verzekeraars doen hun polishouders een voorstel ter vervanging/omzetting van de bestaande
beleggingsverzekering. Heeft u m.b.t. uw verzekering een alternatief voorstel van de verzekeraar
ontvangen?
Ja
Nee
Zo ja, wat is de reden dat u (nog) geen actie heeft ondernomen naar aanleiding van het voorstel?
Voorstel voldoet niet aan verwachting
Anders, te weten:
pagina 5 van 8
Algemene vragen inzake uw huidige doelstelling, uw kennis en ervaring en
risicobereidheid m.b.t. financiële producten
Welke veranderingen verwacht u in de komende 5 jaar in uw persoonlijke situatie?
Verhuizen
Erfenis/Schenking
Kinderen (kinderwens/studie etc.
Inkomen (andere baan/pensionering/ eigen bedrijf etc.)
Anders, namelijk
Wat weet u van uw inkomenssituatie als u met pensioen gaat?
Daar weet ik heel veel van
Daar weet ik genoeg van
Ik weet daar weinig van
Daar weet ik niets van
Wat is uw gewenste pensioenleeftijd?
1e aanvrager
2e aanvrager
jaar
jaar
Kunt u aangeven hoeveel inkomen er t.o.v. uw huidige inkomenssituatie naar verwachting nodig is indien
U met pensioen gaat:
geen idee
25%
50%
75%
100%
U komt te overlijden:
geen idee
25%
50%
75%
100%
U partner komt te overlijden:
geen idee
25%
50%
75%
100%
U arbeidsongeschikt raakt:
geen idee
25%
50%
75%
100%
Is er een noodzaak voor een aanvullende pensioenvoorziening?
Ja, de pensioenvoorziening via mijn werkgever is onvoldoende.
Ja, ik ben zelfstandig ondernemer/DGA en ik moet zelf een voorziening treffen.
Nee,
Wat weet u van uw inkomenssituatie indien u of uw partner komt te overlijden?
Veel
Voldoende
Weinig
Niets
Is de risicodekking t.a.v. het verzekerd bedrag bij overlijden nog passend in uw huidige situatie?
Ja
Nee
Weet ik niet
Is er een noodzaak voor een aanvullende nabestaandenvoorziening?
Nee, de voorzieningen via mijn werkgever zijn hiervoor voldoende.
Nee,
Ja, ik ben zelfstandig ondernemer/DGA en ik moet zelf een voorziening treffen.
Ja, voor
Tot welke eindleeftijd dient een aanvullende overlijdensrisico te zijn verzekerd.
jaar
N.v.t.
pagina 6 van 8
Wat weet u van uw inkomenssituatie als u arbeidsongeschikt wordt?
Daar weet ik heel veel van
Daar weet ik genoeg van
Ik weet daar weinig van
Daar weet ik niets van
Is er behoefte aan een aanvullende arbeidsongeschiktheids voorziening?
Ja, de voorzieningen via mijn werkgever zijn hiervoor onvoldoende.
Ik ben zelfstandig ondernemer/DGA en ik moet zelf een voorziening treffen.
Nee,
Toelichting/opmerking:
Kennis en ervaring
Heeft u naast uw ervaring met deze beleggingsverzekering ook kennis en/of ervaring met een andere
vorm van vermogensopbouw?
Geheel niet
Sparen via spaarrekening
Beleggen via beleggingsfonds(en)
Individueel vermogensbeheer
Hoe heeft u de kennis met betrekking tot vermogensopbouw opgedaan?
Ik heb me georiënteerd door het bestuderen van financiële bijsluiters
Via gesprekken met familie, kennissen en/of vrienden
Door het lezen van vakliteratuur
Op andere wijze, nl. door
Bent u bekend met financiële begrippen zoals risicoverzekeringen, lijfrentes,
arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, pensioenregelingen, AOW, ANW, WIA, etc.?
Daar weet ik heel veel van
Daar weet ik genoeg van
Ik weet daar weinig van
Daar weet ik niets van
Tot welk niveau wilt u geïnformeerd worden als u een financieel product aanschaft?
Globaal
Gedetailleerd
Niet, ik vertrouw hierbij op mijn adviseur
Risicobereidheid
In welke mate is het huidige inkomen voor u toereikend voor uw levensstijl?
Het inkomen is ruim voldoende, we sparen flink.
Het inkomen is voldoende, we houden nog wat over.
Het inkomen is redelijk, maar we houden niets over.
Het inkomen is ontoereikend
Ik spaar op dit moment gemiddeld €
,- per maand.
pagina 7 van 8
Kunt u leven met financiële risico’s?
Ik accepteer onzekerheid en kan goed leven met financiële risico’s
Ik waag wel eens een gokje maar vermijd grote risico’s
Ik zoek altijd zoveel mogelijk zekerheid
Bent u bereid uw uitgavenpatroon te verlagen in geval van financiële tegenvallers, zoals
arbeidsongeschiktheid, overlijden, pensionering, werkloosheid, renteverhogingen etc.?
Ik ben desnoods bereid mijn huis te verkopen
Ik ben bereid om mijn levensstijl aan te passen
Beperkt, ik ben maximaal bereid om een keer minder op vakantie te gaan
Geheel niet
Als u een beleggingsbeslissing moet nemen, waar let u dan op?
De risico’s die aan een belegging verbonden zijn
Of de verwachte rendementen opwegen tegen de risico’s
Het rendement dat ik met een belegging denk te kunnen behalen
In welke mate volgt u wat er op de financiële markten gebeurt?
Nooit
Soms (ten minste 1x per maand)
Vaak ( ten minste 1x per week)
Bent u bereid een beleggingsrisico te lopen?
Wilt u na overlijden van de partner/ werkloosheid/
arbeidsongeschiktheid in uw woning blijven wonen?
Wilt u het risico van overlijden/ werkloosheid/
arbeidsongeschiktheid verzekeren?
Ja
Nee
Ja
Nee
Ja
Nee
Andere opmerking / verzoek:
pagina 8 van 8