Zelf beleggen overzicht

Zelfbeleggen
Zelfbeleggenkanalsdewerkgeverindepensioenregelingvoorruimebeleggingsvrijheidheeft
gekozen.Erkandangekozenwordenuitverschillendefondsen.Alsuzelfuwbeleggingenwilkiezen,
isbeleggingskennisenervaringmetbeleggennoodzakelijk.Kijkinlaag2vanuwPensioen1-2-3of
ZelfBeleggeninderegelingistoegestaan.
ZelfbeleggenvergelekenmetbeleggenindePassieveLifecycleNeutraal
Alsuzelfuwbeleggingenwilkiezen,brengtditextrarisico’smetzichmee.Deresultatenvanuw
beleggingenkunnenhogeroflageruitvallendanverwacht.Wijhebbendaaromvaneenaantal
mogelijkebeleggingskeuzes,deteverwachtenresultatenvergelekenmetdeuitkomstenvande
PassieveLifecycleNeutraalendevoor-ennadelenvanZelfBeleggenopeenrijtjegezet.Ditgeeftu
meerinzichtinderisico’sdieZelfBeleggenmetzichmeebrengt.Wehebbendaardeonderstaande
maatmensenvoorgebruikt:
Maatmens1:Nieuwedeelnemervan25jaardie€30.000perjaarverdient.
Maatmens2:Nieuwedeelnemervan52jaardie€30.000perjaarverdient.
Maatmens3:Nieuwedeelnemervan62jaardie€30.000perjaarverdient.
Wezijndaarbijuitgegaanvandeonderstaandekeuzesenbijbehorendekosten:
ZelfBeleggenkeuzes
Uitgangspuntenkosten
1
100%aandelen
0,44%beheerkostenplus0,66%Lopendekosten
2
50%aandelen,25%staatsobligatiesen 0,44%beheerkostenplus0,58%Lopendekosten
25%bedrijfsobligaties
3
50%staatsobligatiesen50%
0,44%beheerkostenplus0,50%Lopendekosten
bedrijfsobligaties
4
100%DeltaLloydRenteFonds
0,44%beheerkostenplus0,76%Lopendekosten
(inleggarantie)
DekostenvoordePassieveLifecycleNeutraalbedragen0,24%beheerkosten(DeltaLloydLeven)plus
0,23%Lopendekosten(DeltaLloydAssetManagement).Wegaanerverdervanuitdataandelen
gemiddeld2,8%meerrendementopleverendanobligaties.
Maatmens1
Keuze1(100%aandelen)
Voordelen
- Ukuntprofiterenalsdefinanciële
marktenzichvolgensofboven
verwachtingontwikkelen.
-
Nadelen
- Alsdefinanciëlemarktenzichbeneden
verwachtingontwikkelen,dankanuwpensioen
bijna50%lageruitvallenvergelekenmethet
beleggenindePassieveLifecycleNeutraal.
Ukuntzelfkiezeninwelkefondsenuit - Ubentnietbeschermdtegenhetaandelenrisico
indeperiodedatuuwpensioendatumnadert.
hetZelfBeleggenaanbodwordt
Doordevolatiliteit(beweeglijkheid)van
belegd.
aandelen,kanerinéénkeereengrote
koersdalingplaatsvinden.Alseengrotedaling
bijvoorbeeldéénjaarvooruwpensioendatum
plaatsvindt,kuntudaarnietmeervan
herstellen.IndePassieveLifecycleNeutraal
wordthetaandelenrisicolangzaamafgebouwd
naarmateuwpensioendatumnadert.
- Ubentnietbeschermdtegenhetrenterisicoop
uwpensioendatum.IndePassieveLifecycle
Neutraalwordenuwbeleggingenstapsgewijs
overgeheveldnaardePensioenstabilisatie-
Fondsen.Hiermeewordthetrenterisicoopuw
pensioendatumverderafgebouwd.Ditgeeft
meerzekerheidoverdehoogtevanhetpensioen.
Keuze2(50%aandelen,25%staatsobligatiesen25%bedrijfsobligaties)
Voordelen
Nadelen
- Doortespreidenoverdeverschillende - InvergelijkingmetdePassieveLifecycle
Neutraal,komenuresultatenbijallegenoemde
beleggingscategorieën,liggende
scenario’snaarverwachtinglageruit.Inde
verwachtingenvande
PassieveLifecycleNeutraalishetspreidenvande
beleggingsopbrengsteninde
beleggingennamelijkgeoptimaliseerdopbasis
verschillendescenario’sdichterbij
vanonzelaatste,professionele
elkaar.
beleggingsinzichten.Alsuzelfuwbeleggingen
kiest,hebtubeleggingskennisenervaringnodig
omeenvergelijkbaarresultaattebehalen.
- Ukuntzelfkiezeninwelkefondsenuit - Ubentnietbeschermdtegenhetaandelenrisico
indeperiodedatuuwpensioendatumnadert.
hetZelfBeleggenaanbodwordt
Doordevolatiliteit(beweeglijkheid)van
belegd.
aandelen,kanerinéénkeereengrote
koersdalingplaatsvindenAlseengrotedalingéén
jaarvooruwpensioendatumplaatsvindt,kanu
daarnietmeervanherstellen.IndePassieve
LifecycleNeutraalwordthetaandelenrisico
langzaamafgebouwdnaarmateuw
pensioendatumnadert.
- Ubentnietbeschermdtegenhetrenterisicoop
uwpensioendatum.IndePassieveLifecycle
Neutraalwordenuwbeleggingenstapsgewijs
overgeheveldnaardePensioenstabilisatie
Fondsen.Hiermeewordthetrenterisicoopuw
pensioendatumverderafgebouwd.Ditgeeft
meerzekerheidoverdehoogtevanhet
pensioen.
Keuze3(50%staatsobligatiesen50%bedrijfsobligaties)
Voordelen
Nadelen
- Doorminderrisicovoltebeleggen,komenuw
- Uwbeleggingeninvastrentende
resultatennaarverwachtinglageruitdande
waardenbewegenmeemetde
uitkomstenvandePassieveLifecycleNeutraal.U
financiëlemarkten,maarmetminder
profiteertnietvanderendementendieop
piekenendalendanbijbeleggenin
aandelentebehalenzijn.IndePassieveLifecycle
aandelen.Alsdefinanciëlemarkten
Neutraalwordtdaaromaandelenrisicogelopen
zichinslechtweerbevinden,valtuw
omrendementtebehalenwanneerditkan.Dit
resultaatminderslechtuit.Ukiest
aandelenrisicowordtindeLifecycleverder
voorminderrisicoenindiesituatie
afgebouwdalsuuwpensioendatumnadert.
betaaltzichdatterug.
- Ukuntzelfkiezeninwelkefondsenuit - Ubentnietbeschermdtegenhetrenterisicoop
uwpensioendatum.IndePassieveLifecycle
hetZelfBeleggenaanbodwordt
Neutraalwordenuwbeleggingenstapsgewijs
belegd.
overgeheveldnaardePensioenstabilisatie
Fondsen.Hiermeewordthetrenterisicoopuw
pensioendatumverderafgebouwd.Ditgeeftmeer
zekerheidoverdehoogtevanhetpensioen.
Keuze4(100%DeltaLloydRenteFondsmetinleggarantie)
Voordelen
Nadelen
- Ditfondsbelegtvooralinobligaties.
- Doorminderrisicovoltebeleggen,komenuw
UwbelegginginhetRenteFonds
resultatennaarverwachtinglageruitdande
beweegtmeemetdefinanciële
uitkomstenvandePassieveLifecycleNeutraal.U
markten,maarmetminderpiekenen
profiteertnietvanderendementendieop
dalendanbijbeleggeninaandelen.
aandelentebehalenzijn.IndePassieveLifecycle
Alsdefinanciëlemarktenzichinslecht
Neutraalwordtdaaromaandelenrisicogelopen
weerbevinden,valtuwresultaat
omrendementtebehalenwanneerditkan.Dit
minderslechtuit.Ukiestvoorminder
aandelenrisicowordtindeLifecycleverder
risicoenindiesituatiebetaaltzichdat
afgebouwdalsuuwpensioendatumnadert.
terug.
- Uhebteenminimumgegarandeerd
- Ubentnietbeschermdtegenhetrenterisicoop
kapitaaldoordeinleggarantie.
uwpensioendatum.IndePassieveLifecycle
Neutraalwordenuwbeleggingenstapsgewijs
overgeheveldnaardePensioenstabilisatie
Fondsen.Hiermeewordthetrenterisicoopuw
pensioendatumverderafgebouwd.Ditgeeft
meerzekerheidoverdehoogtevanhet
pensioen.
Maatmens2
Keuze1(100%aandelen)
Voordelen
Nadelen
- Ukuntprofiterenalsdefinanciële
- Bijslechtweer,looptuhetrisicoopeenlager
marktenzichvolgensofboven
pensioen.Uwpensioenkanruim45%lager
verwachtingontwikkelen.Doordatuw
uitvalleninvergelijkingmethetbeleggeninde
beleggingshorizonop52-jarigeleeftijd
PassieveLifecycleNeutraal.
korteris,neemditvoordeelalwelaf.
-
Ukuntzelfkiezeninwelkefondsenuit - Ubentnietbeschermdtegenhetaandelenrisico
hetZelfBeleggenaanbodwordt
indeperiodedatuuwpensioendatumnadert.
belegd.
Doordevolatiliteit(beweeglijkheid)van
aandelen,kanerinéénkeereengrote
koersdalingplaatsvinden.Alseengrotedaling
bijvoorbeeldéénjaarvooruwpensioendatum
plaatsvindt,kuntudaarnietmeervan
herstellen.IndePassieveLifecycleNeutraal
wordtditrisicovanaf15jaarvooruw
pensioendatumlangzaamafgebouwd.
- Ubentnietbeschermdtegenhetrenterisicoop
uwpensioendatum.IndePassieveLifecycle
Neutraalwordenuwbeleggingenstapsgewijs
overgeheveldnaardePensioenstabilisatie
Fondsen.Hiermeewordthetrenterisicoopuw
pensioendatumverderafgebouwd.Ditgeeft
meerzekerheidoverdehoogtevanhet
pensioen.
Keuze2(50%aandelen,25%staatsobligatiesen25%bedrijfsobligaties)
Voordelen
Nadelen
- Doortespreidenoverdeverschillende - Alsdefinanciëlemarktenzichinslechtweer
beleggingscategorieën,liggende
bevinden,kanuwpensioenzo’n20%lager
verwachtingenvande
uitvalleninvergelijkingmetdePassieveLifecycle
beleggingsopbrengsteninde
Neutraal.IndePassieveLifecycleNeutraalwordt
verschillendescenario’sdichterbij
hetaandelenrisicovanaf15jaarvooruw
elkaar.Hetblijvenbeleggenin50%
pensioendatumlangzaamafgebouwd.
aandelennaarmateuw
pensioendatumnadert,leverteen
kansopeenhogerpensioenop.
- Ukuntzelfkiezeninwelkefondsenuit - Ubentnietbeschermdtegenhetrenterisicoop
hetZelfBeleggenaanbodwordt
uwpensioendatum.IndePassieveLifecycle
belegd.
Neutraalwordenuwbeleggingenstapsgewijs
overgeheveldnaardePensioenstabilisatie
Fondsen.Hiermeewordthetrenterisicoopuw
pensioendatumverderafgebouwd.Ditgeeft
meerzekerheidoverdehoogtevanhet
pensioen.
Keuze3(50%staatsobligatiesen50%inbedrijfsobligaties)
Voordelen
Nadelen
- Uwbeleggingeninvastrentende
- Doorminderrisicovoltebeleggen,komenuw
waardenbewegenmeemetde
resultatennaarverwachtinglageruitdande
financiëlemarkten,maarmetminder
uitkomstenvandePassieveLifecycleNeutraal.U
piekenendalendanbijbeleggenin
profiteertnietvanderendementendieop
aandelen.Alsdefinanciëlemarkten
aandelentebehalenzijn.IndePassieveLifecycle
zichinslechtweerbevinden,valtuw
Neutraalwordtdaaromaandelenrisicogelopen
resultaatminderslechtuit.Ukiest
omrendementtebehalenwanneerditkan.Ook
voorminderrisicoenindiesituatie
indeafbouwfasewordtnoggedeeltelijkin
betaaltzichdatterug.
aandelenbelegdomrendementtebehalen.Dit
aandelenrisicowordtindeLifecyclewelverder
afgebouwdalsuuwpensioendatumnadert.
- Ukuntzelfkiezeninwelkefondsenuit - Ubentnietbeschermdtegenhetrenterisicoop
hetZelfBeleggenaanbodwordt
uwpensioendatum.IndePassieveLifecycle
belegd.
Neutraalwordenuwbeleggingenstapsgewijs
overgeheveldnaardePensioenstabilisatie
Fondsen.Hiermeewordthetrenterisicoopuw
pensioendatumverderafgebouwd.Ditgeeft
meerzekerheidoverdehoogtevanhet
pensioen.
Keuze4(100%DeltaLloydRenteFondsmetinleggarantie)
Voordelen
Nadelen
- Ditfondsbelegtvooralinobligaties.
- Doorminderrisicovoltebeleggen,komenuw
UwbelegginginhetRenteFonds
resultatennaarverwachtinglageruitdande
beweegtmeemetdefinanciële
uitkomstenvandePassieveLifecycleNeutraal.U
markten,maarmetminderpiekenen
profiteertnietvanderendementendieop
dalendanbijbeleggeninaandelen.
aandelentebehalenzijn.IndePassieveLifecycle
Alsdefinanciëlemarktenzichinslecht
weerbevinden,valtuwresultaat
minderslechtuit.Ukiestvoorminder
risicoenindiesituatiebetaaltzichdat
terug.
-
Uhebteenminimumgegarandeerd
kapitaaldoordeinleggarantie.
Neutraalwordtdaaromaandelenrisicogelopen
omrendementtebehalenwanneerditkan.Ook
indeafbouwfasewordtnoggedeeltelijkin
aandelenbelegdomrendementtebehalen.Dit
aandelenrisicowordtindeLifecycleverder
afgebouwdalsuuwpensioendatumnadert.
- Ubentnietbeschermdtegenhetrenterisicoop
uwpensioendatum.IndePassieveLifecycle
Neutraalwordenuwbeleggingenstapsgewijs
overgeheveldnaardePensioenstabilisatie
Fondsen.Hiermeewordthetrenterisicoopuw
pensioendatumverderafgebouwd.Ditgeeft
meerzekerheidoverdehoogtevanhet
pensioen.
Maatmens3
Keuze1(100%aandelen)
Voordelen
- Ukuntprofiterenalsdefinanciële
marktenzichvolgensofboven
verwachtingontwikkelen.
-
Nadelen
- Doordatuwbeleggingshorizonnogslechts5jaar
is,zietudatbijslechtweeruwpensioenineven
grotematelagerkanuitvallenalsdathetbij
goedweerhogerkanuitvallen.IndePassieve
LifecycleNeutraalwordthetaandelenrisicovoor
uwpensioendatumnogverderafgebouwd.
Ukuntzelfkiezeninwelkefondsenuit - Ubentnietbeschermdtegenhetrenterisicoop
hetZelfBeleggenaanbodwordt
uwpensioendatum.IndePassieveLifecycle
belegd.
Neutraalwordenuwbeleggingenstapsgewijs
overgeheveldnaardePensioenstabilisatie
Fondsen.Hiermeewordthetrenterisicoopuw
pensioendatumverderafgebouwd.Ditgeeft
meerzekerheidoverdehoogtevanhet
pensioen.
Keuze2(50%aandelen,25%staatsobligatiesen25%bedrijfsobligaties)
Voordelen
Nadelen
- Doortespreidenoverdeverschillende - Doordatuwbeleggingshorizonnogslechts5jaar
beleggingscategorieën,liggende
is,zietudatbijslechtweeruwpensioenineven
verwachtingenvande
grotematelagerkanuitvallenalsdathetbij
-
beleggingsopbrengsteninde
goedweerhogerkanuitvallen.IndePassieve
verschillendescenario’sdichterbij
LifecycleNeutraalwordthetaandelenrisicovoor
elkaar.Hetblijvenbeleggenin50%
uwpensioendatumnogverderafgebouwd.
aandelennaarmateuw
pensioendatumnadert,leverteen
kansopeenhogerpensioenop.
Ukuntzelfkiezeninwelkefondsenuit - Ubentnietbeschermdtegenhetrenterisicoop
hetZelfBeleggenaanbodwordt
uwpensioendatum.IndePassieveLifecycle
belegd.
Neutraalwordenuwbeleggingenstapsgewijs
overgeheveldnaardePensioenstabilisatie
Fondsen.Hiermeewordthetrenterisicoopuw
pensioendatumverderafgebouwd.Ditgeeft
meerzekerheidoverdehoogtevanhet
pensioen.
Keuze3(50%staatsobligatiesen50%inbedrijfsobligaties)
Voordelen
Nadelen
- Uwbeleggingeninvastrentende
- Umistnogietsaanrendementomdatu
waardenbewegenmeemetde
helemaalnietinaandelenbelegt.IndePassieve
financiëlemarkten,maarmetminder
LifecycleNeutraalwordtookindeafbouwfase
piekenendalendanbijbeleggenin
noggedeeltelijkinaandelenbelegd.
aandelen.Ditbeschermtutegengrote
schommelingeninuwpensioen.
- Ukuntzelfkiezeninwelkefondsenuit - Ubentnietbeschermdtegenhetrenterisicoop
hetZelfBeleggenaanbodwordt
uwpensioendatum.IndePassieveLifecycle
belegd.
Neutraalwordenuwbeleggingenstapsgewijs
overgeheveldnaardePensioenstabilisatie
Fondsen.Hiermeewordthetrenterisicoopuw
pensioendatumverderafgebouwd.Ditgeeft
meerzekerheidoverdehoogtevanhet
pensioen.
Keuze4(100%DeltaLloydRenteFondsmetinleggarantie)
Voordelen
Nadelen
- Ditfondsbelegtvooralinobligaties.
- Umistnogietsaanrendementomdatu
UwbelegginginhetRenteFonds
helemaalnietinaandelenbelegt.IndePassieve
beweegtmeemetdefinanciële
LifecycleNeutraalwordtookindeafbouwfase
markten,maarmetminderpiekenen
noggedeeltelijkinaandelenbelegd.
dalendanbijbeleggeninaandelen.
Ditbeschermtutegengrote
schommelingeninuwpensioen.
- Uhebteenminimumgegarandeerd
- Ubentnietbeschermdtegenhetrenterisicoop
kapitaaldoordeinleggarantie.
uwpensioendatum.IndePassieveLifecycle
Neutraalwordenuwbeleggingenstapsgewijs
overgeheveldnaardePensioenstabilisatie
Fondsen.Hiermeewordthetrenterisicoopuw
pensioendatumverderafgebouwd.Ditgeeft
meerzekerheidoverdehoogtevanhet
pensioen.