Bellen, billing, betalen en bankieren

Telecom bij Banken & Betalen
© S Lelieveldt
Nationaal Overleg Telecommunicatie
25 juni 2002
Deze middagsessie:
1 Bellen, billing en betaling:
waar telco en bank elkaar ontmoeten…
2 Mobile banking: where is the money?
Pauze
3 Betalingsverkeer en telecom, een toekomstschets
(altijd en overal on-line…)
4 Visie op de kwetsbaarheid van Internet; het
KWINT-programma
© S Lelieveldt
Nationaal Overleg Telecommunicatie
25 juni 2002
Huishoudelijk


Mobiele telefoons uit?
Na twee presentaties:
– 15 minuten discussie
© S Lelieveldt
Nationaal Overleg Telecommunicatie
25 juni 2002
© S Lelieveldt
Nationaal Overleg Telecommunicatie
25 juni 2002
Bellen, billing, betalen, bankieren
Waar telco…… …
…… en bank … ...
… elkaar ontmoeten !
© S Lelieveldt
Nationaal Overleg Telecommunicatie
25 juni 2002
Programma







Voorstellen
Bellen en billing
Bankieren en bellen
Bank, bellen en betalen
Billing en bankieren
Betalen en bankieren
Conclusie
© S Lelieveldt
Nationaal Overleg Telecommunicatie
25 juni 2002
Simon Lelieveldt

Bedrijfskundig ingenieur (1989)
– Elektronisch betalen goed geregeld?



Postbank (1990-1995)
De Nederlandsche Bank (1995-2001)
S. Lelieveldt Consultancy (2001- )
– advies/onderzoek/training over betalingsverkeer
en elektronisch geld
• ECP, ePSO, Privver, NIBE-SVV, EWLH..
© S Lelieveldt
Nationaal Overleg Telecommunicatie
25 juni 2002
Bellen en billing

(1980 - nu)
De techniek verschuift:
– van elektronisch naar digitaal bellen
– naast vast ook mobiel

de markt verandert:
– van monopolie naar vrije markt
– waardediensten (0900-nummers)

en we betalen steeds digitaler:
– munt, optische telefoonkaart, chipknip, pre-pay
© S Lelieveldt
Nationaal Overleg Telecommunicatie
25 juni 2002
Bankieren en bellen

(1980 - nu)
Van eenvoudige distributiemix:
– bankkantoor
– off-line betalen (cheques)
– bellen met vaste telefoon

Naar differentiatie:
– automatennetwerken
– call-centres en voice response
– vaste / mobiele telefoon / i-mode
© S Lelieveldt
Nationaal Overleg Telecommunicatie
25 juni 2002
Beleid en bemoeienis...

Telecom-maatschappijen
– Ministerie van Verkeer en Waterstaat
– Telecommunicatiewet en Opta

Banken:
– Ministerie van Financiën
– Wet toezicht Kredietwezen en DNB
© S Lelieveldt
Nationaal Overleg Telecommunicatie
25 juni 2002
Bank, bellen en betalen




Saldoinformatie IVR ontwikkelt zich tot
transactiedienst; -> opwaarderen pre-pay
Proef Nedap/KPN/BP tbv betalen
bij de pomp
Postbank en Telfort (O2) met WAP (en
kanaalonafhankelijke identificatie)
SNS en i-mode, Rabo (?)
© S Lelieveldt
Nationaal Overleg Telecommunicatie
25 juni 2002
Billing en bankieren - toepassing




Afrekenen via abonnementmodel of pre-pay
Betalen informatiediensten door 0900 en
reverse charged billing
Overboeking via conditionele SMS
Autorisatie betaling per mobiele telefoon
(moxmo)
© S Lelieveldt
Nationaal Overleg Telecommunicatie
25 juni 2002
Billing en bankieren - de Wtk


Billing achteraf is geen probleem
Billing vooraf kan bankieren worden tenzij:
– pre-paid beltegoed alleen te gebruiken is voor
diensten van de aanbieder zelf

Toepasselijkheid Wtk:
– pre-paid tegoed in combinatie met reverse
charged billing - > elektronisch geld - >
toezicht door DNB, WID en MOT, etc. etc.
© S Lelieveldt
Nationaal Overleg Telecommunicatie
25 juni 2002
Wel geld !!
© S Lelieveldt
Nationaal Overleg Telecommunicatie
25 juni 2002
Wet toezicht kredietwezen (28-6-02)

Elektronisch geld:
• een geldswaarde die is opgeslagen op een
elektronische drager.

Kredietinstelling (1.1a2):
• Een onderneming of instelling, anders dan bedoeld
onder 1°, die gelden ter beschikking krijgt in ruil
waarvoor elektronisch geld wordt uitgegeven
waarmee betalingen kunnen worden verricht ook
aan anderen dan de onderneming of instelling die
het elektronisch geld uitgeeft.
© S Lelieveldt
Nationaal Overleg Telecommunicatie
25 juni 2002
Betalen en bankieren - 1

Onderscheid betalen/bankieren wordt erg
belangrijk ivm toepasselijke regels:
– Mobiele voorkant met aan achterkant een niet
pre-paid betaalmachine (incassomachtiging c.q.
credit-card) valt niet onder Wet toezicht
Kredietwezen
– Gratis verstrekte bonuspunten die bij winkel
geld waard zijn, zijn geen (elektronisch) geld,
maar je kunt er wel mee betalen
© S Lelieveldt
Nationaal Overleg Telecommunicatie
25 juni 2002
Betalen en bankieren - 2


Onderscheid tussen betalen en bankieren
scharniert rond pre-paid functionaliteit
Gerichte keuze’s nodig, mogelijk en
noodzakelijk m.b.t.
– context betaling, te gebruiken device,
communicatieprotocol, authenticatiemethode,
betaalmodus, clearing en settlement
© S Lelieveldt
Nationaal Overleg Telecommunicatie
25 juni 2002
Raamwerk*
Thuis, toonbank of onderweg
Context
Devices
Mode
Landline, GSM, proximity, GDA, PDA
Call centre, IVR/AVR, SMS, WAP, USSD.
SWIM, cond SMS, userid/pw, CID ...
Authenti
Vooruit, direkt, achteraf
cat
Paymen
Zelf of Payment Service Processor
t
Processi
Bank, elektronisch geld instelling ?
ng
Settleme
nt
* i.s.m. Douwe Lycklama, Ubiworks
© S Lelieveldt
Nationaal Overleg Telecommunicatie
25 juni 2002
Toepassing raamwerk
Contex
t
Op afstand:
-klant zit
Device
s
Vaste telefoon (+ IVR)
Betali
ng
Vooraf (pre-paid)
Elektronisch geld
PC (reader of token)
Op lokatie:
-klant staat
stil
Op lokatie:
-klant
beweegt
© S Lelieveldt
Kaart+terminal
Mobiele telefoon
Direkt- met betaalgarantie (pin)
Direkt- geen betaalgarantie (cr. crd, ov)
Token: proximity
PDA’s etcetera
Nationaal Overleg Telecommunicatie
Achteraf, kredietrisico (0900. incasso
25 juni 2002
Conclusie


Bellen, betalen, billing en bankieren komen
steeds dichter bij elkaar in de buurt
Het kiezen van grenzen van dienstverlening
wordt de grote kunst
– toezicht door Opta of door DNB?

Diverse leden nu aangemeld bij 1.1a2,
Vereniging voor Elektronisch Geld
Instellingen in Nederland
© S Lelieveldt
Nationaal Overleg Telecommunicatie
25 juni 2002
Dank voor uw aandacht !
Contact:
Simon Lelieveldt
[email protected]
http://www.simonl.org
http://www.11a2.nl
© S Lelieveldt
Nationaal Overleg Telecommunicatie
25 juni 2002