Klantprofiel Particulieren
advertisement
INVENTARISATIEFORMULIER Datum inventarisatie Naam adviseur Theo van den Boer Frans van den Boer Frank Roggen Naam aanvrager Naam partner Adres Postcode en woonplaats Het invullen van dit formulier neemt ongeveer ± 20 minuten in beslag en behandelt onderstaande zaken. Door u in te vullen (zo volledig mogelijk): 1. 2. 3. 4. 5. 6. Inventarisatie algemene gegevens en inkomenssituatie Sparen en/of verplichtingen Woonsituatie Levens- en risicoverzekering(en) / bankspaarrekening Schadeverzekeringen Algemene vragen Samen met uw adviseur in te vullen: A. B. C. Wensen en doelstellingen Arbeidsongeschiktheidssituatie Pensioen- en Nabestaandensituatie In het kader van de Wet Financiële Toezicht (WFT) worden in dit document diverse vragen gesteld ter bepaling van het Klantprofiel van u als consument. Deze vragen hebben betrekking op de financiële positie, de kennis en ervaring, de doelstellingen, de wensen en de risicobereidheid van u op het gebied van financiële zaken. In het inventarisatieformulier worden de wensen en omstandigheden van de klant dus vooraf vastgelegd. Het inventarisatieformulier is een verplicht onderdeel en vormt de basis voor het uiteindelijke advies. Het is daarom belangrijk dat de gegevens in dit document correct worden ingevuld. Vul dit formulier per computer in, sla het op en verstuur het per e-mail naar [email protected] voorafgaand aan de afspraak met de adviseur. Tijdens het gesprek wordt het inventarisatieformulier tezamen doorgenomen, ontbrekende gegevens worden dan besproken en ingevuld. Vakjes met hebben een keuzemenu, gelieve de juiste keuze te selecteren. Klantprofiel Particulieren Van den Boer en Roggen Financieel Advies / versie 09.01 Pagina 1 van 13 1. algemene gegevens Adviseur 1e Afspraak Vervolg Theo Frans Frank Roggen Tijdstip Tijdstip uur uur 1a. Persoonlijke gegevens aanvrager Achternaam Voorletters Adres Postcode Woonplaats Geboortedatum Geboorteplaats Nationaliteit Nederlandse anders Verblijfsvergunning ja nee Duur verblijf Bep.tijd Onbep.tijd Geldig tot: Woont u sinds uw 15e ja nee onafgebroken in Ned. Reden afspraak Bezoekfrequentie Doorgestuurd/via Geslacht Roepnaam Tel. privé Tel. werk Mobiel keuze menu keuze menu man vrouw Fax Burgerservicenr. E-mailadres Opleidingsniveau LBO HBO MBO Universitair Periode(n) niet in Nederland Uw gezondheid Aanvrager Bent u roker? Lijdt u of heeft u geleden aan een aandoening, ziekte(n) en/of gebrek. ja nee ja nee 1b. Persoonlijke gegevens partner Achternaam Geslacht Roepnaam man vrouw (graag meisjesnaam vermelden) Voorletters Adres Postcode/woonplaats Geboortedatum Geboorteplaats Nationaliteit Verblijfsvergunning Duur verblijf Woont u sinds uw 15e onafgebroken in Ned. Tel. privé Tel. werk Mobiel Fax Nederlandse anders ja nee Bep.tijd Onbep.tijd Geldig tot: ja nee, periode jaartal Burgerservicenr. E-mailadres Opleidingsniveau LBO HBO MBO Universitair Periode(n) niet in Nederland Uw gezondheid Partner Bent u roker? Lijdt u of heeft u geleden aan een aandoening, ziekte(n) en/of gebrek. 1c. Juridische gegevens Burgerlijke staat Eerder gescheiden aanvrager Testament ja nee ja nee keuze menu ja Datum: nee ja nee Klantprofiel Particulieren Van den Boer en Roggen Financieel Advies / versie 09.01 Voorwaarden Eerder gescheiden partner Voogdijregeling keuze menu ja Datum: nee ja nee Pagina 2 van 13 1d. Inkomensgegevens Werksituatie Beroep Aard dienstverband Aanvrager Partner keuze menu fulltime parttime vast ja Aard dienstbetrekking Intentieverklaring Naam werkgever Vestigingsplaats werkgever Datum indiensttreding Bruto inkomen keuze menu maand % Vakantiegeld / 13e maand Overwerk (structureel) Eindejaarsuitkering Provisie (gemiddeld) Overig Totaal bruto inkomen per jaar vast fulltime parttime vast ja % tijdelijk tot nee n.v.t. 4 weken % tijdelijk tot nee n.v.t. maand % variabel 4 weken vast variabel 1e. Arbeidssituatie Aanvrager Van de laatste 36 weken minimaal 26 gewerkt Van de laatste 5 jaar minimaal 4 jaar gewerkt Aantal dienstjaren voor WW-rechten Inkomensschatting voor de toekomst Partner ja nee n.v.t. ja nee n.v.t. ja nee n.v.t. ja nee n.v.t. blijft gelijk stijging blijft gelijk minder ja nee Ik ga in de toekomst meer/minder werken Verwacht u wijzigingen in uw inkomen? Zo ja, wanneer en waarom? waardevast daling meer blijft gelijk stijging blijft gelijk minder ja nee n.v.t. waardevast daling meer n.v.t. 1f. Zelfstandig Naam van het bedrijf Vestigingsplaats Gestart sinds KvK nummer Rechtsvorm Soort bedrijfsactiviteit(en) Winst uit Jaar onderneming Jaar DGA Salaris Jaar Aanvrager Partner Keuze menu Keuze menu € € € € € € 1g. Overige inkomensbestanddelen Aanvrager Alimentatie bedrag aan ex-partner Alimentatie bedrag aan kinderen Alimentatie duur uitkering Alimentatie Huurinkomsten Lijfrentes Overige te ontvangen Klantprofiel Particulieren Van den Boer en Roggen Financieel Advies / versie 09.01 Partner te betalen te ontvangen te betalen Pagina 3 van 13 Netto onkostenvergoeding Auto van de zaak Cataloguswaarde Eigen bijdrage (autokosten) ja nee 1h. Persoonlijke gegevens kinderen Achternaam Voorletters en roepnaam ja nee Geboortedatum uit uit uit uit 1j. Bankrekeningnummer Naam bankinstelling Bankrekeningnummer Woonsituatie thuis thuis thuis thuis Ten name van 2. Sparen / Verplichtingen 2a. Sparen / beleggen / eigen middelen Rekening 1 Rekening 2 Naam bank/instelling Hoogte bedrag Rente / dividend Soort rekening Ten name van aanvrager partner aanvrager partner Doelstelling ter beschikking voor hypotheek en/of andere doeleinden anders Rekening 3 aanvrager partner 2b. Vermogenssituatie Erfenis Schenking Verwacht Bedrag: Verwacht Bedrag: Aanvrager Ontvangen Ontvangen Verwacht Bedrag: Verwacht Bedrag: Partner Ontvangen Ontvangen 2c. Levensloopregeling / vitaliteitsregeling Deelname Deelname aan Spaarbedrag per jaar Saldo Doelstelling ja levensloop max.bedrag Aanvrager nee vitaliteit ja levensloop max.bedrag Partner nee vitaliteit 2d. Financiële verplichtingen (zoals roodstand, creditcard, verzendhuis, lease, huurkoop, studieschuld) Negatief BKR verleden? Aanvrager ja nee Partner ja nee Studieschuld IB-Groep? Aanvrager ja nee Partner ja nee Rekening 1 Rekening 2 Rekening 3 Rekening/contractnr. Naam bank/instelling Soort verplichting keuze menu keuze menu keuze menu Kredietlimiet Openstaand bedrag Rente % % % Looptijd (einddatum) Te betalen maandbedrag Gebruikt voor Klantprofiel Particulieren Van den Boer en Roggen Financieel Advies / versie 09.01 Pagina 4 van 13 3. woonsituatie 3a. Eigen woning of huurwoning Is er een eigen woning? ja Op naam van Geschatte verkoopprijs Geschatte executiewaarde WOZ waarde nee Huur € Thuiswonend Verhouding erfpacht, duur keuze menu ja nee - Peildatum 3b. Gegevens huidige hypotheek Leningdeel 1 Leningdeel 2 Leningdeel 3 Hypotheeknummer Naam bankinstelling Hypotheekvorm (evt. naam product) Hypotheeksom Nat.Hyp.Garantie ? ja nee Andere voorwaarden? keuze menu Hogere inschrijving ja nee Bedrag hogere inschrijving Fiscaal aftrekbaar ja (niet consumptief) box 1 Ingangsdatum Einddatum Rentevast periode jaar Rentepercentage % Datum renteherziening Verschuldigde boeterente 3c. Historie renteaftrek Eerder renteaftrek genoten Van – tot Hypotheekbedrag ja ja nee box 3 ja box 1 ja nee box 3 nee ja box 1 jaar % nee box 3 jaar % nee Van – tot Hypotheekbedrag 3d. Aankoop te kopen / aanvullende info over woning Soort woning keuze menu Op naam van keuze menu Type woning keuze menu Andere voorwaarden? keuze menu Koopsom van de woning Adres Postcode en woonplaats Verbouwingskosten Omschrijving verbouwingswerk Minimale marktwaarde Min. executiewaarde vóór Servicekosten Bij nieuwbouw wat is verwachte opleverdatum Passeerdatum Ontbindende voorwaarden Waarborgsom/bankgarantie Notariskantoor Verkopende makelaar (contactpers.) nee Erfpacht Verhouding k.k. v.o.n. Klantprofiel Particulieren Van den Boer en Roggen Financieel Advies / versie 09.01 nee nee Vervaldatum Per Plaats nee - Waarvan roerend Minimale marktwaarde ná Min. executiewaarde ná Geplande onderhoudsja werkzaamheden Bedrag: ja ja ja nee Bedrag Tel.nr.: Pagina 5 van 13 3e. Verkoop eigen woning Wordt de woning verkocht? Verkoopprijs (minimale) Makelaarscourtage etc. Naam notaris Inlossen overbrugging bij verkoop huidige woning? Overbruggingskrediet nodig? Naam makelaar Waardebepaling regelen? verkocht ja nee ja nee ja nee te koop nee Per datum gegarandeerd Verbouwing Plaats schatting n.v.t. Per: Bedrag: 3f. Eigen woningreserve (= overwaarde) Eigen woningreserve bedraagt Bestaande eigen woningreserve Aanvrager Vervreemdingssaldo Aanvrager Maanden Partner Partner 4. Levens- en risicoverzekering(en) & bankspaarrekening 4a. Lopende verzekering(en) / rekening(en) Polis/rekening 1 Polis/rekeningnummer Naam verzekeraar Soort verzekering keuze menu Op leven van aanvrager partner Verpand aan hypotheek ja nee Ingangsdatum Einddatum Premie per keuze menu Premieverhoging? ja nee Op basis van keuze menu Kapitaal Eigen Woning ja nee Annuïteit % 1e Storting Afkoopwaarde (geschat) Beëindigen nodig? ja nee Opzeggen per Polis/rekening 2 Polis/rekening 3 keuze menu aanvrager partner ja nee keuze menu aanvrager partner ja nee per keuze menu ja nee keuze menu ja nee % per keuze menu ja nee keuze menu ja nee % ja nee ja nee Toelichting: Klantprofiel Particulieren Van den Boer en Roggen Financieel Advies / versie 09.01 Pagina 6 van 13 A. WENSEN en DOELSTELLINGEN Beschikbaar budget voor netto woonlasten Minimale offertetermijn Boete bij verkoop woning Rente bij passeren Verplichting betaalrekening bij aanbieder Minimale deel van de executiewaarde dat aflossingsvrij Annuleringskosten offerte Verlengen offerte Bereidstellings- / verlengingskosten Hogere rente na afloop van uw 1e rentevast periode (geen uniform rentetarief) Verhuisregeling van belang? € maanden ja nee is offerte rente geen probleem 100% Minimaal ja ja ja ja nee nee nee nee n.v.t. n.v.t. n.v.t. n.v.t. ja nee n.v.t. Prioriteit Uitgesproken voorkeuren Aanvrager 90% n.v.t. is dagrente niet gewenst 80% 70% dalrente rekening loopt al bij aanbieder 60% 50% Wensen lage maandlasten opbouw van een hoge einduitkering hypotheekconstructie zonder beleggingselement een beperkt beleggingselement is aanvaarbaar hypotheekconstructie met beleggingselement fiscaal zo gunstig mogelijke constructie lening op een zo kort mogelijk termijn inlossen wil mogelijkheid hebben tot extra aflossen zonder boete heeft voorkeur voor huidige geldverstrekker lopende (levens) verzekeringen meenemen nadruk op lage maandlasten nadruk op stabiele maandlasten Partner Minimale overlijdensrisicodekking ORV dekking Voorkeur hoogte ORV dekking Dekking wenst voor Soort ORV dekking Wat is uw wens m.b.t. verantwoord lenen? lenen wat nodig is om de woning te kunnen kopen ongeacht de normen zo veel mogelijk lenen niet meer lenen dan volgens de CHF-toetsing verantwoord is lenen op basis van NHG normen anders nl. Toelichting) Klantprofiel Particulieren Van den Boer en Roggen Financieel Advies / versie 09.01 Pagina 7 van 13 B. Arbeidsongeschiktheidssituatie 1. Arbeidsongeschiktheid (via werkgever) Heeft u een AO voorziening via uw werkgever? Polissen bijgevoegd Soort dekking ja Aanvrager nee Partner ja ja nee WGA Bodem WGA Excedent WGA Hiaat WGA Uitgebreid Vaste uitkering nee ja nee WGA Bodem WGA Excedent WGA Hiaat WGA Uitgebreid Vaste uitkering Begin datum Einddatum Jaarlijkse uitkering 2. Woonlastenverzekering Aanvrager Polisnummer Naam verzekeraar Ingangsdatum Einddatum Soort dekking Dekking tegen Verzekerd maandbedrag Gefinancierd door middel van Fiscaal aftrekbaar AO WW Partner Ziekte AO WW Ernstige aandoeningen koopsom bedrag premie betalend ja nee Ziekte Ernstige aandoeningen koopsom bedrag premie betalend ja nee C. Pensioensituatie 1. Huidige pensioenregeling Pensioen huidige dienstverband Laatste UPO / Mijn pensioeoverzicht.nl bijgevoegd Naam pensioenfonds/verzekeraar Begin datum Pensioendatum Uitkering op pensioendatum (OP) Nabestaanden pensioen voor pensioendatum (NP voor PD) Nabestaanden pensioen voor pensioendatum op risicobasis? Wezenpensioen + tot leeftijd ja ja ja Aanvrager nee nee nee Jaar Uitkering bij arbeidsongeschiktheid (AOP) ANW ANW-hiaat verzekerd? ja ja ja Partner nee nee ja nee Jaar nee ja nee Toelichting Klantprofiel Particulieren Van den Boer en Roggen Financieel Advies / versie 09.01 Pagina 8 van 13 Klantprofiel Particulieren Van den Boer en Roggen Financieel Advies / versie 09.01 Pagina 9 van 13 5. Schadeverzekeringen Nieuwbouw Geschatte ingangsdatum: Aankoop/bestaand (Gewenste) ingangsdatum: 8. Soort verzekering(en) Aanpassen Nieuw Overnemen Opstal Woonhuis / inboedel Aansprakelijkheid Rechtsbijstand Auto 1 Kenteken: Auto 2 Kenteken: Motor Kenteken: Bromfiets Kenteken: Reisverzekering (doorlopend) Uitvaart Anders…. Tussenpersoon VDBR anders VDBR anders Korting aanbieden van: * Bij voorkeur een kopie of origineel van de volledige polis verstrekken. Klantprofiel Particulieren Van den Boer en Roggen Financieel Advies / versie 09.01 Pagina 10 van 13 VERPLICHTE VRAGEN BEHORENDE BIJ VOORGAANDE PUNTEN: 1. INKOMEN 1. 2. 3. Verwacht u de komende 2 tot 5 jaar wijzigingen in uw inkomenssituatie door bijv. gezinsuitbreiding, functieverbetering, indiensttreding bij een andere werkgever of omdat u voor u zelf gaat beginnen? Verwacht u de komende 2 tot 5 jaar te gaan verhuizen? Wat weet u van fiscale en sociale wetgeving? 4. Wat vindt u belangrijk in het leven? 5. Kunt u leven met financiële risico’s? 6. Bent u bereid uw uitgavenpatroon bij te stellen in geval van financiële tegenvallers? ja nee Toelichting: ja nee veel weinig voldoende niets nu lekker leven, geld opzij zetten voor later is minder belangrijk zekerheid van voldoende inkomsten in alle situaties geld beschikbaar voor dure studies grotere woning in de toekomst een wereldreis ooit te kunnen maken anders ik zoek altijd zoveel mogelijk zekerheid ik waag wel eens een gokje, maar vermijd grote risico’s ik accepteer onzekerheid en kan goed leven met financiële risico’s ja, ik ben bereid om mijn huis te verkopen ja, ik ben bereid om op de belangrijkste kosten van levensonderhoud te moeten besparen beperkt, ik ben bereid om een keer minder op vakantie te gaan beperkt, ik spreek desnoods mijn financiële buffer aan nee, geheel niet 3. BESTAANDE WONING én 5. AAN TE KOPEN WONING 1. 2. 3. 4. Wat is het bedrag dat u op dit moment maandelijks “vrij” spaart? Ontvangt u momenteel een voorlopige teruggaaf (IB), en zo ja voor welk bedrag? Wat weet u van hypotheken/hypotheekvormen zoals Spaar- Aflossingsvrij, BankSpaar-, Annuiteiten-, een Beleggers-hypotheek? Waarom wilt u een hypotheek afsluiten? 5. Hoeveel van de hypotheekschuld wilt u aan het einde van de looptijd hebben afgelost? 6. Bent u bereid het risico te nemen dat u bij een lager inkomen (door bijv. werkloosheid, overlijden, arbeidsongeschiktheid of pensionering) toch de kosten van een hypotheek moet blijven opbrengen? Als u kunt kiezen uit de volgende opties, hoe lang wilt u dan de hypotheekrente vastzetten? 7. 8. 9. Bent u gedurende de looptijd van de hypotheek bereid wijzigingen in de maandlasten, door bijv. rentestijgingen te accepteren? Bent u bereid te accepteren dat uw hypotheekschuld niet vermindert zoals gepland, doordat de aflossing (mede) afhankelijk is van een ongewis beleggingsresultaat? Klantprofiel Particulieren Van den Boer en Roggen Financieel Advies / versie 09.01 Aanvrager Partner veel voldoende weinig niets aankoop woning verbouwing / onderhoud lagere maandlasten (oversluiten bestaande hypotheek) benutten overwaarde voor vermogensopbouw (ik wil hiermee gaan sparen/beleggen) benutten overwaarde voor inkomensaanvulling (gebruik als aanvulling op mijn inkomen) voor consumptieve doeleinden (bijv. aankoop auto) overige, namelijk de gehele hypotheek 75% tot 100% 50% tot 75% 25% tot 50% 0% tot 25% ik wil niets aflossen en ben bekend met dit risico anders ja beperkt nee variabele rente 1 tot 3 jaar vast 12 tot 20 jaar vast ja beperkt nee ja beperkt nee 5 tot 10 jaar vast 20 tot 30 jaar vast Pagina 11 van 13 Aanvullende vragen in verband met het sluiten van een hypotheek met vermogensopbouw (alleen indien een vorm van vermogensopbouw wordt aangeboden / gesloten, bijv. bij een hypotheek) 1. Wat weet u van beleggingsproducten? 2. Met welke vormen van vermogensopbouw heeft u ervaring? 3. Houdt u bij wat er op de financiële markten gebeurt? 4. Waarvoor wilt u een vermogen opbouwen? 5. U kunt te maken krijgen met een lager doelvermogen dan gepland. Bent u bereid dit risico te nemen? 6. Verwacht u tussentijds een beroep te moeten doen op de opgebouwde waarde? Bent u bereid het risico te nemen dat u bij een lager inkomen (vanwege werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden) toch de kosten van vermogensopbouw moet blijven opbrengen? 7. veel weinig voldoende niets geen sparen via een verzekering banksparen via een rekening beleggen via een beleggingsverzekering beleggen via beleggingsfondsen zelf handelen in individuele aandelen anders, namelijk nooit soms (1x per maand) vaak (1x per week) voor aflossing op de hypotheek voor toekomstige bestedingsdoeleinden voor financiering van studie later om geld beschikbaar te hebben om later uit te geven voor extra inkomensaanvulling later anders, namelijk nee, ik verwacht een gegarandeerde uitkering op de einddatum ja, het kapitaal op de einddatum mag volledig afhankelijk zijn van het rendement op aandelen ten dele, het kapitaal op de einddatum mag deels afhankelijk zijn van het rendement op aandelen ja nee ja beperkt nee 6. ARBEIDSONGESCHIKTHEID 1. 2. Wat weet u van uw inkomenssituatie indien u of uw partner arbeidsongeschikt zou raken? Welk (minimum) inkomensniveau is gewenst indien u of uw partner arbeidsongeschikt raakt? veel voldoende 70% 90% weinig niets 80% .….% veel voldoende weinig niets Aanvullende arbeidsongeschiktheidsverzekering te sluiten? (alleen indien een extra voorziening wordt getroffen bij arbeidsongeschiktheid) 1. 2. 3. Wat weet u van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en van de criteria die worden toegepast voor het bepalen van de uitkering? Afhankelijk van uw pensioendatum, looptijd van uw hypotheek of looptijd van uw krediet, loopt u het risico van verlies van inkomen door arbeidsongeschiktheid. Wilt u dit volledig verzekeren? Sommige arbeidsongeschiktheidsvoorzieningen hebben een wachttijd tot de start van de uitkering. Neemt u het risico dat u tijdens deze wachttijd op een andere wijze in uw inkomsten moet voorzien? (Niet van toepassing op personen volledig gedeeltelijk zeer beperkt ja nee voor mij niet van toepassing in loondienst) 7. PENSIOEN 1. Wat is de door u gewenste pensioenleeftijd? 2. Indien eerder dan 65 jaar, wat is het gewenste inkomensniveau in deze periode? Wat weet u van uw inkomenssituatie indien u met pensioen (65) gaat? Welk inkomensniveau is gewenst, indien u met pensioen (65) gaat? 3. 4. 65 jaar anders, namelijk op 70% 90% veel voldoende 70% 90% jarige leeftijd 80% .….% weinig niets 80% …..% 8. NABESTAANDE SITUATIE 1. 2. Wat weet u van uw inkomenssituatie indien u of uw partner komt te overlijden? Welk (minimum) inkomensniveau is gewenst indien u of uw partner komt te overlijden? Klantprofiel Particulieren Van den Boer en Roggen Financieel Advies / versie 09.01 veel voldoende 70% 90% weinig niets 80% .….% Pagina 12 van 13 9. ALGEMENE VRAGEN 1. Wat weet u van financiële producten in het algemeen? 2. Wat zoekt u vooral als u een financieel product wilt aanschaffen? 3. Wat wilt u weten als u een financieel product aanschaf? 4. Wat spreekt u het meest aan? ik zorg zelf dat ik altijd goed op de hoogte blijf ik wil globaal op de hoogte blijven van dit soort zaken ik heb geen zin om me in deze materie te verdiepen. Ik vertrouw hierbij op anderen. meer risico met een kans op een hoog rendement minder risico maar garantie op een veilig rendement de beste kwaliteit in voorwaarden en dit mag wat kosten hoe meer risico’s zijn uitgesloten hoe beter ik me voel ik wil altijd het naadje van de kous weten en verricht zelf veel vooronderzoek ik wil globaal begrijpen wat het voor mij betekent maar verdiep me niet in de details ik heb geen zin om me in deze materie te verdiepen. Ik vertrouw hierbij op anderen. zekerheid rendement Toelichting (vermeldt nummer van vraag en bladzijde) Akkoordverklaring: De ondergetekende(n) verklaart/verklaren: de in deze klantinventarisatie opgenomen informatie naar waarheid te hebben verstrekt; dat hij/zij volledig handelingsbekwaam is/zijn, niet in staat van faillissement of surseance van betaling verkeert/verkeren; akkoord te gaan met opneming van zijn/haar/hun persoonsgegevens in de klantregistratie van ons kantoor. Plaats Aanvrager Datum Partner Klantprofiel Particulieren Van den Boer en Roggen Financieel Advies / versie 09.01 Adviseur Pagina 13 van 13
