Presentatie klantgesprek Verstandig beleggen met - KBO

Langer thuis blijven wonen
Lisette Braadbaart: 15-2-2017 / 20-2-2017
1
Heeft u het goed geregeld?
2
Onderwerpen
• Dagelijkse bankzaken:
-Levenstestament vs. bancaire volmacht
• Spaargeld:
-haalt u het meeste rendement uit uw spaargeld?
• De Eigen Woning
-hoe kunt u met lagere lasten langer blijven wonen in de eigen woning
3
Dagelijkse bankzaken
• Levenstestament:
- toenemende mate van vergrijzing meer financieel misbruik
- toenemende kans op Alzheimer, 1:5 mannen, 1:3 vrouwen
- eigen wensen en besluiten kenbaar maken
4
Wettelijke oplossingen BW
• Als je niets regelt gelden de wettelijke oplossingen
-je hebt er zélf geen invloed meer op!
3 oplossingen volgens Burgerlijk Wetboek
-Curatele stelling, persoon
-Onderbewindstelling, één of meerdere goederen
(bankzaken)
-Mentorschap, m.n. verzorging, behandeling, van nietvermogensrechtelijke aard
5
Levenstestament
• Verschil tussen testament en levenstestament
• Wat regel je in een levenstestament
-volmacht: wie de zaken behartigt
-overzicht persoonlijke wensen; vb. schenkingen
-wensen op gebied van medische verzorging:
gebod als verbod zijn
6
Levenstestament
• Voor wie is het van belang?
•
•
•
•
-u zelf!
-nabestaanden, kinderen, zorgverleners
Notarieel vastleggen?
-Nee, wel de voorkeur
CLTR
Banken: notariële volmacht, paragraaf volmacht: ing.datum, welke
bankzaken, wie gevolmachtigde is, wanneer deze eindigt
Herroepen
7
Bancaire volmacht
Bancaire volmacht: beperkter
- tijdelijk
- einde volmacht: wilsonbekwaam
- bankzaken
- eenvoudig te regelen
- gratis
Conclusie: wilt u de regie in eigen hand houden dan kunt u dit vooraf
regelen via het LT of via een bancaire volmacht!
8
Spaargeld
• Lage rentestand
9
Spaargeld
• Financiële check/ Update
-buffer
-(woon)-wensen
10
Meer rendement op spaargeld
• Mogelijkheden meer rendement
-wijzigen spaarvorm; Periode Sparen
-aflossen op de lening; consumptieve lening of hypotheek (hogere
rente)
-beleggen; beleggingsfondsen, bijvoorbeeld Rabo Beheerd
beleggen. Met een neutraal beleggersprofiel 6,4% (!) 2016
-schenken
11
De Eigen Woning
• Wens: Goedkopere woonlasten
-afkopen huidig rentecontract, zie voorbeeld
-rentemiddeling, zie voorbeeld
-wijzigen van aflossingsvorm
- aflossen op de lening
12
Afkoop rentecontract of
rentemiddelen
• Voorbeeld: Lening € 100.000, rente 4,4% tot 31-12-2020
maandbedrag €366,67
Bij oversluiten naar 10 jaar, huidige rente 2,2%
1. Afkopen rente: nieuwe rente 2,2%, maandbedrag € 183,34--, boete
€ 7.388,-2. Rentemiddelen: nieuwe rente 3,25%, maandbedrag €270,84, géén
boete
* wel omzettingskosten €350,--
13
De Eigen Woning
• Wens: langer blijven wonen in de woning
extra geld voor woningaanpassing
extra bestedingsruimte
•
Mogelijkheden bij Rabobank
- Hypotheek
- Overwaardeplan: benutten van de overwaarde woning
14
Overwaardeplan
Overwaardeplan
-voorwaarden: -eigen woning
-tot 67,5% van de actuele waarde woning
-variabele rente
-opnames tot afgesproken kredietlimiet
Voordeel: - langer blijven wonen in uw eigen omgeving
- betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag
- de rentelast kan bijgeschreven worden bij de hoofdsom zodat
u dit niet in maandelijkse lasten merkt
15
Voorbeeld opname Overwaardeplan
•
Kredietlimiet € 100.000 (=hypotheek € 100.000):
Eenmalige opname, rente bijschrijven
- eenmalige opname € 25.000,--. Rente kan 332 mnd (27,6 jr) worden bijgeschreven voordat de kredietlimiet bereikt is
-eenmalige opname € 50.000,--. Rente kan 166 mnd (13,8 jr) worden
bijgeschreven voordat de kredietlimiet bereikt is
Maandelijkse aanvulling op het inkomen, rente bijschrijven
-€ 250,-- per maand. Er kunnen 235 mnd (19,5 jr) opnames gedaan worden
met rentebijschrijving voordat de kredietlimiet bereikt is
-€ 500,-- per maand. Er kunnen 145 mnd (12,1 jr) opnames gedaan worden
met rentebijschrijving voordat de kredietlimiet bereikt is
16
Vragen
17