Keytrade Bank

Katholieke Hogeschool Kempen
Financiële Instellingen
Jasper De Kinderen
Yannick Dom
Yannick Moelans
3de jaar Financie- en Verzekeringswezen
(FiVe)
CAMPUS
TURNHOUT
Departement Handelswetenschappen en
Bedrijfskunde
Bachelor Bedrijfsmanagement
Docent: Meneer Sondervorst
Academiejaar: 2011-2012
1 Inhoudsopgave
1
INHOUDSOPGAVE .................................................................................................................................... 3
2
GESCHIEDENIS.......................................................................................................................................... 4
2.1
3
AWARDS ................................................................................................................................................... 4
GROEPSSTRUCTUUR & MANAGEMENT .................................................................................................... 5
3.1
GROEPSSTRUCTUUR .................................................................................................................................... 5
3.2
MANAGEMENT .......................................................................................................................................... 5
3.2.1 Thierry Ternier ................................................................................................................................... 5
3.2.2 Patrick Boulin .................................................................................................................................... 5
3.2.3 Marie-Ange Marx .............................................................................................................................. 6
3.2.4 Raad van Bestuur .............................................................................................................................. 6
4
WAT DOET KEYTRADE BANK? .................................................................................................................. 7
4.1
BANKIEREN................................................................................................................................................ 7
4.1.1 Zichtrekening ..................................................................................................................................... 7
4.1.2 Spaarrekening ................................................................................................................................... 7
4.1.3 Termijnrekening ................................................................................................................................ 8
4.1.4 Kaarten .............................................................................................................................................. 8
4.2
BELEGGEN ................................................................................................................................................. 9
4.2.1 Keytrade Pro ...................................................................................................................................... 9
4.2.2 Margin Account ............................................................................................................................... 10
4.2.3 Fund Investment Plan ...................................................................................................................... 10
4.3
VERZEKEREN ............................................................................................................................................ 10
5
BRONVERMELDING ................................................................................................................................ 12
Keytrade Bank
3
2 Geschiedenis
Keytrade Bank is in 1998 als eerste Belgische online beleggingssite opgericht. Dit gebeurde niet onder
de naam ‘Keytrade Bank’ maar als VMS-Keytrade. Pas in 2002 ontstaat de huidige naam. Dit
gebeurde nadat de Keytrade Realbank overnam en zo een volwaardig bankstatuut kreeg.
Sinds 2007 is Keytrade Bank een dochteronderneming van Landbouwkrediet.
In juli 2009 heeft Keytrade Bank alle Belgische rekeningen van de failliete IJslandse Kauphting bank
overgenomen. Kauphting was door de kredietcrisis in de problemen gekomen en had alle Belgische
rekeningen geblokkeerd. Door de overname konden de klanten terug aan hun tegoeden op de
rekeningen.
2.1 Awards
In hun nog jonge geschiedenis heeft de bank toch al twee awards gewonnen.
De eerste keer gebeurde dit in 2009. In dat jaar hebben werd ze
uitgeroepen tot beste broker van het jaar. Deze prijs is
georganiseerd door marketingbureau Netprofiler en het financiële
tijdschrift Cash/Trends. Keytrade werd verkozen voor als broker met
de beste gebruiksvriendelijkheid en het meest efficiënte online
investeringsplatform.
De verkiezing gebeurde aan de hand van verschillende criteria zoals ‘functionaliteit’, ‘informatie’ of
‘betrouwbaarheid en techniek’.
De tweede award werd behaald in 2010. Toen won de bank de MoneyTalk Retail Banking Award
2010. Dit is eigenlijk de prijs voor de ‘beste bank van België’ van dat jaar. Deze prijs wordt jaarlijks
uitgereikt door het financiële magazine MoneyTalk. Het opvallende aan deze prijs is dat de jury niet
enkel bestaat uit professionals. Ook de ‘gewone’ burger’ kon stemmen. Dit konden ze doen via de
websites van Knack en Bankshopper.
Ook hier werden verschillende zaken beoordeeld. Het ging ondermeer over het businessmodel, het
productengamma, de kwaliteit van de dienstverlening en de transparantie naar de klanten toe.
Keytrade Bank
4
3 Groepsstructuur & management
3.1 Groepsstructuur
3.2 Management
3.2.1
Thierry Ternier
Thierry Ternier is de voorzitter van het directiecomité, gedelegeerd bestuurder en verantwoordelijke
voor de commerciële en financiële functies van de Keytrade Bank sinds januari 2007. Naast deze
functies is hij ook Chief Executive Officer van de Keytrade Bank.
Van opleiding heeft hij een licentiaat in de Toegepast Economische Wetenschappen (TEW) en een
master diploma in de accountancy. Na zijn universitaire opleiding is Thierry Ternier begonnen als
portfolio manager bij Unilever. Deze functie heeft hij uitgevoerd tot 1991, waarna hij overgestapt is
naar de verzekeringsmaatschappij Groep JOSI. Bij groep JOSI werd hij benoemd tot ALM- en
investment manager.
In 1993 werd hij benoemd tot Chief Financial Officer (CFO) en werd hij ook lid van het directiecomité
van RealBank (dit is de vroegere bank van koophandel gevestigd in Brussel).
RealBank is in 2002 gefuseerd met Keytrade Bank en sindsdien is Thierry Ternier gedelegeerd
bestuurder bij Keytrade Bank.
3.2.2
Patrick Boulin
Sinds de overname van Keytrade Bank door Landbouwkrediet is Patrick Boulin lid van het
directiecomité en gedelegeerd bestuuder. Ook de functie van bestuurder-directeur van de
boekhouding, human resources en synergiën van de bank met de meerderheidsaandeelhouder staat
op zijn naam.
Zijn carrière begon als journalist van de geschreven en audiovisuele pers. Later heeft hij zijn ervaring
verder uitgebreid bij verschillende ministeriële kabinetten en bij een KMO gespecialiseerd in
management training.
Keytrade Bank
5
In 1989 deed hij zijn intrede in Landbouwkrediet België. Hier beoefende hij 15 jaar lang dezelfde
functie, namelijk die van secretaris- generaal met als verantwoordelijkheden communicatie, strategie
en verwervingen van Landbouwkrediet.
In het najaar van 2005 was hij de coördinator bij het succesvolle overnamebod van de Keytrade Bank.
3.2.3
Marie-Ange Marx
Marie-Ange Marx is lid van het directiecomité, gedelegeerd bestuurder en Chief Operating Officer
(CFO).
In haar opleiding behaalde zij een licentiaat in de Rechten. Na haar licentiaat heeft ze een master in
European Community Lax behaald.
Na haar studies begint ze als advocate bij het advocatenkantoor De Backer & Vennoten. In 1991 krijgt
ze een aanbod van Keytrade Bank Luxemburg om daar alles in goede banen te leiden. Hierbij krijgt ze
de functie van afgevaardigd bestuurder. Later (2003) keert ze terug naar Keytrede Bank Brussel waar
ze de functie van Compliance Officer beoefent totdat ze benoemd wordt tot haar huidige functie, die
van Chief Operating Officer.
3.2.4
Raad van Bestuur



Voorzitter:
Ondervoorzitters:
Bestuurders:



Voorzitter directiecomité:
Lid directiecomité:
Lid directiecomité:
Keytrade Bank
Alain Diéval
Jean-Pierre Dubois, Thierry Aubertin
Luc Versele, Fernand George, Yvan Hayez, Patrick Lewahert,
Phillipe de Cibeins, Eric de Keuleneer
Thierry Ternier
Patrick Boulin
Marie-Ange Marx
6
4 Wat doet Keytrade Bank?
Keytrade Bank is actief op drie verschillende gebieden. Het gaat hier om het bankieren, het beleggen
en het verzekeren.
Deze drie verschillende zaken gaan hieronder besproken worden.
4.1 Bankieren
Keytrade Bank biedt hun klanten een zicht-, spaar- en termijnrekening aan.
4.1.1
Zichtrekening
Zoals de meeste banken, heeft ook Keytrade zijn eigen zichtrekening. Het geeft de klanten hier een
creditrente van 1,00% per jaar op. Maar deze 1,00% geldt enkel op de eerste schijf van €2.500. Als er
meer dan €2.500 op de rekening staat, is er voor het bedrag boven €2.500 slechts een creditrente
van 0,25% per jaar.
Er is ook een debetrente. Deze is 11,00% per jaar en driemaandelijks te betalen. Deze 11,00% wordt
gerekend op de eerste schijf tot €1.250. Als je boven dat bedrag gaat, wordt er 11,00% + 1,10%
aangerekend. Ook dit is driemaandelijks te betalen.
Keytrade Bank heeft momenteel ook een heel opvallende actie lopen. Het geeft namelijk 5 eurocent
per verrichting aan zijn klant. Dit is dus het tegenovergestelde van sommige banken die een kost
aanrekenen voor de verrichtingen van hun klant.
Er zijn geen echte kosten verbonden aan een zichtrekening. Zo zijn er geen kosten verbonden aan het
openen of het sluiten van de rekening. Ook zijn er geen jaarlijkse kosten. Enkel als de rekening een
slapende rekening wordt genoemd, komen er kosten bij kijken. Er wordt €10 aangerekend voor het
sturen van een brief om de eigenaar van de rekening eraan te herinneren dat hij nog een rekening
heeft waar hij al lange tijd niets mee heeft gedaan. Als de herinnering gebeurd met een
aangetekende brief, kost dit €20. (Een slapende rekening is een rekening waar al 5 jaar geen
verrichting mee gedaan is.)
4.1.2
Spaarrekening
Keytrade Bank biedt zijn klanten twee verschillende spaarrekeningen aan. Het gaat hier om de ‘AZUR
spaarrekening’ en de ‘Keytrade High Fidelity’.
4.1.2.1 AZUR Spaarrekening
De AZUR spaarrekening is er voor mensen die veel werken met de tegoeden op hun spaarrekening.
De basisrente is iets hoger en de getrouwheidspremie iets lager.
Het gaat hier om respectievelijk 1,65% en 0,40%. Hier gaat het om tegoeden tot 1 miljoen euro. Gaat
het saldo boven het miljoen euro, is er een basisrente van 1,00%, aan de getrouwheidspremie
veranderd niets.
De basisrente brengt interesten op vanaf de dag volgend op de dag dat je je geld op de
spaarrekening zet en wordt eenmaal per jaar uitbetaald. De getrouwheidspremie wordt berekend op
alle bedragen die gedurende 12 opeenvolgende maanden op de rekening blijven staan.
Keytrade Bank
7
4.1.2.2 Keytrade High Fidelity
Deze rekening is er voor mensen die hun geld voor een langere tijd kunnen missen, maar toch niet
opteren voor een lange termijnrekening. De basisrente is lager, namelijk 1,00%, en de
getrouwheidspremie is hoger, namelijk 1,50%.
De basisrente geldt voor bedragen oder het miljoen euro. Als het saldo op de rekening meer is, wordt
er op de volledige rekening 0,50% rente toegekend. Ook hier verandert er niets aan de
getrouwheidspremie.
Het grote voordeel van deze rekening is dat je je geld niet moet vastzetten voor aan lange periode
om toch een iets hogere opbrengst te krijgen. Dit kan handig zijn voor mensen die niet zeker zijn over
toekomstige uitgaven.
4.1.3
Termijnrekening
De laatste soort rekening die Keytrade zijn klanten aanbiedt, is een termijnrekening. Deze rekening is
interessant voor mensen die hun geld voor langere tijd kunnen missen en dus ‘vastzetten’ op de
rekening. De rentes worden per dag bekeken, dus het kan zijn dat de gebruikte rentes ondertussen al
veranderd zijn.
Bij Keytrade bank is het mogelijk om een termijnrekening van 1 week tot 10 jaar. Het is logisch dat de
rente bij 10 jaar hoger is dan deze bij 1 week. Zo is de rente op 10 jaar 2,64% en voor 1 week 0,48%.
Deze percentages zijn voor bedragen onder €100.000. Er is namelijk ook een verschil in rente als het
bedrag groot is. Zo heeft Keytrade drie ‘klassen’ van bedragen. Van €1.000 tot €100.000, van
€100.001 tot €250.000 en meer dan €250.000. Ook hier geldt, hoe hoger het bedrag, hoe hoger de
rente die je krijgt. De rentes worden per jaar berekend. Uit de verschillende klassen is het ook
duidelijk dat het minimumbedrag voor een termijnrekening €1.000 bedraagt.
In principe wordt het geld voor de termijn vastgezet en kan de klant er niet aan. Toch is er een
mogelijkheid om toch aan je geld te kunnen. Er wordt dan wel een ‘verbrekingskost’ aangerekend.
4.1.4
Kaarten
Om aan het geld te kunnen, zijn er bankkaarten. Bij Keytrade gaat het om de ‘gewone’ debetkaart,
een VISA -kaart of een American Express®-kaart.
4.1.4.1
Debetkaart
De bank biedt zijn klanten een gratis debetkaart aan. Met deze kaart kan de klant geld afhalen aan
een bankautomaat, betalen in een winkel, enzovoort. Er worden geen kosten aangerekend voor het
gebruik van de kaart, ook niet voor Proton.
4.1.4.2 VISA -kaart
Naast de debetkaart, kan de klant ook een creditkaart aanvragen. Er is de keuze tussen VISA Classic
en VISA Gold.
Voor deze kaarten wordt er wel een kost aangerekend. Voor de Classic kaart is dit €25 per jaar en
voor de Gold kaart is dat €45 per jaar. Naast de kostprijs is er ook een verschil in de bedragen die
Keytrade Bank
8
kunnen worden verbruikt. Het gaat hier om €1.250 per maand voor de Classic kaart en €5.000 voor
de Gold kaart.
Zoals bij elke creditkaart, wordt het verbruikte bedrag pas op het einde van de maand afgehaald van
de zichtrekening.
4.1.4.3 American Express®-kaart
De laatste soort kaart is de American Express®-kaart. Ook dit is een creditkaart. De werking is dus
hetzelfde als bij de VISA-kaart.
Er is keuze tussen drie verschillende kaarten, de Blue-kaart, de Green-kaart en de Gold-kaart
4.2 Beleggen
Keytrade Bank is ook actief in de beleggingsmarkt. Als klant van Keytrade heb je toegang tot de
‘klassieke’ producten zoals aandelen, opties, warrants enzovoort. Maar Keytrade heeft ook zijn eigen
producten. Het gaat hier om Keytrade Pro, Margin Account en Fund Investment Plan.
4.2.1
Keytrade Pro
Keytrade Pro is een handelsplatform dat klanten toegang verleent tot producten die vroeger enkel
voorbehouden waren aan professionele beleggers. De Keytrade Pro is een gratis online platform
waaruit je kan handelen op de wereldmarkten. De handel kan men onderverdelen in 3 groepen,
namelijk: Handel in Forex, handel in CFD’s en handel in Futures.
4.2.1.1 Handel in Forex
Forex staat voor Foreign Exchange en heeft betrekking op de deviezenmarkt waar men kan
speculeren op de variatie van een devies tegenover een ander, bijvoorbeeld: Eur/USD, GBP/JPY,… .
De handel in Forex biedt meer dan 160 verschillende paren deviezen aan waarin men kan handelen.
Deze soort van handel is de meest liquide financiële markt wereldwijd. Zo worden er voor meer dan
3500 miljard Dollar aan transacties per dag geregistreerd.
Verder biedt Keytrade Pro extra toegang tot:




De beste koersen uit de sector geleverd door kredietwaardige partijen.
Onmiddellijk opvraagbaar nieuws van de beste financiële bronnen.
o Vb: Dow Jones Newswire, MNI
Het bekijken van geavanceerde grafieken en technische analyse-instrumenten.
Up-to-date marktonderzoek van experts en interne analisten van Keytrade Pro.
4.2.1.2 Handel in CFD’s
CFD is de afkorting van Contracts for Difference en zijn derivaten die de belegger de mogelijk bieden,
op korte of lange termijn financiële instrumenten te nemen.
De belegger heeft de mogelijkheid uit 22 effectenbeurzen waarin zich 3500 individuele
effectinstrumenten zitten. Ook heeft de belegger de mogelijkheid te handelen in 15 aandelenindexen
waar men op korte of lange termijn handelt.
Keytrade Bank
9
Ook bij de handel in CFD’s kan de belegger gebruik maken van technische analyse instrumenten om
zijn beleggersstrategie te bepalen.
4.2.1.3 Handel in Futures
Bij handel in Futures heeft de belegger de mogelijkheid te kiezen tussen 18 futuresbeurzen
wereldwijd. Keytrade Pro heeft een aanbod van + 400 online futures in diverse uiteenlopende
producten, zoals:




Edelmetalen:
Landbouwproducten:
Energieën:
Financiële instrumenten:
Goud, zilver, koper
Softs, vlees, graan
Ruwe olie, stookoliën, aardgas
Obligaties, rentes, valuta, indexen
Net zoals Handel in Forex en CFD’s biedt Keytrade Pro de belegger de nodige handels- en analyse
instrumenten aan. Deze instrumenten geven de belegger een beter beeld over de futuremarkt.
Enkele voorbeelden van instrumenten die ter beschikking staan:



Streaming van nieuwsberichten
Marktonderzoek en analyses van experts in de financiële sector
Geavanceerde grafieken en technische analyse-instrumenten
4.2.2
Margin Account
4.2.3
Fund Investment Plan
4.3 Verzekeren
4.3.1
Spaarverzekering KeyCapital Blue
Keytrade Bank omschrijft het product als een volledig online beschikbare spaarverzekering. Elke klant
van Keytrade kan deze verzekering onderschrijven, er geld naar overschrijven en het beheren. Het is
samen ontwikkeld met Delta Lloyd Life. Er zijn geen instapkosten aan verbonden, maar wel de
verplichte taks van 1,1%.
KeyCapital Blue is een levensverzekering van het type ‘universal life’. De spaarverzekering bevat een
kapitaalgarantie, dit wil zeggen dat de klant op de eindtermijn van het contract steeds minstens
100% van het netto geïnvesteerde bedrag terugkrijgt. Indien het contract een looptijd heeft van
minstens acht jaar en één maand en de prestaties pas uitgekeerd worden na het verstrijken van die
looptijd, dan moet de klant geen roerende voorheffing betalen. Men kan verder niet genieten van
een fiscaal voordeel.
Een bijkomende waarborg is het overlijdensrisico. Als deze waarborg is onderschreven, zal er een
risicopremie worden afgetrokken van de verworven reserves.
4.3.2
Pensioenspaarverzekering KeyPension Blue
Net zoals de spaarverzekering, is de eerste volledig online pensioenspaarverzekering samen met
Delta Lloyd Life ontwikkeld. Deze verzekering situeert zich in de levensverzekeringen met
Keytrade Bank
10
gegarandeerde intrestvoet (tak 21), met uitkering van een kapitaal bij leven op de einddatum van de
verzekering. Bij overlijden voor de einddatum wordt de samengestelde spaarreserve uitbetaald.
Enkel klanten van Keytrade Bank tussen 18 en 65 jaar kunnen deze verzekering onderschrijven. De
bedoeling is om in alle veiligheid een extralegaal pensioen samen te stellen met garantie op de
nettowaarde van de geïnvesteerde premies. Daarbij kan gebruik gemaakt worden van het fiscaal
voordeel van het pensioensparen.
Het rendement bestaat uit jaarlijkse variabele winstdeelnames die niet belast worden. Deze zijn
definitief verworven en worden elk jaar aan het opgebouwd spaarkapitaal toegevoegd, zodat zij op
hun beurt winstdeelname opbrengen.
De klant kiest zelf zijn eigen spaarritme. Het maximumbedrag dat recht geeft op een fiscaal voordeel
bedraagt 880 euro voor 2011 (aanslagjaar 2012). Maandelijks kan er dus voor maximaal 73,33 euro
gespaard worden. De contractduur moet minstens tien jaar bedragen om recht te hebben op
belastingvermindering. Indien men het spaarkapitaal opneemt voor zijn zestigste verjaardag, riskeert
men in de meeste gevallen een fiscale boete.
De instapkost bedraagt 1% van de premie.
Keytrade Bank
11
Bronvermelding
Keytrade Bank
12