Toelichting presentatie ScenarioAnalyse

Toelichting presentatie ScenarioAnalyse:
De ScenarioAnalyse is gebaseerd op een berekening met een veelvoud aan mogelijke toekomstige
rentescenario’s. Deze rentescenario’s worden gegenereerd op basis van het historische rendement en
de volatiliteit van de fondscategorie waarin belegd wordt. Deze gegevens zijn per fondscategorie
gedefinieerd door de Autoriteit Financiële Markten (AFM).
De ScenarioAnalyse is bedoeld om een beter inzicht te geven in de kansen en risico's die verbonden
zijn aan een beleggingsproduct. Met de ScenarioAnalyse is het mogelijk om een grafische presentatie
te genereren die in één oogopslag duidelijk maakt hoe groot de kans is dat een klant –gegeven de
inleg en een bepaalde fondskeuze- bij een specifiek beleggingsproduct het doelkapitaal behaalt én hoe
groot het risico is dat dit doelkapitaal niet behaald wordt.
De ScenarioAnalyse biedt voorts de mogelijkheid om ‘te spelen’ met de hoogte van de inleg, zodat
inzichtelijk wordt hoe de kans op het behalen van het doelkapitaal verandert als de inleg hoger of lager
is.
Genereren van de ScenarioAnalyse
In het scherm Uitgangspunten bij de Beleggingsproducten kan de ScenarioAnalyse middels een vinkje
geactiveerd worden. Deze optie is alleen van toepassing bij berekeningen van Kapitaal naar Premie en
is standaard geactiveerd. U kunt er uiteraard voor kiezen om de optie te deactiveren door het vinkje te
verwijderen.
Let op: Het activeren van de optie ScenarioAnalyse heeft gevolgen voor de keuzes verderop in de
schermen. Zo kunt u geen fondsverdelingen meer aanbrengen en geen Eigen keuzerendement
opgeven, omdat er bij de ScenarioAnalyse gerekend wordt met de voorgeschreven rendementen van
de AFM. Als u wel wenst te rekenen met een eigen rendement of een fondsverdeling wenst aan te
brengen, dient u de optie ‘ScenarioAnalyser’ te deactiveren.
1
In het scherm Betalen & Beleggen moet de gewenste beleggingscategorie gekozen worden. Als
rekenrendement wordt (als in het eerste scherm gekozen is voor de optie ScenarioAnalyse)
automatisch het historisch rendement gekozen voor deze beleggingscategorie, zoals gedefinieerd door
de Autoriteit Financiële Markten.
In het scherm Fondsen kan per product het gewenste fonds worden gekozen.
2
Na berekening van de premies is het mogelijk om per product een ScenarioAnalyse uit te voeren. Dit
gebeurt middels het klikken op het ScenarioAnalyse logo, dat rechts van de berekende inleg getoond
wordt.
N.B. Voor een aantal producten is het op dit moment niet mogelijk
mogelijk een ScenarioAnalyse te berekenen.
Onderstaande producten hebben een tariefstelling die nog niet correct doorgerekend kan worden in
de ScenarioAnalyse:
•
AEGON Verzekeren & Beleggen producten
•
Allianz Plus producten
•
ASR LevensPlan
•
Hypotheekshop Netto Plus (DB) hypotheekverzekering
•
Nationale Nederlanden Groei & Garant Vermogen
•
United Capital Plezierig Leven Plan
3
Output van de ScenarioAnalyse
De output van de ScenarioAnalyse ziet er als volgt uit:
In de bovenkant van het scherm staat de volgende informatie:
MaatschappijMaatschappij- en productnaam
Duur: De gekozen duur van het beleggingsproduct.
Inleg: De berekende inleg op basis van het historische rendement voor de gekozen fondscategorie.
Kans: De berekende kans op het behalen van het ingevoerde doelkapitaal.
Doelkapitaal: Het ingevoerde doelkapitaal.
Printknop: Hiermee kan de getoonde ScenarioAnalyse afgedrukt worden.
De grafiek bestaat uit twee delen. In het linkerdeel wordt de
verwachte waardeontwikkeling weergegeven met behulp van
kleurgebieden:
Groen: De scenario’s waarin het eindkapitaal hoger is dan het
doelkapitaal.
Rood: De scenario’s waarin het eindkapitaal lager is dan het
doelkapitaal.
Donkergroen en daarboven: De 10% meest positieve
scenario’s. Let op: de 1% meest positieve scenario’s vallen
buiten de grafiek!
Donkerrood en daaronder: De 10% meest negatieve
scenario’s. Let op: de 1% meest negatieve scenario’s vallen
buiten de grafiek!
4
In het rechterdeel van de grafiek wordt middels een staafdiagram
aangegeven wat de waarschijnlijkheid van het halen van een bepaald
eindkapitaal is. Middels de ‘slider’ kunt u het eindkapitaal variëren.
Default staat de ‘slider’ op het ingevoerde doelkapitaal. Onder de grafiek
wordt in een blokjesbalk aangeduid hoeveel procent kans u heeft op het
behalen van het eindkapitaal, dat in de ‘slider’ weergegeven wordt.
Rechts van de grafiek worden in de kaders ‘Kans’ en ‘Risico’ enkele kenmerkende percentages
gepresenteerd:
‘Kans’:
•
Meer dan [slider-eindkapitaal]: kans op het behalen van het
middels de ‘slider’ geselecteerde eindkapitaal.
•
Meer dan [10% beste scenario’s]: dit eindkapitaal óf hoger wordt
behaald in de 10% meest positieve scenario’s.
•
Meer dan [1% beste scenario’s]: dit eindkapitaal óf hoger wordt
behaald in de 1% meest positieve scenario’s.
‘Risico’:
•
Minder dan [slider-eindkapitaal]: risico op het niet behalen van het
middels de ‘slider’ geselecteerde eindkapitaal.
•
Minder dan [10% slechtste scenario’s]: dit eindkapitaal óf lager
wordt behaald in de 10% meest negatieve scenario’s.
•
Minder dan [1% slechtste scenario’s]: dit eindkapitaal óf lager
wordt behaald in de 1% meest negatieve scenario’s.
Met de knop ‘Aanpassen’ rechts onder de grafiek is het mogelijk om de inleggegevens aan te passen
om de kans op het bereiken van het ingevoerde doelkapitaal te beïnvloeden.
5
In dit scherm kan een nieuwe inleg ingevoerd worden. Ook een eventueel aanvullende inleg kan hier
veranderd of toegevoegd worden. Op basis van de aangepaste inleg wordt een nieuwe berekening
uitgevoerd. Het resultaat is een veranderde kans op het behalen van het oorspronkelijk ingevoerde
doelkapitaal:
6