Bekijk de brochure Forward planning pdf

We kunnen uw toekomst
niet voorspellen.
Wel plannen.
U kijkt vooruit met
Forward planning
ING Private Banking
Wat is Forward planning?
U heeft een vermogen opgebouwd.
Door hard te werken, kansen te zien,
uw eigen koers te varen, of allemaal
tegelijk. Ongetwijfeld heeft u nog
meer dromen, doelen of wensen.
Wij staan voor u klaar om te kijken
hoe we deze met u kunnen realiseren.
Maak kennis met Forward planning
van ING Private Banking.
Wij vertellen u graag meer.
Het begint bij uw wensen
Forward planning is financiële planning, maar dan opnieuw
uitgevonden. Met Forward planning gaan we het gesprek aan
over uw dromen, uw doelen en uw wensen.
Deze gaan vaak verder dan alleen uw vermogen. Wat wilt u
overdragen of nalaten? Hoe ziet u de invulling van uw oude
dag? Wat zijn de dingen waar u nu van geniet en hoe wilt u
deze blijven beleven? Hoe belangrijk is uw vrijheid voor u?
Met Forward planning brengen we uw doelen in kaart en krijgt
u inzicht in de haalbaarheid.
Vooruitkijken
Samen met uw Private Banker gaat u in op uw wensen en
doelen, de vermogensopbouw die u nodig heeft om deze te
realiseren en de tijdslijnen die u hiervoor in gedachten heeft.
U verplaatst zich als het ware in de toekomst. Forward planning
helpt u inzicht te krijgen in hoe u uw inkomen en vermogen
in lijn kunt brengen met uw doelen. U bepaalt zelf welke
uitgangspunten u kiest voor uw Forward plan. Standaard gaan
we uit van een plan voor uw huishouden. Wilt u een plan
specifiek voor uzelf opstellen? Dat kan natuurlijk ook. Ook het
meenemen van het vermogen in uw personal holding behoort
tot de mogelijkheden, voor zover relevant voor het bereiken van
uw persoonlijke doelen.
Up-to-date
Forward planning is geen eenmalig stoffig financieel plan
dat in uw kast verdwijnt. Forward planning is volledig digitaal
en vormt de basis van uw toekomstplanning. U bekijkt dit
regelmatig met uw Private Banker: elk jaar, als u dat wilt, of als
er iets verandert in uw situatie. Veranderingen zijn snel door
te voeren. Zo houdt u overzicht en is altijd duidelijk of u nog op
koers ligt.
Hoe belangrijk is vrijheid voor u?
Empowering you to stay a step
ahead in life and in business to
achieve your aspirations.
Inkomen
Vermogen
Doelen
3
Hoe werkt Forward
planning?
Met Forward planning voeren wij de
dialoog over uw dromen en ambities.
Concreet in 5 duidelijke stappen.
1
2
3
4
5
Overzicht
U bespreekt met uw banker hoe u er nu voor staat.
Hij maakt uw financiële situatie direct en digitaal
voor u inzichtelijk.
Visie
Vervolgens daagt hij u uit om uw visie op uw eigen
toekomst te schetsen en maakt hij de prognose
van uw inkomens- en vermogensontwikkeling voor
u zichtbaar. U ziet dan gelijk wat de verwachte
haalbaarheid is van uw dromen en ambities.
Optimaliseren
Samen bekijkt u welke optimalisaties mogelijk of
nodig zijn.
Samenvatting
Na het gesprek ontvangt u een beknopte
samenvatting van uw Forward plan.
Voorbereiding gesprek
Uw Forward plan baseren wij op uw inkomens- en
vermogenssituatie. Voor een goed beeld van uw huidige
situatie hebben we dan ook uw persoonlijke en financiële
gegevens nodig. Wij vragen u daarom ter voorbereiding
op het gesprek deze gegevens te verzamelen en met
ons te delen, zodat wij ze alvast kunnen vastleggen in
Forward planning. Het kan ook handig zijn om relevante
documenten, zoals uw IB-aangifte, mee te nemen naar het
gesprek, zodat we eventuele missende gegevens kunnen
aanvullen. Hoe vollediger we uw financiële huishouden
in kaart brengen, hoe beter we samen met u vooruit
kunnen kijken. De producten en/of diensten die u al bij ING
afneemt, verwerken wij natuurlijk alvast voor u.
Inzicht
Wilt u op basis van het inzicht dat u krijgt door
Forward planning veranderingen aanbrengen in uw
huidige financiële producten en/of diensten bij ING,
of wilt u nieuwe aanvragen? Bespreek dit dan met
uw Private Banker.
Wat kan Forward planning voor u doen?
• Geeft overzicht en rust door uw financiële
situatie en toekomst inzichtelijk te maken.
• Maakt financiële planning toegankelijk en
relevant voor uw specifieke situatie.
Waar staat u over 10 of 30 jaar?
4
• Maakt financiële planning leuk door de
interactieve en dynamische aanpak.
Ontwikkeling van uw
inkomen
Door Forward planning krijgt u inzicht in de verwachte ontwikkeling van uw
inkomsten en uitgaven. Daarin zijn zaken zoals belastingen, consumptieve
uitgaven en hypotheekrente meegenomen. Aan de hand van een voorbeeld
laten we zien welke inzichten Forward planning u biedt.
Inkomensoverschot
Aflossing hypotheek
Gedurende uw werkende leven
heeft u een inkomensoverschot dat
u zou kunnen sparen / beleggen.
Doordat uw hypotheek wordt
afgelost dalen uw maandlasten.
Inkomsten
• Salarissen
€ 200.000
€ 200.000
Uitgaven
• Consumptieve uitgaven
• Hypotheekrente
• Belasting box 1
• Belasting box 3
€ 188.675
€ 55.000
€ 45.000
€ 74.020
€ 14.655
Overschot
Pensioen
Als u met pensioen gaat heeft
u een inkomenstekort. Kunt u
hiervoor uw vermogen inzetten?
€ 11.325
Inkomsten
€ 200.000
€ 100.000
€ –100.000
Uitgaven
€0
Inkomensbalans
De groene bolletjes geven een inkomensoverschot
aan, terwijl de rode bolletjes een tekort laten zien.
€ –200.000
6
T.L.de
deBruyn
Bruyn 47
T.L.
52
57
62
67
72
77
82
87
92 jaar
jaar
Bruyn-Mol 44
A. A.
dedeBruyn-Mol
49
54
59
64
69
74
79
84
89 jaar
jaar
7
Ontwikkeling van uw
vermogen
Prognose op basis van scenario-analyse
In de vermogensprognose worden op basis van 750 economische
scenario’s drie ontwikkelingen getoond: Een optimistische markt
(bovenste lijn), een pessimistische markt (onderste lijn) en een
verwachte markt (middelste lijn).
Forward planning geeft een prognose van de mogelijke ontwikkeling van uw
spaarvermogen en belegd vermogen. Hierbij gaan wij uit van een constant
blijvende verhouding tussen uw spaargeld en beleggingen.
Pensioen
Om onbezorgd oud te worden
is interen op uw vermogen
noodzakelijk.
Schenking aan kinderen
De schenking veroorzaakt een kleine daling
van het vermogen.
Aflossing hypotheek
€ 3.500.000
Goed om te weten
Een prognose blijft een verwachting, zo is de kans
10% dat de daadwerkelijke ontwikkeling van
uw vermogen slechter is dan de pessimistische
markt of beter dan de optimistische markt.
Door de aflossing van de hypotheek
daalt uw vermogen.
€ 3.000.000
Optimistisch
€ 2.077.045
€ 2.500.000
€ 2.000.000
€ 1.500.000
Verwacht
€ 1.000.000
€ 1.254.953
€ 500.000
Pessimistisch
€0
€ 877.787
T.L.de
deBruyn
Bruyn 47
T.L.
52
57
62
67
72
77
82
87
92 jaar
jaar
Bruyn-Mol 44
A. A.
dedeBruyn-Mol
49
54
59
64
69
74
79
84
89 jaar
jaar
De waarde van uw belegging kan fluctueren, in het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
De prognose vormt geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. Beleggen brengt risico’s met zich mee.
U kunt uw inleg verliezen.
8
Forward planning maakt gebruik van de scenarioanalyses van
Ortec Finance.
9
Goed om te weten
Over Forward planning
Forward planning helpt u uw financiële situatie, nu en
in de toekomst, in kaart te brengen. We geven u geen
beleggingsadvies, pensioenadvies, fiscaal advies of
hypotheekadvies. Forward planning is exclusief voor klanten
van ING Private Banking. Er worden voor Forward planning geen
aparte kosten in rekening gebracht.
Uw persoonlijke informatie
Voor Forward planning is een gedetailleerde inventarisatie
van uw huidige persoonlijke en financiële situatie, uw doelen
en uw keuzes belangrijk. Deze gegevens leggen we vast om
u een Forward plan te kunnen aanbieden en om dit plan
periodiek met u te kunnen aanpassen aan uw persoonlijke
situatie en doelen. Ook zullen we uw gegevens gebruiken voor
interne analyses en verdere verbetering van Forward planning.
Wanneer u naar aanleiding van Forward planning wijzigingen
wilt aanbrengen in bestaande producten of diensten, of nieuwe
producten of diensten wilt afsluiten, zullen we in dat proces
de gegevens uit Forward planning kunnen gebruiken als basis
hiervoor. Voor het verwerken van uw persoonsgegevens in
het kader van Forward planning hebben wij uw toestemming
nodig. Als u voorafgaand aan het gesprek al gegevens verstrekt
aan ING Private Banking, dan gaan wij ervan uit dat u zich
ervan bewust bent dat deze zullen worden verwerkt in Forward
planning en dat u hiermee instemt. Aan het begin van het
gesprek zullen wij nogmaals uw toestemming vragen voor het
verwerken van uw gegevens. We zullen het Forward plan en
uw gegevens bewaren tot 5 jaar na het moment dat u geen
klant meer bent van ING of dat u heeft aangegeven geen
gebruik meer te willen maken van Forward planning. Na afloop
van de bewaartermijn vernietigt ING de gegevens die door
Forward planning zijn opgeslagen. Hierop kan een uitzondering
gemaakt worden als een wettelijke bepaling of de belangen
van ING (bijv. in verband met een gerechtelijke procedure of
overheidsonderzoek) zwaarder wegen.
Nog geen klant?
Bent u nog geen klant van ING Private Banking? Ook dan kunt
u een Forward planning-gesprek met ING Private Banking
aangaan. Als u vervolgens besluit om klant te worden bij ING,
doorloopt u een intakeprocedure. Zodra u klant bent geworden
bij ING Private Banking, kunt u de door u gewenste producten
en/of diensten aanvragen. Besluit u vervolgens geen klant te
worden? Dan bewaren we uw gegevens niet langer dan vijf jaar
na het Forward planning-gesprek.
Wijziging van omstandigheden
Uw Forward plan kan aan verandering onderhevig zijn door
bijvoorbeeld wijzigingen in uw persoonlijke omstandigheden,
wet- en regelgeving (waaronder belastingwetgeving) of
10
economische verwachtingen. Ook veranderingen in uw
persoonlijke omstandigheden beïnvloeden de fiscale
behandeling in Forward planning, deze kan in de toekomst dus
anders zijn. Uw Private Banker zal daarom periodiek uw plan
samen met u herzien.
Uitgangspunten van de prognoses
Forward planning berekent op basis van de gegevens over uw
huidige situatie prognoses van de toekomstige ontwikkeling
van uw inkomen, uw privévermogen en het vermogen in uw
BV. Hiervoor gebruikt Forward planning de scenarioprognosemethodiek van Ortec Finance. Bij het doorrekenen van een
vermogensprognose worden op basis van 750 economische
scenario’s drie ontwikkelingen getoond: een optimistische
markt, een pessimistische markt en een verwachte markt.
Hierdoor krijgt u inzicht in de mogelijke toekomstige
ontwikkeling van uw vermogen. Goed om te weten: een
prognose blijft een verwachting, zo is de kans 10% dat de
daadwerkelijke ontwikkeling van uw vermogen slechter is
dan de pessimistische markt of beter dan de optimistische
markt. ING hanteert voor beleggingsrekeningen als algemeen
uitgangspunt 1% kosten voor beleggen en 0,5% verwachte
toegevoegde waarde van het ING Investment Office. De
basis voor de prognose zijn de referentieportefeuilles van
het ING Investment Office, die corresponderen met de
beleggingsprofielen bij ING. In het geval van spaarrekeningen
gelden deze uitgangspunten niet en is de spaarrente een direct
onderdeel van de economische scenario’s. Voor de prognose
gaat Forward planning uit van een in de tijd constant blijvende
verhouding tussen uw spaarvermogen en belegde vermogen
en van een gelijk blijvend risicoprofiel bij belegd vermogen,
om zo een globale prognose van uw totale vermogenssituatie
te kunnen tonen. Gaat u in een vervolgstap, na het afronden
van Forward planning, uw beleggingsrekening inrichten of
wijzigen en heeft u één of meer concrete beleggingsdoelen
(anders dan vrij belegbaar vermogen), dan wordt daar
wel rekening gehouden met het afbouwen van risico in de
tijd. Hierdoor kunnen de verwachte rendementen van uw
beleggingsrekening lager uitvallen.
Vervolgstappen
Als u op basis van het inzicht dat u krijgt door Forward planning
veranderingen wilt aanbrengen in uw huidige financiële
producten en/of diensten bij ING (of nieuwe wilt aanvragen),
of u wilt specifiek advies over uw beleggingen, dan kunt u dit
bespreken met uw Private Banker. Bekijkt u de mogelijkheden
van beleggen, houdt u dan in het achterhoofd dat beleggen
risico’s met zich meebrengt. U kunt uw inleg bij beleggen
geheel of gedeeltelijk verliezen. Wij toetsen met Forward
planning niet of de besproken mogelijkheden passend of
geschikt voor u zijn.
Meer weten?
Neem contact op met uw Private Banker
Of kijk op ing.nl/privatebanking
Disclaimer
ING Private Banking, een bedrijfsonderdeel van ING Bank N.V. (‘ING’), wil
u door middel van Forward planning een overzicht geven van uw huidige
financiële situatie, helpen uw doelen te inventariseren en u informeren
over de verwachte ontwikkelingen van uw vermogen op basis van
uw huidige portefeuille aan financiële producten en diensten binnen
en buiten ING. Tevens geven wij aan met welke eventuele financiële
knelpunten u mogelijk in de toekomst te maken kunt krijgen. Ook willen
wij met u meedenken over hoe u uw doelen zou kunnen bereiken. Als u
interesse hebt in het afsluiten van een product of dienst bij ING of in het
aanbrengen van wijzigingen in een reeds bij ING afgesloten product of
dienst, dan zult u hiervoor de gebruikelijke aanvraagprocessen dienen
te doorlopen.
Het Forward plan wordt mede gemaakt en doorgerekend op basis van
door u verstrekte gegevens. U bent zelf verantwoordelijk voor het juist,
volledig en actueel zijn en houden van deze gegevens. ING geeft u met
Forward planning geen advies in de zin van de Wet financieel toezicht,
fiscaal advies of enig ander advies. Evenmin verleent ING een financiële
dienst of beleggingsdienst als bedoeld in voornoemde wet. Wij bevelen u
aan om eventuele keuzes die u maakt op basis van Forward planning voor
te leggen aan uw (belasting)adviseur. De uitgangspunten van het Forward
plan kunnen aan veranderingen onderhevig zijn, bijvoorbeeld door
veranderingen in wet- en regelgeving, waaronder fiscale, of economische
verwachtingen of uw persoonlijke en/ of financiële situatie. ING staat niet
in voor de actualiteit van het plan. Wel zal ING zich inspannen om elk
jaar samen met u het Forward plan te herzien. Daarnaast kan het
voorkomen dat de informatie in het Forward plan onjuistheden of
onvolledigheden bevat.
266425 0117
ING is niet aansprakelijk voor enige schade (van welke aard dan ook)
die het gevolg is van het gebruik (op welke manier dan ook) van het
Forward plan. Aan de verstrekte informatie kunt u geen rechten ontlenen.
ING behoudt zich het recht voor in de toekomst kosten in rekening te
brengen voor Forward planning. Alle overige rechten en wijzigingen
eveneens voorbehouden.
Inkomen
Vermogen
Doelen