NN Life Flexi Pro

Financiële Infofiche
NN Life Flexi Pro
Financiële Infofiche
Deze “Financiële Infofiche” beschrijft de modaliteiten van het product in voege op 1 april 2015.
Type levensverzekering
“NN Life Flexi-Pro” is een levensverzekering van het type “tak 23”.
Waarborgen en uitkeringen
Waarborgen:
Dit Contract waarborgt geen enkel minimum rendement of behoud van het geïnvesteerde kapitaal. De cliënt
(Verzekeringsnemer) draagt daarom als enige de risico’s van de waardeschommelingen van de activa van het
interne toegewezen Fonds als gevolg van de stijgingen en dalingen van de financiële markten. Bijgevolg, in geval
van afkoop of in geval van overlijden van de Verzekerde kan de tegenwaarde van het aan het Contract gekoppelde
interne toegewezen Fonds lager of hoger zijn dan het bedrag van de Premie.
Uitkeringen:
In geval van overlijden van de Verzekerde betaalt NN Life Luxembourg S.A. aan de Begunstigde(n) een bedrag
overeenkomstig de tegenwaarde in euro van de gedesinvesteerde onderliggende Activa van het interne
toegewezen Fonds.
Doelgroep
“NN Life Flexi-Pro” is bestemd voor investeerders die in België of Luxemburg wonen, uitgezonderd amerikaanse
staatsburgers, die aangroei van hun kapitaal beogen door een gepersonaliseerd beheer. Het Contract kan zich dus
richten tot alle profielen gaande van dynamisch tot conservatief
IBL15011/2
Page 1 of 8
NN Life Luxembourg
3, rue Jean Piret
L-2350 Luxembourg
R.C.S Luxembourg no B46425
Member of NN Group
T +(352) 26 44 11 44
F +(352) 26 44 11 45
www.nnlife.lu
[email protected]
Financiële Infofiche
Fondsen
Aard van het fonds:
Het interne toegewezen Fonds vormt het afgescheiden en autonoom vermogen van de Maatschappij en is
exclusief toegekend aan het Contract. Het toegewezen Fonds is onderverdeeld in Delen en is samengesteld uit de
onderliggende Activa die toevertrouwd zijn aan de depothoudende Bank en beheerd worden door de Financieel
Beheerder overeenkomstig de Beleggingsstrategie en de Investeringspolitiek.
Investeringspolitiek van het fonds:
Het Financieel Beheer van het interne toegewezen Fonds wordt omkaderd door de Investeringspolitiek vastgelegd
door de Luxemburgse prudentiële investeringsregels uitgevaardigd door het Commissariat aux Assurances zoals
vastgelegd per omzendbrief van het Luxemburgse Commissariat aux Assurances.
Beleggingsstrategie van het fonds:
De Beleggingsstrategie die de Verzekeringsnemer toegepast wenst te zien door de Financieel Beheerder op het
interne toegewezen Fonds.
Beleggingsdoelstellingen:
Het doel is een groei van de investering op lange termijn door een spreiding van de onderliggende Activa.
Verdeling van de investeringen:
De gestorte Premie wordt na aftrek van kosten in een intern toegewezen Fonds geïnvesteerd dat volgens de
Beleggingsstrategie en de Investeringspolitiek samengesteld kan zijn uit diverse Activa zoals aandelen, obligaties,
ICBE’s, alternativieve fondsen en liquide middelen.
Risicograad:
Het risico hangt af van de Strategie die door de cliënt gekozen werd en van de samenstelling van de onderliggende
Activa. Het Contract kan zich dus richten tot alle profielen, van dynamisch tot conservatief.
Financieel Beheerder van het fonds:
Financiële instelling voorgesteld door de cliënt en gemachtigd door NN Life Luxembourg S.A. om de Premies te
investeren en de Activa te beheren overeenkomstig de Investeringspolitiek en de Beleggingsstrategie.
IBL15011/2
Page 2 of 8
NN Life Luxembourg
3, rue Jean Piret
L-2350 Luxembourg
R.C.S Luxembourg no B46425
Member of NN Group
T +(352) 26 44 11 44
F +(352) 26 44 11 45
www.nnlife.lu
[email protected]
Financiële Infofiche
Rendement
•
Er wordt geen enkele rendementsgarantie gegeven door NN Life Luxembourg S.A. Ondanks alle maatregelen
die genomen worden om de objectieven te bereiken, blijven aan een investering in een intern toegewezen
Fonds risico’s verbonden. De waarde van het onderliggende fonds kan zowel opwaarts als neerwaarts variëren.
Het financieel risico van het product rust uitsluitend op de Verzekeringsnemer.
•
Het rendement van het Contract is dus direct gekoppeld aan het rendement van het interne toegewezen
Fonds.
•
Dit Contract voorziet geen winstdeelname.
Rendement uit het verleden
Rendement uit het verleden vormen geen garantie voor de toekomst.
Kosten
•
Instapkosten: maximum 1% van het bedrag van de Premie.
•
Afkoopkosten: in geval van gedeeltelijke of volledige Afkoop, worden afkoopkosten ten belope van 2%
aangerekend op de afgekochte bedragen gedurende de eerste 5 jaar.
•
Kosten voor het Administratief Beheer van het Contract : de kosten voor het Administratief Beheer van het
Contract bedragen maximum 1% per jaar. Ze worden op jaarlijkse basis naar rato berekend en maandelijks
geïnd door de Maatschappij op de waarde van het interne toegewezen Fonds via de annulering van het
overeenstemmende aantal Contracteenheden.
•
Kosten voor het Financieel Beheer : de kosten voor het Financieel Beheer staan vermeld in de Investeringsfiche
en in de Bijzondere voorwaarden. De kosten voor het Financieel Beheer zijn kosten die op jaarlijkse basis naar
rato berekend en maandelijks geïnd worden op de waarde van het interne toegewezen Fonds.
•
Kosten voor het depot van de depothoudende Bank : de kosten van de depothoudende Bank staan vermeld in
het Verzekeringsvoorstel en/of de Investeringsfiche evenals in de Bijzondere voorwaarden. De kosten voor de
depothoudende Bank zijn kosten die op jaarlijkse basis naar rato berekend en maandelijks geïnd worden op de
waarde van het interne toegewezen Fonds.
IBL15011/2
Page 3 of 8
NN Life Luxembourg
3, rue Jean Piret
L-2350 Luxembourg
R.C.S Luxembourg no B46425
Member of NN Group
T +(352) 26 44 11 44
F +(352) 26 44 11 45
www.nnlife.lu
[email protected]
Financiële Infofiche
•
Kosten voor wijziging van de Beleggingsstrategie: De Verzekeringsnemer kan op ieder moment de
Beleggingsstrategie wijzigen, en dit kosteloos.
•
Andere kosten: kosten op verrichtingen, transacties, wisseloperaties en iedere andere kost met betrekking tot
het Financieel beheer worden direct van het interne toegewezen fonds gedebiteerd in functie van de tarieven
van toepassing bij de depothoudende bank. Deze kosten kunnen op ieder ogenblik aangepast worden.
Toetreding / Intekening: aanvaarding van het Verzekeringsvoorstel en
afsluiting van het Contract
De cliënt kan op ieder moment intekenen. Indien NN Life Luxembourg S.A. binnen 30 dagen na ontvangst van
de intekening haar aanvaarding in principe, haar weigering of een vraag tot bijkomende informatie niet heeft
meegedeeld, is de Maatschappij verplicht het Contract af te sluiten.
De Maatschappij kan slechts aanvaarden om het Contract af te sluiten nadat zij:
•
De Maatschappij kan slechts aanvaarden om het Contract af te sluiten nadat zij,
•
De Premie geïncasseerd werd,
•
Indien toepasselijk, nagegaan heeft of de effecten passen binnen de regels van het Commissariat aux
Assurances.
Looptijd
Dit Contract is een levensverzekering van het « levenslange » type, die eindigt bij het overlijden van de Verzekerde.
Na de opzegtermijn van dertig (30) dagen, kan de Verzekeringsnemer het Contract enkel beëindigen via een
volledige afkoop.
Inventariswaarde
De eenheidswaarde wordt bekomen door de totale tegenwaarde van de onderliggende Activa van het aan het
Contract gekoppelde interne toegewezen Fonds te delen door het aantal eenheden toegekend aan het Contract.
IBL15011/2
Page 4 of 8
NN Life Luxembourg
3, rue Jean Piret
L-2350 Luxembourg
R.C.S Luxembourg no B46425
Member of NN Group
T +(352) 26 44 11 44
F +(352) 26 44 11 45
www.nnlife.lu
[email protected]
Financiële Infofiche
De eenheidswaarde van de Eenheden wordt minstens één keer per jaar meegedeeld aan de Verzekeringsnemer.
Premie
Eenmalige Premie bij de intekening (minimum 250.000 EUR).
Mogelijkheid tot bijkomende stortingen van minimum 50.000 EUR.
Fiscaliteit
De Verzekeringsnemer is onderworpen aan de fiscale wetgeving van zijn land van verblijf. Op basis van deze fiscale
wetgeving, zijn Premies en/of uitkeringen mogelijk belast.
1) Voor iedere Verzekeringsnemer die woonachtig is in België:
•
de gestorte Premie is niet aftrekbaar;
•
de gestorte Premie is onderworden aan een taks van 2 % overeenkomstig art. 173 en volgende van het
Belgisch Wetboek diverse rechte en taksen;
•
in geval van overlijden van den Verzekerde, zijn de uitkeringen aan de Begunstigde in principe
onderworpen aan Belgische successierechten. Uitzonderingen van dit principe zijn mogelijk in functie van
de woonplaats van de Verzekeringsnemer en de Begunstigde.
2) Voor iedere Verzekeringsnemer die woonachtig is in Luxemburg:
•
Premies zijn niet fiscaal aftrekbaar en zijn niet onderworpen aan belastigen;
•
uitkeringen niet worden belast.
Diet principe kent uitzonderingen die zijn gebaseerd op de woonplaats van de Verzekeringsnemer en/of de
Begunstigde. Deze informatie is niet bestemd om alle aspecten van de fiscaliteit van dit Contract uitvoerig te
behandelen. De Maatschappij kan er bijgevolg niet verantwoordelijk voor zijn. Fiscale aspecten van een contract
kunnen ook evolueren in functie van nieuwe fiscale wetgevingen. In geval van fiscale wijziging zal de Maatschappij
deze informatiefiche aanpassen en kan de cliënt die desgevallend raadplegen indien hij wenst. Deze fiche bevat dus
fiscale informatie in functie van bestaande fiscale wetgevingen.De Maatschappij kan in geen geval verantwoordelijk
gehouden worden voor fiscale evoluties of onvolledigheid in de gegeven fiscale informatie.
IBL15011/2
Page 5 of 8
NN Life Luxembourg
3, rue Jean Piret
L-2350 Luxembourg
R.C.S Luxembourg no B46425
Member of NN Group
T +(352) 26 44 11 44
F +(352) 26 44 11 45
www.nnlife.lu
[email protected]
Financiële Infofiche
Afkoop / Opname
Behoudens anders vermeld, heeft de Verzekeringsnemer het recht om een gedeeltelijke of volledige Afkoop te
doen.
De uitvoering van een gedeeltelijke Afkoop gaat gepaard met de desinvestering van een aantal eenheden
overeenkomstig het afgekochte bedrag. De Verzekeringsnemer kan slechts 4 (vier) Afkopen doen per periode van
12 maanden te rekenen van de ingangsdatum van het Contract. Een Afkoop van minder dan 2.500 EUR is niet
mogelijk.
De volledige Afkoop beëindigt het Contract. De brutowaarde van de Afkoop wordt bepaald door het aantal
eenheden van het contract te vermenigvuldigen eenheidswaarde ingevolge de liquidering van de onderliggende
Activa van de aan het contract toegekend intern toegewezen Fonds.
De Maatschappij behoudt zich het recht voor om ieder document of bijkomende informatie op te vragen om de
Afkoop uit te voeren. In geval van aanvaarding van de begunstiging, kan de Verzekeringsnemer zijn afkoopaanvraag
slechts uitoefenen mits het schriftelijk akkoord van de aanvaardende Begunstigde.
Wijziging van de beleggingsstrategie
Om de Beleggingsstrategie, de Beheerder of de Depothoudende Bank te kunnen wijzigen, moet de
Verzekeringsnemer een nieuwe ingevulde, ondertekende en gedateerde Investeringsfiche sturen evenals alle
operationele instructies die vereist zijn voor de behandeling van de aanvraag. Elke eventuele wijziging moet, in alle
gevallen, conform de Luxemburgse reglementaire bepalingen zijn.
Informatie
Op verzoek van de Verzekeringsnemer verbindt de Maatschappij zich ertoe eens per semester en telkens schriftelijk
aangevraagd de informatie met betrekking tot het overzicht van de door de Verzekeringsnemer uitgevoerde
stortingen te leveren.
Op verzoek van de Verzekeringsnemer verbindt de Maatschappij zich ertoe eens per trimester en telkens schriftelijk
aangevraagd gratis de bijgewerkte waarde van het interne toegewezen Fonds aan hem mee te delen. Deze
informatie kan worden aangevraagd op het volgende elektronische adres: [email protected].
IBL15011/2
Page 6 of 8
NN Life Luxembourg
3, rue Jean Piret
L-2350 Luxembourg
R.C.S Luxembourg no B46425
Member of NN Group
T +(352) 26 44 11 44
F +(352) 26 44 11 45
www.nnlife.lu
[email protected]
Financiële Infofiche
De Maatschappij stelt de Verzekeringsnemer zo snel mogelijk op de hoogte van eventuele wijzigingen aan de
contractdocumentatie ten gevolge van reglementaire of andere wijzigingen die hebben plaatsgevonden na de
afsluiting van het Contract.
Bovendien stuurt de Maatschappij de Verzekeringsnemer ten minste één keer per jaar een samenvattende staat
met de volgende informatie:
•
de som van de gestorte premies, het aantal en de tegenwaarde van de aan het Contract toegekende Eenheden
en de overeenstemmende tegenwaarde aan het einde van de referentieperiode;
•
het aantal en de tegenwaarde van de Onderliggende activa;
•
gedetailleerde informatie over de gestorte Premies, de geïnvesteerde Premies, het aantal en de tegenwaarde
van de aan het Contract toegekende Eenheden in de loop van het referentiejaar;
•
het aantal eventueel afgetrokken Contracteenheden, hun waarde en de tegenwaarde van het interne
toegewezen Fonds in de loop van het referentiejaar met betrekking tot de Risicopremie voor de
Overlijdensgarantie;
•
het aantal en de tegenwaarde van de terugbetaalde Contracteenheden tengevolge van een gedeeltelijke
afkoop tijdens het referentiejaar;
•
het bedrag van de toegepaste kosten.
De Verzekeringsnemer ontvangt na elke storting of gedeeltelijke afkoop een Contractstaat.
Deze wordt opgemaakt conform de instructies van de Verzekeringsnemer.
IBL15011/2
Page 7 of 8
NN Life Luxembourg
3, rue Jean Piret
L-2350 Luxembourg
R.C.S Luxembourg no B46425
Member of NN Group
T +(352) 26 44 11 44
F +(352) 26 44 11 45
www.nnlife.lu
[email protected]
Financiële Infofiche
Wettelijke Informatie
NN Life Luxembourg S.A.., verzekeringsmaatschappij naar Luxemburgs recht:
Registre de Commerce et des Sociétés de Luxembourg nummer B.46425
Vennootschapszetel rue Jean Piret 3, L-2350 Luxembourg, Groothertogdom Luxemburg
Contact: Tel. + 352 26 44 11 44 Fax: + 352 26 44 11 45
E-mail: [email protected] Internet:www.nnlife.lu
NN Life Luxembourg S.A. is gemachtigd om haar activiteiten uit te oefenen in het kader van de vrije dienstverlening.
Behoudens andersluidende bepalingen wordt het contract geregeld door de wetgeving van het land waar de
verzekeringnemer op het ogenblik van de inschrijving verblijft.
Elke rechtsvordering met betrekking tot het contract valt onder de bevoegdheid van de rechtbanken van het
Groothertogdom Luxemburg, onverminderd de toepassing van de internationale regels.
NN Life Luxembourg S.A. verzoekt de verzekeringnemer om alle betwistingen in eerste instantie per aangetekend
schrijven aan de directie van NN Life Luxembourg S.A. te richten, onverminderd de mogelijkheid om zich tot het
Commissariat aux Assurances (7, boulevard Joseph II te L-1840 Luxembourg) of de Belgische Ombudsman van
de verzekeringen (de Meeûssquare 35 bus 6 te B-1000 Brussel, tel. + 32 2 547 58 71, fax + 32 2 547 59 75, e-mail
[email protected]) te wenden of een rechtsvordering in te stellen.
IBL15011/2
Page 8 of 8
NN Life Luxembourg
3, rue Jean Piret
L-2350 Luxembourg
R.C.S Luxembourg no B46425
Member of NN Group
T +(352) 26 44 11 44
F +(352) 26 44 11 45
www.nnlife.lu
[email protected]