Depositogarantie voor website NL en FR

Algemene principes over depositogarantie
Wat betreft de depositogarantie is het belangrijk om een onderscheid te maken tussen enerzijds de
bescherming van deposito’s en anderzijds de bescherming van financiële instrumenten (effecten).
I.Bescherming van deposito’s
a.Tot welk bedrag zijn de deposito’s beschermd?
Mocht een financiële instelling in gebreke blijven, genieten de deposito's in EURO of in een andere
munt van een Europese lidstaat van een waarborg tot 100.000 EUR per klant per bank. Deze
garantie geldt per persoon en per financiële instelling die is toegetreden tot de
beschermingsregeling. De lijst van de deelnemende financiële instellingen bij de Belgische
beschermingsregeling kan je raadplegen op de website van het Beschermingsfonds
(http://www.protectionfund.be/nl/mod_adherents.html ).
b.Welke financiële instellingen zijn lid van het Belgische Beschermingsfonds?
Zoals hierboven toegelicht, kan je de lijst van de deelnemende instellingen raadplegen op de website
van het Beschermingsfonds (http://www.protectionfund.be/nl/mod_adherents.html ). Het gaat om
banken en beursvennootschappen die vallen hetzij onder Belgisch recht, hetzij onder het recht van
een land dat geen lid is van de Europese Economische Ruimte. De deelneming aan de Belgische
beschermingsregeling is voor deze instellingen een verplichting om een vergunning te kunnen
verkrijgen van de Nationale Bank.
Er zijn in België echter ook bijkantoren van financiële instellingen actief die vallen onder het recht
van een andere lidstaat van de Europese Economische Ruimte. Hier zal het beschermingssysteem
gelden van het betrokken land. Mocht deze instelling in gebreke blijven, zal de klant zijn
schadeloosstellingsaanvragen moeten richten aan de buitenlandse beschermingsregeling.
c.Wat moet je verstaan onder deposito’s?
Voorbeelden van deposito's zijn creditsaldi op zichtrekeningen, termijnrekeningen en
spaarrekeningen. Ook kasbons die worden aangehouden op een effectenrekening worden
beschouwd als deposito’s.
d.Hoe wordt de waarborg berekend?
Voor de berekening van de waarborg ten belope van 100.000 EURO worden alle tegoeden van een
begunstigde opgeteld ongeacht het aantal rekeningen waarop zijn deposito's zijn gespreid en
ongeacht de aard en benaming van deze rekeningen.
Voorbeeld: een klant heeft bij een financiële instelling volgende rekeningen:
•
•
•
•
Zichtrekening:
Termijnrekening:
Spaarboekje:
kasbon op rekening:
5.000 euro
25.000 euro
60.000 euro
30.000 euro
De tegoeden belopen samen 120.000 euro en zullen beschermd zijn ten belope van het maximum van
100.000 euro. Anders gezegd, in dit voorbeeld zal 20.000 euro niet gewaarborgd zijn.
e.Wat geldt er voor gemeenschappelijke rekeningen?
Het saldo van een gemeenschappelijke rekening wordt in gelijke delen toebedeeld aan de
medehouders. Een rekening wordt wel maar als gemeenschappelijk beschouwd als de betrokken
personen medehouders zijn van de rekening en dus individueel rechten kunnen doen gelden op het
integrale bedrag van de tegoeden. Een volmachthouder wordt niet beschouwd als medehouder.
Voorbeeld: een echtpaar heeft bij een financiële instelling volgende rekeningen:
•
•
•
•
•
De echtgenoot bezit een eigen rekening :
de echtgenoot bezit een kasbon op een eigen rekening:
de echtgenote bezit een eigen rekening:
zij bezitten gezamenlijk een spaarrekening :
TOTAAL van alle tegoeden:
15.000 euro
60.000 euro
25.000 euro
100.000 euro
200.000 euro
De echtgenoot bezit in totaal 125.000 EURO (15.000 + 60.000 + de helft van 100.000). De waarborg
is voor hem beperkt tot 100.000 euro. De echtgenote bezit in totaal 75.000 EURO (25.000 + de helft
van 100.000). Haar tegoed is volledig gewaarborgd.
Het echtpaar geniet in totaal een waarborg van 175.000 euro voor een totaal tegoed van 200.000
euro. Door de tegoeden anders te verdelen over hun rekeningen of gemeenschappelijk te maken
kunnen zij de waarborg optrekken voor hen beiden samen tot het maximum van 200.000 EUR.
II.Bescherming van financiële instrumenten
Bescherming van financiële instrumenten tot 20.000 EUR
Voor de bescherming van financiële instrumenten (die zich bijvoorbeeld op een effectenrekening
bevinden) geldt er een ander regime dan voor de deposito's. Dit regime berust net zoals de
bescherming van deposito’s op EU-regels. Let wel op, de bescherming van financiële instrumenten
is een bescherming tegen een totaal ander risico dan wat het geval is voor de deposito's. Voor de
financiële instrumenten gaat het hoofdzakelijk om een bescherming tegen het frauduleuze verlies
van de effecten. In principe komen de rechten op financiële instrumenten (bv.
ondernemingsaandelen of overheidsobligaties gedeponeerd op een effectenrekening bij een bank of
beursvennootschap) niet in het gedrang bij een faillissement van een bank of beursvennootschap.
De effecten vallen immers buiten de 'failliete boedel'. Maar het kan zijn dat de effecten als gevolg
van frauduleuze praktijken toch verloren zijn gegaan en niet meer teruggevonden kunnen worden.
In dat geval voorziet het specifieke beschermingsstelsel dan in een waarborg tot 20.000 EUR per
klant.
Meer informatie over de Belgische depositogarantiebescherming kan je lezen
op: www.protectionfund.be