Model Overeenkomst rekening-courant – krediet in rekening-courant __________________________________________________________________________________ Overeenkomst rekening-courant De ondergetekenden, A. de besloten vennootschap met beperkte aansprakelijkheid ..................................., gevestigd te ............, rechtsgeldig vertegenwoordigd door ......................................, hierna te noemen: de schuldeiser; B. de heer/mevrouw ........................., geboren op .............. in ........., woonachtig te ........, hierna te noemen: de schuldenaar; [of] B. de besloten vennootschap met beperkte aansprakelijkheid ..................................., gevestigd te ............, rechtsgeldig vertegenwoordigd door ......................................, hierna te noemen: de schuldenaar; in aanmerking nemende dat de schuldenaar houder is van aandelen in het kapitaal van de schuldeiser; [alleen opnemen indien van toepassing][de schuldenaar [op huwelijkse voorwaarden/in gemeenschap van goederen] is gehuwd met de heer/mevrouw ..................., geboren op .............. in ........., woonachtig te ........;] de schuldeiser bereid is aan de schuldenaar op zakelijke gronden een kredietfaciliteit in rekeningcourant te verstrekken; de schuldenaar van de door de schuldeiser aangeboden kredietfaciliteit gebruikt wenst te maken; de schuldeiser en de schuldenaar de condities waaronder deze kredietfaciliteit wordt aangegaan schriftelijk wensen vast te leggen; verklaren te zijn overeengekomen als volgt Artikel 1 1.1 De schuldeiser verstrekt aan de schuldenaar een kredietfaciliteit in rekening-courant tot een maximum van € ....... (zegge: .......... euro), hierna ook te noemen: de rekening-courant. 1.2 Partijen kunnen schriftelijk overeenkomen dat het in 1.1 vermelde maximum wordt aangepast. Artikel 2 2.1 Deze overeenkomst heeft een looptijd van ...... [jaar/maanden] en wordt aangegaan tot ..................[einddatum]. 2.2 Gedurende de looptijd van deze overeenkomst lost de schuldenaar [jaarlijks/maandelijks] [een bedrag van € .......... (zegge: ..................... euro)/.... procent] op het door hem verschuldigde saldo van de rekening-courant af. 2.3 De verschuldigde aflossing vervalt telkens op de laatste dag van [het jaar/de kalendermaand]. 2.4 Een vervallen bedrag aan aflossing is 14 dagen na de vervaldatum opeisbaar. 2.5 2.6 Het saldo van de rekening-courant mag gedurende de looptijd, zonder boete, volledig worden afgelost. De schuldeiser kan deze overeenkomst per het einde van een kalendermaand opzeggen, waarna het saldo van de rekening-courant in één bedrag opeisbaar is. Opzegging geschiedt schriftelijk, met een opzegtermijn van ten minste .... kalendermaanden. Artikel 3 3.1 Over het gemiddeld op 1 januari en 31 december uitstaande saldo van de rekening-courant wordt een rente berekend [van ............ procent per jaar/ter hoogte van ........... [formulering percentage]]. 3.2 De rente wordt door de schuldeiser berekend en wordt rentedragend bijgeschreven in het saldo van de rekening-courant. [3.3 Het in 3.1 vermelde rentepercentage staat gedurende de looptijd van deze overeenkomst vast.] [of] [3.3 Het in 3.1 vermelde rentepercentage geldt vanaf ..... [datum] tot en met ...... [datum]. Vanaf ....... [datum] geldt als rentepercentage ................ [formulering nieuwe percentage]]. Artikel 4 [Voor al hetgeen de schuldeiser uit hoofde van deze overeenkomst heeft te vorderen verlangt de schuldeiser geen nadere zekerheden van de schuldenaar.] [of] [4.1 4.2 4.3 De schuldenaar is verplicht, voor al hetgeen de schuldeiser uit hoofde van deze overeenkomst heeft te vorderen, op eerste verzoek van de schuldeiser, zekerheid te stellen in de door de schuldeiser gewenste vorm en omvang. De schuldenaar mag, indien en zolang de schuldeiser uit hoofde van deze overeenkomst een vordering heeft op de schuldenaar, geen zekerheden (borgstellingen daaronder begrepen) voor andere schulden ten gunste van derden afgeven, behoudens voorafgaande schriftelijke toestemming van de schuldeiser. Zekerheden worden verleend voor betaling van het saldo van de rekening-courant en niet voor de nakoming van afzonderlijke in de rekening-courant geboekte schulden.] [of] [4.1 4.2 4.3 4.4 De schuldenaar is verplicht, indien en zolang de schuldeiser uit hoofde van deze overeenkomst een vordering heeft op de schuldenaar, tot zekerheid van al hetgeen de schuldeiser uit hoofde van deze overeenkomst heeft te vorderen, op eerste verzoek van de schuldeiser, ten gunste van de schuldeiser, borg te staan, tot een maximumbedrag van €.......... (zegge: .... euro). De borgstelling als bedoeld in 4.1 zal plaatsvinden via een afzonderlijk opgemaakte borgstellingovereenkomst. De kosten van zekerheidstelling komen voor rekening van de schuldenaar. Borg wordt gestaan voor betaling van het saldo van de rekening-courant en niet voor de nakoming van afzonderlijke in de rekening-courant geboekte schulden. [of] [4.1 De schuldenaar mag, indien en zolang de schuldeiser uit hoofde van deze overeenkomst een vordering heeft op de schuldenaar, de aan de schuldenaar toebehorende onroerende zaak, 4.2 4.3 4.4 gelegen aan ................... [straat en plaats], kadastraal bekend onder .................. [kadastrale gegevens], niet vervreemden, verhuren of in gebruik geven aan derden dan wel met een hypotheek of ander zakelijk recht bezwaren, behoudens voorafgaande schriftelijke toestemming van de schuldeiser. Het bepaalde in de vorige volzin geldt niet voor rechten die op de dag van ondertekening van deze overeenkomst reeds bestonden. De schuldenaar is verplicht, indien de schuldeiser uit hoofde van deze overeenkomst een vordering heeft op de schuldenaar, tot zekerheid van al hetgeen de schuldeiser uit hoofde van deze overeenkomst heeft te vorderen, op eerste verzoek van de schuldeiser, ten gunste van de schuldeiser, het recht van hypotheek te vestigen op de aan de schuldenaar toebehorende onroerende zaak, gelegen aan ................... [straat en plaats], kadastraal bekend onder .................. [kadastrale gegevens]. De kosten van zekerheidstelling komen voor rekening van de schuldenaar. Hypothecaire zekerheid wordt verleend voor betaling van het saldo van de rekening-courant en niet voor de nakoming van afzonderlijke in de rekening-courant geboekte schulden.] [of] [4.1 4.2 4.3 4.4 4.5 De schuldenaar is verplicht, indien en zolang de schuldeiser uit hoofde van deze overeenkomst een vordering heeft op de schuldenaar, tot zekerheid van al hetgeen de schuldeiser uit hoofde van deze overeenkomst heeft te vorderen, op eerste verzoek van de schuldeiser, te verpanden aan de schuldeiser de aan de schuldenaar toebehorende effectenportefeuille, aangehouden bij ...............[naam instelling] onder nummer .................. De verpanding als bedoeld in 4.1 zal plaatsvinden via een afzonderlijke opgemaakte pandakte. De schuldenaar is verplicht de in 4.1 bedoelde effectenportefeuille te beheren met een defensief beleggingsprofiel. De schuldenaar mag de effectenportefeuille niet vervreemden of belasten met een pandrecht ten behoeve van een derde, behoudens voorafgaande schriftelijke toestemming van de schuldeiser. De kosten van zekerheidstelling komen voor rekening van de schuldenaar. Pandrecht wordt verleend voor betaling van het saldo van de rekening-courant en niet voor de nakoming van afzonderlijke in de rekening-courant geboekte schulden.] [of] [4.1 4.2 4.3 4.4 4.5 De schuldenaar is verplicht, indien en zolang de schuldeiser uit hoofde van deze overeenkomst een vordering heeft op de schuldenaar, tot zekerheid van al hetgeen de schuldeiser uit hoofde van deze overeenkomst heeft te vorderen, op eerste verzoek van de schuldeiser, te verpanden aan de schuldeiser de aan de schuldenaar toekomende huurpenningen wegens verhuur van de aan de schuldenaar toebehorende onroerende zaak, gelegen aan ................... [straat en plaats], kadastraal bekend onder .................. [kadastrale gegevens]. De verpanding als bedoeld in 4.1 zal plaatsvinden via een afzonderlijke opgemaakte pandakte. De schuldenaar mag de in 4.1 bedoelde onroerende zaak niet vervreemden, behoudens voorafgaande schriftelijke toestemming van de schuldeiser. De kosten van zekerheidstelling komen voor rekening van de schuldenaar. Pandrecht wordt verleend voor betaling van het saldo van de rekening-courant en niet voor de nakoming van afzonderlijke in de rekening-courant geboekte schulden.] [of] [4.1 De schuldenaar is verplicht, indien en zolang de schuldeiser uit hoofde van deze overeenkomst een vordering heeft op de schuldenaar, tot zekerheid van al hetgeen de schuldeiser uit hoofde van deze overeenkomst heeft te vorderen, op eerste verzoek van de schuldeiser, te verpanden aan de schuldeiser: 4.2 4.3 4.4 4.5 a. de huidige en toekomstige bedrijfsvorderingen op derden; b. de huidige en toekomstige [voorraden/inventaris/transportmiddelen]. De verpanding als bedoeld in 4.1 zal plaatsvinden via een afzonderlijke opgemaakte pandakte. De schuldenaar moet de in 4.1 vermelde roerende zaken blijvend en voldoende verzekeren tegen de gebruikelijke risico's. De kosten van zekerheidstelling komen voor rekening van de schuldenaar. Pandrecht wordt verleend voor betaling van het saldo van de rekening-courant en niet voor de nakoming van afzonderlijke in de rekening-courant geboekte schulden.] Artikel 5 5.1 Het saldo van de rekening-courant is onmiddellijk opeisbaar, zonder dat ingebrekestelling of andere formaliteit vereist is: a. als een partij in staat van faillissement is verklaard of als voor een partij surseance van betaling is aangevraagd; b. na overlijden of ondercuratelestelling van een partij, als het vermogen van een partij onder bewind of beheer wordt gesteld of als de Wet schuldsanering natuurlijke personen op een partij van toepassing is verklaard, indien de partij een natuurlijk persoon is; c. na staking of overdracht van de onderneming van een partij, indien de partij een besloten vennootschap met beperkte aansprakelijkheid is; d. als bij of ten laste van een partij beslag wordt gelegd; e. als een partij de hem uit hoofde van deze overeenkomst opgelegde verplichtingen, geheel of gedeeltelijk, niet of niet tijdig nakomt; f. als ten behoeve van een partij gestelde zekerheden in belangrijke mate in waarde zijn verminderd of teloor zijn gegaan; g. als de schuldenaar niet langer aandelen in het kapitaal van de schuldeiser houdt. 5.2 Als de betreffende partij in gebreke blijft het in 5.1 vermelde bedrag te voldoen, verbeurt hij, zonder sommatie of ingebrekestelling, aan de andere partij een direct opeisbare boete. 5.3 De in 5.2 vermelde boete [bedraagt € ............. (zegge: ....... euro) per jaar./bedraagt .......procent per jaar over het in 5.1. vermelde bedrag, met een minimum van € ........ (zegge: ...... euro).] 5.4 De boete wordt berekend naar evenredigheid van de periode dat de betreffende partij in gebreke is. 5.5 De partij die tot het boetebedrag gerechtigd is mag nakoming vorderen van zowel het in dit artikel vermelde boetebeding als de overige verplichtingen van deze overeenkomst. Artikel 6 6.1 De kosten van het opstellen van deze overeenkomst komen voor rekening van de [schuldeiser/schuldenaar]. 6.2. Onverminderd het bepaalde in 6.1 komen alle kosten waartoe deze overeenkomst en/of de uitvoering ervan leiden, inclusief de kosten die de schuldeiser moet maken ter behoud en uitoefening van zijn rechten, in en buiten rechte, voor rekening van de schuldenaar. Artikel 7 7.1 De schuldeiser administreert alle mutaties in het saldo van de rekening-courant. 7.2 Telkens na afloop van een kalenderjaar verstrekt de schuldeiser aan de schuldenaar een overzicht van het verloop van het saldo van de rekening-courant. Artikel 8 8.1 Als de bepalingen van deze overeenkomst of de uitvoering ervan volgens de Belastingdienst of de rechter leiden tot belastingheffing bij een van de partijen die het gevolg is van een onbedoelde bevoordeling van een van hen, worden die bepalingen of wordt die uitvoering met 8.2 terugwerkende kracht aangepast in die zin dat niet langer sprake kan zijn van bevoordeling van partijen. Voor zover fiscaal noodzakelijk, is de onbedoeld bevoordeelde partij verplicht het in 8.1 vermelde onbedoelde voordeel onmiddellijk en volledig te vergoeden aan de andere partij. Artikel 9 9.1 In alle gevallen waarin deze overeenkomst eindigt, blijft zij de rechtsverhouding tussen partijen beheersen voor zover dit voor de afwikkeling daarvan noodzakelijk is. 9.2 Wijzigingen van en aanvullingen op deze overeenkomst zijn slechts geldig als zij schriftelijk tussen partijen zijn overeengekomen. 9.3 Op deze overeenkomst en hun daaruit voortvloeiende rechtsverhouding verklaren partijen Nederlands recht van toepassing. 9.4 Geschillen tussen partijen voortvloeiende uit of in verband met deze overeenkomst zullen worden berecht door de bevoegde rechter te ....................[plaatsnaam]. 9.5 Voor zover ter verkrijging of behoud van een belastingfaciliteit die rechtstreeks verband houdt met deze overeenkomst een partij gegevens en/of bescheiden van de andere partij nodig heeft, worden deze, op verzoek, onverwijld gratis door de andere partij geleverd. Artikel 10 [alleen opnemen indien van toepassing] De schuldenaar verklaart goedkeuring te hebben van zijn echtgenoot voor het aangaan van deze overeenkomst. Als bewijs van deze goedkeuring wordt deze overeenkomst voor goedkeuring mede ondertekend door de echtgenoot. Aldus overeengekomen, in tweevoud opgemaakt en door partijen ondertekend. ....................[plaatsnaam], .........................[datum] ....................[plaatsnaam], .........................[datum] A. De schuldeiser B. De schuldenaar ................................................ ................................................ [alleen opnemen indien van toepassing] Als blijk van goedkeuring ................................................[naam echtgenoot] ................................................ Disclaimer Samensteller(s) en uitgever zijn zich volledig bewust van hun taak een zo betrouwbaar mogelijke uitgave te verzorgen. Niettemin kunnen zij geen aansprakelijkheid aanvaarden voor onjuistheden die eventueel in dit model voorkomen.