Rabo Direct Beleggen

Rabo Direct Beleggen
Toelichting melding
overschrijden doelrisicoprofiel
U belegt zelfstandig bij de Rabobank via Rabo Direct Beleggen. Dat betekent dat u zelf uw beleggingsportefeuille samenstelt en beheert. Wat de Rabobank wel doet, is het risico van uw portefeuille volgen. Loopt u meer
risico met uw beleggingen dan u eerder heeft aangegeven te willen lopen? Dan ontvangt u automatisch een
brief. In die brief wijzen wij u erop dat het risico van uw portefeuille niet meer past bij uw doelrisicoprofiel.
Wat is mijn doelrisicoprofiel?
dan neemt het risico van uw portefeuille dus toe.
Voordat u gaat beleggen, bepaalt u zelfstandig of met een
adviseur van de Rabobank welk risico u bereid bent te accep-
Ik heb nog niet eerder zo’n brief ontvangen, waarom nu
teren. Op die manier wordt uw doelrisicoprofiel vastgesteld.
ineens wel?
Daarbij speelt uw financiële positie een rol, evenals uw kennis
Het kan zijn dat u uw beleggingsportefeuille heeft aangepast
over beleggen en de ervaring die u met beleggen heeft. Ook
zodat het risico is toegenomen. Bijvoorbeeld als u minder
het doel waarvoor u wilt beleggen is belangrijk. En op welke
risicovolle beleggingen zoals obligaties heeft vervangen door
termijn wilt u dat doel bereiken (uw beleggingshorizon). Uw
risicovollere beleggingen zoals aandelen. Ook kan het risico
antwoorden op deze en andere vragen bepalen welk doelrisi-
toenemen als u een goed gespreide belegging zoals een
coprofiel het beste bij u past.
fonds of een tracker vervangt door een individueel aandeel.
Daarnaast telt het saldo dat op uw tegenrekening staat mee
Wat gebeurt er als het risico van mijn beleggingen
in de berekening van het risico. Als u geld overboekt van uw
hoger is dan bij mijn doelrisicoprofiel past?
tegenrekening naar een andere rekening neemt het risico van
Als u meer risico met uw beleggingen loopt dan bij uw doelri-
uw portefeuille toe.
sicoprofiel past, dan ontvangt u een brief. De Rabobank heeft
een systeem om het risico van iedere beleggingsportefeuille
Betekent de brief dat mijn beleggingen in waarde zijn
te monitoren. Dat gebeurt automatisch. Het saldo dat op uw
gedaald?
tegenrekening staat, telt ook mee in die berekening. Als u geld
Nee, de brief is een signaal dat het risico van uw beleggingen
overboekt van uw tegenrekening naar een andere rekening,
niet (meer) bij uw doelrisicoprofiel past. Wij waarschuwen u
Doelrisicoprofiel Rabo Direct Beleggen
1
niet als de waarde van uw beleggingen dalen. Daar moet u
Meer informatie over de doelrisicoprofielen van de
zelf op letten.
Rabobank
De Rabobank heeft zes doelrisicoprofielen. Elk doelrisicoprofiel
Wat moet ik doen?
kent een neerwaarts risico. Het neerwaartse risico geeft het
U belegt zelfstandig via Rabo Direct Beleggen en daarom
verlies aan dat een doelrisicoprofiel in een slecht scenario kan
beslist u zelf wat u doet. In de brief leest u welk doelrisicopro-
opleveren binnen een termijn van één jaar. Dit verlies kan zich
fiel u op dit moment heeft. Als het risico van uw portefeuille
meerdere jaren na elkaar voordoen. Het neerwaartse risico is
hoger is dan bij uw doelrisicoprofiel past, dan kunt u het
uitgedrukt in een percen Let op: rendementen k tage en heeft
volgende doen:
een betrouwbaarheid van 97,5%. In zeer negatieve scenario’s
kan het rendement op jaarbasis dus negatiever zijn dan het
U past uw beleggingsportefeuille aan
neerwaartse risico zoals aangegeven in onderstaand schema.
Een beleggingsportefeuille bestaat doorgaans uit drie
beleggingscategorieën: aandelen, obligaties en liquiditeiten.
Aandelen vormen de meest risicovolle beleggingscategorie
Doelrisicoprofiel
Verwachte
rendement*
Neerwaarts
risico
Beleggingshorizon
Zeer defensief
-
-
-
en liquiditeiten de minst risicovolle beleggingscategorie.
Defensief
2,8%
-10%
Korter dan 5 jaar
U kunt het risico van uw beleggingsportefeuille verlagen
Neutraal
4,0%
-15%
Korter dan 10 jaar
Offensief
5,2%
-25%
Korter dan 15 jaar
Zeer Offensief
6,4%
-35%
15 jaar of langer
door bijvoorbeeld het deel dat u in aandelen belegt terug te
brengen.
U brengt meer spreiding in uw portefeuille aan
U kunt meer spreiding aanbrengen door het aantal titels in uw
portefeuille te vergroten of individuele aandelen en obligaties
te vervangen door een beleggingsfonds of een tracker.
U verhoogt uw doelrisicoprofiel
Als uw persoonlijke omstandigheden, wensen of doelen zijn
gewijzigd, kan het passend zijn om uw doelrisicoprofiel te
verhogen. Zo kunt u het risico van uw beleggingen weer in
lijn brengen met uw doelrisicoprofiel. U kunt uw doelrisicoprofiel aanpassen via Internetbankieren Beleggen, ‘Portefeuille
instellingen’. Heeft u geen internet? Neem dan contact op
met het Servicecentrum Beleggen om uw doelrisicoprofiel
aan te passen. Het Servicecentrum Beleggen is op werkdagen
van 08.00 tot 22.00 uur bereikbaar via 0900-0705.
U doet niets
Als u het niet erg vindt dat het risico van uw portefeuille
hoger is dan bij uw doelrisicoprofiel past, hoeft u niets te
* De waarde van uw belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Let op: Rendementen kunnen
ook fors tegenvallen, zelfs meerdere jaren achter elkaar. In het schema gaat
het om prognoses, niet om garanties. Er kunnen zich onvoorziene situaties
voordoen die (zelfs bij een laag risico) een grote invloed kunnen hebben op
het risico en rendement van uw beleggingen.
**Wij bieden doelrisicoprofiel Zeer Defensief momenteel niet aan. Als gevolg
van de lage rente in de markt kan geen portefeuille gemaakt worden met het
gewenste verwachte rendement en neerwaarts risico.
Let op: rendementen kunnen fors tegenvallen. In het schema
gaat het om prognoses, niet om garanties. Er kunnen zich
onvoorziene situaties voordoen die (zelfs bij een laag risico)
een grote invloed kunnen hebben op het risico en rendement van uw beleggingen. Zo kunnen er grote negatieve
uitschieters zijn in rendementen door bijvoorbeeld bijzondere
marktomstandigheden, bepaalde wetswijzigingen of terroristische aanslagen. Deze negatieve uitschieters kunnen zich
meerdere jaren na elkaar voordoen. U dient zich ervan bewust
te zijn dat u in een extreem slecht scenario uw inleg zelfs
volledig kunt verliezen. Indien u bij uw beleggingen gebruikmaakt van een effectenkrediet, dan wel op een andere manier
met geleend geld belegt, loopt u het risico een restschuld
over te houden.
doen. Wél moet u er rekening mee houden dat uw rendement
meer kan tegenvallen dan u mogelijk verwacht.
Doelrisicoprofiel Rabo Direct Beleggen
2
Overige informatie
Coöperatieve Rabobank U.A en de andere onderdelen van
Bij onderlinge verschillen tussen de hierin opgenomen infor-
de Rabobank Groep die als beleggingsonderneming zijn aan
matie en het prospectus zal de inhoud van het prospectus
te merken, zijn als zodanig geregistreerd bij de Autoriteit
prevaleren. Het prospectus en de Essentiële Beleggersinfor-
Financiële Markten te Amsterdam. De in deze publicatie opge-
matie zijn kosteloos verkrijgbaar bij uw lokale Rabobank of
nomen informatie is geen expliciete of impliciete beleggings-
via www.rabobank.nl. Deze publicatie is met zorg samenge-
aanbeveling en kan op ieder moment zonder verdere aankon-
steld, maar kan niet volledig zijn. De informatie is gebaseerd
diging worden gewijzigd. De waarde van uw belegging kan
op de situatie per februari 2016. Aan de inhoud van deze
fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen
publicatie kunnen geen rechten worden ontleend. Als u geen
garantie voor de toekomst. Potentiële beleggers dienen hun
informatie over Beleggen bij de Rabobank 6 onze diensten
eventuele beslissing om te beleggen in beleggingsproducten
en producten wilt ontvangen, dan kunt u dat kenbaar maken
uitsluitend te baseren op het prospectus en de daarvan deel
bij de Rabobank. Deze informatie vormt een geheel met de
uitmakende beschrijving van risicofactoren, voorwaarden en
informatie die betrekking heeft op de verschillende bedie-
kosten, alsmede – voor zover van toepassing – de Essentiële
ningsconcepten die de Rabobank kent. Lees ook de informatie
Beleggersinformatie.
die betrekking heeft op het bedieningsconcept waarvoor u
heeft gekozen door.
© Rabobank Nederland. Wijzigingen voorbehouden.
Doelrisicoprofiel Rabo Direct Beleggen
3