Bancaire koopsommen goedkoper dan verzekeringen

Persbericht
Bancaire koopsommen goedkoper dan verzekeringen
Delta Lloyd Bank, Friesland Bank en OHRA Bank scoren op prijs bancaire koopsom
Uit het zevende MoneyView Special Item blijkt dat een koopsomstorting op een lijfrentespaarrekening
met vaste rente eigenlijk in alle gevallen hogere gegarandeerde eindkapitalen opleveren dan traditionele
koopsompolissen. MoneyView onderzocht voor dit Special Item de stand van zaken in de markt voor
‘uitgestelde lijfrentes tegen koopsombetaling’. Deze producten, die ingezet kunnen worden als een fiscaal
aantrekkelijke aanvulling op het pensioen, vormen een forse markt: in de eerste helft van 2010 was er in
totaal zo’n 1,2 miljard euro gemoeid.
Uit de vergelijking blijkt dat de sinds 2008 op de markt zijnde ‘bancaire’ koopsommen in zo’n beetje alle
gevallen hogere gegarandeerde opbrengsten bieden dan de verzekeringsvarianten.
Onderzoeker Dion van der Mooren: “Wij hebben over de afgelopen maanden gekeken naar de hoogte van
de uitkeringen voor allerlei verschillende klantsituaties en eigenlijk is er maar één situatie waarbij de
‘verzekeringskoopsom’ er voordelig uit kan springen en dat is bij een polis bij leven met een relatief korte
looptijd van 10 jaar, waarbij er zonder provisie wordt gerekend. In alle andere gevallen is de klant
voordeliger uit met een bancaire koopsom. De verschillen op de einddatum kunnen oplopen tot 37%”.
Als het gaat om de flexibiliteit van de producten, zijn er wél verzekeringsproducten vertegenwoordigd in
de top van de markt. Omdat het hier naar hun aard gaat om relatief simpele producten, zijn er weinig
mogelijkheden voor de verzekeringen om zich hier te onderscheiden van hun bancaire concurrentie.
MoneyView ProductRating
Het Special Item ‘Koopsommen’ start met de MoneyView ProductRating, het ‘sterrensysteem’ waarmee
MoneyView financiële producten beoordeelt:
5-sterren producten ‘Prijs’ Uitgestelde lijfrentes tegen koopsombetaling
•
Delta Lloyd Bank Lijfrente Groeirekening
•
Friesland Bank Lijfrente Sparen
•
OHRA Bank Pensioenrekening
5-sterren producten ‘Flexibiliteit’ Uitgestelde lijfrentes tegen koopsombetaling
•
De Amersfoortse Lijfrenteverzekering
•
Interpolis KoopSommenVerzekering
•
REAAL Bancaire Diensten LijfrenteOpbouwRekening
•
SNS Bank / RegioBank Lijfrente Sparen
Voor de ProductRating ‘Prijs’ zijn 17 klantprofielen doorgerekend voor verschillende duren, leeftijden,
stortingen en peildata. Binnen de ProductRating Prijs zijn de traditionele koopsomverzekeringen op basis van
de dekking bij leven met restitutie vergeleken met bankspaarproducten waarbij de eenmalige inleg is gestort
in deposito’s (vaste rente). Doorgaans wordt bij koopsomverzekeringen bij overlijden gedurende de looptijd
90% of 100% van de gestorte koopsom gerestitueerd, terwijl bij bankspaarproducten bij overlijden altijd 100%
van de opgebouwde waarde wordt uitgekeerd aan de nabestaanden. Om een vergelijking te maken tussen
koopsomverzekeringen en bankspaarproducten is een effectief rendement berekend, waarbij bij de
verzekeringen rekening is gehouden met de uitkering bij overlijden.
Voor de flexibiliteitsanalyse is gekeken naar elementen als flexibiliteit bij de betalingsmogelijkheden,
acceptatienormen en switchmogelijkheden.
Amsterdam, 21 februari 2011
Persbericht
Over MoneyView en het Special Item
MoneyView is het onafhankelijke onderzoeks- en benchmarkinstituut voor financiële dienstverleners. MoneyView volgt op
dagelijkse basis de productontwikkelingen op het gebied van levensverzekeringen, pensioenen, hypotheken, schadeverzekeringen,
inkomensverzekeringen, beleggingsproducten en bancaire producten. Met producten als de ProductManager, Advisa Online en
AeQuote Online biedt MoneyView productvergelijkings- en benchmarkoplossingen voor banken, verzekeraars en adviseurs. In het
gratis MoneyView Special Item worden op maximaal 4 A-tjes de belangrijkste markt- en productontwikkelingen op een rij gezet en
wordt de MoneyView ProductRating toegekend. Met het Special Item biedt MoneyView aanbieders en adviseurs een beknopt en
overzichtelijk marktoverzicht en productvergelijking in één. Het MoneyView Special Item is gratis te verkrijgen voor iedereen die
zich aanmeldt op www.specialitem.nl.
Voor meer informatie (niet voor publicatie):
MoneyView
Tel. 020 - 626 85 85
De heer D. van der Mooren
E-mail: [email protected]
Bijlage: Special Item 7: Koopsommen
Amsterdam, 21 februari 2011