Allianz Pensioen Beleggen

Allianz Nederland Levensverzekering N.V.
Allianz Pensioen
Beleggen
Een goede balans tussen
rendement en risico
Allianz Pensioen Beleggen
Uw beleggingsmogelijkheden via Lifecycles.
Bouwen aan een goed pensioen betekent voor u een afweging maken tussen
rendement en risico. Enerzijds moet u beleggingsrendement maken voor de
groei van uw pensioenkapitaal, anderzijds mag het pensioenkapitaal niet te veel
risico lopen. Zeker als de pensioendatum in zicht komt, is het verstandig het
beleggingsrisico af te bouwen.
Allianz Nederland Levensverzekering N.V. is een onderdeel
van Allianz SE. Allianz is een wereldwijd actieve verzekeraar
met een uitgebreide range aan producten en diensten voor
verzekeringen en vermogensvorming, een uitstekende
solvabiliteit en een AA rating (Standard & Poor’s).
Onze diensten bieden wij aan ruim 85 miljoen klanten
in meer dan 70 landen.
In Nederland is Allianz een belangrijke speler op het
gebied van levensverzekeringen, schadeverzekeringen en
vermogensbeheer. Allianz in Nederland bedient met ruim
1000 werknemers en haar distributiepartners meer dan 1,3
miljoen klanten. De solvabiliteit van Allianz SE bedraagt 195%
per 30-09-2015. Die van Allianz Nederland Levensverzekering
bedraagt 223% op 31-12-2014.
Doordat Allianz een grote wereldwijde speler is met een
hoge rating (AA), geeft dat voor u als klant extra zekerheden.
U kunt vertrouwen op een solide en betrouwbare partner
en een wereldwijde expertise op verzekerings, pensioen- en
beleggingsgebied. Door deze internationale expertise zijn
wij in staat op nationaal niveau vooruitstrevende en solide
(pensioen) oplossingen voor onze klanten aan te bieden,
waaronder Allianz Pensioen beleggen.
Allianz Pensioen Beleggen
De opbouw van uw pensioenkapitaal in het Allianz
Pensioen gebeurt via beleggen. Maar wat is verstandig
beleggen? Een belegging met een gegarandeerd
eindkapitaal levert te weinig op voor een goed pensioen.
Beleggen in aandelen biedt meer kans op een hoger
rendement, maar heeft ook een verhoogd risico dat het
kapitaal in waarde daalt. Het principe van Allianz Pensioen
Beleggen is ontwikkeld door Risklab, de beleggers- en
risicomanagementexperts van Allianz Global Investors.
Door 10.000 scenario’s door te rekenen heeft Allianz de
juiste mix tussen rendement en risico gevonden.
Wat is Allianz Pensioen Beleggen?
Beleggen voor pensioen betekent beleggen op de lange
termijn. Bent u nog jong, dan beleggen we de inleg met
meer risico om het startkapitaal flinke groeikansen te
geven. Met het naderen van uw pensioendatum worden
de beleggingen minder risicovol. We noemen dit
beleggen via Lifecycles. Elk kwartaal toetsen de
vermogensbeheerders van Allianz of de werkelijke
beleggingsmix nog overeenkomt met het gekozen
schema van Allianz Pensioen Beleggen. Als het nodig is,
passen we de beleggingen automatisch aan.
De Lifecycles van Allianz Pensioen
Beleggen
Afwijken van de standaard
1. Allianz Pensioen Beleggen Neutraal (Neutrale Lifecycle)
2. Allianz Pensioen Beleggen Defensief (Defensieve
Lifecycle)
3. Allianz Pensioen Beleggen Offensief (Offensieve
Lifecycle)
4. Beleggen met Garantie (Zeer Defensief)
In de pensioenregeling kan een bepaling staan dat u van
de standaard (Neutrale Lifecycle) kunt afwijken. In dat
geval heeft u de mogelijkheid om zelf te kiezen voor een
beleggingsprofiel (zeer defensief, defensief, neutraal of
offensief). Als u wilt afwijken van de Neutrale Lifecycle,
dan dient u vooraf een profieltest in te vullen. De uitkomst
van de profieltest bepaalt vervolgens hoe Allianz voor
u belegt. Veranderingen in de privé-situatie of in het
inkomen kunnen gevolgen hebben voor het profiel. Er
moet dan altijd een nieuwe profieltest worden gemaakt.
Ook bij het kiezen voor een andere lifecycle blijft het
beleggingsrisico voor rekening van u. Allianz zorgt ervoor
dat het risico beperkt blijft.
De Standaard lifecycle
De profieltest
Allianz Pensioen Beleggen Neutraal
Bij aanvang van uw deelname aan uw pensioenregeling
beleggen we de beschikbare premies standaard in Allianz
Pensioen Beleggen Neutraal. In onderstaande grafiek
kunt u zien dat naarmate de pensioendatum nadert, er
minder in aandelen en meer in obligaties wordt belegd.
De aandelen zorgen in het begin van de lifecycle voor het
rendement. Beleggen in aandelen is risicovoller, maar
zal in het algemeen meer rendement opleveren dan
obligaties. Naarmate de pensioenleeftijd nadert, verkopen
we aandelen en kopen we obligaties aan. Hierdoor neemt
het koersrisico af. Ook stemmen wij het pensioenkapitaal
af op de renteontwikkeling (duration). Wij doen dit
omdat de inkoop van uw pensioenuitkering afhankelijk
is van de rentestand op uw pensioendatum. Mogelijke
renteschommelingen in de jaren voorafgaand aan de
pensioendatum kunnen hierdoor worden opgevangen.
De inkoop van uw pensioen wordt minder afhankelijk
van renteschommelingen voor de pensioendatum.
Het afstemmen van het pensioenkapitaal op de renteontwikkelingen passen wij ook toe op de offensieve en
defensieve lifecycle.
Uit de profieltest blijkt welk beleggingsprofiel en
beleggingsschema het beste bij uw persoonlijke
situatie past. Wanneer het profiel wijzigt, passen wij
het beleggingsschema (en de beleggingsmix) aan.
Allianz biedt naast de standaard lifecycle de volgende
mogelijkheden:
In het Allianz Pensioen worden de premie en poliswaarde
belegd door de beleggingsdeskundigen van Allianz. U als
deelnemer heeft er geen omkijken naar. Wel blijft het
beleggingsrisico voor rekening van u. Hiervoor zijn een
aantal verschillende lifecycles ontwikkeld:
100%
20
90%
18
80%
16
70%
14
60%
12
50%
10
40%
8
30%
6
20%
4
10%
2
0%
0
50
45
40
35
30
25
20
15
10
5
Allianz Langlopend Obligatie Fonds
Allianz Amerika Aandelen Fonds
Allianz Europa Obligatie Fonds
Allianz Europa Aandelen Fonds
Allianz Pacific Aandelen Fonds
Gewogen Duration
0
Profiel
Beleggingsschema volgens:
Defensief
Allianz Pensioen Beleggen Defensief
(Defensieve Lifecycle)
Offensief
Allianz Pensioen Beleggen Offensief
(Offensieve Lifecycle)
Zeer defensief
Beleggen met Garantie
Defensief Profiel
Zeer defensief Profiel
Allianz Pensioen Beleggen Defensief
Wanneer het langer dan 30 jaar duurt voordat u met
pensioen gaat, beleggen we 48% van het pensioenkapitaal
in aandelen en 52% in obligaties. Deze verhouding
verschuift vanaf 30 jaar voor de pensioendatum naar
een steeds hoger percentage obligaties. Een jaar voor de
pensioendatum beleggen we nog 10% in aandelen . Door
meer in obligaties te beleggen beperken we de kans op
waardeverlies. Dit kunt u zien in onderstaand schema.
Beleggen met 1% garantie
Beleggen met garantie is een zeer defensieve
beleggingsvariant. De premies en de beleggingswaarde
beleggen we in het Allianz Europa Obligatie Fonds
waarbij u gedurende een bepaalde periode een
gegarandeerd rendement krijgt. Na deze periode wordt
een nieuw garantierendement vastgesteld. Dit nieuwe
garantierendement geldt dan vanaf dat moment voor
de komende premies en de daarmee opgebouwde
beleggingswaarde. Op dit moment bedraagt het minimale
garantierendement netto 1% op pensioendatum. Maakt het
fonds een hoger rendement, dan ontvangt u het hogere
rendement.
20
90%
18
80%
16
70%
14
60%
12
50%
10
40%
8
30%
6
20%
4
10%
2
0%
0
50
45
40
35
30
25
20
15
10
5
Allianz Langlopend Obligatie Fonds
Allianz Amerika Aandelen Fonds
Allianz Europa Obligatie Fonds
Allianz Europa Aandelen Fonds
Allianz Pacific Aandelen Fonds
Gewogen Duration
0
Offensief Profiel
Allianz Pensioen Beleggen Offensief
Wanneer het meer dan 20 jaar duurt voordat u met
pensioen gaat, beleggen we 95% van het pensioenkapitaal
in aandelen en 5% in obligaties. Deze verhouding
verschuift vanaf 20 jaar voor de pensioendatum naar
een steeds lager percentage voor aandelen en een hoger
percentage obligaties. Een jaar voor de pensioendatum
beleggen we nog voor 33% in aandelen en 67% in
obligaties. Bij dit profiel is het risico hoger dan bij het
defensieve en neutrale profiel, maar is er ook kans op een
hoger rendement. De afbouw van de aandelenfondsen
kunt u zien in onderstaande tabel.
100%
20
90%
18
80%
16
70%
14
60%
12
50%
10
40%
8
30%
6
20%
4
10%
2
0%
0
50
45
40
35
30
25
20
15
10
5
Allianz Langlopend Obligatie Fonds
Allianz Amerika Aandelen Fonds
Allianz Europa Obligatie Fonds
Allianz Europa Aandelen Fonds
Allianz Pacific Aandelen Fonds
Gewogen Duration
0
Vergelijking beleggingsmogelijkheden
In dit overzicht ziet u hoe de beleggingsmogelijkheden
zich tot elkaar verhouden als het gaat om rendement en
risico.
• Het zeer defensieve profiel: het beleggingsrisico is klein
en het verwachte rendement is relatief laag.
• Het defensieve profiel: het risico is hoger dan bij het
zeer defensieve profiel; er is kans op meer rendement.
• Het neutrale profiel: er is meer risico dan bij het zeer
defensieve en defensieve profiel; er is ook meer kans op
rendement.
• Het offensieve profiel: er is meer risico dan bij het zeer
defensieve en defensieve, neutrale profiel; er is een
hogere kans op meer rendement.
Offensief
Neutraal
Rendement
100%
Defensief
Zeer defensief
Risico
De beleggingsfondsen binnen Allianz
Pensioen Beleggen
Allianz Europa Aandelen Fonds
Allianz Pacific Aandelen Fonds
Oprichtingsdatum: mei 1990.
Oprichtingsdatum: maart 1985.
Dit fonds belegt in aandelen van aan Europese beurzen
genoteerde bedrijven. Sinds de introductie van de euro is
het valutarisico beperkt tot de beleggingen in het Verenigd
Koninkrijk, Zweden, Noorwegen en Zwitserland. Bovendien
biedt de Europese integratie goede kansen voor het
bedrijfsleven en voor beleggers. Doelstelling is het behalen
van vermogenswinsten op de lange termijn.
Dit fonds belegt in aandelen genoteerd aan de beurzen in
Japan en de Pacific Rim. Azië wordt steeds aantrekkelijker
als regio doordat het zwaartepunt van de wereldeconomie
zich hiernaartoe verplaatst. Hierdoor zullen markten in het
Verre Oosten op termijn sneller kunnen groeien dan de
markten in het Westen. De portefeuille is verspreid over
verschillende sectoren en geografische gebieden om de
kans op koersschommelingen te beperken. Doelstelling is
het behalen van vermogensgroei op langere termijn.
Allianz Amerika Aandelen Fonds
Oprichtingsdatum: maart 2004.
Het beleggingsbeleid van dit fonds is veranderd op 16
november 2015. Voorheen belegde het Allianz Amerika
Aandelen Fonds rechtstreeks in het Allianz US Equity Fund.
Wij houden de markt nauwlettend in de gaten. Dat doen
wij om een zo goed mogelijk rendement te behalen.
Soms betekent dit in dat wij kiezen voor een alternatief
fonds. Daarom wordt vanaf 16 november 2015 belegd
in Allianz US Best Styles Equity. De reden hiervoor is de
stabiele performance van dit fonds in de afgelopen jaren.
Allianz US Best Styles Equity belegt net als het Allianz US
Equity Fund in Amerikaanse large-cap-aandelen en heeft
hetzelfde risicoprofiel. Door deze wijziging verwachten
we met het Allianz Amerika Aandelen Fonds een beter
rendement te realiseren met hetzelfde risico.
Allianz Europa Obligatie Fonds
Allianz Langlopend Obligatie Fonds
Oprichtingsdatum: april 1972
Oprichtingsdatum: september 2015
Dit fonds investeert hoofdzakelijk in middellange en
langlopende staatsleningen en staatsgegarandeerde
leningen, in landen die deel uitmaken van de Europese
Monetaire Unie. Het resultaat op deze beleggingen
bestaat uit twee componenten: rente-inkomsten
en koersresultaten als gevolg van rentewijzigingen.
Als de rente daalt, stijgen daardoor de koersen van
bestaande obligaties. Met dit fonds is de kans op koersschommelingen gering en is er een grote kans op een
stabiele rendementsontwikkeling.
Het Allianz Langlopend Obligatie Fonds belegt zijn
vermogen hoofdzakelijk, direct of indirect, in obligaties,
rentederivaten en andere kapitaalmarktinstrumenten.
Ten aanzien van obligaties wordt met name belegd in
staatsobligaties die zijn uitgegeven door EU lidstaten dan
wel OECD-leden.
Kosten
Automatische aanpassing van uw
beleggingsportefeuille
Aankoopkosten
0,25%
Aankoopkosten bij waardeoverdracht
0,00%
Verkoopkosten
0,25%
Lopende kosten
0,55%
Aanvullende kosten voor garantie
geen
Switchkosten
geen
Rebalancekosten
geen
Op- en afslagen (bied-laat verschil)
geen
Het accent ligt op het beleggen in langlopende obligaties,
zodat mogelijke renteschommelingen in de jaren
voorafgaand aan een pensioendatum kunnen worden
opgevangen. Hierdoor wordt de inkoop van het pensioen
minder afhankelijk van renteschommelingen voor de
pensioendatum.
Door ontwikkelingen op de wereldmarkt en fluctuaties in
aandelenkoersen moeten de vermogensbeheerders van
Allianz de samenstelling van de portefeuille regelmatig
aanpassen. Onze vermogensbeheerders controleren elk
kwartaal of de werkelijke beleggingsmix nog overeenkomt
met het beleggingsschema dat van toepassing is. Als het
nodig is, passen we de beleggingen automatisch aan.
Voor deze aanpassingen worden geen kosten berekend.
Switchen is kosteloos. Van switchen is sprake als u
opdracht geeft tot wisselen tussen verschillende Lifecycle
varianten.
Let op!
Klachtenregeling
Wie geld belegt neemt een financieel risico. Ook bij een
levensverzekering bij Allianz bestaat een beleggingsrisico.
Het bedrag dat wordt betaald, wordt niet volledig belegd.
Een deel wordt besteed aan aankoopkosten. Rendementen
kunnen hoger, maar ook lager uitvallen en zullen meer
schommelen naarmate de belegging risicovoller is. In het
verleden behaalde rendementen bieden geen garantie voor
de toekomst.
Klachten over onze producten en diensten kunt u aan uw
verzekeringsadviseur voorleggen.
Allianz
Mocht u er niet uitkomen, richt uw klacht dan schriftelijk
aan de directie van Allianz Nederland Groep N.V., Postbus
64, 3000 AB Rotterdam. Stuur deze voorzien van uw naam,
adres en polisnummer of dien uw klacht in via www.allianz.
nl. Als uw klacht dan niet naar tevredenheid is opgelost,
kunt u deze sturen aan Klachteninstituut Financiële
Dienstverlening (KiFiD), Postbus 93257, 2509 AG Den Haag.
Kijk voor meer informatie op www.kifid.nl.
Allianz biedt flexibele oplossingen voor pensioen en andere
inkomensrisico’s. Door het brede assortiment en de ruime
keuze in dekkingen kunt u uw pensioen altijd volledig naar
eigen wens samenstellen. Uw verzekeringsadviseur is u
daarbij graag van dienst.
Allianz Nederland Levensverzekering N.V.
Coolsingel 139
Postbus 761
3000 AT Rotterdam
Tel 088 - 577 42 42
Fax 088 - 577 12 95
www.allianz.nl
AFM nummer 12000417
Inschrijfnummer KvK 30082982
300008-154