Evi Pensioen - Evi van Lanschot

Fiscaal vriendelijk
beleggen voor later
Evi Pensioen
05/17
Op weg van
geld naar vermogen
Welkom bij
Evi Pensioen
De kennis van de oudste private bank van Nederland is nu ook online
beschikbaar. Evi is een telg uit de 280 jaar oude Van Lanschot familie en
daar is ze trots op! Ze ontleent haar diepgaande kennis en ervaring op
het gebied van beleggen aan de specialisten van Van Lanschot en maakt
die graag voor iedereen online toegankelijk. Zonder persoonlijke service
uit het oog te verliezen.
Contact
0800 290 29 00
[email protected]
Fiscaal vriendelijk
beleggen voor later
Wilt u nu vast geld opzij zetten om later uw pensioen­
inkomen aan te vullen? Evi Pensioen maakt dit mogelijk
door uw geld te beleggen. Starten kan op elk moment.
U bent, afhankelijk van de fiscale voorwaarden, vrij hoeveel
u periodiek of incidenteel inlegt. Met het vermogen dat u
opbouwt, koopt u op termijn een lijfrente aan. Online kunt u
altijd zien hoe het met de opbouw van uw vermogen gaat.
Extra pensioeninkomen opbouwen met Evi
Heeft u al goed nagedacht over uw pensioen? Er zijn
verschillende manieren, pijlers genaamd, om pensioen­
inkomen op te bouwen. De eerste pijler is het basispensioen
van de overheid. Iedereen die in Nederland woont of werkt,
bouwt AOW op door premies af te dragen. De meeste
werknemers in Nederland bouwen daarnaast pensioen op
samen met de werkgever. Dit is de tweede pijler. Bovenop
het pensioen van de overheid en dat van de werkgever,
kunt u ook zelf voor pensioenaanvulling zorgen in de
derde pijler. Met Evi Pensioen kunt u zelfstandig een
extra potje opbouwen voor later!
Beleggen in leeftijdsgroepen
De afbouw realiseren we door in achtereen­volgende
leeftijdsgroepen te beleggen. Per leeftijdsgroep wordt
belegd in een mix van meer risicovolle beleggingen, zoals
aandelen en vastgoed, en minder risicovolle beleggingen,
zoals obligaties. Evi Pensioen past de beleggingsmix aan
als u in een volgende leeftijdsgroep komt. Zo verkleinen
we de kans op een sterke waarde­daling als het moment
nadert dat u met het opgebouwde vermogen een lijfrente
gaat aankopen.
Evi Pensioen is een vorm van banksparen
U opent een geblokkeerde spaarrekening met een
daaraan gekoppelde beleggingsrekening. U bouwt
uitsluitend vermogen op voor de aanvulling van uw
pensioeninkomen. Het opgebouwde vermogen kan niet
voor andere doeleinden worden gebruikt. Mocht u
voortijdig overlijden, dan wordt het opgebouwde bedrag
overgedragen aan de erfgenamen. Voor een eventueel
nabe­staanden­­pensioen kunt u een aparte verzekering
afsluiten, als u hier behoefte aan heeft.
Focus op uw AOW-leeftijd
Potje voor later op eigen naam
Met Evi Pensioen bouwt u vermogen op voor aanvullend
pensioeninkomen door te beleggen. Op termijn koopt u
met het vermogen dat u heeft opgebouwd een lijfrente
aan. Naarmate de AOW-leeftijd dichterbij komt, wordt
het beleggingsrisico van uw portfefeuille geleidelijk
afgebouwd.
Starten met Evi Pensioen kan op elk moment. U bent vrij
hoeveel u inlegt en bijstort, natuurlijk rekening houdend
met de fiscale voorwaarden. Verandert u van werkgever?
Begint u voor uzelf? Evi Pensioen staat op uw eigen naam
en blijft dus gewoon uw potje voor later.
De beste oplossing, passend bij uw
inkomen
Salarisdeel tot € 103.317,Met Evi Pensioenbeleggen bouwt u aanvullend
pensioeninkomen op door uw jaarruimte en/of
reserveringsruimte te gebruiken over uw
salaris­deel tot € 103.317,-. Uw inleg is aftrekbaar
van uw bruto inkomen en u betaalt geen
vermogensrendementsheffing.
Salarisdeel boven € 103.317,Met Evi Netto Pensioenbeleggen kunt u voor
het salarisdeel boven € 103.317,- nog steeds
uw jaarruimte gebruiken en betaalt u geen
vermogens­rendementsheffing. Maar uw inleg is
niet aftrekbaar in Box 1. Die betaalt u dus uit uw
netto inkomen.
Let op!
Beleggen is alleen geschikt bij een langere beleggings­
horizon. Voor het op te bouwen vermogen is de combinatie
van beleggingshorizon en hoogte van het ingelegde
bedrag van doorslaggevend belang. Evi geeft u hierover
geen persoonlijk advies. U bepaalt zelf of Evi Pensioen­
beleggen of Evi Netto Pensioenbeleggen voor uw situatie
geschikt is. U moet dus goed bekijken of het bedrag dat u
wilt inleggen in combinatie met de periode dat u vermogen
wilt opbouwen aan uw verwachtingen voldoet. Is uw
inlegperiode bijvoorbeeld korter dan 7 jaar bij een inleg van
€ 150,- per maand, dan is Evi Pensioen niet geschikt voor u.
Evi is uniek
en pakt de dingen op
haar manier aan
Evi kent de beleggingswereld op haar duimpje en is
continu op de hoogte van wat er in de wereld om haar
heen gebeurt. Ze onderzoekt, kijkt vooruit, is realistisch
en verliest risico’s niet uit het oog. Evi ziet over het
algemeen meer kansen dan bedreigingen en heeft
vertrouwen in de langere termijn.
Transparant
Evi is duidelijk in wat ze doet, waarom ze dat doet en welk
tarief ze daar voor rekent. Iemand die rust brengt en aan
wie je met een gerust gevoel het beheer over je geld geeft.
Omdat ze daar goed en zorgvuldig mee omgaat.
Camille, 27 jaar
Evi is er niet alleen
voor de grote
vermogens.
Gespreid beleggen in de beste fondsen
Topkwaliteit voor een redelijke prijs
Evi regelt het voor u
Voor de wereldwijde selectie van de beste fondsen gaat
Evi verder dan veel andere aanbieders. Evi wil namelijk
weten wélke fondsmanagers achter een fonds zitten. We
kennen ze goed en onze voorkeur gaat uit naar fondsen
waarin fondsmanagers zelf ook beleggen. Alle fondsen
worden daarnaast gescreend op duurzaamheid. Naast het
uitsluiten van de logische ‘blacklists’ spreken we bedrijven
actief aan op hun gedrag en verantwoordelijk­heid. We
negeren zo niet alleen verkeerde beleggingen, maar
proberen met onze invloed ook actief te veranderen.
Evi geeft u online en laagdrempelig toegang tot de
beleggingsexpertise van Van Lanschot, tegen een zeer
redelijke prijs. Het is belangrijk dat u weet wat die kosten
zijn, die hebben tenslotte invloed op uw rendement. Daar
zijn we graag open en helder over.
U hoeft over de beleggingen geen verstand of mening
te hebben als u dat niet wilt: u kunt het gerust aan Evi
overlaten. Evi laat u wél altijd weten wat u moet weten,
u heeft online altijd inzicht in uw portefeuille. Zo bent u
altijd op de hoogte hoe het ervoor staat met uw
beleggingen en uw rendement. Geld bijstorten is zo
geregeld. Wilt u graag persoonlijk contact? Ons team
staat voor u klaar! Wel zo makkelijk.
Evi heeft een groot verantwoordelijkheidsgevoel
Evi is zich terdege bewust van het feit dat klanten hun
vermogen aan haar toevertrouwen. Wij zijn betrokken en
gaan zorgvuldig met het geld van klanten om. Alsof het
ons eigen geld is. Daarom vindt Evi het belangrijk haar
expertise met u te delen en uitleg te geven bij
economische en politieke ontwikkelingen. Via blogs,
video’s en artikelen.
Pensioen­beleggen,
gebruik uw jaarruimte
Voor het salarisdeel tot € 103.317,Heeft u een pensioengat? Met Pensioenbeleggen bouwt u
aanvullend pensioeninkomen op door uw eventuele fiscale
jaarruimte en/of reserveringsruimte te gebruiken over uw
salarisdeel tot € 103.317,-. U kunt deze op de website van de
Belastingdienst heel gemakkelijk berekenen.
Pensioentekort
Fiscaal vriendelijk
De opbouwfase bij Evi
Een pensioentekort, ook wel pensioengat genoemd, kan
op verschillende manieren ontstaan. U werkt bijvoorbeeld
minder dan veertig jaar en bouwt daardoor te weinig
pensioen op. Of u bent werkzaam geweest bij verschillende
werkgevers. De pensioenregelingen kunnen per werkgever
verschillen en bij de overgang naar een andere werkgever
kan daardoor een pensioentekort ontstaan. Andere
moge­lijke oorzaken zijn dat u bent gescheiden en dat uw
ex-partner recht heeft op een gedeelte van uw pensioen
of dat u een jaar of langer in het buitenland heeft gewoond.
Met Evi Pensioenbeleggen kunt u fiscaal vriendelijk
beleggen. Heeft u in een jaar te weinig pensioen
opgebouwd? Dan heeft u het jaar daarna ‘ruimte’
om lijfrente-uitgaven in mindering te brengen op uw
belastbaar inkomen door de inleg op te geven bij uw
jaarlijkse aangifte inkomstenbelasting. Dat is uw jaar­
ruimte. De inleg is fiscaal aftrekbaar in Box 1 tot aan het
bedrag van de jaarruimte. Heeft u uw jaarruimte uit vorige
jaren niet gebruikt? Dan kunt u deze ‘reserveringsruimte’
alsnog inzetten om lijf­rentepremies af te trekken. Uw
reserveringsruimte zijn alle pensioentekorten van de
afgelopen zeven jaar bij elkaar. Het vermogen dat u
opbouwt is vrijgesteld van vermogens­rendementsheffing
in Box 3. U kunt eenvoudig uitrekenen of u een pensioengat
heeft door op de website van de Belastingdienst te
controleren of u jaar- en reserverings­ruimte hebt.
Met Evi Pensioenbeleggen belegt u voor de aanvulling op
uw pensioen. Dit doet u door het openen van een geblok­
keerde spaarrekening met daaraan gekoppeld een beleg­
gingsrekening. Met het vermogen dat u op deze rekening
opbouwt, koopt u op termijn een lijfrente aan. Dat is een
reeks periodieke uitkeringen. De periode dat u inlegt,
noemen we de opbouwfase. De periode waarin u de
periodieke bruto uitkeringen ontvangt, is de uitkeringsfase.
Tijdens de opbouwfase is de rekening geblokkeerd. Het
tegoed staat dus voor langere tijd vast. U kunt het tegoed
tijdens de looptijd en daarna niet zonder fiscale gevolgen
gebruiken voor een ander doel dan voor aankoop van een
lijfrente. De lijfrente kunt u aankopen bij een bank of
verzekeraar van uw keuze.
Netto
Pensioen­beleggen
Voor het salarisdeel boven € 103.317,Evi Netto Pensioenbeleggen is speciaal voor het deel van uw
salaris boven € 103.317,-. Daarover bouwt u via de pensioen­
regeling van uw werkgever sinds 1 januari 2015 geen
pensioen meer op. Met Evi Netto Pensioenbeleggen vult
u dit pensioentekort fiscaalvriendelijk aan. U berekent
heel eenvoudig zelf hoeveel u mag inleggen. Daarvoor
heeft u de jaaropgave van uw werkgever of uw belasting­
aangifte nodig.
Leeftijdsafhankelijke staffel
Gemakkelijk opbouwen
Met Evi Netto Pensioenbeleggen is het mogelijk om de
verminderde pensioenopbouw bij uw werkgever te
repareren voor het deel van het salaris boven € 103.317,-.
De inleg is niet aftrekbaar zoals het geval is bij Pensioen­
beleggen, maar de uitkeringen zijn onbelast en de waarde
is vrijgesteld van vermogensrendementsheffing in Box 3.
De maximale hoogte van de inleg is afhankelijk van de
leeftijd. Het in te leggen percentage is opgenomen in de
leeftijdsafhankelijke staffel. Hoe ouder u bent, hoe hoger
de maximale inleg. Meer informatie hierover kunt u
vinden in de Productinformatie en Afspraken Evi Netto
Pensioenbeleggen, te downloaden op evivanlanschot.nl.
Starten met Evi Netto Pensioenbeleggen kan op elk
moment. U bent vrij hoeveel u inlegt en bijstort, natuurlijk
rekening houdend met de fiscale voorwaarden. Naarmate
de uitkeringsfase dichterbij komt, wordt het beleggings­
risicio van uw beleggingen afgebouwd. Zo verkleint u de
kans op een grote waardedaling vlak voordat u een lijfrente
gaat aankopen. Verandert u van werkgever of begint u
voor uzelf? Evi Netto Pensioenbeleggen staat op uw eigen
naam en blijft dus gewoon uw potje voor later.
Nabestaandenpensioen
Let op: vanaf 1 januari 2015 bouwt u ook geen
nabestaandenpensioen meer op over het salarisdeel
boven €103.317,-. Sommige werkgevers bieden daarvoor
een regeling aan. U kunt hiervoor ook apart een verze­
kering afsluiten. Wat is voor u de beste oplossing? Wij
raden u aan hierover met uw werkgever te spreken
en/of extern advies in te winnen.
Risico afbouwen,
wel zo rustig
Zowel Evi Pensioenbeleggen als Evi Netto Pensioen­
beleggen bouwen het beleggingsrisico van uw portefeuille
geleidelijk af naarmate uw pensioendatum dichterbij
komt. Zo verkleinen we de kans op een sterke waarde­
daling als het moment nadert dat u met het opbouwde
vermogen een lijfrente gaat aankopen.
Bron: Evi, maart 2017
Leeftijdsgroepen
Waarin belegt Evi?
Risico’s van beleggen
De afbouw van het beleggingsrisico realiseren we door
op basis van achtereenvolgende leeftijdsgroepen te
beleggen. Per leeftijdsgroep wordt belegd in een mix van
meer risicovolle en minder risicovolle beleggingen. In de
overeenkomst die u bij het afsluiten van Evi Pensioen­
beleggen of Netto Pensioenbeleggen ontvangt, vindt u
de leeftijdsgroep waarin u start.
Evi Pensioen belegt uw vermogen in een mix van twee
goed gespreide beleggingsfondsen, de Kempen Profiel­
fondsen 2 en 5. Deze twee fondsen spreiden hun vermogen
wereldwijd over verschillende beleggings­categorieën. In
profielfonds 2 ligt de nadruk op minder risicovolle
beleggingen en in profielfonds 5 wordt meer risicovol
belegd. Jaarlijks wordt bekeken wat voor de profielfondsen
de meest passende verdeling is over de verschillende
beleggingscategorieën zoals aandelen en obligaties.
Gedurende het jaar wordt deze verdeling waar nodig
bijgestuurd. Een overzicht van de verdeling over de beleg­gings­categorieën vindt u in de essentiële beleggers­
informatie, op evivanlanschot.nl.
Beleggen brengt risico’s met zich mee, u kunt uw inleg
verliezen. De waarde van uw beleggingen is mede
afhankelijk van de ontwikkelingen op de financiële
markten. In het verleden behaalde resultaten bieden
geen garantie voor de toekomst. Loop geen onnodig
risico. Voordat u gaat beleggen, is het belangrijk dat u
op de hoogte bent en zich laat informeren over de
kenmerken en risico’s van beleggen. Deze informatie
vindt u in de afspraken die horen bij de dienstverlening
die u kiest of heeft gekozen.
Evi maakt de kosten van
Ab, 63 jaar
beleggen inzichtelijk
Evi maakt duidelijk welke kosten u betaalt. Evi
Pensioenbeleggen en Evi Netto Pensioenbeleggen
hebben dezelfde kostenstructuur.
Directe kosten: eenmalige en vaste kosten
U betaalt Evi eenmalige aanmeldkosten en een vaste
jaarlijkse vergoeding van € 49,- .
Indirecte kosten: beleggingsfondsen
De beleggingsfondsen brengen ook kosten in rekening.
De kosten voor toe- en uittreden zijn meestal al in de
aan- of verkoopkoers van het beleggingsfonds verwerkt.
Beleggingsfondsen brengen daarnaast kosten voor hun
beheer in rekening. De hoogte van deze beheervergoeding
verschilt per fonds. Dit is meestal een percentage van het
fondsvermogen en wordt van het fondsvermogen
afge­trokken. Welke kosten er precies in rekening worden
gebracht door de beleggingsfondsen staat in de Essentiële
Beleggersinformatie (EBi) van de profielfondsen. Deze
kunt u vinden via evivanlanschot.nl.
Toegankelijk, informatief,
laagdrempelig en zeer
actueel.
De tarieven van Evi Pensioen
Directe kosten
– Eenmalige aanmeldkosten
– Jaarlijkse vaste kosten
€ 49,€ 49,-
Indirecte kosten
Dit is een indicatie van de jaarlijkse indirecte
kosten, uitgedrukt in een percentage van
het beheerd vermogen.
0,65%
Kosten tussentijds beëindigen
Administratiekosten als u opdracht
geeft om tussentijds uw overeenkomst
Evi Pensioen te beëindigen
€ 150,-
Bron: Evi, maart 2017
Beleggen op een manier
die bij u past
In deze brochure leest u alles over wat Evi Pensioen voor
u kan betekenen. Heeft u wensen of doelstellingen waar
een andere oplossing mogelijk beter bij past? Kijk dan wat
Evi u nog meer te bieden heeft.
Evi Beheer
Disclaimer
Verantwoord, gespreid en passend bij uw beleggings­
profiel. Evi Beheer neemt u al het werk uit handen en
laat de experts van Van Lanschot voor u beleggen.
De informatie die is opgenomen in deze publicatie is uitsluitend
bestemd voor algemene doeleinden. Met uw individuele specifieke
omstandigheden is geen rekening gehouden. De informatie kan niet
worden beschouwd als een juridisch, financieel, fiscaal of ander
professio­neel advies. Wij adviseren u op grond van de informatie
niet meteen tot actie over te gaan en voorafgaand aan uw eventuele
actie eerst deskundig advies in te winnen. Deze publicatie is geen
aanbod en u kunt aan deze publicatie geen rechten ontlenen. Bij de
totstandkoming van deze publicatie hebben wij de grootst
mogelijke zorgvuldigheid betracht bij de selectie van externe
bronnen. Wij kunnen niet garanderen dat de informatie van deze
bronnen die in deze publicatie is opgenomen juist en volledig is of in
de toekomst zal blijven. Wij aanvaarden geen aansprakelijkheid voor
druk- en zetfouten. Wij zijn niet verplicht de informatie die we hebben
opgenomen in deze publicatie te actualiseren of te wijzigen.
Evi Doelbeleggen
Beleggen met één doel, op één einddatum? Heeft u
een specifiek doel voor ogen waar u geld voor opzij wilt
zetten? Bijvoorbeeld eerder stoppen met werken, de
aflossing van uw hypotheek of een sabbatical? Evi
Doelbeleggen helpt u om dat doel te realiseren.
Evi Advies
Laten beleggen maar zelf regie houden? Met Evi Advies
coacht Evi u bij het maken van keuzes van fondsen
waarin voor u belegd wordt, binnen de bandbreedte
van uw beleggingsprofiel.
Overige informatie
Evi4Kids
Geld opzij leggen voor uw (klein)kind? Met Evi4Kids
geeft u uw (klein)kind een mooie start voor later! Evi
neemt u al het werk uit handen en helpt u om een mooi
bedrag op te bouwen.
Contactgegevens Evi
Leonardo da Vinciplein 60
5223 DR ʼs-Hertogenbosch
Telefoon 0800 290 29 00
[email protected]
evivanlanschot.nl
Evi is een handelsnaam van F. van Lanschot Bankiers NV. F. van
Lanschot Bankiers NV is statutair gevestigd aan de Hooge Steenweg
29, 5211 JN te ʼs-Hertogenbosch, KvK ʼs-Hertogenbosch nr.
16038212 met btw-identificatie­­­nummer NL.004 670632.B.01. F. van
Lanschot Bankiers NV is als bank geregistreerd in het Wft-register
en staat onder toezicht van De Nederlandsche Bank NV (DNB),
Postbus 98 1000 AB Amsterdam, en de Autoriteit Financiële
Markten (AFM), Postbus 11723 1001 GS Amsterdam. F. van Lanschot
Bankiers NV kan optreden als aanbieder van betaal-, spaar- en
kredietproducten, als bemiddelaar in verzekerings­­­producten en als
aanbieder en/of uitvoerder van beleggingsdiensten.
Voor eventuele klachten inzake onze financiële dienst­­verlening kunt
u zich richten tot uw eigen kantoor van F. van Lanschot Bankiers NV,
de afdeling Klachten­management van het hoofdkantoor, Postbus
1021 5200 HC ʼs-Hertogenbosch of het Klachteninstituut Financiële
Dienstverlening (KiFiD), Postbus 93257 2509 AG Den Haag.