Modelbrief opdrachtbevestiging AOV

MODEL BUREAU D & O
MODELBRIEF OVEREENKOMST OPDRACHT
ARBEIDSONGESCHIKTHEIDSVERZEKERING
Op alle diensten die door Bureau D & O worden geleverd zijn Algemene Leveringsvoorwaarden van toepassing. Deze
voorwaarden zijn gedeponeerd bij de K.v.K. Gooi en Eemland. De tekst van deze voorwaarden zijn geplaatst op de site
van Bureau D & O www.deno.nl en worden op verzoek toegezonden.
Behoudens uitzondering door de wet gesteld mag zonder schriftelijke toestemming van de rechthebbende op het
auteursrecht, niets uit deze uitgave worden verveelvoudigd en/of openbaar gemaakt worden door middel van druk,
fotokopie, mail of anderszins
Toelichting
verzekering
modelbrief
overeenkomst
opdracht
arbeidsongeschiktheids-
Ten aanzien van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen geldt vanaf 1 januari 2013 een
provisieverbod. U mag geen vergoeding meer ontvangen van de aanbieder van de
arbeidsongeschiktheidsverzekering. Dat betekent dat u ten aanzien van uw beloning
afspraken moet maken met de klant.
Het is daarom zeer aan te bevelen om exact vast te leggen uit welke werkzaamheden
uw dienstverlening zal bestaan ten aanzien van het advies, de bemiddeling en de
nazorg van de arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Het is zeer wel denkbaar dat er klanten zullen zijn die wel uw advies en bemiddeling
wensen, maar die geen behoefte hebben aan uw dienstverlening na de totstandkoming
van de arbeidsongeschiktheidsverzekering. Er zullen ook klanten zijn die wel degelijk
de toegevoegde waarde van uw werkzaamheden zien nadat de polis is gesloten.
Hierna vindt u twee varianten van de opdrachtbevestiging:
- Een variant waarin wordt vastgelegd dat uw dienstverlening uitsluitend zal
bestaan uit advies en bemiddeling, en dat er geen andere nazorg wordt
geleverd dan de nazorg die u uit hoofde van de Wft moet leveren. Hierbij tekent
de klant er tevens voor dat wanneer er toch een beroep op u wordt gedaan er
vooraf afspraken over de honorering worden gemaakt.
- Een variant waarin wordt vastgelegd dat uw dienstverlening bestaat uit advies,
bemiddeling en nazorg. Hierbij wordt tevens vastgelegd dat u het recht heeft
om uw dienstverlening in het kader van de nazorg te staken op het moment dat
de klant niet meer betaalt voor uw werkzaamheden.
Ten aanzien van beide varianten geldt dat duidelijk is aangegeven waar u zelf nog
gegevens dient in te vullen of waar u dient te kiezen tussen bepaalde tekstvarianten.
© 2012 Model Bureau D & O, modelbrief overeenkomst opdracht arbeidsongeschiktheidsverzekering
<Naam>
<Adres>
<Postcode / Woonplaats>
Opdrachtbevestiging
Plaats
Datum
: <plaats>
: <datum>
Betreft
: Advies en bemiddeling arbeidsongeschiktheidsverzekering
Geachte <heer, mevrouw …>,
Hierdoor bevestig ik de met u gemaakte afspraken omtrent de door u aan <Financiële
Dienstverlener B.V.> verstrekte opdracht tot het adviseren en bemiddelen bij de
totstandkoming van een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor <persoon>.
In het kader van de aan ons verstrekte opdracht zullen wij de volgende
werkzaamheden voor u verrichten.
Advies- en bemiddelingswerkzaamheden:

Inventarisatie van uw persoonlijke financiële positie, uw kennis en ervaringen
aanzien van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, uw doelstellingen en uw
risicobereidheid;

Maken van berekeningen om uw financieringsbehoefte in geval van
arbeidsongeschiktheid vast te stellen;

Bespreking van verschillende verzekeringsmogelijkheden;

Opstellen van het advies ten aanzien van de te kiezen verzekeringsoplossing,
inclusief advies over fiscale aspecten;

Aanvragen offerte(s) bij één of meer aanbieders;

Vergelijken offertes en adviseren over passend alternatief;

Aanvragen van de verzekering, inclusief begeleiding eventueel medisch
keuringstraject;
© 2012 Model Bureau D & O, modelbrief overeenkomst opdracht arbeidsongeschiktheidsverzekering

Verzorgen van contact met de betrokken aanbieder teneinde te komen tot een
definitief akkoord over de af te sluiten arbeidsongeschiktheidsverzekering;

Aanvragen van voorlopige dekking;

Controleren van de door de aanbieder opgestelde polis en bijbehorende
verzekeringsvoorwaarden;

Archiveren van polisstukken en voorwaarden.
U heeft aangegeven dat u uitsluitend bovengenoemde diensten inzake advies en
bemiddeling ten aanzien van een arbeidsongeschiktheidsverzekering wilt afnemen en
geen behoefte heeft aan onze diensten na de totstandkoming van het product.
Wij zullen u na de totstandkoming van de arbeidsongeschiktheidsverzekering
uitsluitend informeren over de wezenlijke wijzigingen in het afgesloten product of in de
voor dit product relevante wetgeving. Dit is de zorgplicht die op ons rust op grond van
de Wet op het financieel toezicht (Wft). Verder gaat onze nazorg niet. U kunt dan ook
niet zonder meer aanspraak maken op onze diensten (waaronder schadebehandeling)
nadat de arbeidsongeschiktheidsverzekering tot stand is gekomen. Wilt u na verloop
van tijd toch gebruik maken van onze diensten, dan maken wij voordien afspraken over
de kosten van de alsdan door ons te verrichten werkzaamheden.
Wijzigingen:
Indien zich tussentijdse wijzigingen in uw persoonlijke situatie voordoen die mogelijk
van invloed kunnen zijn op het aan u te geven advies of het te volgen
verzekeringstraject, dient u deze zo spoedig mogelijk aan ons door te geven.
Honorarium:
[Voor onze advies- en bemiddelingswerkzaamheden brengen wij u een vast
honorarium in rekening van <€>. Voor het door u aan <Financiële Dienstverlener
B.V.> verschuldigde honorarium ontvangt u een factuur.]
Of:
[Voor onze dienstverlening brengen wij een uurtarief in rekening van <€ >. Onze
adviesuren worden gefactureerd op basis van nacalculatie. Wij verwachten dat de
uitvoering van uw opdracht tussen de <aantal uren> en <aantal uren> uren in beslag
zal nemen. Wij zullen u vooraf informeren indien overschrijding van dit aantal uren
© 2012 Model Bureau D & O, modelbrief overeenkomst opdracht arbeidsongeschiktheidsverzekering
dreigt. Voor het door u aan <Financiële Dienstverlener B.V.> verschuldigde
honorarium ontvangt u een factuur.]
Bij de start van onze werkzaamheden gaan wij uit van de intentie om een
arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. Daardoor kan ons honorarium vrij van
btw blijven.
Wanneer wij bij aanvang van onze werkzaamheden zijn overeengekomen dat u
uitsluitend ons advies wenst en geen behoefte heeft aan onze bemiddeling bij de
totstandkoming van de arbeidsongeschiktheidsverzekering dan zijn wij verplicht over
onze nota 21% btw te rekenen.
Voortijdige beëindiging opdracht
Indien u, voordat bemiddeling door <Financiële Dienstverlener B.V.> heeft geleid tot
afsluiting door u van een arbeidsongeschiktheidsverzekering, besluit geen gebruik
(meer) te maken van de advies- en/of bemiddelingsactiviteiten van <Financiële
Dienstverlener B.V.> raakt u een honorarium verschuldigd van <€>. Daarvoor
ontvangt u dan een factuur. Dit geldt ook indien nog geen concrete offerte van enige
aanbieder aan u is gepresenteerd.
Algemene leveringsvoorwaarden
Op al onze werkzaamheden zijn onze algemene leveringsvoorwaarden van
toepassing. Deze vindt u bijgevoegd.
Akkoordverklaring
Deze opdrachtbevestiging wordt u toegezonden in tweevoud. Vriendelijk verzoeken wij
u deze opdrachtbevestiging voor akkoord te ondertekenen en één exemplaar aan ons
te retourneren. Na ontvangst van de door u ondertekende opdrachtbevestiging wordt
aangevangen met de voor u te verrichten werkzaamheden.
Met vriendelijke groet,
<Financiële Dienstverlener B.V.>
Voor deze:
© 2012 Model Bureau D & O, modelbrief overeenkomst opdracht arbeidsongeschiktheidsverzekering
<Naam vertegenwoordiger>
Voor akkoord:
<Naam cliënt >
Handtekening
Bijlage:
Algemene Voorwaarden <Financiële Dienstverlener B.V.>
© 2012 Model Bureau D & O, modelbrief overeenkomst opdracht arbeidsongeschiktheidsverzekering
<Naam>
<Adres>
<Postcode / Woonplaats>
Opdrachtbevestiging
Plaats
Datum
Betreft
: <plaats>
: <datum>
: Advies, bemiddeling en nazorg arbeidsongeschiktheidsverzekering
Geachte <heer, mevrouw …>,
Hierdoor bevestig ik de met u gemaakte afspraken omtrent de door u aan <Financiële
Dienstverlener B.V.> verstrekte opdracht tot het adviseren, bemiddelen en het
verlenen van nazorg bij de totstandkoming van een arbeidsongeschiktheidsverzekering
voor <persoon>.
In het kader van de aan ons verstrekte opdracht zullen wij de volgende
werkzaamheden voor u verrichten.
Advies- en bemiddelingswerkzaamheden:

Inventarisatie van uw persoonlijke financiële positie, uw kennis en ervaringen
aanzien van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, uw doelstellingen en uw
risicobereidheid;

Maken van berekeningen om uw financieringsbehoefte in geval van
arbeidsongeschiktheid vast te stellen;

Bespreking van verschillende verzekeringsmogelijkheden;

Opstellen van het advies ten aanzien van de te kiezen verzekeringsoplossing,
inclusief advies over fiscale aspecten;

Aanvragen offerte(s) bij één of meer aanbieders;

Vergelijken offertes en adviseren over passend alternatief;

Aanvragen van de verzekering, inclusief begeleiding eventueel medisch
keuringstraject;
© 2012 Model Bureau D & O, modelbrief overeenkomst opdracht arbeidsongeschiktheidsverzekering

Verzorgen van contact met de betrokken aanbieder teneinde te komen tot een
definitief akkoord over de af te sluiten arbeidsongeschiktheidsverzekering;

Aanvragen van voorlopige dekking;

Controleren van de door de aanbieder opgestelde polis en bijbehorende
verzekeringsvoorwaarden;

Archiveren van polisstukken en voorwaarden.
Werkzaamheden na het tot stand komen van de arbeidsongeschiktheidsverzekering:

Verwerken van mutaties ten aanzien van de verzekering en geven van advies
ten aanzien van deze mutaties

Periodieke controle, minimaal eenmaal per <periode noemen>, van
verzekerde hoedanigheid en verzekerd bedrag, inclusief agendering van
optierecht tot aanpassing verzekerd bedrag;

Periodieke controle, minimaal eenmaal per <periode noemen> of de dekking
nog overeenkomt met uw actuele verzekeringsbehoefte;

Agendering van de contractstermijn teneinde tijdig de mogelijkheden tot
overstappen naar een andere aanbieder in beeld te brengen;

Indien van toepassing: Schadebehandeling
o Ondersteuning bij melding arbeidsongeschiktheid;
o Ondersteuning bij contacten met arbeidsdeskundige, CWI, andere
instanties;
o Eventueel inschakeling rechtsbijstandverzekeraar;
o Begeleiding traject eventuele herkeuring;
o Overleg standpuntbepaling aanbieder;
o Controle uitkeringspercentage.
Wijzigingen:
Indien zich tussentijdse wijzigingen in uw persoonlijke situatie voordoen die mogelijk
van invloed kunnen zijn op het aan u te geven advies of het te volgen
verzekeringstraject, dient u deze zo spoedig mogelijk aan ons door te geven.
Honorarium:
[Voor onze advies- en bemiddelingswerkzaamheden brengen wij u een vast
honorarium in rekening van <€>. Voor het door u aan <Financiële Dienstverlener
B.V.> verschuldigde honorarium ontvangt u een factuur.]
© 2012 Model Bureau D & O, modelbrief overeenkomst opdracht arbeidsongeschiktheidsverzekering
Of:
[Voor onze dienstverlening brengen wij een uurtarief in rekening van <€ >. Onze
adviesuren worden gefactureerd op basis van nacalculatie. Wij verwachten dat de
uitvoering van uw opdracht tussen de <aantal uren> en <aantal uren> uren in beslag
zal nemen. Wij zullen u vooraf informeren indien overschrijding van dit aantal uren
dreigt. Voor het door u aan <Financiële Dienstverlener B.V.> verschuldigde
honorarium ontvangt u een factuur.]
Verder brengen wij u voor de door ons uit te voeren werkzaamheden na het tot stand
komen van de arbeidsongeschiktheidsverzekering eenmaal per <periode noemen>
een vergoeding in rekening van <€>. Voor deze door u aan <Financiële
Dienstverlener B.V.> verschuldigde bedragen ontvangt u vooraf een factuur. U kunt
ons via bijgaand machtigingsformulier echter ook machtigen om de verschuldigde
bedragen automatisch bij u te incasseren.
Bij de start van onze werkzaamheden gaan wij uit van de intentie om een
arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. Daardoor kan ons honorarium vrij van
btw blijven.
Voortijdige beëindiging opdracht
Indien u, voordat bemiddeling door <Financiële Dienstverlener B.V.> heeft geleid tot
afsluiting door u van een arbeidsongeschiktheidsverzekering, besluit geen gebruik
(meer) te maken van de advies- en/of bemiddelingsactiviteiten van <Financiële
Dienstverlener B.V.> raakt u een honorarium verschuldigd van <€>*. Daarvoor
ontvangt u dan een factuur. Dit geldt ook indien nog geen concrete offerte van enige
aanbieder aan u is gepresenteerd.
Mocht u op enig moment de kosten voor de werkzaamheden na de totstandkoming van
de arbeidsongeschiktheidsverzekering niet meer (willen) betalen, dan zullen wij de
afgesproken werkzaamheden in het kader van de nazorg staken. Onze dienstverlening
blijft daarna beperkt tot het uitsluitend informeren over de wezenlijke wijzigingen in het
afgesloten product of in de voor dit product relevante wetgeving. Verder gaat onze
nazorg vanaf dat moment niet meer. U kunt vanaf dat moment dan ook niet meer
zonder meer aanspraak op maken op onze diensten (waaronder schadebehandeling).
Wilt u na verloop van tijd toch gebruik maken van onze diensten, dan maken wij
© 2012 Model Bureau D & O, modelbrief overeenkomst opdracht arbeidsongeschiktheidsverzekering
voordien afspraken over de kosten van de alsdan door ons te verrichten
werkzaamheden. Wij zullen u bovenstaande alsdan nogmaals expliciet bevestigen.
Algemene leveringsvoorwaarden
Op al onze werkzaamheden zijn onze algemene leveringsvoorwaarden van
toepassing. Deze vindt u bijgevoegd.
Akkoordverklaring
Deze opdrachtbevestiging wordt u toegezonden in tweevoud. Vriendelijk verzoeken wij
u deze opdrachtbevestiging voor akkoord te ondertekenen en één exemplaar aan ons
te retourneren. Na ontvangst van de door u ondertekende opdrachtbevestiging wordt
aangevangen met de voor u te verrichten werkzaamheden.
Met vriendelijke groet,
<Financiële Dienstverlener B.V.>
Voor deze:
………………………………
<Naam vertegenwoordiger>
Voor akkoord:
<Naam cliënt >
Handtekening
Bijlage:
Algemene leveringsvoorwaarden <Financiële Dienstverlener B.V.>
Machtiging automatische incasso
© 2012 Model Bureau D & O, modelbrief overeenkomst opdracht arbeidsongeschiktheidsverzekering