Beleggingsprofiel Bij uw pensioenverzekering met

Beleggingsprofiel
Bij uw pensioenverzekering met REAAL Windex fondsen
Gegevens van de verzekerde
Achternaam Geboortedatum
Burgerservicenummer
Woonplaats
Voorletter(s) Man
Vrouw
Adres
Postcode
Polisnummer
Als u onderstaande vragen beantwoordt, volgt daaruit ons advies over het beleggingsbeleid
dat bij u past voor de pensioenverzekering. We adviseren u over de beleggingsmix en de
spreiding van de beleggingen gedurende de looptijd van de pensioenverzekering tot uw
pensioendatum. Uitgangspunt is dat het beleggingsrisico kleiner wordt naarmate de
pensioendatum nadert. De basis voor het advies is uw beleggingsprofiel.
Uw beleggingsprofiel
Uw beleggingsprofiel is een inventarisatie van uw persoonlijke en financiële situatie, uw
kennis en ervaring op verzekeringsgebied en uw doelstelling en risicobereidheid. Uw
beleggingsprofiel wordt vastgesteld op basis van uw persoonlijke kenmerken zoals wij die
kennen of aan u vragen.
We gaan ervan uit dat pensioen en de AOW-uitkering na pensionering uw basisinkomen
vormen. We houden voor de bepaling van uw beleggingsprofiel geen rekening met
eventuele overige inkomsten
Vragen
Antwoorden Door verzekerde in te vullen
Tabel A Kennis en ervaring
1 Heeft u kennis van beleggen in aandelen, obligaties, liquiditeiten en vastgoed gelet
op uw studie, opleiding en (vroegere) beroep(en)?
Geen kennis 1 punt
Redelijke kennis
3 punten
Goede kennis 5 punten
2 Heeft u (praktische) ervaring met beleggen in aandelen, obligaties, liquiditeiten en vastgoed? Geen ervaring 1 punt
Weinig ervaring 3 punten
Veel ervaring 5 punten
3 Kent u de risico’s die samenhangen met beleggen?
Nee
1 punt
Redelijk
3 punten
Goed
5 punten
Tel de score uit de vragen 1 tot en met 3 bij elkaar op.
De totale score is
Is de totale score tabel A gelijk aan 3 Is de totale score tabel A gelijk aan 5 of 7 Is de totale score tabel A gelijk aan 9 Is de totale score tabel A gelijk aan 11 of 13 Is de totale score tabel A gelijk aan 15 punten
1 punt
2 punten
3 punten
4 punten
5 punten
Tabel B Rendement - Risicoverhouding
Uw belegging kan meer maar ook minder waard worden. Als u streeft naar een hoger rendement betekent dit ook een hoger risico. Hieronder ziet u hoe het opgebouwde vermogen meer schommelt naarmate u naar een hoger rendement streeft.
27 268 11-12
4
1
rendement en risico?
Wat vindt u een
aanvaardbare verhouding tussen
Ik streef naar een gemiddeld jaarlijks rendement van:
4%
5% 6% 7% 8% Let op: Eventuele verliezen en winsten kunnen groter zijn dan het aangegeven percentage.
Ik accepteer een jaarlijkse
schommeling van het
opgebouwde vermogen van 1
0% tot + 6% - 3% tot + 13% - 11% tot + 23% - 21% tot + 35% - 31% tot + 47% Tabel C Beleggingshorizon
5 Hoe lang is de duur tot uw pensioendatum? Korter dan 3 jaar 3 tot 7 jaar 7 tot 10 jaar 10 tot 15 jaar 15 jaar of langer 1 punt
2 punten
3 punten
4 punten
5 punten
1 punt
2 punten
3 punten
4 punten
5 punten
REAAL Levensverzekeringen is een handelsnaam van SRLEV N.V., SRLEV N.V. is gevestigd in Alkmaar, en heeft ook een kantoor in Amstelveen.
1
U heeft een aantal vragen beantwoord om vast te stellen hoeveel kennis en ervaring u
heeft met beleggen (Tabel A). Ook heeft u aangegeven hoe groot uw risicobereidheid is
(Tabel B). Tot slot gaf u aan hoeveel jaar het duurt voordat u met pensioen gaat, de
beleggingshorizon (Tabel C). De uitkomst van de beantwoording van al deze vragen
noemen wij uw beleggingsprofiel. De beantwoording van elke vraag leverde een aantal
punten op. Hieronder ziet u hoe via de puntentelling uw beleggingsprofiel wordt bepaald.
Hoe lager het aantal punten is, hoe beter het voor u is om veilig te beleggen. Hoe hoger het
aantal punten is, hoe meer u in de gelegenheid bent om risicovol te beleggen. Per vraag
kan de uitkomst verschillen.
We adviseren u veiliger te beleggen naarmate het door u ingevulde beleggingsprofiel een
lager aantal punten oplevert. Elk beleggingsprofiel heeft een eigen verhouding aandelen en
obligaties.
Uw beleggingsprofiel
Het laagste aantal punten uit de score van tabel A, B, en C bepaalt uw beleggingsprofiel
Score tabel A Punten
Score tabel B Het laagste aantal punten dat is ingevuld bij tabel A, B, en C is
5 punten 4 punten 3 punten 2 punten 1 punt
Toelichting
Tot de pensioendatum geldt het beleggingsprofiel hierboven dat volgt uit het invullen van
tabel A, B en C. Vanaf 15 jaar tot de pensioendatum houden wij bij het advies ook rekening
met uw beleggingshorizon. Met uw beleggingshorizon bedoelen wij het aantal jaren tot uw
pensioendatum.
Punten
Score tabel C Punten
Uw beleggingsprofiel is
Zeer offensief
Offensief
Neutraal
Defensief
Zeer defensief
Vanaf 15 jaar tot uw pensioendatum
Wij adviseren u het beleggingsrisico af te bouwen naarmate uw pensioendatum nadert.
Hoe dat werkt ziet u in onderstaand schema.
Afbouw beleggingsrisico
BeleggingsprofielWisselmomenten voor afbouw beleggingsrisico o.b.v. beleggingshorizon
deelnemer
15 jaar vóór pensioendatum 10 jaar vóór pensioendatum 7 jaar vóór pensioendatum 3 jaar vóór pensioendatum
Zeer offensief Offensief
Neutraal
Defensief
Zeer Defensief
Offensief
Offensief
Neutraal
Defensief
Zeer Defensief
Neutraal
Neutraal
Neutraal
Defensief
Zeer Defensief
Defensief
Defensief
Defensief
Defensief
Zeer Defensief
Zeer Defensief Zeer Defensief
Zeer Defensief Zeer Defensief Zeer Defensief Uw beleggingen afstemmen op uw beleggingsprofiel
Ons advies op basis van uw beleggingsprofiel en uw beleggingshorizon leidt tot een van de In de brochure ‘Beleggen voor uw pensioen met REAAL Windex fondsen’ leest u welke
volgende beleggingsprofielen: zeer offensief, offensief, neutraal, defensief of zeer defensief. beleggingsmixen passen bij de verschillende beleggingsprofielen. U vindt deze brochure
Elk van deze beleggingsprofielen heeft een eigen beleggingsmix van aandelen en obligaties. ook op zwitserleven.nl/reaalwindex.
Verklaring van de verzekerde:
De verzekerde verklaart door ondertekening van dit formulier tegenover REAAL het
navolgende:
1 D
e verzekerde is zich bewust van de risico’s verbonden aan het overnemen van de
verantwoordelijkheid voor het beleggen van REAAL.
2 De verzekerde kan REAAL niet aansprakelijk stellen voor het beleggen in of handhaven
van een beleggingsmix als daarbij wordt afgeweken van het advies van REAAL.
3 De verzekerde aanvaardt het risico dat de inleg voor de pensioenverzekering verloren
kan gaan ongeacht wie de verantwoordelijkheid heeft voor het beleggen en weet
derhalve dat de verzekerde en/of begunstigde van de pensioenverzekering altijd
beleggingsrisico lopen.
4 De verzekerde is bekend met de voorwaarde, dat de verantwoordelijkheid voor het
beleggen alleen kan worden overgenomen van REAAL als REAAL het door de verzekerde
volledig ingevulde en ondertekende formulier ‘Beleggingsprofiel bij
pensioenverzekeringen’ heeft ontvangen.
5 De verzekerde is bekend met de noodzaak van het afbouwen van het beleggingsrisico
naar mate de pensioendatum nadert, hierna te noemen ‘beleggen volgens het
lifecycle-principe’.
6 R EAAL informeert de verzekerde jaarlijks of de beleggingen nog aansluiten bij het
beleggingsprofiel. Het wel of niet aanpassen van de beleggingsmix naar aanleiding van
die informatie doet de verzekerde geheel voor eigen rekening en risico.
7 De verzekerde weet dat REAAL over de keuze binnen een categorie van fondsen geen
advies uitbrengt en dat REAAL wel de benodigde informatie aan de verzekerde verstrekt
over de categorie beleggingsfondsen die past bij het ‘beleggen volgens het lifecycleprincipe’.
8 Bij eventuele wijzigingen in de persoonlijke (financiële) situatie van de verzekerde
waardoor het eerder afgegeven ‘beleggingsprofiel’ niet meer klopt, verzoekt de
verzekerde direct om een nieuw ‘beleggingsprofiel’ en ‘beleggingsprofiel’ te maken
door middel van het formulier ‘Beleggingsprofiel bij pensioenverzekeringen’. Dit
beleggingsprofiel zal dan weer uitgangspunt vormen voor de ‘beleggingsmix’ en
‘beleggen volgens het lifecycle-principe’.
Aldus naar waarheid ingevuld en ondertekend,
Plaats
Handtekening
Bent u de antwoordenvelop kwijt? Stuur het formulier dan naar:
REAAL, Afdeling CIV, Antwoordnummer 11, 1800 VB Alkmaar.
2
Datum
Bescherming persoonsgegevens
De verzekeraar kan persoonlijke informatie vragen wanneer een financieel product of een financiële dienst wordt aangevraagd of gewijzigd. De verzekeraar vraagt dan bijvoorbeeld om naam, adres en woonplaats. Dit zijn persoonsgegevens. De verzekeraar behoort tot de groep van bedrijven van SNS REAAL N.V. De verzekeraar heeft SNS REAAL aangesteld als verantwoordelijke voor het verwerken van persoonsgegevens van haar klanten. Uw gegevens worden gebruikt om:
n overeenkomsten te sluiten en uit te voeren;
n het klantenbestand te behouden en te vergroten;
n de veiligheid en integriteit van de financiële sector in stand te houden;
n fraude te voorkomen en te bestrijden;
n statistieken te berekenen en deze te analyseren;
n te voldoen aan de wet.
Het volledige privacy reglement van de verzekeraar is te lezen op www.zwitserleven.nl. Ook andere bedrijven die behoren tot SNS REAAL N.V. kunnen persoonsgegevens voor
deze doelen gebruiken.
Daarnaast is op dit gebruik de ‘Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen’ van toepassing.
Deze Gedragscode is te lezen op: www.verbondvanverzekeraars.nl.
Tot slot kan de verzekeraar in verband met een verantwoord acceptatie en uitkeringsbeleid
informatie inwinnen bij of verstrekken aan de Stichting CIS te Zeist. In dit kader kunnen deelnemers van Stichting CIS ook onderling gegevens uitwisselen. Doelstelling hiervan is risico’s te beheersen en fraude tegen te gaan. Het privacyreglement van de Stichting CIS is van toepassing. Zie www.stichtingcis.nl.
3
4