Inventarisatieformulier voor de adviseur
advertisement
Inventarisatieformulier Financial Planning Cliënt Partner Naam ________________________ Naam ________________________ Geboortedatum ____ / ____ / _________ Geboortedatum ____ / ____ / _________ Geslacht Man / vrouw Geslacht Man / vrouw Burgerservicenr. ________________________ Burgerservicenr. ________________________ Nationaliteit ________________________ Nationaliteit ________________________ Relatiegegevens gehuwd gg / hv | gereg. partner gg / pv | samenw. contract / geen contract | alleenstaand Sinds ________________________ Gescheiden ja | nee Gescheiden ja | nee Weduwe/weduwnaar ja | nee Weduwe/weduwnaar ja | nee Opmerkingen ten aanzien van de gezondheid: ______________________________________________________ Adres & communicatie Adres, pc en plaats _____________________________________________________________________________ Telefoonnrs ________________________ ________________________ Te gebruiken e-mail _________________________________________________ Kinderen Naam ________________________ ________________________ ________________________ Geboortedatum ____ / ____ / _________ ____ / ____ / _________ ____ / ____ / _________ Over de afspraak Datum ____ / ____ / _________ Locatie bij cliënt | op kantoor Afspraak op verzoek van cliënt | van adviseur Is reeds klant ja | nee Wijze van beloning provisie | declaratie Doel afspraak Algemeen financieel advies | Hypotheekadvies | Pensioenadvies | _______________________ Wat zijn de aandachtspunten in de analyse? □ Hypotheek □ Lang leven / pensioen □ Overlijden □ Arbeidsongeschiktheid / Werkloosheid opmerkingen: ___________________________________ Reden waarom niet meegenomen (vul dan ook de zaken bij Ovl en AO in) n.v.t | recent geanalyseerd | wordt later geanalyseerd klant heeft geen interesse | op aanraden adviseur n.v.t | recent geanalyseerd | wordt later geanalyseerd klant heeft geen interesse | op aanraden adviseur n.v.t | recent geanalyseerd | wordt later geanalyseerd klant heeft geen interesse | op aanraden adviseur 1 van 10 Afspraken □ vervolgafspraak, datum, tijd, locatie ____ / ____ / _________ | _________ | _______________________________ □ anders/opmerkingen: ____________________________________________________________________________ Aandachtspunt Hypotheek Huidige woonsituatie en financieringsdoel Uw huidige woonsituatie? koop | huur Financieringsdoel? Aankoop bestaande bouw | Aankoop nieuwbouw | Hypotheek aanpassen Hoeveel bedraagt de gewenste netto maandlast _______________________________ bij Aankoop woning (bestaand of nieuwbouw) Op welke termijn? _______________________________ Wat is de prijs van de woning (excl. kosten en meerwerk) _______________________________ Bedrag aan meerwerk, e.d. _______________________________ Inbreng eigen middelen _______________________________ bij Hypotheek aanpassen Doel van de aanpassing Lagere maandlasten | Verhoging consumptief | Verhoging verbouwing | Consumptief en verbouwing | Anders: ____________________________________ Extra bedrag box 1 _______________________________ Extra bedrag box 3 _______________________________ Voorkeuren en risicobereidheid Hoe lang verwacht u in uw (nieuwe) woning te blijven wonen? Kunt u een stijging in uw maandlasten opvangen? _______________________________ Nee, absoluut niet | Wellicht over enige jaren | Ja, in beperkte mate | Ja, makkelijk Naar welke hypotheekvorm gaat uw voorkeur uit? Spaarhypotheek | Hypotheek met belegging | Lineaire hypotheek | Annuiteitenhypotheek | Aflossingsvrij | Combinatie van deze vormen | Weet niet Naar welke rentevastperiode gaat uw voorkeur uit? Variabel | 1 - 4 jaar vast | 5 - 10 jaar vast | 10 - 20 jaar vast | Meer dan 20 jaar vast | Weet niet Welk gedeelte van uw hypotheek wenst u af te lossen? Waarom wenst u dit af te lossen? __________________ % Dient de aflossing gegarandeerd te zijn? Ja | Nee | Weet niet Voor pensioeninkomen | Opbouwen vermogen | Weet niet Kennis en ervaring (Als producten met een beleggingscomponent tot de mogelijke oplossingen behoren, vul dan ook het beleggingsprofiel in!) kennis Verschillende hypotheekvormen goed | redelijk | matig | slecht Mogelijke rentevastperioden goed | redelijk | matig | slecht De hypotheekrenteaftrek goed | redelijk | matig | slecht De bijleenregeling goed | redelijk | matig | slecht Aantekeningen 2 van 10 Aandachtspunt lang leven / pensioen □ Inkomen na pensionering (vul dit punt ook in bij leeftijd stoppen met werken cliënt partner ___________ ___________ *hoe belangrijk is dit doel voor u? aandachtspunt Hypotheek) van het grootste belang | belangrijk | minder belangrijk | niet erg belangrijk □ Eerder stoppen met werken ___________ *leeftijd stoppen met werken ___________ *hoe belangrijk is dit doel voor u? van het grootste belang | belangrijk | minder belangrijk | niet erg belangrijk Andere doelstellingen □ ______________________________________________________________________________________________ □ ______________________________________________________________________________________________ □ ______________________________________________________________________________________________ Gewenst besteedbaar inkomen Maximale daling besteedbaar inkomen __________ (€ of %) Kennis en ervaring (Als producten met een beleggingscomponent tot de mogelijke oplossingen behoren, vul dan ook het beleggingsprofiel in!) kennis Hoe is uw kennis over de oudedagsvoorzieningen van de goed | redelijk | matig | slecht overheid? Hoe is uw kennis over de pensioenregeling via uw werkgever? goed | redelijk | matig | slecht Hoe is uw kennis over spaar- en beleggingsproducten die u zelf goed | redelijk | matig | slecht kunt regelen? Weet u hoe u er financieel voor staat als u met pensioen gaat? exact | redelijk | enigszins | geen idee Aantekeningen 3 van 10 Aandachtspunt overlijden (vul dit punt ook in bij aandachtspunt Hypotheek) □ Financiële zekerheid nabestaanden bij overlijden cliënt ___________________ inkomen partner aanvullen tot leeftijd hoe belangrijk is dit doel voor u? van het grootste belang | belangrijk | minder belangrijk | niet erg belangrijk □ Financiële zekerheid nabestaanden bij overlijden partner inkomen cliënt aanvullen tot leeftijd ___________________ hoe belangrijk is dit doel voor u? van het grootste belang | belangrijk | minder belangrijk | niet erg belangrijk Andere doelstellingen □ _______________________________________________________________________________________________ □ _______________________________________________________________________________________________ □ _______________________________________________________________________________________________ Gewenst besteedbaar inkomen Maximale daling besteedbaar inkomen Kennis en ervaring ___________ (€ of %) kennis Hoe is uw kennis over de nabestaandenvoorzieningen van de goed | redelijk | matig | slecht overheid? Hoe is uw kennis over de nabestaandenvoorzieningen van uw werkgever? goed | redelijk | matig | slecht Hoe is uw kennis over de nabestaandenvoorzieningen die u zelf goed | redelijk | matig | slecht kunt treffen? Weet u hoe u/uw er partner er voor staan, als de ander komt te overlijden? exact | redelijk | enigszins | geen idee Aantekeningen 4 van 10 Aandachtspunt arbeidsongeschiktheid / werkloosheid (vul dit punt ook in bij aandachtspunt Hypotheek) □ Financiële zekerheid bij arbeidsongeschiktheid cliënt inkomen cliënt aanvullen tot leeftijd ___________________ hoe belangrijk is dit doel voor u? van het grootste belang | belangrijk | minder belangrijk | niet erg belangrijk □ Financiële zekerheid bij arbeidsongeschiktheid partner ___________________ inkomen partner aanvullen tot leeftijd hoe belangrijk is dit doel voor u? van het grootste belang | belangrijk | minder belangrijk | niet erg belangrijk Andere doelstellingen, bijv. financiële zekerheid bij werkloosheid □ _______________________________________________________________________________________________ □ _______________________________________________________________________________________________ □ _______________________________________________________________________________________________ Gewenst besteedbaar inkomen Maximale daling besteedbaar inkomen Kennis en ervaring ___________ (€ of %) kennis Hoe is uw kennis over arbeidsongeschiktheidsverzekeringen goed | redelijk | matig | slecht van de overheid? Hoe is uw kennis over arbeidsongeschiktheidsverzekeringen van uw werkgever? goed | redelijk | matig | slecht Hoe is uw kennis over arbeidsongeschiktheidsverzekeringen die goed | redelijk | matig | slecht u zelf kunt treffen? Weet u hoe u er financieel voor staat bij arbeidsongeschiktheid? exact | redelijk | enigszins | geen idee Aantekeningen 5 van 10 nog te ontvangen gegevens Inventarisatie Inkomsten Heeft geen inkomsten Dienstbetrekking werkgever Beroep Aard dienstverband Evt. datum einde dienstverband cliënt partner □ □ □ □ ___________________________ __________________________ vast / bepaalde tijd vast / bepaalde tijd cliënt partner □ □ ____ / ____ / _________ ____ / ____ / _________ DGA dienstbetrekking bij BV □ □ □ □ IB-onderneming □ □ □ □ Ontvangt uitkering □ □ □ □ Ontvangt alimentatie □ □ □ □ Ontvangt op dit moment pensioen □ □ □ □ Autobijtelling □ □ Neemt deel aan levensloop □ □ Neemt deel aan spaarloon □ □ _______________________________ □ □ □ □ _______________________________ □ □ □ □ _______________________________ □ □ □ □ Pensioen bij huidige werkgever □ □ □ □ Premievrije pensioenaanspraken __ __ □ □ Arbeidsongeschiktheidsverzekering __ __ □ □ Woonlasten-AOV __ __ □ □ WIA-aanvullingsverzekering __ __ □ □ Orv (niet verpand aan hypotheek) __ __ □ □ Erfrente/ANW-aanvullingsverzekeringen __ __ □ □ Lijfrente/koopsompolissen __ __ □ □ Kapitaalverzekering (niet verpand) __ __ □ □ _______________________________ __ __ □ □ _______________________________ __ __ □ □ _______________________________ __ __ □ □ Pensioenregelingen Verzekeringen Vermogen betaal | spaar | beleg betaal | spaar | beleg betaal | spaar | beleg Omschrijving: ____________________ ____________________ ____________________ Saldo: ____________________ ____________________ ____________________ Doel: ____________________ ____________________ ____________________ dk | pl | ______________ dk | pl | ______________ dk | pl | ______________ omschrijving ____________________ ____________________ ____________________ saldo | rente ______________ | ___% ______________ | ___% ______________ | ___% doel ____________________ ____________________ ____________________ bedrag per maand ____________________ ____________________ ____________________ soort rekening Overige opmerkingen / overig vermogen: Leningen soort lening Overige opmerkingen: 6 van 10 Eigen woning / Huur □ koop, vvw: □ erfpacht: □ huur, per maand: _________________________________ _______________________________ _______________________________ Hypotheek leningdeel 1 Soort hypotheek aflosvrij | beleg | leven | spaar | ann. | lineair aflosvrij | beleg | leven | spaar | ann. | lineair Hoofdsom | rentevastperiode ____________________ | _________ ____________________ | __________ Rente vast tot | rentepercentage ____ / ____ / _________ | _________ ____ / ____ / _________ | __________ Ingangsdatum hypotheek ____ / ____ / _________ ____ / ____ / _________ □ box 1 □ box 3 leningdeel 2 □ box 1 □ box 3 Overige opmerkingen □ box 1 □ box 3 leningdeel 4 □ box 1 □ box 3 Hypotheek leningdeel 3 Soort hypotheek aflosvrij | beleg | leven | spaar | ann. | lineair aflosvrij | beleg | leven | spaar | ann. | lineair Hoofdsom | rentevastperiode ____________________ | _________ ____________________ | _________ Rente vast tot | rentepercentage ____ / ____ / _________ | _________ ____ / ____ / _________ | _________ Ingangsdatum hypotheek ____ / ____ / _________ ____ / ____ / _________ Overige opmerkingen Aanvullende gegevens Noteer hier onder andere welke gegevens uw cliënt nog moet opsturen Specificatie tegoeden _________________________________________________________________ Gegevens woning _________________________________________________________________ Specificaties hypotheken _________________________________________________________________ Specificaties leningen _________________________________________________________________ Testament _________________________________________________________________ Huwelijks vw / samenlevingscontract _________________________________________________________________ Echtscheidingspapieren _________________________________________________________________ Overige □ kopie legitimatie cliënt | □ kopie legitimatie partner | origineel gezien door adviseur ja / nee Overige gegevens / diversen _______________________________ _________________________________________________________________ _______________________________ _________________________________________________________________ _______________________________ _________________________________________________________________ _______________________________ _________________________________________________________________ _______________________________ _________________________________________________________________ _______________________________ _________________________________________________________________ Opmerkingen 7 van 10 Financiële Toekomst Verwacht u binnen enkele jaren belangrijke wijzigingen in de situatie? Wijziging in de gezinssamenstelling □ geboorte van een kind ____________________________________________________________ □ er is een kinderwens ____________________________________________________________ □ kinderen gaan zelfstandig wonen ____________________________________________________________ □ een (mogelijke) scheiding ____________________________________________________________ □ anders, nl. ____________________________________________________________ Veranderingen in inkomsten (cliënt) □ promotie of andere werkgever ____________________________________________________________ □ starten eigen bedrijf ____________________________________________________________ □ stoppen met werken ____________________________________________________________ □ parttime werken ____________________________________________________________ □ anders, nl. ____________________________________________________________ Veranderingen in inkomsten (partner) □ promotie bij werkgever ____________________________________________________________ □ starten eigen bedrijf ____________________________________________________________ □ stoppen met werken ____________________________________________________________ □ parttime werken ____________________________________________________________ □ anders, nl. ____________________________________________________________ Er moeten grote uitgaven gedaan worden □ studie kinderen ____________________________________________________________ □ onderhoud woning ____________________________________________________________ □ aankoop woning of verhuizing ____________________________________________________________ □ aankoop auto ____________________________________________________________ □ anders, nl. ____________________________________________________________ De ontvangst van een groot bedrag □ erfenis ____________________________________________________________ □ anders, nl. ____________________________________________________________ Sparen/beleggen en besparingen Houdt u jaarlijks geld over ? ja | nee __________________________________________________ Wilt u jaarlijks sparen/beleggen ja | nee __________________________________________________ opmerkingen over sparen / beleggen 8 van 10 In te vullen als producten met een beleggingscomponent tot de mogelijke oplossingen behoren. Beleggingsprofiel 1. Heeft u ervaring over het opbouwen van vermogen via beleggen? □ □ □ □ a. b. c. d. Nee, ik heb nog nooit belegd. Enigszins, ik heb in het verleden wel eens belegd. Ja, ik beleg voornamelijk in beleggingsfondsen en obligaties. Ja, ik beleg zelf actief in aandelen en/of derivaten. score 2 score 3 score 4 score 5 □ □ □ □ □ 1 2 3 4 5 score 2. Hoelang heeft u ervaring met beleggen? □ □ □ a. b. c. Ik heb minder dan één jaar ervaring. Ik heb tussen één en vier jaar ervaring. Ik heb méér dan vier jaar ervaring. score 2 score 3 score 5 □ □ □ □ □ 1 2 3 4 5 score 3. Stel in het eerste jaar daalt uw belegging in waarde. Wat is de maximale daling die u acceptabel zou vinden? □ □ □ □ a. b. c. d. Een daling is niet acceptabel. Maximaal 10% van de inleg. Maximaal 25% van de inleg. Meer dan 25% van de inleg. score score 1 score 3 score 5 score 5 □ □ □ □ □ 1 2 3 4 5 4. Stel over een periode van vijf jaar daalt uw belegging in waarde. Wat is de maximale waardedaling die u acceptabel zou vinden over die periode? □ □ □ □ □ a. b. c. d. e. Een daling is niet acceptabel, ik wil minimaal een positief rendement behalen. Ik wil over vijf jaar ten minste mijn inleg terug. Maximaal 10% van de inleg. Maximaal 25% van de inleg. Meer dan 25% van de inleg. score score 1 score 2 score 3 score 4 score 5 □ □ □ □ □ 1 2 3 4 5 5. Hoe zou u zichzelf als belegger typeren? □ a. Voorzichtige belegger: Voor mij is het beperken van risico belangrijker dan het behalen van hoog rendement. Ik wil liever niet score 1 beleggen □ b. Defensieve belegger score 2 Ik wil mijn risico beperkt houden en neem genoegen met het rendement dat daarbij hoort. □ c. Neutrale belegger score 3 Ik wil een redelijk rendement behalen en weet dat ik hierdoor een zeker risico loop. □ d. Ambitieuze belegger score 4 Ik wil een goed rendement behalen, daarom wil ik mijn portefeuille risicodragend beleggen. □ e. Offensieve belegger score 5 Ik wil een zeer hoog rendement te behalen, daarom aanvaard ik een hoog risico. score □ □ □ □ □ 1 2 3 4 5 9 van 10 Laagste score vraag 1-5 1 2 3 4 5 De definitieve beleggingskeuze wordt bepaald aan de hand van het beleggingsprofiel en de persoonlijke en financiële situatie. De definitieve beleggingskeuze kan dus afwijken. 1. Voorzichtige belegger Voor u is het beperken van risico belangrijker dan het behalen van een hoog rendement. Dit betekent dat u streeft naar een iets beter rendement dan een spaarrekening, maar zonder risico’s. Verdeling van de belegging: bijna geheel in liquiditeiten en obligaties. Niet of nauwelijks in aandelen. aandelen obligaties liquiditeiten 2. Defensieve belegger U wilt de risico's beperkt houden en neemt genoegen met het rendement dat daarbij hoort. Dit betekent dat u streeft naar een hoger rendement, maar u wilt de risico’s beperkt houden. Verdeling van de belegging: voornamelijk in liquiditeiten en obligaties. Beperkt gedeelte in aandelen. aandelen obligaties liquiditeiten 3. Neutrale belegger U wilt een redelijk rendement behalen en u bent zich ervan bewust dat u hiermee een zekere mate van risico loopt. Dit betekent dat u kunt beleggen, maar zonder al te veel risico’s. Verdeling van de belegging: gelijkmatig gespreid over de categorieën liquiditeiten, obligaties en aandelen. aandelen obligaties liquiditeiten 4. Ambitieuze belegger Om de kans op een hoger rendement te vergroten, mag een aanzienlijk deel van uw portefeuille risicovol belegd worden. Dit betekent dat u kunt beleggen op de langere termijn, met een hoger risico. Verdeling van de belegging: voornamelijk in aandelen en een beperkt gedeelte in liquiditeiten en obligaties. aandelen obligaties liquiditeiten 5. Offensieve belegger Om een zeer hoog rendement te kunnen behalen, aanvaard u een hoog risico. Dit betekent dat u bijvoorbeeld kunt beleggen in aandelen wereldwijd, met selectie van veelbelovende sectoren. Grote fluctuaties op de korte en lange termijn. Verdeling van de belegging: bijna geheel in aandelen en niet of aandelen obligaties liquiditeiten nauwelijks in obligaties en liquiditeiten. 10 van 10
