Recente ontwikkeling inzake

Recente ontwikkeling inzake aansprakelijkheidsverzekering
en productaansprakelijkheid
Lunchseminarie – 17 november 2016
HUGO KEULERS
JO WILLEMS
HÉLOÏSE FOSTIER
SANDRA LODEWIJCKX
MARIJN DE RUYSSCHER
Uitsluitings- en vervalclausules
MARIJN DE RUYSSCHER
1. Onderscheid uitsluiting en verval
 Uitsluitingsclausules: beperken de omvang van de
omschreven waarborgen
 Bv. BA Na Levering: uitsluiting voor schade aan het
geleverde goed, recall-kosten, gebrekkig presteren van het
goed
 Vervalclausules: sanctioneren tekortkomingen van de
verzekerde aan de opgelegde verplichtingen
 Bv. verval van recht op verzekeringsprestatie indien in de
bijzondere voorwaarden opgelegde preventieverplichting
niet werd nageleefd
3
1. Onderscheid uitsluiting en verval
 Onderscheid tussen uitsluitings- en vervalclausules niet
altijd gemakkelijk te maken
 De aansprakelijkheid van de verzekerde voor schade aan
derden is gedekt, met uitsluiting van de situatie waarin de
verzekerde de regels van de kunst niet heeft gevolgd.
 De aansprakelijkheid van de verzekerde voor schade aan
derden is gedekt. Indien de verzekerde de regels van de
kunst niet heeft gevolgd, verliest de verzekerde het recht
op verzekeringsprestatie.
4
1. Onderscheid uitsluiting en verval
 Cass. 20 september 2012 – 11 februari 2016
 Rechtbank moet ambtshalve nagaan of er sprake is van
een vervalbeding, ook al zou het contractueel anders (bv.
als uitsluiting) zijn omschreven.
 Een beding op grond waarvan de verzekeraar zijn dekking
kan weigeren wegens de niet-nakoming door de
verzekerde van zijn contractuele verbintenis vormt een
vervalbeding in de zin van artikel 65 Verz.W.
 Bewijslast
5
2. Toepassingsvoorwaarden uitsluitingsclausule
 In beginsel contractuele vrijheid
 Grove fout: artikel 62, 2e lid Verz.W.
 Standaard gedekt, tenzij uitdrukkelijk uitgesloten
 Uitsluiting moet op uitdrukkelijke en beperkende wijze in de
overeenkomst zijn bepaald
 Aandacht bij omschrijving in de polis; geen algemene of vage
bepalingen
 Bv. gebruik “onder meer” in opsomming grove fouten is
strijdig met vereist limitatieve karakter opsomming
(Antwerpen 17 september 2012)
 Bv. gebruik “schade veroorzaakt door grove schuld, m.n. elke
tekortkoming aan wetten, regels of gebruiken…” is niet
voldoende nauwkeurig (Cass. 10 maart 2015)
6
3. Toepassingsvoorwaarden vervalclausule
 Artikel 65 Verz.W.
 Verzekeraar kan in de verzekeringsovereenkomst een
recht op verval bedingen
 Slechts wegens de niet-nakoming van een bepaalde,
in de overeenkomst opgelegde verplichting
 Vereiste van een oorzakelijk verband tussen de
tekortkoming en het schadegeval
7
3. Toepassingsvoorwaarden vervalclausule
 Vereiste van een nauwkeurig omschreven contractuele
verplichting
 Niet voldoende: naleving van de algemene
zorgvuldigheidsplicht
 Wel aanvaard: bv. preventieverplichtingen
 Bv. Luik 30 juni 2014
 Diefstalverzekering woning: bij afwezigheid alle toegangen tot
de woning afsluiten met behulp van alle aanwezige
voorzieningen = voldoende precieze verplichting
 Bv. Luik 8 oktober 2015
 Diefstalverzekering auto: slechts dekking indien goederen of
materiaal niet zichtbaar zijn van buiten het voertuig =
nauwkeurig omschreven vervalbeding
8
3. Toepassingsvoorwaarden vervalclausule
 Vereiste van een oorzakelijk verband met de schade
 Te bewijzen door de verzekeraar
 Bv. Antwerpen 26 februari 2014
 Diefstalverzekering woning: verplichting tot sluiting van alle vensters bij
afwezigheid en ‘s nachts
 Verzekeraar kon niet bewijzen dat het venster op de eerste verdieping
langs dewelke de inbraak werd gepleegd niet was gesloten.
 Volgens het Hof konden de ramen gesloten zijn, maar niet vergrendeld.
 Hof wijst er op dat de polis enkel de verplichting tot sluiting oplegt, niet
vergrendeling (i.t.t. deuren).
 Alarminstallatie niet werkzaam, maar niet vereist volgens de bijzondere
voorwaarden.
9
4. Conclusie
 Vervalclausule als uitsluiting omschrijven helpt niet;
(ambtshalve) herkwalificatie mogelijk
 Uitsluiting voor grove fout moet nauwkeurig en limitatief:
algemene opsommingen niet aanvaard
 Algemene contractuele verplichtingen opleggen aan de
verzekerde en sanctioneren met verval is niet mogelijk:
zo nauwkeurig mogelijke verplichting opnemen
 Bewijslast rust steeds op verzekeraar; vaak moeilijk te
leveren
© Lydian, november 2016. Deze presentatie verstrekt
enkel algemene informatie en houdt geen advies in.