handleiding

VAN
VGF
HANDLEIDING
NAAR
Voor
het regelen
REAAL
van VGF FONDSEN
(kleine) schadegevallen
Uw pensioengeld wordt vanaf 22 maart 2011 belegd in nieuwe fondsen van REAAL. Deze REAAL VGF fondsen
beleggen vrijwel allemaal in SNS Beleggingsfondsen. In deze toelichting leest u hier meer over. Een overzicht
van de huidige en nieuwe fondsen met de bijbehorende beleggingen, profielen en fondskosten vindt u op
bladzijde 2 en 3.
Een paar voorbeelden
Als nu wordt belegd in VGF Obligatie, wordt straks belegd in REAAL
VGF Euro Obligatiefonds. De fondskosten dalen dan van 1,45% naar
0,55%. Als nu wordt belegd in VGF Actief Beheer, wordt straks belegd
in REAAL VGF Euro Mixfonds. De fondskosten dalen dan van 0,61%
naar 0,59%. Als nu in zowel VGF Obligatie als VGF Vreemde Valuta
wordt belegd, wordt straks alleen nog belegd in REAAL VGF Euro
Obligatiefonds.
Kenmerken SNS Beleggingsfondsen
n Lage fondskosten: dit betekent dat er meer van het rendement
overblijft.
n Transparantie: alle fondskosten zijn vooraf bekend.
n Goede verhouding tussen rendement en risico: de meeste fondsen
hebben een Morningstar rating van vier sterren.
n Verantwoord beleggingsbeleid: bij de keuze van de beleggingen wordt
rekening gehouden met ethische en duurzame uitgangspunten.
n De fondsen worden actief beheerd: dit verhoogt de kans op extra
rendement.
De fondswijziging en begeleid beleggen
27 257 10-10
REAAL hanteert voor uw pensioenverzekering een methode van
begeleid beleggen. Deze methode is gericht op een steeds lager
beleggingsrisico naarmate de pensioendatum nadert. We gebruiken
deze werkwijze niet alleen als REAAL voor u belegt, maar ook als u zelf
belegt. De fondswijziging verandert hier niets aan. Alleen de fondsen
veranderen. Wel kunt u te maken krijgen met de volgende wijzigingen
bij ‘REAAL belegt voor u’ of ‘U belegt zelf’.
REAAL belegt voor u
In de tabel ‘REAAL belegt voor u’ ziet u in welke periode en in welk
fonds REAAL voor u belegt vanaf 22 maart 2011. In het overzicht op
bladzijde 2 en 3 vindt u meer informatie over deze fondsen. Voor de
periode tussen tien en vijftien jaar voor de pensioendatum wordt
belegd in een combinatie van twee fondsen: 75% in het REAAL VGF
Wereld Aandelenfonds en 25% in het REAAL VGF Euro Obligatiefonds.
REAAL houdt periodiek in de gaten of deze verhouding nog klopt en
past de verdeling tussen beide fondsen indien nodig aan.
REAAL belegt voor u vanaf 22 maart 2011
BeleggingsHORIZonFONDS
Meer dan 15 jaar
REAAL VGF
Wereld Aandelenfonds
Minder dan of gelijk aan 75% REAAL VGF Wereld
15 jaar
Aandelenfonds
25% REAAL VGF Euro
Obligatiefonds
Minder dan of gelijk aan REAAL VGF Euro Mixfonds
10 jaar
Minder dan of gelijk aan REAAL VGF
7 jaar
Euro Obligatiefonds
Minder dan of gelijk aan REAAL VGF
3 jaar
Euro Liquiditeitenfonds
PROFIEL
Zeer offensief
Offensief
Neutraal
Defensief
Zeer defensief
U belegt zelf
Op bladzijde 2 en 3 ziet u welke nieuwe fondsen er vanaf 22 maart 2011
zijn. Omdat verschillende VGF fondsen naar hetzelfde REAAL VGF
fonds gaan, kan het zijn dat u straks in minder fondsen belegt dan nu.
Ook is het mogelijk dat uw nieuwe fonds een ander profiel heeft.
In de prijzen
Het vermogen van de SNS Beleggingsfondsen wordt op een
professionele manier beheerd. Dat blijft niet onopgemerkt.
Uit verschillende nationale en internationale prijzen en
awards blijkt de waardering voor de SNS fondsen. Zo wonnen
de SNS Beleggingsfondsen in 2010 de Eurofonds Fundclass
Grand Prix en - voor de tweede maal op rij - de Lipper Group
Award. In 2010 zijn de SNS fondsen ook genomineerd voor de
Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen Award.
1
Overzicht oude en nieuwe fondsen
vanaf 22 maart 2011
REAAL past de beleggingen zorgvuldig en stapsgewijs aan. Daarom
kan het zijn dat de nieuwe REAAL VGF fondsen op 22 maart 2011 nog
niet volledig beleggen in de fondsen zoals hieronder aangegeven. Op
www.reaal.nl/uitleg ziet u wanneer dat wel zo is.
Oude fondsnaamProfiel
FONDSkosten 1Belegt inMORNINGSTAR rating 2
Nieuwe fondsnaamProfiel
FONDSKosten 3Belegt inMORNINGSTAR rating 2
VGF Deposito’s
Zeer defensief
0,52%
Deposito’s
Geen
REAAL VGF Euro Liquiditeitenfonds Zeer defensief
0,50%
SNS Euro Liquiditeitenfonds
✱✱✱✱
VGF Rente Deposito’s 4
Zeer defensief
0,52%
Deposito’s
Geen
REAAL VGF Euro Liquiditeitenfonds Zeer defensief
0,50%
SNS Euro Liquiditeitenfonds
✱✱✱✱
VGF Vastrentende Waarden
Zeer defensief
0,61%
AXA NL Obligaties Euro
✱ ✱ ✱ ✱
REAAL VGF Euro Obligatiefonds
Defensief
0,55%
SNS Euro Obligatiefonds
✱✱✱✱
VGF Vreemde Valuta
Defensief
0,61%
AXA NL Obligaties Internationaal
✱ ✱
REAAL VGF Euro Obligatiefonds
Defensief
0,55%
SNS Euro Obligatiefonds
✱✱✱✱
VGF Obligatie
Zeer defensief
1,45%
BNP Paribas Euro Obligatie Fonds
✱ ✱ ✱ ✱
REAAL VGF Euro Obligatiefonds
Defensief
0,55%
SNS Euro Obligatiefonds
✱✱✱✱
VGF Dollars Vastrentend
Defensief
0,61%
USD obligaties
Geen
REAAL VGF Euro Obligatiefonds
Defensief
0,55%
SNS Euro Obligatiefonds
✱✱✱✱
VGF EMS Plus Rentefonds
Zeer defensief
2,35%
Finles EMS TOP-Rentefonds
Geen
REAAL VGF Euro Obligatiefonds
Defensief
0,55%
SNS Euro Obligatiefonds
✱✱✱✱
VGF Actief Beheer
Neutraal
0,61%
AXA NL Actief Beheer
✱ ✱ ✱
REAAL VGF Euro Mixfonds
Neutraal
0,59%
SNS Euro Mixfonds
✱✱✱✱
VGF VPV HollandHaven
Zeer offensief
2,69%
VPV European Value Fund
✱
REAAL VGF Euro Aandelenfonds
Zeer offensief
0,60%
SNS Euro Aandelenfonds
✱✱✱✱
VGF Aandelen Nederland 4
Offensief
1,94%
AXA NL Aandelen Nederland
✱ ✱ ✱
REAAL VGF Euro Aandelenfonds
Zeer offensief
0,60%
SNS Euro Aandelenfonds
✱✱✱✱
VGF Financiële Sector
Zeer offensief
0,54%
AXA NL Financiële Sector
✱ ✱ ✱
REAAL VGF Wereld Aandelenfonds
Zeer offensief
0,52%
SNS Wereld Aandelenfonds
✱✱✱✱
VGF Robeco
Offensief
1,64%
Robeco
✱ ✱ ✱
REAAL VGF Wereld Aandelenfonds
Zeer offensief
0,52%
SNS Wereld Aandelenfonds
✱✱✱✱
VGF Aandelen Internationaal
Offensief
0,57%
AXA NL Aandelen Internationaal
✱ ✱ ✱
REAAL VGF Wereld Aandelenfonds
Zeer offensief
0,52%
SNS Wereld Aandelenfonds
✱✱✱✱
VGF Pacific Fund 4
Offensief
1,98%
AXA Rosenberg Pacific Ex Japan Equity Alpha Fund
✱ ✱ ✱
REAAL VGF Wereld Aandelenfonds
Zeer offensief
0,52%
SNS Wereld Aandelenfonds
✱✱✱✱
VGF Vastgoed
Offensief
0,62%
AXA World Fund Framlington Europe Real Estate Securities
✱ ✱ ✱ ✱
REAAL VGF Euro Vastgoedfonds
Zeer offensief
0,60%
SNS Euro Vastgoedfonds
✱✱
VGF Combinatie
Neutraal
0,60%
25% AXA NL Obligaties Euro
✱ ✱ ✱ ✱
REAAL VGF Combinatiefonds
Neutraal
0,58%
10% SNS Euro Liquiditeitenfonds ✱ ✱ ✱ ✱
10% Deposito’s
Geen
52,5% SNS Euro Obligatiefonds ✱ ✱ ✱ ✱
55% AXA NL Actief Beheer
✱ ✱ ✱
27,5% SNS Euro Aandelenfonds ✱ ✱ ✱ ✱
10% AXA World Fund Framlington Europe Real Estate Securities ✱ ✱ ✱ ✱
10% SNS Euro Vastgoedfonds
✱✱
VGF All in fund
Defensief
1,81%
BNP Paribas All In Fund
✱ ✱ ✱
REAAL VGF Optimaal Geel
Defensief
1,00%
SNS Optimaal Geel
✱✱✱✱
VGF Collectief Beheer 4
Neutraal
3,49%
Finles Collectief Beheer Fonds
✱ ✱ ✱
REAAL VGF Optimaal Oranje
Neutraal
1,10%
SNS Optimaal Oranje
✱✱✱✱
VGF Mix Fund
Neutraal
2,34%
BNP Paribas L1 Diversified World Balanced
✱ ✱
REAAL VGF Optimaal Oranje
Neutraal
1,10%
SNS Optimaal Oranje
✱✱✱✱
VGF Global Fund
Offensief
2,06%
BNP Paribas Global High Income Fund
✱ ✱ ✱
REAAL VGF Optimaal Paars
Zeer offensief
1,25%
SNS Optimaal Paars
✱✱✱
4
VGF Garandement 4
Zeer defensief
0,75%
Obligaties en onderhandse leningen
Geen
REAAL VGF Garandementfonds Defensief
0,72%
REAAL Obligatiepool
Geen
3
4
1
2
Verwachte fondskosten 2010. De fondskosten kunnen wijzigen.
Bron: www.morningstar.nl. Peildatum: augustus 2010.
Verwachte jaarlijkse fondskosten. De fondskosten kunnen wijzigen.
U kunt niet (meer) switchen naar dit fonds.
Specifieke fondsinformatie
Kijk voor meer informatie over de verschillen tussen de VGF en REAAL
VGF fondsen op www.reaal.nl/uitleg.
2
Hogere Morningstar waardering
voor SNS Beleggingsfondsen
Het onafhankelijke en wereldwijd opererende onderzoeksbureau
Morningstar beoordeelt beleggingsfondsen op basis van rendement
en risico uit het verleden. Deze beoordeling heet Morningstar rating
en wordt uitgedrukt met sterren: hoe meer sterren, hoe beter. Het
maximale aantal sterren dat behaald kan worden is vijf.
Zoals blijkt uit het overzicht hierboven, hebben de SNS fondsen
waarin de REAAL VGF fondsen straks beleggen gemiddeld meer
sterren dan de fondsen waarin de VGF fondsen beleggen. De meeste
SNS fondsen hebben vier sterren.
3
REALIST IN VERZEKEREN
REAAL is een solide en innovatieve verzekeraar, met een toppositie op
de Nederlandse verzekeringsmarkt. Als onderdeel van SNS REAAL zijn
wij een vertrouwde naam op het gebied van financiële dienstverlening
voor particulieren én bedrijven. Naast verzekeringen kunt u bij SNS
REAAL ook bank-, hypotheek- en beleggingsproducten sluiten. Dat
doen wij uitsluitend via professionele financieel adviseurs. Wij staan
open voor nieuwe ontwikkelingen en vertalen die op het juiste moment
in vernieuwende producten en diensten. Daarbij spelen wij actief in op
uw veranderende behoeften en de eisen van vandaag én morgen.
meer weten over de fondswijziging?
kijk op www.reaal.nl/uitleg.
neem voor advies contact op met uw financieel
adviseur.