Document

Zwitserleven Pensioenavond
Programma
Op weg naar uw Zwitserleven Gevoel.
Rolina von Hebel en Marcel Jansen
Agenda:
• Waaruit bestaat uw pensioen?
• Wat kunt u van ons verwachten?
• Uw keuzes.
• Echtscheiding.
• Uw pensioen en de fiscus.
• Inzicht in uw totale pensioen.
Waaruit bestaat uw pensioen?
Waaruit bestaat uw pensioen?
Vroeger
Nu
Privé
Privé
Pensioen Werkgever (s)
Pensioen Werkgever(s)
Pensioen Werkgever (s)
AOW
AOW
65
65-67
Hoe hoog is de AOW uitkering?
Bruto per jaar
Bruto per maand
Alleenstaande
€ 14.700
€ 1.225
Partner per persoon
€ 10.149
€
2 partners +
€ 20.298
€ 1.691
• Basisuitkering door overheid.
• Verzorgd door Sociale VerzekeringsBank (www.svb.nl).
• 6 maanden voor ingang brief,
• aanvraag via www.svb.nl met DigiD.
• of schriftelijk.
• Uitkeringen (niveau 2017, inclusief vakantiegeld).
846
Wetswijziging AOW per 2 juni 2015
•
AOW in 2017 is 65 jaar en 9 maanden
•
AOW in 2018 naar 66 jaar
•
AOW in 2021 naar 67 jaar
•
AOW in 2022 naar 67 jaar en 3 maanden
•
AOW stijgt door afhankelijk van de stijging
levensverwachting
•
Pensioenregelingen vanaf 2018 naar leeftijd 68
Wat heeft invloed op hoogte van AOW?
•
•
•
Let op: vervallen partnertoeslag vanaf 1 januari 2015.
Let op: kortingsjaren.
Let op: ingangsdatum verschuift vanaf 01-01-2013.
•
Bereken uw AOW-ingangsdatum op:
www.zwitserleven.nl/werknemer/ check_uw_aow_leeftijd
•
Bekijk filmpje op:
www.zwitserleven.nl/werknemer/verschuiven_aow_leeftijd
Waaruit vindt u uw pensioenen?
Pensioen van uw werkgevers
• Stichting Pensioenregister
(www.mijnpensioenoverzicht.nl)
Pensioen werkgever B
Pensioen werkgever A
AOW-uitkering
Leeftijd
?
Eventuele privé-voorzieningen?
•
•
•
•
•
•
Lijfrente.
Levensloop.
Banksparen.
Spaarrekeningen.
Schenkingen.
Etc.
• Raadpleeg voor advies over privévoorzieningen uw financieel adviseur.
Wat kunt u van ons verwachten?
Wat kunt u van ons verwachten?
Pensioen: vaste uitkering
• Aankondiging pensioeningang (6 maanden
voor pensioendatum).
Pensioen: opgebouwd kapitaal
• Aankondiging pensioeningang (6 maanden
voor pensioendatum).
• Voorstel voor pensioenaankoop (4 weken
voor pensioendatum) in verband met
beleggingsontwikkeling en rentestand.
Uw keuzes
Uw keuzes
1. Keuzes over de pensioendatum.
2. Keuzes over de hoogte van uw pensioen.
3. Extra keuzes bij een pensioenkapitaal.
Aandachtspunten:
• Overleg altijd met uw werkgever.
• Wacht niet tot het laatste moment.
Uw keuzes
1. Keuze over de pensioendatum.
2. Keuze over de hoogte van uw pensioen.
3. Extra keuze bij een pensioenkapitaal.
1. Keuze over de pensioendatum
• Pensioen gaat eerder in.
• Uitkering wordt lager.
• Bij een vervroeging van één jaar wordt de uitkering ongeveer 8% lager.
Pensioen
Pensioen
AOW
62
65
AOW
62
65
1. Keuze over de pensioendatum
• Pensioen gaat later in.
• Uitkering wordt hoger.
• Bij een uitstel van één jaar wordt de uitkering ongeveer 8%
hoger.
65
Pensioen
Pensioen
AOW
AOW
65
67
1. Keuze over de pensioendatum
•
•
•
U werkt door (vaak minimaal 50%).
Uw pensioen gaat deels in.
Rest van het pensioen volgt op de pensioendatum.
Pensioen
Salaris
Pensioen
Salaris
62
AOW
67
Uw keuze
1. Keuzes over de pensioendatum.
2. Keuzes over de hoogte van uw pensioen.
3. Extra keuzes bij een pensioenkapitaal.
2. Keuzes over de hoogte van uw pensioen
•
•
Gedurende een bepaalde periode een hoger pensioen.
Maximaal 10 jaar vanaf uw pensioenleeftijd.
100%
75%
Pensioen
Pensioen
AOW
AOW
2. Keuzes over de hoogte van uw pensioen
• In geval van stoppen voor 65.
• U ontvangt tot 65 nog geen AOW.
• Gaat ten laste van uw levenslange ouderdomspensioen.
Pensioen
AOW
Pensioen
AOWcompensatie
AOW
2. Keuzes over de hoogte van uw pensioen
•
•
•
Een (verhoogd) partnerpensioen (max. 70% van ouderdomspensioen).
Ouderdomspensioen wordt lager.
Bijvoorbeeld als:
• Er onvoldoende partnerpensioen verzekerd is.
• Het partnerpensioen door echtscheiding verlaagd is.
Max. 70%
Pensioen voor uzelf
65
Pensioen voor uzelf
65
Pensioen voor
uw partner
2. Keuzes over de hoogte van uw pensioen
•
•
Een hoger ouderdomspensioen.
Partnerpensioen wordt lager.
•
Bijvoorbeeld als:
• U alleenstaand bent.
• Als uw partner eigen inkomen/pensioen heeft.
Pensioen voor uzelf
65
Pensioen voor uzelf
Pensioen voor
uw partner
65
Pensioen voor
uw partner
Uw keuzes
1. Keuzes over de pensioendatum.
2. Keuzes over de hoogte van uw pensioen.
3. Extra keuze bij een pensioenkapitaal.
3. Extra keuzes bij een pensioenkapitaal
•
•
•
•
U koopt pensioen aan bij een Nederlandse pensioenverzekeraar.
Vraag offertes op bij verschillende verzekeraars.
Vergelijken loont.
Let op de geldigheid van de offertes
Pensioen?
67
%
Variabele Pensioenuitkering
• Nieuwe wetgeving vanaf september 2016
• Aanleiding: Lage marktrente en langleven risico
• Doorbeleggen na pensioendatum mogelijk
• Bij Zwitserleven vanaf 01-01-2018
Echtscheiding
Echtscheiding
•
•
•
•
•
Check of het gehele ouderdomspensioen wel voor
u bestemd is!
Uw ouderdomspensioen over de huwelijkse
periode wordt verdeeld.
Het eventuele opgebouwde partnerpensioen gaat
na overlijden naar uw ex-partner.
Binnen 2 jaar meldingsplicht bij verzekeraar
Of maakte u andere afspraken in het
echtscheidingsconvenant?
Pensioen en de fiscus
Pensioen en de fiscus
U betaalt over uw pensioenuitkeringen:
•
•
Bijdrage Zorgverzekeringswet (5,4%, over maximaal € 52.763).
Loonheffing (groene tabel).
Voor AOW
Na AOW
Schijf 1 (tot € 19.982)
36,55%
18,65 %
Schijf 2 (tot € 33.791)
40,8 %
22,9 %
Schijf 3 (tot € 67.072)
40,8 %
40,8 %
52 %
52 %
Schijf 4 (vanaf € 67.072)
•
•
•
Heffingskorting automatisch bij AOW (SVB).
Let op: naheffing in geval van meerder pensioenuitkeringen mogelijk.
Oplossing is een voorlopige aanslag.
Pensioen en de fiscus
•
•
•
•
•
•
Je kunt je pensioenreserve niet overbrengen naar
landen buiten de Europese Unie.
Binnen E.U. alleen onder strenge voorwaarden.
Je kunt je pensioenuitkering wel uit laten betalen
in het buitenland.
Waar en hoe wordt je pensioen belast?
Zie website overheid (www.rijksoverheid.nl zoeken
op ‘uitkering buitenland’).
Zie website pensioenkijker (www.pensioenkijker.nl
zoeken op ‘brochure buitenland’).
Nieuwe wetgeving Afkoop klein pensioen
• Per 2018
• Recht van pensioenuitvoerders
• Klein pensioen (468 per jaar) overdragen
naar huidige uitvoerder
• Dus…..Let op en check
Inzicht in uw totale pensioen
Inzicht in uw totale pensioen
Inzicht in uw totale pensioen
www.zwitserleven.nl/pensioeninzicht
Onze ondersteuning
• Neem contact met onze Werknemersdesk op
als u vragen heeft.
• Neem voor een persoonlijk advies contact op
met uw pensioenadviseur.
Zwitserleven Werknemersdesk
Telefoon : (020) 347 88 94
www.zwitserleven.nl/pensioenvragen
Tot slot…..