Verschillende financieringsoplossingen van PMV

FINANCIERINGEN PMV
WEEK VAN DE
BEDRIJFSOVERDRACHT
26 OKTOBER 2015
PLAATS VAN PMV IN HET VLAAMSE
INVESTERINGSLANDSCHAP
PUBLIEK
& INSTITUTIONELE
INVESTEERDERS
VLAAMS GEWEST
100 %
VPM
GIMV
100 %
100 %
LRM
2
PMV
OVERZICHT FINANCIERINGSOPLOSSINGEN
Financieringsoplossingen
voor
Ondernemers
Voorbeelden:
Arkimedes
Cultuurinvest
Groeifinanciering
Innovatiemezzanine
Kidsinvest
Waarborgregeling
Winwinlening
Financieringsoplossingen
voor
Infrastructuur
Financieringsoplossingen
voor
Vastgoed
Voorbeelden:
Scholenbouw
VRT-Zenderpark
Sportinfrastructuur
Noordelijke ontsluiting
van Brussels Airport
Voorbeelden:
VAC
Brownfieldontwikkeling
Erfgoed
3
EEN RUIM AANBOD AAN FINANCIERINGSOPLOSSINGEN
VOOR BEDRIJVEN
directe
investeringen
financiering
via
fondsen
waarborgen
van
bedrijfskredieten
4
Financieringsoplossingen
• voor alle bedrijven die actief zijn in Vlaanderen met goed
businessplan en managementteam
• doorheen de hele ontwikkelingscyclus van een onderneming
•
Van prille start tot internationale expansie
WAARBORGEN
VAN
KREDIETEN
AAN
ONDERNEMINGEN
DOEL WAARBORGREGELING
In samenwerking met banken om deze te stimuleren om vlotter
kredieten toe te kennen aan ondernemers in Vlaanderen
Realiseren van dossiers die zonder Waarborgbeheer nv te risicovol
zijn voor de bank
6
UITGANGSPUNTEN
Kansrijke projecten en investeringen
Ondernemingen die onvoldoende waarborgen kunnen bieden
Blijft relatie bank - kredietnemer
Zelfde behandeling door bank als voor kredieten zonder
Waarborgbeheer nv
Waarborg geen bevrijdend karakter
7
MECHANISME AUTOMATISCHE WAARBORG
Tot 750.000,00 euro
ONDERNEMER
1. Kredietaanvraag
BANKEN
8
3.
Registratie en vraag
BANKEN
tot premiebetaling
2. Aanvraag
waarborg van
Vlaams Gewest
VOORWAARDEN INVESTERING
Investeringsplaats of exploitatiezetel op grondgebied van het
Vlaamse Gewest
Doel: nieuwe investeringen, bedrijfskapitaal, …
Niet voor betaling van
• bestaande bancaire schulden
• achterstallige of al bestaande schulden van onderneming > 3m
Categorieën:
• Investeringskredieten
• Korte-termijn kredieten (kaskrediet, straight loan,…)
• Borgstellingskredieten
• Leasingovereenkomsten
9
VOORWAARDEN WAARBORG
Maximum 75 % van het kredietbedrag
Bank bepaalt zelf duur van de waarborg (max 10j of 5j)
10
Maximum bedrag onder automatisch systeem: 750.000 €
Maximum bedrag na ministeriële machtiging: 1.500.000 €
PREMIE
Berekening:
• Gewaarborgd bedrag x looptijd waarborg x 0,50 %
• Premie max. voor 10 jaar berekend
Eenmalig en bij aanvang
11
Volledig te betalen door bank aan Waarborgbeheer nv bij registratie
Bank kan het doorrekenen aan de klant
MECHANISME AFROEP (= OPVRAGEN TUSSENKOMST BIJ
WAARBORGBEHEER NV)
1. Opzeggingsbrief
Bank
Onderneming
12
3. Storting tussenkomst à
rato van het gevraagde
percentage bij aanmelding
2. Aanvraag
uitbetaling
waarborg
GEEN BEVRIJDENDE WAARBORG!
Onderneming
1. Uitwinning andere
waarborgen KMO1
Bank
2. Opbrengst waarborgen
13
3. Pro rata
doorstorting
opbrengst
waarborgen
CIJFERVOORBEELD
Onderneming “ABC” sluit een financieringsovereenkomst af met
Bank
Tijdstip 0
• Kredietbedrag:
• Geboden waarborg door ABC:
• Risico voor Bank :
400.000 €
120.000 €
280.000 €
• Bank brengt 75 % van kredietbedrag onder toepassing van de
waarborg voor 3 jaar:
300.000 €
• Premie: 300.000 € x 0,5 % x 3 jaar = 4.500 €
14
CIJFERVOORBEELD
Tijdstip 1
• ABC blijft in gebreke en Bank zegt krediet op
• Uitstaand kredietbedrag:
• Waarborgbeheer nv betaalt aan Bank provisie
van 75 % van uitstaand kredietbedrag:
280.000 €
210.000 €
Tijdstip 2
• Bank recupereert waarborg van ABC
• Bank stort 75 % van gerecupereerde waarborg
aan Waarborgbeheer nv
15
120.000 €
90.000 €
CIJFERVOORBEELD
Verlies Bank:
•
•
•
•
•
Uitstaand kredietbedrag bij opzegging:
Provisie betaald door Waarborgbeheer nv:
Recuperatie waarborg van ABC:
Doorstorting recuperatie aan Waarborgbeheer nv:
Totaal verlies Bank :
- 280.000 €
+ 210.000 €
+ 120.000 €
- 90.000 €
- 40.000 €
16
CIJFERVOORBEELD
Verlies Bank in geval geen beroep op Waarborgregeling:
• Uitstaand kredietbedrag bij opzegging
• Recuperatie waarborg van ABC:
• Totaal:
- 280.000 €
+ 120.000 €
- 160.000 €
Blanco risico, zonder Waarborgbeheer nv:
Blanco risico, met Waarborgbeheer nv:
160.000 €
40.000 €
Verschil:
120.000 €
Gevolg: bank kan tot 75 % van risico afwentelen op het Vlaamse
Gewest
17
GENERIEKE WAARBORGREGELING
Sinds 2005:
• 12,015 dossiers
• 1,3 miljard euro gewaarborgd
• 2,1 miljard euro kredieten
• 3,0 miljard euro investeringen
1 euro waarborg => 2,3 euro investeringen
18
WINWINLENING
WINWINLENING
Doel: particulieren aanmoedigen om ondernemers in Vlaanderen te
financieren dankzij een fiscaal voordeel en een waarborg
Voordeel voor ontlener:
• Jaarlijks belastingkrediet van 2,5 % op het geleende bedrag
• Eenmalig belastingvoordeel van 30 % van de verloren hoofdsom bij
faillissement, stopzetting of overlijden van de kredietnemer
Achtergestelde lening – duur: 8 jaar
Huidige rentevoet: min 1,25 % - max 2,5 %
20
WINWINLENING
Kredietgever: particulier geeft lening uit privé-vermogen
niet:
- onderneming
- echtgenote / wettelijk samenwonende van
kredietnemer
- werknemer/werkgever
Totaal bedragen aan Winwinleningen:
- maximaal 50.000 € per particuliere kredietgever (M/V)
- maximaal 200.000 € per kredietnemer.
9 aflossingsmogelijkheden
Aanmelding en schrapping via website www.winwinlening.be
21
GEREGISTREERDE WINWINLENINGEN
(in miljoenen €)
60
2500
1945
50
2000
1669
40
1314
1500
30
851
1000
20
337
10
308
370
331
500
123
0
3,12
8,96
8,13
9,65
8,23
24,24
36,07
46,57
53,49
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
Bedrag
Aantal
0
22
PARTICIPATIEFONDS
VLAANDEREN
KMO-COFINANCIERING
Achtergestelde lening, aanvullend op bankkrediet, lening
investeringsfonds of tussenkomst één of meerdere Business Angels
Zowel starters als niet-starters
• Beantwoorden aan Europese KMO-definitie
• Minder dan 250 VTE
• Minder dan € 43 miljoen balanstotaal en/of
• Minder dan € 50 miljoen omzet
Maximum 350.000 €
Maximum 50 % van de globale investeringsbehoeften
Minstens 20 % tussenkomst cofinancier, van de globale
investeringsbehoeften
Interestvoet: IRS + 0,53 %, met een min. van 3 %, vast
Eigen inbreng:
• Moet minimum 10 % van de totale investering bedragen
• Mag niet geleend zijn
• Bedrag lening PFV = maximum 4 X eigen inbreng
24
KMO-COFINANCIERING
als eigen inbreng komen in aanmerking :
• inbreng van eigen vrij beschikbare liquiditeiten
• (converteerbare) leningen met eerste/enige vervaldag na de
eindvervaldag van de lening toegekend door PFV, achter te
stellen tegenover PFV alleen of algemeen
• Winwinlening
• in natura mits verwerving ten hoogste 6 maanden voor
indiening aanvraag
• achtergestelde geblokkeerde voorschotten van onbepaalde duur
of met vervaldag na de eindvervaldag van de lening van PFV,
verleend door de vennoten (rechtspersonen)
• autofinanciering (rechtspersonen)
! De als eigen inbreng in aanmerking genomen
middelen worden als dusdanig meegenomen voor de
berekening van de solvabiliteit
25
KMO-COFINANCIERING
Indiening dossier:
• BAN-Vlaanderen
• Kredietinstelling
• Investeringsfonds
• Rechtstreeks
Terugbetaling:
• Tussen 3 en 10 jaar
• Gratieperiode voor terugbetaling kapitaal mogelijk (0,1 of 2
jaar – 3 jaar mogelijk indien tussenkomst BA)
• Maandelijkse/driemaandelijkse betalingen (vaste aflossing), bij
voorkeur domiciliëring
Solvabiliteit na investering: minstens 10 %
Beperkte waarborgen – evaluatie project per project:
• solidaire borgstelling, hypothecair mandaat, achterstelling en
blokkering voorschotten vennoten
26
CONTACT
Algemeen :
www.pmv.eu
Helpdesk Waarborgbeheer nv
02/229.52.77
[email protected]
Helpdesk Participatiefonds Vlaanderen
02/229.53.10
[email protected]
27
DANK U
VOOR UW
AANDACHT