WFt Basis periode 2 week 1-5

Consis WFt Basis Betalingsverkeer periode 2 week 1
Onderdeel betalingsverkeer en vreemde valuta
1. Zoek het volgende uit:
Wat is bij jouw bank de maximaal mogelijke roodstand op een rekening-courantrekening?
Wat is bij jouw bank de maximaal mogelijke roodstand op een credit card?
Hoeveel kun je per keer/dag opnemen via een GEA van je eigen bank
Hoeveel kun je per keer/dag opnemen via een GEA van een ‘vreemde’ bank
In welke landen kun je via jouw bank zonder problemen pinnen?
Hoeveel kun je per dag hoogstens via een pinautomaat betalen met je pinpas?
Hoeveel kun je per dag hoogstens via een pinautomaat betalen met je creditcard?
2.
Op BV-digiklas staat een powerpoint over betalingsverkeer. Deze is beveiligd met een
wachtwoord. Het wachtwoord is ocb
Maak bij deze powerpoint de bijbehorende handout. (een korte uitleg van de presentatie die je
bij deze powerpoint zou kunnen houden.
3.
Ik ga op vakantie naar Canada en Amerika. Voor de eerste tijd in deze twee landen heb ik het
volgende nodig:
100 Canadese dollars (100 CAD) en 100 Amerikaanse dollars (100 US$)
De biedkoers voor Canadese dollars is momenteel € 0,70, de laatkoers € 0,71
De biedkoers voor Amerikaanse dollars is momenteel € 0,72, de laatkoers € 0,76.
Wat kost deze transactie mij bij jouw bank?
WFT Basis periode 2 week 2
Onderwerpen: betaalproducten
spaarproducten.
1. Niet elk getal kan een bankrekening nummer worden. Er moet voldaan worde aan de
zogenaamde 11-proef (Voormalige Postbankrekeninghouders hebben een volgnummer als
rekening.) De 11- proef is de eerste controle of een rekeningnummer goed wordt ingevoerd.
Dezelfde proef wordt ook uitgevoerd op je BSN-nummer.
Leg uit dat 84.91.87.435 een ‘echt’ nummer is en maar 82.91.87.435 niet
TIP: moet je ergens een BSN-nummer invoeren waar dit niet verplicht is vul je 111222333 in. Altijd goed (11 proef!!
2a. Beschrijf de rol van Equens in het binnenlands betalingsverkeer.
b. Beschrijf de rol van Equens in het buitenlands betalingsverkeer.
3a. Mag je in Nederland een betaalrekening in buitenlandse valuta (bijv. US$) bij een Nederlandse
vestiging van een Nederlandse bank hebben?
b. Wat zijn de voordelen van een valutaspaarrekening ten opzichte van een Nederlandse
spaarrekening?
4. Wisselkoersen worden op een bepaalde manier genoteerd. Er bestaan 3 noteringen.
a. Welke zijn dit? Leg uit wat ze betekenen.
b. De koers die jij bij een bank betaalt voor vreemde valuta is gebaseerd op de …..
5a. Wat is banksparen?
b. Zet de voordelen van een bankspaarrekening op een rijtje.
c. Voor welke bestedingsdoelen kun je en bankspaarrekening openen?
FiscAlert jrg 17 nr 5 | p.19
De 10 beste spaartips & trucs
Wij Nederlanders zijn ijverige spaarders. Toch gaan we niet altijd even slim om met onze spaarcentjes. De
hoogste tijd dus voor een paar handige tips en trucs om het maximale uit uw spaargeld te halen.
Onlangs kopte De Telegraaf nog dat sparen geen zin meer zou hebben. Daar zijn wij het niet mee eens. De
absolute bodem lijkt achter ons te liggen en voor het eerst sinds twee jaar zit de spaarrente weer in de lift.
Natuurlijk loopt de inflatie ook op en hebben we te maken met de nu erg stevige vermogensrendementsheffing
van 1,2 procent. Daar staat tegenover dat u vrijwel precies weet hoeveel geld er over een jaar op uw
spaarrekening staat en dat u geen risico loopt, zoals bij aandelen en tegenwoordig steeds meer bij obligaties.
Bovendien kunt u het geld dat op een spaarrekening staat elk moment gebruiken voor onverwachte uitgaven.
Een appeltje voor de dorst is altijd handig voor als de wasmachine kapot gaat, de auto naar de garage moet of
als uw tv het begeeft. Maar de vraag blijft hoe u het maximale uit uw spaargeld haalt. Nou, zo dus:
1. spaar veilig
Een lage rente is niet leuk, maar je spaargeld kwijtraken is nog minder leuk. Check dus altijd bij De
Nederlandsche Bank of de spaarbank waar u uw geld wilt onderbrengen onder hun toezicht staat. Leg bij kleine
of onbekende (al dan niet buitenlandse) banken nooit méér in dan het bedrag dat onder het
depositogarantiestelsel valt. Het gegarandeerde bedrag is tegenwoordig 100.000 Euro per rekeninghouder per
bank (bij een en/of-rekening is de garantie dus 200.000 Euro).
Op de internetsite van DNB (www.dnb.nl) kunt u in het Wft-register zien welke banken onder DNB-toezicht
staan. U kunt ook bellen: 0800-0201068 (gratis).
2. hou uw bank in de smiezen
Veel banken hebben de nare gewoonte langzaam en onaangekondigd hun rentetarieven te laten teruglopen.
Houd daarom uw spaarrekening(en) regelmatig kritisch tegen het licht, ten minste eens per half jaar. Een
overzicht van de actuele rentetarieven kunt u onder meer vinden op www.spaarinformatie.nl. Als u daarna van
bank wilt veranderen, kijk dan op www.vanspaarbankveranderen.nl. Het verschil met uw huidige spaarrekening
loopt al gauw op tot 0,5 procent. Bij een spaartegoed van 30.000 Euro is dat jaarlijks toch 150 Euro extra!
LET OP: Wantrouw elke aanbieder die u torenhoge rentes voorspiegelt. Producten met een gegarandeerde
rente van 8, 10, 12 of zelfs 20% bestaan niet, althans: niet zonder het bijbehorende risico! U bent dus
gewaarschuwd...
3. zet nog even niets op deposito
Wij zouden nog even wachten met het geblokkeerd sparen van geld voor langere periodes (deposito’s). U krijgt
uiteraard een iets hogere rente op spaardeposito’s, maar gezien de wereldwijde economische ontwikkelingen
valt niet uit te sluiten dat de rente de komende maanden verder stijgt.
4. let op de voorwaarden
Lees altijd goed de voorwaarden voordat u een spaarrekening opent. Sommige rekeningen brengen
opnamekosten in rekening. Andere rekeningen geven een lagere rentevergoeding als u een deel van uw saldo
opneemt. Dit soort rekeningen is niet aantrekkelijk als u uw geld slechts voor een korte periode wilt stallen.
5. profiteer van de voorwaarden
Er zijn ook rekeningen die extra rente bieden bij een bepaald minimumsaldo of wanneer u maandelijks gaat
sparen. Een avondje voorwaarden doorspitten loont altijd. Zie ook onder 2.
6. doe mee met spaarloon
Nog altijd is de spaarloonregeling een slimme manier van sparen. Niet vanwege de geboden rente, maar
vanwege het fiscale voordeel. Door deel te nemen aan de spaarloonregeling kunt u een stukje van uw salaris
onbelast ontvangen. De spaarloonregeling biedt werknemers de mogelijkheid maximaal 613 Euro per jaar van
het brutoloon op een geblokkeerde rekening te storten. Het geld is vier jaar lang geblokkeerd (behoudens
wettelijke uitzonderingen) en is vrijgesteld in box 3.
7. spaar bij de familiebank
Heeft u geld op een spaarrekening dat u voorlopig niet nodig heeft? En is uw kind bezig om een huis te kopen?
Dan is er flink wat spaarvoordeel te behalen door uw kind als spaarbank te gebruiken. In plaats van de volledige
hypotheekrente aan de hypotheekverstrekker te betalen, kan uw kind een deel van de financiering via de
‘familiebank’ laten lopen. Het mes snijdt dan aan meerdere kanten: u krijgt een hoge rente op uw geld, het kost
uw kind niets extra’s en de fiscus betaalt mee.
8. leen geld aan uw werkgever
Uw werkgever kan bij de bank geld lenen tegen 6 procent. U krijgt voor uw spaargeld niet meer dan
2,5 procent. Waarom zou uw werkgever niet bij ú willen lenen tegen 6 procent? Een slimme werkgever pakt
dat direct op. Door werknemers 3,5 procentpunt méér rente op hun spaargeld te betalen, worden de
werknemers blij gemaakt zonder dat het de werkgever één cent kost. Zolang de werkgever niet méér rente
betaalt aan de werknemer dan hij aan de bank onder vergelijkbare omstandigheden zou moeten betalen, is
fiscaal gezien geen sprake van belast loon. Bovendien: blije werknemers werken harder en gaan minder snel
weg. Een typische win-win-situatie!
LET OP: Leen als werknemer alleen geld uit aan een financieel gezond bedrijf. U staat namelijk bij een
faillissement helemaal achteraan.
9. overweeg uw hypotheek af te lossen
Stel, u betaalt 5,5 procent hypotheekrente en u krijgt 2,3 procent op uw spaarrekening. Omdat u over
spaartegoeden 1,2 procent vermogensrendementsheffing betaalt, levert uw spaargeld feitelijk maar
1,1 procent op. Uw spaargeld kan beter renderen door de hypotheek af te lossen. Hoezo, u heeft toch aftrek?
Als u aftrekt tegen 42 procent betaalt u (58% x 5,5 =) 3,19 procent rente netto. Haal daar het netto voordeel
van sparen van af (1,1 procent) en u ziet dat aflossen 2,09 procent oplevert. Op 20.000 Euro levert dat jaarlijks
ruim 400 Euro voordeel op.
LET OP: Om in aanmerking te komen voor renteaftrek moet u de ‘fiscale overwaarde’ van uw huis (de
verkoopopbrengst woning min hypotheek op verkoopdatum min verkoopkosten) gebruiken voor een nieuwe
woning. Bent u van plan ooit duurder te gaan wonen, dan is het voor u mogelijk interessanter om de
hypotheek hoog te houden. Bij (bank-)spaarhypotheken kan een extra premiebetaling een goed alternatief
zijn. Stem dit af met uw financieel adviseur.
10. blijf zo veel mogelijk in het zwart
Zwart is het nieuwe rood, want wie niet rood staat, heeft méér te besteden! Lenen kost geld. Leen dus niet
voor consumptieve uitgaven als u het enigszins kunt vermijden. Wie lening op lening stapelt, zit al snel voor de
rest van zijn leven aan schulden vast. Helemaal kostbaar wordt het als de aflossing van de lening langer duurt
dan de aanschaf het volhoudt. Probeer dus altijd een reserve aan te houden voor onvoorziene uitgaven. En
spaar voor uw nieuwe wasmachine, koelkast, tv, auto en/of vakantie.
> Leen in elk geval niet zolang u spaargeld heeft, anders gooit u geld weg: over geleend geld betaalt u veel meer
rente dan u van de bank voor uw spaargeld krijgt. De meeste spaarrekeningen geven 1% tot 3% rente, rood
staan kost u 8% tot wel 15% per jaar. Door met uw spaargeld af te lossen verdient u het verschil in percentage
terug. Elk jaar weer.
6.
Lees bovenstaand artikel aandachtig door. Onderstaande begrippen staan in het artikel. Geef uitleg aan
deze begrippen.
bank
rente
inflatie
vermogensrendementsheffing
risico
aandeel
depositogarantiestelsel
en/of rekening
WFT-register (van de DNB)
spaardeposito
spaarloon
bruto-loon
familiebank
procentpunt
hypotheek
fiscalert
fiscale overwaarde
spaarhypotheek
zwart staan
7.
Je wilt maandelijks € 50 op een spaarrekening zonder beperkingen zetten.
Je opent de rekening op 1 januari. De rente is 2% op jaarbasis. Der rente wordt aan het eind van iedere
maand bijgeschreven.
a.
Wat is na 1 jaar de opgebouwde rente?
b.
Wat is na 6 maanden je spaarsaldo (incl. de opgebouwde rente)?
Stel: Je hebt in box 3 geen vrijstellingen meer over
c.
Hoeveel belasting moet je nu betalen over je spaarsaldo in box 3?
d.
Wat is je brutorendement op je spaarrekening?
(Tip: ga bij de berekening uit van het gemiddelde spaarsaldo van een jaar)
e.
Wat is je nettorendement op je spaarrekening als je rekening houdt met de
vermogensrendementsheffing?
Stel dat de inflatie 1,5% op jaarbasis is
f.
Is het aantrekkelijk om te sparen?
g.
Hoe hoog moet de rente in deze casus ten minste zijn om sparen aantrekkelijk te maken? (allen
beredeneren, geen berekening)
h. Geef een motief waarom mensen toch blijven sparen zelfs als rente zo laag is dat het eigenlijk de
moeite niet is.
8.
Zoek op internet de aanbieder met de hoogste spaarrente en de aanbieder met de laagse
spaarrente voor een spaarrekening zonder beperkingen.
a. Bereken hoeveel geld je mis kan lopen wanneer je € 10.000 een jaar lang op de ‘verkeerde’
bank zet.
b. Bereken hoeveel geld je mis kan lopen als je € 10.000 een jaar lang bij je eigen bank op een
spaarrekening zonder beperkingen zet.
WFT Basis periode 2 week 3
Onderwerpen: Beleggen
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
Noem drie soorten effecten
Wat wordt er bedoeld met de term: beleggingshorizon?
Geef een voorbeeld van een beleggingsproduct dat past bij de volgende risicoprofielen:
- zeer defensief
- spectaculair
Noem 4 verschillen tussen aandelen en obligaties.
Wat zijn prioriteitsaandelen?
Wat zijn preferente aandelen?
Wat is het belangrijkste kenmerk van een converteerbare obligatie?
Wanneer krijgen aandeelhouders geen dividend?
Waarop speculeert een koper van en calloptie?
Waarop speculeert een koper van een putoptie?
Noem 4 voordelen van het beleggen in een beleggingsfonds.
Met welke kosten krijg je te maken als je belegt in een beleggingsfonds?
Wat is indexbeleggen?
Wat is een commissionair?
Opdracht 1
Geef de nota van verkoop van 25 aandelen à € 12 nominaal tegen de koers € 18,50 per stuk. De
verkoopkosten bedragen € 22,15.)
Opdracht 2
Iemand heeft op 19 januari 30 aandelen gekocht à € 25 nominaal tegen de koers € 96,55. Op 2
december verkoopt hij deze aandelen tegen de koers € 124,35.
Stel de aankoopnota per 19 januari samen indien de aankoopkosten € 34,50 bedragen.
Stel de verkoopnota per 2 december samen indien de verkoopkosten € 31,25 bedragen.
Bereken de nettowinst.
Opdracht 3
Geef de verkoopnota op 4 juli voor € 2500 13% obligaties, coupon 1/11 à 93,30%. De verkoopkosten
zijn € 35,70.
Opdracht 4
Ga naar de site mijngeld.nl en doe de financiële kennistest
Opdracht 5
Lees http://plazilla.com/de-optie-handel en of http://www.stockers.nl/homepage/help_opties
Maak een uittreksel van de tekst van 1 van de 2
Maak vervolgens de volgende opgaven:
Bij géén van de opgaven hoef je rekening te houden met transactiekosten.
1. Ik koop 100 aandelen voor € 1200. Na precies een jaar verkoop ik ditzelfde aandeel voor € 1350
per stuk.
a. Wat is mijn winst?
b. Wat is mijn rendement?
c. Wat was mijn investering?
2.
De koers van een aandeel is momenteel 100. De aankoopkoers van dit aandeel is momenteel
€ 1.200. Ik verwacht dat de koers van dit aandeel na een jaar zal zijn gestegen tot meer dan
108,3. Ik neem een optie op dit aandeel en hoop dat wanneer ik mijn recht uitoefen de koers tot
boven de 108,3 zal zijn gestegen. Wanneer na een jaar de optie vervalt is de koers van het
aandeel 112,5. De schrijver van deze optie ontvangt € 100,--. Opties gaan altijd per 100 aandelen
a. Hoe heet deze optie?
b. Wat is de winst die ik met deze optie maak?
c. Wat is het rendement?
d. Wat was mijn investering?
Opdracht 6
Registreer je bij veb.beursspel.nl en speel deze week het spel. Gebruik alleen de opties. Succes
Werk de rest van de week je portfolio bij en leer het hoofdstuk over beleggen
Consis WFT Basis periode 2 week 4
Onderwerp: Consumptief krediet
1. Jetze Reininga sluit een lening af van € 10.000,- met een looptijd van 60 maanden. Na 60
maanden heeft hij totaal € 15.500,- betaald.
Bereken wat het contractbedrag, de kredietsom, het termijnbedrag en de kredietvergoeding zijn.
2. Noem acht kenmerken van aflopend krediet.
3. Bereken wat iemand in box 3 aan belasting moet betalen als je weet dat hij
Alleenstaand is
Een rendementsgrondslag heeft van € 152.000,Het heffingsvrij vermogen € 19.522,- is
4. Johan heeft een doorlopend krediet met een limiet van € 10.000,- Het termijnbedrag is 2%. Hij
heeft € 5000,- opgenomen.
a. Wat betaalt Johan de eerste maand aan termijnbedrag als hij gekozen heeft voor een vast
termijnbedrag?
b. Wat betaalt Johan de eerste maand aan termijnbedrag als hij gekozen heeft voor een variabel
termijnbedrag?
5. Noem negen kenmerken van het rekening-courantkrediet.
6. Wat is een creditcard?
7. Leg in het kort uit hoe een betaling met een creditcard verloopt.
8. Wat is het nadeel voor een consument van het lenen met een creditcard?
9. Wat houdt de chargeback-regeling in?
10.Welke twee vormen van krediet kun je met een creditcard krijgen?
Consis WFT Basis periode 2 week 5
Onderwerp: Hypotheken
Zoek voor onderstaande stel uit of financiering van de woning mogelijk is
Beantwoord eerst de volgende vragen
1.
2.
3a.
b.
c.
d.
d.
4.
5.
Wat zijn de essentiële verschillen tussen een bankspaarhypotheek en een spaarhypotheek.
Wat is NHG garantie?
Wat betekent de afkorting k.k.
Waaruit is k.k. samengesteld?
Wat zijn de advies en de afsluitkosten voor een hypotheek bij jouw bank?
Zoek op internet op welke aanbieder het goedkoopst is voor advies- en afsluitkosten
Wat rekent een notaris voor het passeren van de transportakte en de hypotheekakte?
Op welke financiële gegevens is een te lenen hypotheekbedrag gebaseerd?
Welke inkomensbestanddelen tellen mee bij de berekening van een hypotheek?
Maak de volgende casus met behulp van de hypotheeksite van jouw bank
Ferdi en Annie willen gaan samenwonen. Ze hebben onderstaande woning op het oog en willen
weten of zij deze kunnen kopen met behulp van een hypotheek, bij voorkeur een
bankspaarhypotheek..
Woninggevens:
Object details
Woonplaats
Adres
Prijs
Lelystad
Merwede 73
Vraagprijs € 269.500 k.k.
Type woning
tweeondereenkap
Aantal
slaapkamers
4
Tuinligging
W
Perceelsgrootte 318 m²
Gelegen
Beschrijving
in woonwijk
aan uitvalswegen
vrij uitzicht
Zeer royale, degelijke en keurig ingerichte twee-onder-één-kap woning met
verlengde garage, gebouwd door Bouwmaatschappij Groothuis. De woning
heeft aan de voorzijde vrij uitzicht en is gelegen aan de rand van de stad op
een paar autominuten van de A6 richting Randstad en Het Gooi.
Indeling:Beg.gr.: entree, toilet met betegeling tot plafond, straatgerichte
woonkamer met eethoek aan de achterzijde waar via een schuifpui de ruime,
fraai aangelegde tuin te bereiken is
1e verd.: overloop, hoofdslaapkamer met dubbele terrasdeur naar balkon, 2e
en 3e slaapkamer, badkamer.
2e verd.: zolderruimte ingericht als slaapkamer met tuimelraam, 4-pans
dakraam en radiator en met opstelplaats voor de wasapparatuur.
*
*
*
*
*
bouwjaar: 1999, oppervlakte: ca. 3 are en 12 centiare
woning om door een ringetje te halen
gebouwd onder GIW garantie
aangesloten op stadsverwarmingsnet
aanvaarding in overleg, op korte termijn mogelijk
Persoonsgegevens:
Aanvrager 1:
Ferdinand (Ferdi) van Zutphen
Geb: 25 november 1984 te Breda
Tel: 03202- 34430
Niet roker
Bruto maandsalaris € 3201
Vakantiegeld 7,5%
Recht op 13de maand
Fiscale verdeling rente aftrek 50%
Samenwonend met een samenlevingscontract, wil trouwen in september
Spaargeld € 50 000 bij een bank
Werkgever: Klaver BV 03202- 34104
Beroep: commercieel medewerker
Aanvrager 2:
Annie van Breukelen
Geb: 13 januari 1983
Niet roker
Bruto maandsalaris € 3490
Vakantiegeld 8%
Gratificaties € 10 000 per jaar
Werkgever: Ikea in Amsterdam 020-6002535
Leidinggevende commercieel personeel
Ferdi heeft € 50.000 eigen geld dat hij wil gebruiken om de woning in te richten. Als het moet wil hij
het (gedeeltelijk) gebruiken om de woning te kopen.
Gevraagd (probeer antwoord op de vragen te vinden met behulp van de gegevens bij jouw bank)
a. Kunnen zij deze woning m.b.v. een hypotheek kopen?
b. Welke hypotheekvorm is voor Ferdi en Annie het beste?
c. Is voor deze woning NHG mogelijk? Zo ja waarom? Als dit niet het geval is geef dan aan waarom
niet.
d. Welke documenten moeten Ferdi en Annie meenemen bij de aanvraag van de hypotheek?
e. Op welk moment kunnen Ferdi en Annie zich de trotse eigenaar van de woning noemen?
f. Stel dat zij een bod op de woning hebben uitgebracht zijn zij dan aan dit bod gebonden?
g. Welke ontbindende voorwaarde moeten zij altijd bij het bod moeten stellen?
h. Wat moeten zij bij een beroep op de ontbindende voorwaarde kunnen bewijzen?