Kopen zonder zorgen

Kopen zonder zorgen
Een woning kopen met Koopgarant
Droomt u wel eens van een eigen huis, maar vindt u de stap naar
een koopwoning wel groot?
Vraagt u zich af of uw inkomen wel toereikend is, of u uw huis
wel weer verkocht krijgt of wat er gebeurt als de waarde van de
woning daalt?
Dan kan kopen met Koopgarant de oplossing voor u zijn! Actium
biedt deze speciale vorm van koop, waarbij u minder risico’s loopt
en toch volledig eigenaar bent van de woning. Met Koopgarant
koopt u een woning voor een bedrag dat tot maximaal 25%
lager ligt dan de normale verkoopprijs. Op het moment dat u
uw huis wilt verkopen, koopt Actium het van u terug en deelt u
de waardeontwikkeling met Actium, of dat nu verlies of winst
oplevert.
2
Voor wie is Koopgarant?
Koopgarant is bedoeld voor mensen die
graag een huis willen kopen, maar daar
op grond van hun inkomen op de reguliere
markt niet toe in staat zijn. Deze manier
van koop is bijvoorbeeld heel geschikt voor
starters op de woningmarkt. De kandidaten
voor Koopgarantwoningen worden door
Actium geselecteerd, volgens een van
tevoren vastgestelde selectievolgorde. In
ieder geval wordt gekeken naar inkomen,
daarnaast kan ook worden geselecteerd op
starters of doorstromers. Starters hebben
nog niet eerder zelfstandig gewoond,
doorstromers beschikken wel over
zelfstandige woonruimte.
Korting
Als u een Koopgarantwoning koopt,
bepaalt u zelf uw korting. U kunt kiezen
uit een kortingspercentage van maximaal
25%. Hoe hoger de korting, hoe lager
uw maandlasten. Bij een lage korting
profiteert u meer van een eventuele
waardestijging van de woning.
Terugkoopgarantie
Als u besluit te gaan verhuizen, dan koopt
Actium de woning van u terug. Dat is een
wederzijdse afspraak. Actium verplicht
zich de woning van u terug te kopen op het
moment dat u dat wenst. U verkoopt uw
woning aan Actium, u mag uw woning dus
niet op de vrije markt verkopen.
De terugkoopgarantie biedt u een groot
voordeel: u hoeft zich geen zorgen te
maken of u uw woning op tijd kunt
verkopen. Met uw medewerking is
de terugkoop binnen drie maanden
afgehandeld.
Winst en verlies delen
Bij terugkoop wordt uw woning getaxeerd.
Is de waarde sinds de aankoop gestegen,
dan ontvangt u een deel van de waarde­
stijging. Hetzelfde geldt ook bij
waardedaling: slechts een deel van het
verlies komt voor uw rekening.
Hoe hoog uw aandeel is in de afrekening
van de waardeverandering, is afhankelijk
van het kortingspercentage. Hoe hoger uw
aankoopkorting, hoe lager het percentage
van de waardeverandering dat voor uw
rekening komt. Bij een aankoopkorting
van 15% komt 77,5% van de waarde­
verandering voor uw rekening. Bij een
aankoopkorting van 25% is dit 62,5%.
Deze percentages gelden voor bestaande
woningen en nieuwbouwwoningen. Achter
in deze brochure vindt u een aantal
rekenvoorbeelden.
Investeringen in uw woning
Een nieuwe keuken, badkamer of
dakkapel levert niet alleen meer
woongenot op, maar verhoogt vaak ook
de waarde van de woning. Als u zelf
verbouwt, heeft u ook zelf recht op de
winst die dit oplevert. Bij terugkoop
worden de verbeteringen aan uw woning
daarom apart getaxeerd. Het waardeeffect van uw investering komt 100% bij u
terug. Voorwaarde is dat de verbouwing
goed is uitgevoerd, met de benodigde
vergunningen en toestemmingen. U moet
er rekening mee houden dat het bedrag
dat u investeert niet altijd gelijk is aan het
waarde-effect van de investering.
Volledig eigendom
Als u een woning met Koopgarant
koopt, wordt u volledig eigenaar van
de woning, met alle voordelen – zoals
de hypotheekrenteaftrek – en alle
verplichtingen. Het is niet de bedoeling dat
u uw woning verhuurt of als bedrijfspand
gebruikt. U moet er zelf wonen.
Huurgarantie
Het kan gebeuren dat u buiten uw
schuld uw woonlasten niet langer kunt
betalen. Bijvoorbeeld wanneer u uw baan
verliest of als uw relatie eindigt. Normaal
gesproken zou u dan uw woning moeten
verkopen en moeten verhuizen. Bij dit
soort omstandigheden overweegt Actium
om u de woning na terugkoop te huur aan
te bieden.
3
Wat komt er kijken bij
koop via Koopgarant?
Bij het kopen van een woning komt veel
kijken. Zeker als het om uw eerste woning
gaat, komt u veel nieuwe termen tegen.
Daarom hebben we een aantal begrippen
voor u op een rijtje gezet, waar u mee te
maken krijgt als u besluit een woning te
kopen met Koopgarant.
Erfpacht
Bij aankoop van een woning van Actium
koopt u een erfpachtrecht, uitgegeven door
Actium. Erfpacht is een zakelijk recht. De
erfpachter betaalt in principe jaarlijks een
bedrag, de zogenaamde canon.
Bij het kopen met Koopgarant gebruiken
we erfpacht om de bijzondere voorwaarden
van de Koopgarant-regeling goed juridisch
vast te leggen. U koopt de erfpachtcanon
eenmalig af. De afkoopsom is in de
koopprijs van de woning opgenomen.
Nationale Hypotheek Garantie
Het is voor u en voor Actium van belang
dat u niet door uw hypotheek in financiële
problemen komt. Daarom stellen we als
voorwaarde dat u uw Koopgarantwoning
financiert met Nationale Hypotheek
Garantie. Dan staat vast dat uw lening niet
te hoog is voor uw inkomen. Bovendien
betaalt u een lagere rente en lost de NHG
uw restschuld af, wanneer u buiten uw
schuld in financiële problemen komt. Voor
meer informatie zie: www.nhg.nl.
Als u op een later tijdstip uw hypotheek
wilt verhogen (bijvoorbeeld om een
verbouwing te financieren), moet u
hiervoor – afhankelijk van de hoogte van
de hypotheek – toestemming vragen aan
Actium en voldoen aan de normen en
bepalingen van de Nationale Hypotheek
Garantie.
Maximale hypotheeksom
Als u een woning koopt, kunt u een
hypothecaire lening afsluiten, zolang
die niet hoger is dan de koopsom, plus
12% voor kosten koper en een eventuele
4
woonlastenverzekering, plus 10% voor
verbouwingen. Bij nieuwbouw mag u 8%
kosten koper financieren. Het geld voor de
verbouwing wordt door de financier in een
zogenaamd bouwdepot geplaatst. Daar
kunt u uw verbouwingskosten declareren.
Soms willen kopers hun persoonlijke
leningen aflossen met hun hypotheek.
Dat is bij Koopgarant niet mogelijk. Door
het stellen van een maximum wil Actium
voorkomen dat kopers in problemen
komen omdat de schuld niet afgelost kan
worden bij het verlaten van de woning.
Vrij op naam
Nieuwbouwwoningen worden vrij op
naam (v.o.n.) verkocht. Vrij op naam houdt
in dat alle wettelijk te maken kosten
(zoals btw, kadastrale kosten en de
notariskosten voor de transportakte) bij
de prijs zijn inbegrepen. Bovendien is voor
de woningen geen overdrachtsbelasting
verschuldigd.
De kosten van financiering komen wel
voor uw rekening. Dit betreft:
• afsluitprovisie financiering;
• notariskosten hypotheekakte;
• taxatie voor financiering;
• kosten Nationale Hypotheek Garantie.
Totaal bedragen deze kosten ongeveer
2% van de koopsom. Deze kosten zijn
aftrekbaar voor de belasting in het jaar
van aankoop van de woning.
Kosten koper
Bij aankoop van een bestaande woning
betaalt u ook kosten die nodig zijn om de
woning te kopen, de zogenaamde ‘kosten
koper’. Deze kosten komen meestal neer
op ongeveer 10% van de koopsom. Een
deel van de kosten hangt direct samen
met de koop van de woning, een ander
deel heeft te maken met de financiering.
Deze laatste kosten zijn meestal direct
aftrekbaar voor de belasting in het jaar
van aankoop.
Kosten bij koop:
• overdrachtsbelasting;
• notariskosten leveringsakte;
• inschrijfkosten kadaster;
• verrekening Onroerend Zaak Belasting
(OZB), waterschap en rioolrecht.
Kosten van financiering (ongeveer 2% van
de koopsom):
• afsluitprovisie hypotheekakte;
• notariskosten hypotheekakte;
• taxatie voor financiering;
• kosten Nationale Hypotheek Garantie.
Informatiebrochure voor financiers
Omdat niet alle hypotheekadviseurs
bekend zijn met Koopgarant krijgt
u van ons of van de makelaar een
informatiebrochure mee: ‘Koopgarant
en hypotheek’. Om misverstanden of
teleurstelling te voorkomen adviseren wij
u deze informatie mee te nemen bij het
aanvragen van offertes.
De overdracht
Als u heeft besloten een woning te kopen,
worden alle afspraken vastgelegd in de
koopovereenkomst. Helemaal definitief
is de koop dan nog niet: als u zich binnen
drie dagen na ondertekening bedenkt, dan
mag u de overeenkomst nog kosteloos
ongedaan maken. Ook gelden de
gebruikelijke ontbindende voorwaarden.
Dit betekent dat u zes weken de tijd heeft
om de financiering rond te krijgen. Lukt
dit niet, dan vervalt de overeenkomst
alsnog.
Wij adviseren u om u goed te laten
informeren over uw financiële mogelijk­
heden vóórdat u een woning koopt. De
koop wordt definitief nadat u en Actium
bij de notaris de leveringsakte hebben
getekend. Meestal wordt tegelijkertijd
de hypotheekakte getekend. Na de
ondertekening is de woning echt van u.
Vlak voor de overdracht kunt u de woning
inspecteren, zodat u zeker weet dat u
krijgt wat in de koopovereenkomst is
afgesproken.
De terugkoop
Als u na enige tijd besluit te gaan
verhuizen, hoeft u zich geen zorgen te
maken om de verkoop van uw woning;
Actium koopt deze van u terug. U hoeft
niet zelf de makelaar in te schakelen of
een taxatie uit te laten voeren.
De terugkoop procedure
Als u van plan bent te gaan verhuizen,
meldt u Actium schriftelijk dat u uw
woning te koop aanbiedt. Actium zorgt
voor de rest: een bouwtechnische opname,
een taxatie, de terugkoopovereenkomst
en de overdracht bij de notaris. Normaal
gesproken gebeurt dit binnen drie
maanden.
Als u uw woning verkoopt, laat Actium de
woning taxeren door een onafhankelijke
taxateur. Aan de hand van de taxatie wordt
de waarde van uw woning bepaald.
5
Geschillenregeling
Als u het niet eens bent met de taxatie
van uw woning of van de verbeteringen die
u heeft aangebracht, kunt u een beroep
doen op de geschillenregeling. Uw woning
wordt dan opnieuw getaxeerd. U wijst een
taxateur aan, die samen met de taxateur
van Actium een derde taxateur benoemt.
Deze drie taxateurs stellen samen de
definitieve taxatie vast. Deze taxatie is
bindend.
De kosten van de door Actium aangestelde
taxateur komen voor rekening van Actium. U
betaalt de kosten van de door u aangestelde
taxateur. De kosten voor de derde taxateur
worden op basis van 50/50 gedeeld.
Na terugkoop
Actium behoudt zich het recht voor om na terugkoop van de woning – te bekijken
of de woning verkocht (al dan niet met
Koopgarant) of verhuurd zal worden.
Meer informatie
Kopen met Koopgarant biedt u
verschillende voordelen:
• U koopt een woning van Actium voor een
bedrag dat maximaal 25% lager ligt dan
de normale verkoopprijs;
• U heeft de garantie dat Actium de
woning van u terugkoopt als u besluit te
verhuizen;
• Bij verkoop deelt u de waarde­
ontwikkeling van de woning met Actium.
Koopgarant is een heldere constructie,
met duidelijke afspraken, vastgelegd in een
deugdelijke koopakte. Koopgarant is ter
beoordeling voorgelegd aan de Vereniging
Eigen Huis, de belangenvereniging voor
huizenbezitters. De VEH oordeelt dat u met
Koopgarant een eerlijke deal sluit.
Wilt u meer informatie over Koopgarant,
kijk dan op de website www.opmaat.net.
Rekenvoorbeelden
Rekenvoorbeeld waardedeling:
Korting
waardedeling
15%
22,5% corporatie – 77,5% klant
20%
30% corporatie – 70% klant
25%
37,5% corporatie – 62,5% klant
Voorbeeld waardestijging, kortingspercentage 25%
6
Aankoopprijs:
Taxatiewaarde bij aankoop
U betaalt 75% van de taxatiewaarde (dus 25% korting)
Koperskorting
€ 175.000
€ 131.250
€ 43.750
Waardeontwikkeling:
Taxatiewaarde bij terugkoop
Taxatiewaarde bij aankoop
Waardestijging
€ 200.000
€ 175.000
€ 25.000
Terugkoopprijs:
Aankoopprijs
62,5% van de waardestijging
€ 131.250
€ 15.625
U krijgt terug voor de woning
€ 146.875
Voorbeeld waardedaling, kortingspercentage 25%
Aankoopprijs:
Taxatiewaarde bij aankoop
U betaalt 75% van de taxatiewaarde (dus 25% korting)
Koperskorting
€ 175.000
€ 131.250
€ 43.750
Waardeontwikkeling:
Taxatiewaarde bij terugkoop
Taxatiewaarde bij aankoop
Waardedaling
€ 165.000
€ 175.000
€ 10.000
Terugkoopprijs:
Aankoopprijs
62,5% van de waardedaling
€ 131.250
- € 6.250
U krijgt terug voor de woning
€ 125.000
Voorbeeld waardestijging, met eigen investeringen, kortingspercentage 25%
Aankoopprijs:
Taxatiewaarde bij aankoop
U betaalt 75% van de taxatiewaarde (dus 25% korting)
Koperskorting
€ 175.000
€ 131.250
€ 43.750
Waardeontwikkeling:
Taxatiewaarde bij terugkoop (exclusief investering)
Taxatiewaarde bij aankoop
Taxatiewaarde eigen investering
Waardestijging
€ 200.000
€ 175.000
€ 10.000
€ 25.000
Terugkoopprijs:
Aankoopprijs
62,5% van de waardestijging
Taxatiewaarde eigen investering
€ 131.250
€ 15.625
€ 10.000
U krijgt terug voor de woning
€ 156.875
Voorbeeld waardedaling, met eigen investeringen, kortingspercentage 25%
Aankoopprijs:
Taxatiewaarde bij aankoop
U betaalt 75% van de taxatiewaarde (dus 25% korting)
Koperskorting
€ 175.000
€ 131.250
€ 43.750
Waardeontwikkeling:
Taxatiewaarde bij terugkoop (exclusief investering)
Taxatiewaarde bij aankoop
Taxatiewaarde eigen investering
Waardedaling
€ 165.000
€ 175.000
€ 10.000
€ 10.000
Terugkoopprijs:
Aankoopprijs
62,5% van de waardedaling
Taxatiewaarde eigen investering
€ 131.250
- € 6.250
€ 10.000
U krijgt terug voor de woning
€ 135.000
7
Actium
Postbus 500, 9400 AM Assen
T.0900 0604
F.(0592) 400 400
[email protected]
I. www.actiumwonen.nl
Bezoekadressen
Assen, Industrieweg 15
Assen, Eemland 1 (alleen op afspraak)
Oosterwolde, Nanningaweg 37
Ruinen, Leeuwte 31
VERSIE 042012
Smilde, Stuurboord 4