persbericht - FOD Economie

PERSBERICHT
#hypothecairkrediet
Op 1 april treden nieuwe regels over hypothecair
krediet in werking
Brussel, 30 maart 2017 – De nieuwe wetgeving over hypothecair krediet treedt in werking
op 1 april. Het gaat om een omzetting van een Europese richtlijn. In feite worden in de
nieuwe wet alle bestaande bepalingen over verantwoorde kredietverstrekking voor
consumentenkrediet ook van toepassing op het hypothecair krediet.
“De nieuwe regels maken het voor consumenten eenvoudiger om hypothecaire kredieten
te vergelijken, onder andere door de invoering van een gestandaardiseerde
informatiefiche en het jaarlijks kostenpercentage. Dat is een belangrijke stap vooruit, want
een hypothecair krediet heeft altijd een zware en langdurige financiële impact”, zegt
Chantal De Pauw, woordvoerster van de FOD Economie.
Overzicht van de belangrijkste wijzigingen
Een aantal type kredieten verschuift van het toepassingsgebied van consumentenkrediet
naar het toepassingsgebied van hypothecair krediet. De wetgeving over hypothecair
krediet is van toepassing op hypothecair gewaarborgde kredietovereenkomsten, ongeacht
roerende of onroerende bestemming, en op kredietovereenkomsten zonder hypothecaire
zekerheid voor het verwerven of behouden van onroerende zakelijke rechten. Kredieten
voor de renovatie (verbouwingen maar ook schilderwerken of aanleg van tuinen) van een
onroerend goed zonder hypothecaire zekerheid blijven vallen onder de reglementering van
het type consumentenkrediet.
De wet voert een gestandaardiseerde informatiefiche (“ESIS”) in. Deze fiche is aangepast
aan de persoonlijke situatie van de consument en moet hem onverwijld overgemaakt
worden door de kredietgever zodat de consument een vergelijking kan maken met de
kredietvoorwaarden van andere kredietgevers die ook zo’n fiche moeten geven. Deze
“ESIS”-fiche is vergelijkbaar met “SECCI” bij consumentenkrediet, maar bevat toch een paar
nieuwe zaken: zo moet het bedrag van het commissieloon vermeld worden dat een
kredietbemiddelaar zou ontvangen van de kredietgever, want er is in België een absoluut
verbod dat de consument deze commissielonen betaalt aan de kredietbemiddelaar.
Na consumentenkredieten komt er nu ook een jaarlijks kostenpercentage (JKP) bij
hypothecaire kredieten om eenvoudig kosten van kredieten te kunnen vergelijken. Dit JKP
moet vermeld worden op alle precontractuele documenten zoals in reclame, op de
prospectus, en op de ESIS-fiche. Het JKP is het percentage dat de gelijkheid uitdrukt op
jaarbasis van alle verbintenissen van de kredietgever (kredietopnemingen) en de consument
(aflossingen en totale kosten van het krediet voor de consument). Die totale kosten van het
Vooruitgangstraat 50
1210 Brussel
T 0800 120 33
[email protected]
http://economie.fgov.be
krediet voor de consument omvatten alle kosten die de consument moet betalen in verband
met de kredietovereenkomst en die de kredietgever kent, met uitzondering van de
notariskosten. Deze kosten zijn onder andere:






de rente,
de commissielonen van de kredietbemiddelaar,
de kosten voor het samenstellen van het dossier en het raadplegen van de
bestanden,
de kosten van de verplichte schatting van het onroerend goed,
de zekerheidskosten,
de kosten van nevendiensten die verbonden zijn aan de kredietovereenkomst, zoals
verzekeringspremies voor een schuldsaldoverzekering, brandverzekering.
De wet voorziet ook dat er via een Koninklijk Besluit maximale dossierkosten kunnen
vastgelegd worden. Dit heeft minister van Economie Kris Peeters gedaan: vanaf 1 april
worden deze kosten voor een hypothecair krediet geplafonneerd op 500 euro.
De nieuwe wetgeving bepaalt ook alle mogelijke bedingen die ofwel onrechtmatig zijn
ofwel rechtmatig maar enkel onder bepaalde omstandigheden. Zo worden bedingen die de
onmiddellijke eisbaarheid van het krediet voorzien aan banden gelegd. Men kan
bijvoorbeeld niet meer eisen dat bij een maand betalingsachterstand de consument het
volledige nog verschuldigd kapitaal moet betalen. Verder zijn er, in navolging van het
consumentenkrediet, beperkingen voorzien voor kosten- en interestaanrekening bij
wanbetaling.
De kredietgever mag alleen een kredietovereenkomst sluiten wanneer hij, gelet op de
gegevens waarover hij beschikt, kan aannemen dat de consument in staat zal zijn de
verbintenissen van de overeenkomst, na te komen. De kredietwaardigheidsbeoordeling
mag niet hoofdzakelijk gebaseerd zijn op het feit dat de waarde van de woning hoger is dan
het kredietbedrag, of dat de woning in waarde zal stijgen.
Op de website van de FOD Economie staat de volledige nieuwe wetgeving over hypothecaire
krediet.
In 2016 werden meer dan 260.000 hypothecaire kredieten verstrekt (+ 8 % tegenover 2015)
voor meer dan 30 miljard euro (+ 16 %). Dat blijkt uit cijfers van de Beroepsvereniging voor
het Krediet.
Voor meer informatie
FOD Economie, K.M.O., Middenstand en Energie
Chantal De Pauw – woordvoerster
Adres: City Atrium, Vooruitgangstraat 50, 1210 Brussel
Tel.: 02 277 76 64 / gsm: 0476 45 75 95
E-mail: [email protected]
Twitter: @chantaldepauw / @fodeconomie
https://www.facebook.com/FODEconomie / http://economie.fgov.be
Vooruitgangstraat 50
1210 Brussel
T 0800 120 33
[email protected]
http://economie.fgov.be