Praktijkvoorbeelden geschiktheid

Praktijkvoorbeelden personentoetsingen Groep C
Financiële dienstverleners en crowdfundingplatformen
De AFM heeft enkele geanonimiseerde praktijkvoorbeelden van geschiktheid opgesteld die kunnen helpen
bij het voorbereiden van de toetsing. De praktijkvoorbeelden zijn bedoeld om meer inzicht te geven in de
overwegingen van AFM.
Financiële dienstverleners
Bij kleine financiële dienstverleners (niet meer dan zes werkzame personen inclusief beleidsbepalers) wordt
in de Beleidsregel geschiktheid 2012 specifiek bepaald dat een kandidaat bij aanvang beschikt over een
relevant diploma op minimaal HBO niveau of een diploma op minimaal HBO-niveau in combinatie met
minimaal 2 jaar relevante werkervaring of beschikt over minimaal 10 jaar relevante werkervaring. Deze
eisen zijn een versoepeling van de eisen die gelden voor grote financiële dienstverleners.
Geschikt
Kleine financiële dienstverlener met niche-verzekering
De AFM ontving een vergunningaanvraag voor een financiële
dienstverlener. De beoogde dagelijks beleidsbepaler en tevens enige
werkzame persoon binnen het bedrijf heeft geen bestuurlijke ervaring
en ook geen diploma op minimaal HBO-niveau. Wel heeft hij meer dan
10 jaar specialistische kennis opgedaan in een relevante werkomgeving
met betrekking tot een bepaalde soort niche verzekering. Zijn ervaring
ziet op het type verzekering dat de financiële dienstverlener voor ogen
heeft om te gaan adviseren.
Gezien de specialistische kennis, zag de AFM de toegevoegde waarde
van de kennis en ervaring van de kandidaat voor de financiële
dienstverlener. Omdat alleen dit type niche verzekering geadviseerd zal
worden, achtte de AFM de kandidaat voldoende geschikt als dagelijks
beleidsbepaler van deze specifieke financiële dienstverlener. In het
Langjarige relevante ervaring:
Ervaring opgedaan in een
werkomgeving die inhoudelijk
overeenkomt of raakvlakken
heeft met de soort onderneming
of het type functie waarin een
beleidsbepaler werkzaam wil
zijn. Zijn werkervaring moet
voldoende aansluiten op de
onderneming en de functie die
de kandidaat gaat uitoefenen
bij de onderneming waar hij als
dagelijks beleidsbepaler wordt
aangemeld.
besluit van de AFM is expliciet opgenomen dat de financiële
dienstverlener alleen een bepaald type verzekering mag adviseren, omdat de kandidaat alleen geschikt is
om die verzekering te adviseren. Als de financiële dienstverlener overweegt om de dienstverlening uit te
breiden naar andere producten, moet zij dat melden bij de AFM en zal de AFM de geschiktheid van de
dagelijks beleidsbepaler opnieuw beoordelen.
1
Niet geschikt
Gebrek aan voldoende relevante werkervaring
In het kader van een bedrijfsoverdracht binnen familieverband, werd een kandidaat voorgedragen als
dagelijks beleidsbepaler van een klein assurantiekantoor met minder dan zes werkzame personen (inclusief
het bestuur). De kandidaat had geen langjarige relevante werkervaring binnen het assurantiebedrijf.
Ook had de kandidaat geen relevant diploma op minimaal HBOniveau of een HBO diploma met minimaal twee jaar relevante
werkervaring.
Op basis van de Beleidsregel geschiktheid 2012 is de kandidaat
niet geschikt. De AFM heeft daarover contact opgenomen met de
kandidaat en het assurantiekantoor en uitgelegd dat de
kandidaat onvoldoende aantoonbare relevante werkervaring
heeft. Het assurantiekantoor heeft de kandidaat daarop
teruggetrokken.
De kandidaat kan de benodigde relevante kennis en ervaring
binnen het assurantiebedrijf opdoen in een niet
beleidsbepalende functie. Wanneer de kandidaat voldoende
ervaring heeft opgedaan, kan hij alsnog worden voorgedragen en
Relevant HBO(+) diploma: Men moet
voldoende zijn opgeleid om een (eigen)
onderneming te besturen. Hiervoor is
het belangrijk dat het diploma
voornamelijk bestaat uit economischeen managementvakken. HBO
Management Economie en Recht is een
voorbeeld van een relevant HBO
diploma. Heeft een kandidaat wel een
HBO diploma, maar niet voor de
relevante vakken, dan is iemand wel
geschikt als hij kan aantonen te
beschikken over minimaal 2 jaar
werkervaring in een voor de
onderneming relevante werkomgeving.
zal de AFM opnieuw beoordelen of hij voldoende geschikt is om
het assurantiekantoor te besturen.
Crowdfundingplatformen
De meeste crowdfundingplatformen bemiddelen uitsluitend tussen zakelijke geldvragers (MKB
ondernemingen) in onderhandse leningen en het publiek (geldgevers). Voor deze dienstverlening kan een
ontheffing voor het bemiddelen in het aantrekken van opvorderbare gelden worden aangevraagd bij de
AFM. Het ontheffingsregime is nauw verweven met het regime voor financiële dienstverleners. In de
Beleidsregel geschiktheid 2012 zijn daarom vergelijkbare eisen gesteld aan beleidsbepalers van houders van
een ontheffing. Naast bestuurlijke en leidinggevende vaardigheden moeten beleidsbepalers van
crowdfundingplatformen ook aantonen dat zij algemene en specifieke vakinhoudelijke kennis hebben. Indien
er twee of meer beleidsbepalers zijn, moet in elk geval één van de beleidsbepalers van het
crowdfundingplatform aantoonbare specifieke vakinhoudelijke kennis hebben met betrekking tot zakelijke
kredietverlening.
Niet geschikt
Onvoldoende specifieke vakinhoudelijke kennis en ervaring in het collectief
2
Een crowdfundingplatform vraagt een ontheffing aan voor het bemiddelen in het aantrekken van
opvorderbare gelden. Sinds 1 april 2016 moeten beleidsbepalers van crowdfundingplatformen met een
ontheffing voor bemiddelen in opvorderbare gelden niet alleen betrouwbaar zijn maar ook geschikt.
Het crowdfundingplatform is gericht op het bemiddelen in het verkrijgen van leningen voor mkbondernemers binnen de Nederlandse markt. Beide beoogde beleidsbepalers hebben een achtergrond in de
IT sector en hebben ook aantoonbare werkervaring bij banken en financiële dienstverleners. Echter, geen
van beide heeft aantoonbare specifieke vakinhoudelijke kennis en ervaring met betrekking tot het
beoordelen van zakelijke kredieten en kredietrisico’s. Hoewel de AFM het belang van IT-vaardigheden en
kennis van online platformen onderschrijft, is het noodzakelijk dat in het collectief minimaal één van de
beleidsbepalers ook specifieke vakinhoudelijke kennis heeft ten aanzien van zakelijke kredieten. De
gevraagde ontheffing voor het bemiddelen in opvorderbare gelden kan daarom niet verleend worden
omdat het collectief van de beleidsbepalers onvoldoende geschikt is.
De AFM heeft contact opgenomen met het crowdfundingplatformen en haar bevindingen ten aanzien van
de geschiktheid van de beleidsbepalers met hen gedeeld. Het crowdfundingplatform heeft daarna een
beleidsbepaler voorgedragen met een relevante bancaire achtergrond die wel beschikt over aantoonbare
kennis en ervaring met zakelijke kredietverstrekking en het beoordelen van kredietrisico’s. De AFM heeft de
kandidaat en het collectief beoordeeld en geschikt bevonden. Daarna kon de ontheffing alsnog worden
verleend.
3