Dienstverleningsdocument ( dvd ) Bantema Financiële Diensten

Dienstverleningsdocument ( dvd )
Bantema Financiële Diensten
Teije Blauwsingel 51
9218 RT Opeinde
Telefoon: 0512-371087
Telefax: 0512- 845682
Mobiel: 06-25043750
E-mail: [email protected]
Website: www.bantema-fd.nl
Ons kantoor hecht aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening.
Conform de Wet op het Financieel Toezicht bieden wij u voorgaand aan het afsluiten of kopen van
een financieel product, naast informatie over dit product, ook een beschrijving van onze
dienstverlening en de daarbij behorende kosten. Deze informatie treft u hierna aan.
Belangrijk:
Dit dienstverleningsdocument is een puur informatief document en verplicht u niet om bepaalde
diensten af te nemen van ons kantoor of om een bepaald financieel product met een financiële
instelling ( verzekeraar of bank ) af te sluiten.
Op het moment dat wij juridisch bindende afspraken met u maken omtrent onze dienstverlening
en/of onze beloning, leggen wij dit via een aparte overeenkomst vast.
Toezichthouder AFM:
De Autoriteit Financiële Markten ( AFM ) houdt krachtens de wet, toezicht op de deskundigheid en
integriteit van de dienstverlening van financieel adviseurs. Ons kantoor is bij de AFM aangesloten
onder nummer 12020195. U kunt het register van financieel adviseurs raadplegen op de website
van de AFM op www.afm.nl
Onze dienstverlening:
Bantema Financiële Diensten is adviseur en bemiddelaar op het gebied van verzekeringen,
hypotheken, bankspaarproducten en andere financiële diensten.
Wij adviseren en bemiddelen. Dit betekent dat wij samen met u een overzicht maken van de
financiële risico's waar u mee te maken heeft en waar u in de toekomst mee te maken kunt krijgen
en dat wij u kunnen adviseren over de financiële producten die naar ons oordeel aansluiten bij uw
wensen en persoonlijke omstandigheden. Vervolgens kunnen wij ook voor u bemiddelen bij een
financiële aanbieder. Dit houdt in dat wij u begeleiden bij het afsluiten van de geadviseerde
producten. Wij nemen contact op met aanbieders van financiële producten en vragen een offerte
op. U kunt dan via onze bemiddeling dit financiële product afsluiten.
Wij bemiddelen en adviseren zowel in eenvoudige als meer ingewikkelde
( complexe ) producten. Eenvoudige producten zijn bijvoorbeeld de inboedel- en
opstalverzekering. Indien u ons om advies vraagt over een complex product
( levensverzekering, hypothecair krediet en beleggingsrekeningen ), dan gaan wij eerst een
klantprofiel opstellen. Dit is wettelijk verplicht en houdt in dat wij u vragen stellen over uw
( toekomstige ) financiële positie. Daarnaast brengen wij uw kennis, ervaring en uw doelstellingen
op financieel gebied in kaart en stellen uw risicobereidheid vast. Op basis van dit klantprofiel
geven wij u dan een passend advies over de financiële producten die u naar onze mening nodig
heeft en die op de markt door financiële instellingen ( banken of verzekeraars ) worden
aangeboden.
Heeft u een keuze gemaakt dan kunnen wij contact leggen met de desbetreffende aanbieder(s) en
de financiële overeenkomst(en) tot stand brengen.
Tijdens de looptijd van de financiële overeenkomst(en) houden wij u op de hoogte van wezenlijke
wijzigingen in de door u afgesloten producten.
Onze relatie met aanbieders:
Ons kantoor doet zaken met verschillende aanbieders ( banken en verzekeraars ) van financiële
producten.
Wij behoren geheel tot ongebonden bemiddelaars, wat betekent dat wij in vrijheid de
van een selectief aantal banken en verzekeraars kunnen adviseren. Wij geven
op uw verzoek graag aan met welke banken en verzekeraars wij samenwerken.
producten
Geen enkele financiële instelling zoals een bank of verzekeraar heeft eigendomsbelang
of zeggenschap in onze onderneming
Informatie over onze beloning:
U betaalt voor onze dienstverlening via de premie of via een declaratie ( fee ) of een combinatie
van beide.
Beloning op basis van provisie:
Onze beloning is onderdeel van de premie die u betaalt. Indien er extra diensten aan u worden
geleverd waarvoor u rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht, informeren wij u hierover
vooraf.
Beloning op basis van declaratie:
In plaats van provisie, spreken wij met u een tarief af voor onze dienstverlening op basis van
declaratie. Dit kan op basis van en aantal uren of via een standaard tarief. Daarnaast betaalt u
voor het product zelf een premie, rente of inleg. U vindt onze tarieven in bijlage 1. Voordat wij aan
een opdracht beginnen, geven wij u een indicatie van zowel de inhoud van de dienstverlening als
de kosten die hiermee zijn gemoeid en stellen u hiervan op de hoogte. Op het moment dat
meerwerk ontstaat ten opzichte van de aangenomen opdracht, stellen wij u op de hoogte van de
financiële consequenties welke dit geeft.
Beloning op basis van declaratie en provisie:
Wij kunnen er ook voor kiezen dat onze beloning bestaat uit een combinatie van provisie en
declaratie, al dan niet met onderlinge verrekening.
Aanvullende beloningsinformatie:
De wetgever verplicht ons de beloning die wij ontvangen voor financiële producten waarmee u
vermogen opbouwt, of voor hypotheken, aan u te melden. Via dit dienstverleningsdocument
informeren wij u voor dergelijke producten over de bandbreedte waar binnen de minimale en
maximale hoogte van de beloning valt. In bijlage 1 vindt u een overzicht van deze bandbreedtes
per productcategorie.
Als wij diensten verlenen op basis van declaratie ( fee ) dan treft u in bijlage 1 onze uurtarieven
aan.
De daadwerkelijke hoogte van de beloning is afhankelijk van het financiële product dat u afsluit
en/of het aantal uren wij diensten hebben verleend. Wij informeren u, uiterlijk voor het afsluiten
van het financiële product, schriftelijk over het exacte, nominale bedrag van deze beloning. Indien
dit bedrag niet valt binnen de door ons in bijlage 1 opgegeven bandbreedte, dan zullen wij u hier
vooraf tijdig op wijzen en de eventuele afwijking toelichten.
Klachtenprocedure:
Wij doen onze uiterste best om u zo goed mogelijk van dienst te zijn.
Mocht u toch een klacht hebben over onze dienstverlening dan verzoeken wij u om ons daarvan
zo spoedig mogelijk over te informeren.
Alle klachten worden behandeld volgens een interne klachtenprocedure.
Wilt u nadere informatie over deze klachtenprocedure dan kunt u deze bij ons opvragen.
Komen wij er samen niet uit dan kunt u zich wenden tot het
Klachteninstituut Financiële Dienstverlening ( Kifid ).
Ons kantoor is bij Kifid aangesloten onder nummer 100.000398.
Kifid
Postbus 93257
2509 AG Den Haag
[email protected]
www.kifid.nl
Ons kantoor heeft zich geconformeerd aan de bindendheid van de uitspraken van de
geschillencommissie van Kifid.
U kunt zich ook tot de burgerlijke rechter wenden.
Persoonsgegevens:
Ten behoeve van onze advisering en bemiddeling over financiële producten zullen wij gegevens
van u als cliënt opslaan. Deze gegevens zullen conform de
Wetbescherming persoonsgegevens worden behandeld.
Bijlage 1:
Bandbreedte van de tarieven:
Onze dienstverlening bestaat uit advies en bemiddeling. Met behulp van dit document geven wij u
inzicht in de kosten van onze dienstverlening met betrekking tot vermogensopbouwende
producten en hypotheken. Ons kantoor werkt met de volgende tarieven waarmee u de kosten van
onze dienstverlening betaalt.
* Uurtarief
* Productgerelateerd tarief ( provisie )
Uurtarief:
Onze uurtarieven zijn als volgt:
Senior financieel adviseur: € 175,Financieel adviseur: € 150,Administratief medewerker: € 75,Productgerelateerd tarief:
U betaalt ons kantoor een vergoeding voor het advies en de bemiddeling, via een premie ( bij een
verzekering ) of via de maandlasten ( bij een hypothecair krediet ) Ons kantoor ontvangt van de
bank of verzekeraar een deel van de premie als productgerelateerd tarief. Zodra duidelijk is welk
product u via ons kantoor gaat afsluiten, dus voordat u de offerte ondertekent, kunnen en zullen
wij u het exacte, nominale bedrag aan vergoeding die wij voor het advies en de bemiddeling
ontvangen aan u bekend maken. Om u nu al inzicht te geven in de kosten die u mogelijk gaat
maken voor onze dienstverlening, treft u hierna een overzicht aan van wat wij minimaal per
productsoort aan beloning ontvangen.
Onze uiteindelijke, exacte vergoeding is afhankelijk van het type product, het premiebedrag of de
koopsomstorting en de looptijd van het product.
Wij ontvangen bij het afsluiten van het financiële product 60% van de genoemde bedragen ( in
2011 bedraagt dit 50% ) De resterende 40% ( in 2011 is dit 50% ) ontvangen wij gedurende de
looptijd van de overeenkomst of gedurende de eerste 10 jaar van de looptijd van de
overeenkomst.
Indien de overeenkomst tijdens de eerste 5 jaar na totstandkoming wordt beëindigd, moeten wij dit
bedrag terugbetalen aan de verzekeraar of geldverstrekker. Terugbetaling is niet verplicht in geval
van overlijden.
Overzicht urenindicaties:
Hypotheek bij aankoop woning: 20 tot 30 uur.
Oversluiten hypotheek: 15 tot 25 uur.
Aanvraag koopsubsidie: 2 tot 4 uur.
Aanvraag starterlening: 2 tot 4 uur.
Tweede hypotheek als bestaande cliënt: 5 tot 10 uur.
Twee hypotheek als nieuwe cliënt: 10 tot 15 uur.
Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid: 5 tot 10 uur.
Verrekening met provisie:
Bij sommige hypotheken en/of aanverwante verzekeringen ontvangt
Bantema Financiële Diensten provisie van de geldverstrekker. Deze provisie verwerkt de
geldverstrekker in uw maandlasten. Bij deze hypotheken betaalt u Bantema Financiële Diensten
dus hoofdzakelijk indirect via uw maandlasten.
In het volgende overzicht ziet u welke provisies wij voor de verschillende producten kunnen
ontvangen.
Overzicht provisies:
Aflossingsvrije hypotheek:
0,50% t/m 1,50% over het hypotheekbedrag.
Annuïteitenhypotheek:
0,50% t/m 1,40% over het hypotheekbedrag.
Lineaire hypotheek:
0,50% t/m 1,40% over het hypotheekbedrag.
Krediethypotheek:
0,50% t/m 1,40% over het hypotheekbedrag.
Spaarhypotheek:
1,0% t/m 3,75% over het hypotheekbedrag.
Hybride hypotheek:
1,0% t/m 2,90% over het hypotheekbedrag.
Bankspaarhypotheek:
0,75% t/m 2,75% over het hypotheekbedrag.
Beleggingshypotheek:
0,50% t/m 2,75% over het hypotheekbedrag.
Levenhypotheek:
0,50% t/m 1,40% over het hypotheekbedrag.
Overbruggingshypotheek:
0,00% t/m 0,50% van het hypotheekbedrag.
Traditionele levensverzekering: provisie is op basis van premie en/of koopsom.
0,50% t/m 7,0% van de premie maal de
duur van de verzekering.
Wat vragen wij van u?
Om u zo goed mogelijk te kunnen adviseren, zijn wij afhankelijk van de informatie die u aan ons
verstrekt. Daarom vragen we u ons zo volledig mogelijk inzicht te geven in uw persoonlijke en
financiele situatie en wensen. Dit kan soms persoonlijk gevoelige informatie zijn zoals kredieten,
alimentatie of achterstanden op kredieten in het verleden. Om uw belangen optimaal te kunnen
behartigen, is het belangrijk alle elementen in kaart te hebben. Zo voorkomt u dat u een verkeerd
advies krijgt of onnodig bepaalde risico's loopt. Uiteraard gaan wij met alle informatie die u aan
ons verstrekt, uiterst vertrouwelijk om.
Als u van ons informatie ontvangt:
Wij besteden de uiterste zorg aan de informatie en documenten die u van ons ontvangt.
Controleer echter altijd ook zelf de polissen en andere contracten om te zien of deze zijn
opgesteld conform uw wensen en de door u verstrekte gegevens. Lees ook de andere informatie
die wij u verstrekken aandachtig door, zodat u uw financiële situatie nog beter kunt afstemmen op
de actuele ontwikkelingen en voordelen die daaruit voortvloeien. Heeft u vragen, neem dan gerust
contact met ons op.
Wat kunnen wij nog meer voor u doen?
Wij hopen dat dit dienstverleningsdocument u voldoende inzicht en vertrouwen geeft in onze
dienstverlening en werkwijze. Uiteraard kunnen we hier echter nooit volledig zijn. Heeft u vragen,
aarzelt u dan niet om contact op te nemen met ons kantoor om een verdere toelichting te vragen.
Wij zijn u graag van dienst!
Contactgegevens:
Bantema Financiële Diensten
Teije Blauwsingel 51
9218 RT Opeinde
Telefoon: 0512-371087
Telefax: 0512-845682
Mobiel: 06-25043750
E-mail: [email protected]
Website: www.bantema-fd.nl
.
.