Geldvoorelkaar introductietekst 2013-5-2

Consument en leverancier van financiële producten/diensten staan op een tweesprong
Probleem.
Door de crisis staan de resultaten van Banken en Financiële instellingen onder grote druk. Een logisch gevolg
daarvan is dat veel lokale bankkantoren, hypotheekkantoren e.d. gesloten worden, waardoor er steeds minder
mogelijkheden voor persoonlijk contact met financiële adviseurs zijn. De dienstverlening verplaatst zich meer
en meer naar het Internet. Hierdoor komt de kwaliteit van de dienstverlening onder grote druk te staan.
De Overheid/AFM (Autoriteit Financiële Markten) stelt strenge eisen aan financiële adviseurs en adviezen; de
klantenwensen moeten in de nabije toekomst nog beter worden vastgelegd. Bovendien moeten tegenwoordig
voor ‘advies’ de werkelijke kosten in rekening worden gebracht. De kosten van persoonlijk advies bedragen op
dit moment al snel € 1.500,- tot enkele duizenden Euro’s. Consumenten zijn niet meer bereid c.q. in staat,
dergelijk bedragen te betalen. Beter- c.q. meer en beter advies met minder personeel en kantoren, is de
centrale uitdaging waarvoor financiële dienstverleners een oplossing moeten zoeken.
Uitdaging.
De persoonlijke financiële situatie is voor elke consument uniek; en die wordt momenteel wel goed in kaart
gebracht. Achter die situatie zitten de wensen en prioriteiten van de consument, die te maken hebben met
leefomstandigheden, toekomstverwachtingen e.d., die (zo zegt de AFM) meer gekwantificeerd en objectief in
kaart moeten worden gebracht. Daarvoor is een gesprek alleen niet voldoende; daar zijn vragenlijsten en
bijzondere software voor nodig. Alleen met zo’n ‘tool’ wordt de ‘spanning’ tussen consument, de adviseur en de
AFM omgebogen in een situatie waarin iedereen meer tevreden is en… lagere adviesprijzen mogelijk zijn.
Oplossing.
De Stichting PHV (Pensioen, Hypotheek en Vermogensbeheer) biedt een methodiek waarmee op
overzichtelijke wijze inzicht in de persoonlijke situatie kan worden verkregen. De consument kan op correcte
wijze in cijfers uitdrukken wat hij meer of minder belangrijk vindt, wat hij al dan niet al in praktijk heeft, waar dus
zijn prioriteiten liggen, en zelfs of hij voldoende kennis heeft van financiële producten. Hiermee kunnen de
wensen en eisen van de Consument beter worden afgestemd op het gewenste financiële product en voldoet de
Financiële Dienstverlener beter aan haar wettelijke zorgplicht en kan hij zijn kosten van advies reduceren en de
adviesprijs verlagen. De vragenlijsten zijn inmiddels ontwikkeld en statistisch getoetst: ze zijn meer dan 90%
betrouwbaar.
Hoe werkt het?
De consument beantwoordt via Internet op een goed beveiligde website een aantal vragen. De antwoorden
hierop worden door de PHV- Methodiek doorgerekend tot een prioriteiten-rapport. PHV heeft het proces van
het invullen van een vragenlijst tot een gecertificeerd rapport 100% geautomatiseerd; de consument heeft dus
de garantie dat er geen mensenhanden aan te pas komen. Vanaf het objectieve prioriteitenrapport begint de
adviseur met zijn werk dat uiteindelijk leidt tot het aanbieden van financiële producten.
Achtergronden van de PHV-scans
De Stichting PHV heeft van ‘Scaudit’ het exclusieve gebruiksrecht van de vragenlijsten en ‘prioriteringsmethodieken’. Scaudit is al 25 jaar eigenaar van de auteursrechten van de unieke- en beschermde methoden,
technieken en IP’s, die al bij ruim 2.000 organisaties hun waarde bewezen hebben. Voorbeelden zijn o.a. Van
Lanschot Bankiers’, daar gebruikte men de methode gedurende zes jaar voor het werven van nieuwe
(zakelijke) klanten. De methodieken zijn ontwikkeld in samenwerking met de Erasmus Universiteit en later door
vijf andere universiteiten erkend.
Scaudit besloot deze unieke methode in te zetten t.b.v. de Financiële Adviesdienstverlening en deze via
moderne internet techniek toegankelijk te maken voor consumenten en adviseurs. Dit resulteerde in het
‘Stichting PHV’-initiatief. Er is in de afgelopen twee jaar reeds voor meer dan € 200.000,- geïnvesteerd. Sinds
1 januari dit jaar is de netwerkacquisitie begonnen en…. de markt reageert onverminderd positief:
startprojecten en gesprekken over licenties zijn gaande met grote financiële instellingen (zoals banken en
adviesketens). En ‘men’ heeft haast, omdat de AFM nog maar weinig speelruimte en tijd biedt en de noodzaak
om de adviesprijzen te laten dalen, groot is.
Voor het door de PHV operationeel maken (de backofficeprocessen) van deze specifieke software-toepassing
en het landelijk kunnen opschalen van de dienstverlening, is een financiering/investering noodzakelijk van
€ 100.000,- Hiervoor is een aantrekkelijke rente beschikbaar, alsmede een meerjarige bonus/omzetdelingsregeling (5% van de jaaromzet wordt aan het eind van elk jaar aan de leninggevers uitgekeerd, tot de lening is
afgelost).
Drs. Ernst R. Brus, Voorzitter Stichting PHV, M: 06-54791503