Dienstverleningsdocument Verta Assurantiën

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT
- VERSIE 1 JANUARI 2016 -
Verta Assurantiën - Tuinstraat 66 - 5275 AZ Den Dungen – (073)5942186 – info@verta-assurantiën.nl
Inleiding
U oriënteert zich op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening of op het afsluiten van
een arbeidsongeschiktheidsverzekering en/of levens/pensioenverzekering. Ons kantoor kan u
hierbij ondersteuning verlenen. Onze dienstverlening kan bestaan uit enkel advies. Maar ook
kunnen wij u ondersteunen in de contacten met de financiële instelling bij wie u de geldlening,
AOV en pensioen/levensverzekering aanvraagt.
In dit document informeren wij u over de wijze waarop wij in het algemeen onze werkzaamheden
uitvoeren. Uiteraard kan deze werkwijze worden aangepast indien u specifieke wensen heeft.
Onze dienstverlening samengevat in zes stappen
U heeft een grote keuze uit hypothecaire geldleningen, AOV en pensioen/levensverzekeringen.
Elke vorm heeft bepaalde voor- en nadelen. Voor u is het van groot belang dat u die vorm kiest
die nu, maar ook in de toekomst past bij uw specifieke situatie. Het is belangrijk dat u beseft dat
een aanzienlijk deel van uw inkomen zal worden besteed aan deze hypothecaire geldlening,
AOV en pensioen/levensverzekering. Maar ook dat het hier gaat om een overeenkomst die
soms voor tientallen jaren wordt aangegaan.
Onze taak is u te helpen die hypotheekvorm, AOV en pensioen/levensverzekering te kiezen die
goed aansluit bij uw individuele situatie. Om u daarin te kunnen adviseren, volgen wij standaard
een procedure die bestaat uit zes stappen:
Stap 1, inventariseren
Wij beginnen ons advies met uitgebreid uw persoonlijke situatie in kaart te brengen. Daarbij
bespreken wij bijvoorbeeld uw wensen ten aanzien van de hypotheek, AOV en
pensioen/levensverzekering en uw financiële situatie. Maar ook gaan wij in dit gedeelte van het
adviesgesprek na waar uw prioriteiten liggen indien bepaalde keuzen rondom deze geldlening,
AOV en pensioen/levens moet worden gemaakt.
Stap 2, analyseren
Nadat wij ons een goed beeld hebben gevormd van uw wensen en situatie nu en in de toekomst
gaan wij deze gegevens analyseren. Aan de hand van deze gegevens maken wij een eerste
selectie van mogelijke vormen van hypothecaire geldleningen, AOV en
pensioen/lensverzekeringen die passen bij uw situatie. In deze fase lichten wij de verschillende
mogelijkheden toe en geven aan wat naar ons oordeel de voor- en nadelen van de
mogelijkheden zijn.
Verta Assurantiën – Dienstverleningsdocument versie 01-01-2012
Pagina 2 van 5
Stap 3, advies
Op basis van de inventarisatie en analyse komen wij uiteindelijk tot een concreet advies. In dit
advies geven wij exact aan welke hypotheekvorm, AOV en pensioen/levensverzekering bij welke
instelling en tegen welke condities naar ons oordeel goed past bij uw wensen en mogelijkheden.
Stap 4, bemiddeling
Indien u dat wenst kunnen wij namens u alle contacten met de financiële instelling verzorgen. Dit
met het doel dat de door ons geadviseerde constructie op correcte wijze ook door de bank of
verzekeringsmaatschappij wordt uitgevoerd.
Stap 5, nazorg
Indien u dat wenst kunnen wij, nadat de hypothecaire geldlening, AOV en
pensioen/levensverzekering is afgesloten, u blijven ondersteunen. U kunt met al uw vragen over
deze producten bij ons terecht. Maar ook zullen wij periodiek controleren of deze producten
blijven passen bij uw situatie. Deze situatie kan immers in de loop der tijden anders worden dan
wij thans kunnen voorzien. De kosten voor deze nazorg worden door ons apart in rekening
gebracht op basis van uurtarief voor bestaande klanten.
Stap 6, beheer
Nadat U een van bovenstaande producten heeft afgesloten via Verta Assurantiën bestaat de
mogelijkheid voor U om ons deze producten te laten beheren. We kunnen bij afloop van de
rentevast termijn van uw hypotheek kijken of het aanbod van de huidige geldverstrekker nog wel
concurrerend is en/of nog bij uw past en bij een bouwdepot kunnen we de afhandeling van de
declaraties bewaken. Bij een AOV en pensioen/levensverzekering bewaken wij of deze in uw
verdere leven aansluiten bij uw wensen. Ook op deze dienst is ons uurtarief voor bestaande
klanten van toepassing en wordt apart in rekening gebracht.
Tijdbesteding
Om u goed te kunnen adviseren, moeten wij de nodige tijd investeren. De exacte hoeveelheid
tijd hangt sterk af van uw persoonlijke situatie maar ook van de hypotheekvorm, AOV en
pensioen/levensverzekering die u uiteindelijk kiest. Deze tijdsbesteding kunt u zo laag mogelijk
houden door er zelf zorg voor te zorgen dat de gevraagde documenten door u snel en compleet
worden aangeleverd.
Wij hebben voor u een voorbeeld gemaakt waaruit deze verschillen blijken. Hieronder ziet u een
tabel. In deze tabel hebben wij per hypotheekvorm aangegeven wat de gemiddelde tijdbesteding
is die wij bij een hypotheek van € 250.000 besteden. Tevens treft u aan wat gemiddeld de
beloning is die wij voor deze werkzaamheden ontvangen.
Verta Assurantiën – Dienstverleningsdocument versie 01-01-2012
Pagina 3 van 5
Hypotheekvorm
Tijdbesteding
Minimale
Maximale
inkomsten
inkomsten
Annuiteiten
10 tot 15 uur
€
600
€ 1350
Aflosvrij
10 tot 12 uur
€
600
€ 1080
Dossier hypotheek beoordelen
Bedrag
afhankelijk van
gemaakte uren.
Fiscaal gefaciliteerd spaarproduct
10 tot 15 uur
€
600
€ 1350
Arbeidsongeschiktheidsverzekering
10 tot 12 uur
€
600
€ 1080
Beloning
Indien
naar
aanleiding
van
onze
dienstverlening
een
AOV,
hypotheek
en
pensioen/levensverzekering tot stand komt tussen u en enige financiële instelling, ontvangen wij
van de betreffende financiële instelling voor onze dienstverlening geen provisie.
Voor onze dienstverlening brengen wij aan u een vast honorarium in rekening van € 90,- per uur
voor nieuwe klanten en € 60 per uur voor bestaande klanten . Indien u ons ook de
bemiddeling en eventuele AOV, pensioen/levens verzekeringen laat verzorgen dan bent u geen
BTW verschuldigd. Externe kosten, zoals kosten van een eventueel benodigd taxatierapport bij
een hypotheek belasten wij aan u door. Voor het door u aan ons verschuldigde honorarium
ontvangt u een factuur.
Of:
Wij spreken, voordat wij aan het advies beginnen een vast bedrag (fee), met u af wat u voor
deze dienstverlening aan ons gaat betalen. Voor het door u aan ons verschuldigde bedrag
ontvangt u een factuur en kan in termijnen van minimaal € 50,- p/m voldaan worden.
Mocht U nadat wij het adviestraject zijn ingegaan besluiten om toch via een andere instelling het
advies in te winnen en de hypotheek, AOV en pensioen/levensverzekering niet via ons af te
sluiten dan brengen wij de gemaakte uren alsnog bij u in rekening. U ontvang dan voor het
verschuldigde bedrag van ons een factuur met BTW.
Indien mogelijk kunt u de factuur voor een hypotheek die u van ons voor het advies
en/of bemiddeling bij een hypotheek ontvangt ook bij de notaris bij het passeren van de
hypotheekakte laten verrekenen.
Verta Assurantiën – Dienstverleningsdocument versie 01-01-2012
Pagina 4 van 5
Mocht u dit vast bedrag (fee)bij hypotheken in termijnen willen betalen dan zijn dit de
betaalmomenten:
Termijn 1. Na samenvatting en inventarisatie 20% van totaalbedrag.
Termijn 2. Na het analyseren 20% van het totaalbedrag.
Termijn 3. Na het uitwerken van de analyse 20 % van het totaalbedrag.
Termijn 4. Na het uitwerken van het adviesrapport 20 % van het totaalbedrag.
Termijn 5. Na de presentatie van het adviesrapport 20 % van het totaalbedrag.
U kunt het totaal bedrag ook betalen in 12 gelijke en opeenvolgende termijnen ( op afspraak)
met een minimum bedrag van € 50,- p/m.
Plaats,
Datum,
Voor akkoord,
Verta Assurantiën – Dienstverleningsdocument versie 01-01-2012
Pagina 5 van 5