Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument
Introductie
U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In dit document leggen wij
u graag uit hoe wij werken en hoe wij worden beloond.
Kerngegevens
De kerngegevens van ons kantoor treft u aan in de bijlage van dit document; de dienstenwijzer.
Daarin treft u informatie aan over onder meer onze adresgegevens, onze klachtenregeling en het
registratienummer waaronder wij staan ingeschreven bij de Autoriteit Financiële markten (AFM)
Onze gebruikelijke dienstverlening
Als klant bent u voor ons uniek. Wat wij exact voor u kunnen betekenen hangt af van uw specifieke
wensen en omstandigheden. In het algemeen zijn wij onze klanten op het gebied van bemiddelen in
schade- en levensverzekeringen, elektronisch geld en spaar- en betaalrekeningen als volgt van dienst:
-Wij inventariseren de wensen en de mogelijkheden van onze klant;
-Wij adviseren over mogelijke oplossingen waarmee de klant deze wensen kan realiseren. Ons advies
is gebaseerd op de kennis van de producten van een aantal financiële instellingen waarmee wij
regelmatig samenwerken. Met geen enkele financiële instelling zijn wij een verplichting aangegaan
om specifiek diens producten te adviseren en/of te bemiddelen;
-Wij verzorgen de contacten tussen de klant en de financiële instelling waarbij deze overweegt een
financieel product te kopen;
-Wij begeleiden de klant na aanschaf van het door hem gewenste financiële product. Deze
begeleiding bestaat uit het beantwoorden van algemene vragen over het product. Ook staan wij onze
klanten bij als zij veranderingen willen aanbrengen in dit product. Bij verzekeringen kan het bestaan
dat u een beroep moet doen op de verzekering. Bij voorbeeld bij schade of overlijden. Ook in die
situaties proberen wij onze klanten zo goed mogelijk bij te staan in de contacten met de
desbetreffende financiële instelling.
Hoe worden wij beloond?
Als kantoor maken wij kosten. Onze inkomsten kunnen bestaan uit een vergoeding van de kosten die
wij van financiële instellingen ontvangen waar u met onze begeleiding een financieel product
aanschaft. Deze wijze van vergoeding noemen wij “provisie”. De financiële instelling zal deze kosten
bijna altijd verwerken in de prijs van het financiële product.
Het is ook mogelijk dat wij met u afspreken dat u onze kosten rechtstreeks betaalt. Deze wijze van
vergoeding noemen wij “declaratie”. U hebt hierbij de keuze uit uurtarief (100 € exclusief BTW) of
vaste prijs. In de meeste gevallen zal het tot gevolg hebben dat de prijs van het financiële product dat
u aanschaft lager wordt. Bij voorbeeld omdat u geen afsluitkosten betaalt of dat de premie lager
wordt.
Ook combinaties van bovenstaande vergoedingen zijn binnen ons kantoor mogelijk. Bijvoorbeeld
wanneer u ons advies en de bemiddeling o.b.v. declaratie wilt betrekken, echter voor de nazorg geen
aparte facturen wilt ontvangen.
Aan het begin van onze werkzaamheden zullen wij u, indien u dat wenst, adviseren welk
beloningssysteem voor uw situatie passend is.
U ziet exact wat onze kosten zijn
Of wij nu door de financiële instelling beloond worden of door u rechtstreeks, in beide gevallen ziet u
exact wat onze beloning is voordat u definitief besluit een financieel product via onze bemiddeling
aan te schaffen. Dit inzicht kunnen wij u pas geven wanneer wij exact weten welk product u
uiteindelijk gaat aanschaffen. Op dit moment kunnen wij u globaal aangeven wat gemiddeld de
kosten van onze dienstverlening is. In de tabel laten wij u als voorbeeld een aantal diensten zien.
Hierbij geven wij aan hoeveel uur wij gemiddeld besteden aan de advisering en begeleiding van een
dergelijke dienst.
Uiteraard betreft dit slechts gemiddelden. Indien het niet mogelijk blijkt om in uw situatie binnen de
aangegeven bandbreedtes te blijven, omdat wij meer of minder tijd moeten investeren om tot een
passend advies te komen, dan zullen wij dit z.s.m. met u bespreken.
Zie de volgende tabel. Hoe leest u deze?
In de eerste kolom staan een aantal veel voorkomende producten waarover wij regelmatig
adviseren.
In de tweede kolom ziet u de aard van onze dienstverlening.
In de derde kolom geven wij aan hoeveel financiële instellingen wij gemiddeld consulteren voordat
wij u een advies geven.
In de vierde kolom geven wij aan hoeveel uren wij gemiddeld aan een advies besteden.
In de vijfde kolom treft u de gemiddelde vergoeding aan van onze kosten indien wij al onze kosten
vergoed krijgen via de aanbieder waar het product wordt afgesloten. Deze kosten vormen dan een
onderdeel van de premie die u gespreid over de hele duur van de overeenkomst aan de aanbieder
betaalt.
In de zesde kolom treft u de gemiddelde vergoeding van onze kosten aan indien wij al onze kosten
rechtstreeks aan u in rekening zouden brengen.
Product
Aard van
onze dienst
Levensverzekering
Oriëntatie
Adviseren
Bemiddeling
Nazorg
Lijfrenteverzekering
Oriëntatie
Advisering
Bemiddeling
Nazorg
Overlijdensrisicoverzekering Oriëntatie
Advisering
Bemiddeling
Nazorg
Fiscaal gefaciliteerde
Oriëntatie
bankspaarproducten
Advisering
Bemiddeling
Nazorg
Overige complexe
financiële producten
Reikwijdte Indicatie
aantal
uren
2-5
2-5
2-5
2-5
Oriëntatie
2-5
Advisering
Bemiddeling
Nazorg
Minimaal
8 uren
Maximaal
16 uren
Minimaal
8 uren
Maximaal
16 uren
Minimaal
6 uren
Maximaal
12 uren
Minimaal
8 uren
Maximaal
12 uren
Vergoeding
uitsluitend
via aan
bieder
(doorlopende
provisie)
2%-7% v.d.
premie
2%-7% v.d.
premie
2%-7% v.d.
premie
0,2%-0,3
% v.h. saldo
Minimaal 2%-7,5% v.d.
8 uren
premie
Maximaal
20 uren
Vergoeding
uitsluitend
via cliënt
Minimaal
1.000 €
Maximaal
2.000€
Minimaal
1.000 €
Maximaal
2.000€
Minimaal
750 €
Maximaal
1.500 €
Minimaal
1.000 €
Maximaal
1.500 €
Minimaal
1.000 €
Maximaal
2.500 €
Wat verwachten wij van u?
Om ons werk goed te kunnen doen, in overeenstemming met uw verwachtingen en onze afspraken,
vragen wij u ons tijdig en volledig te informeren over alle zaken die in het kader van de door u te
sluiten of afgesloten overeenkomsten met financiële instellingen van belang zijn. Het gaat in het
bijzonder om wijzigingen in uw persoonlijke situatie zoals geboorte, samenwonen, huwelijk,
echtscheiding, overlijden, verhuizing e.d., evenals veranderingen in uw inkomens- of arbeidssituatie.
Beter een keer te vaak gebeld, gemaild of iets dergelijks, dan te weinig.